Tác dụng phụ của đầu tư đa kênh, bạn có biết

Đầu tư đa kênh là chiến lược phân bổ vốn vào nhiều kênh đầu tư khác nhau để giảm thiểu rủi ro và tối đa hóa lợi nhuận. Tuy nhiên, bên cạnh những lợi ích rõ ràng, đầu tư đa kênh cũng tiềm ẩn những tác dụng phụ mà nhà đầu tư cần lưu ý. Bài viết này sẽ vén màn bí ẩn về những tác dụng phụ này, giúp bạn đưa ra quyết định đầu tư sáng suốt và an toàn.

Bỏ bừa trứng vào nhiều rổ: Hiệu quả hay hệ lụy?

Chiến lược "nhiều rổ" - hay còn gọi là đa dạng hóa danh mục đầu tư - vốn được xem như chìa khóa vàng để nhà đầu tư phân tán rủi ro và gia tăng lợi nhuận. Tuy nhiên, ẩn sau lời khuyên tưởng chừng đơn giản này là những "lỗ hổng" tiềm ẩn mà nếu không cẩn trọng, nhà đầu tư có thể phải trả giá đắt.

Đa dạng hóa danh mục đầu tư giúp nhà đầu tư phân tán rủi ro và gia tăng lợi nhuận (Nguồn: Phương Nam Vina)

Việc phân bổ vốn vào nhiều kênh đầu tư sinh lời khác nhau thay vì tập trung vào một kênh duy nhất sẽ giúp bạn giảm thiểu tác động tiêu cực từ những biến động thị trường. Tuy nhiên, điều này không đồng nghĩa với việc bạn có thể bỏ bừa trứng vào bất cứ rổ nào mà không có sự tính toán kỹ lưỡng.

Hậu quả nhà đầu tư dễ dàng bị chi phối bởi cảm xúc, sợ bỏ lỡ hoặc lời hứa hẹn hão huyền về lợi nhuận cao, dẫn đến những quyết định đầu tư đa kênh thiếu sáng suốt. Để chiến lược "nhiều rổ" thực sự hiệu quả, bạn cần đảm bảo hai yếu tố then chốt sau:

• Hiểu biết về ngành: Đây là nền tảng quan trọng nhất để bạn đánh giá tiềm năng và rủi ro của từng kênh đầu tư sinh lời. Hãy dành thời gian tìm hiểu kỹ về lĩnh vực bạn muốn đầu tư, bao gồm: Nắm bắt xu hướng chung của ngành để dự đoán diễn biến giá cả trong tương lai; Đánh giá sức khỏe tài chính, tiềm năng phát triển và lợi thế cạnh tranh của các công ty trong ngành; Xác định những yếu tố có thể tác động tiêu cực đến giá trị đầu tư của bạn.
• Sự quen thuộc: Ưu tiên đầu tư vào những lĩnh vực bạn có chuyên môn hoặc am hiểu sâu sắc. Nhờ vậy, bạn có thể đưa ra những quyết định sáng suốt dựa trên kinh nghiệm và kiến thức thực tế, thay vì chỉ dựa vào may rủi.

Để chiến lược "nhiều rổ" thực sự hiệu quả, bạn cần hiểu biết về ngành (Nguồn: VIB)

Ví dụ, nếu bạn là kỹ sư công nghệ, bạn sẽ có nhiều lợi thế khi đầu tư vào các công ty công nghệ so với các lĩnh vực khác như bất động sản hay tài chính. Hoặc nếu bạn am hiểu về thị trường tiền mã hóa, bạn có thể lựa chọn đầu tư vào các đồng tiền tiềm năng thay vì bỏ tiền vào những đồng tiền ảo mập mờ.

Bên cạnh hai yếu tố quan trọng trên, bạn cũng nên lưu ý:

• Phân bổ vốn hợp lý: Chia nhỏ số tiền đầu tư vào nhiều kênh đầu tư sinh lời khác nhau, tránh tập trung quá nhiều vào một kênh duy nhất.
• Theo dõi và điều chỉnh: Thị trường luôn biến động, vì vậy bạn cần theo dõi sát sao hiệu quả đầu tư của từng kênh và điều chỉnh chiến lược khi cần thiết.

Đầu tư vượt quá tầm: Khi tham vọng lấn át lý trí

Có một nghịch lý thường gặp trong đầu tư đa kênh: Khi cơ hội lợi nhuận lớn xuất hiện, thay vì cẩn trọng phân tích, nhiều nhà đầu tư lại vội vàng xuống tiền mà không đo lường kỹ lưỡng năng lực bản thân. Hậu quả là họ không những đánh mất khoản tiền nhàn rỗi mà còn ôm nợ, thậm chí lâm vào cảnh khốn cùng. Đây chính là biểu hiện điển hình của việc đầu tư vượt quá tầm.

Đầu tư vượt quá tầm là gì (Nguồn: TOPI)

Đầu tư vượt quá tầm là hành vi đầu tư vào những cơ hội hứa hẹn lợi nhuận cao nhưng không phù hợp với kiến thức, kinh nghiệm và khả năng tài chính của bản thân. Biểu hiện rõ ràng nhất của hình thức này là:

• Đầu tư bất chấp: Khi nghe về một cơ hội đầu tư hấp dẫn, nhà đầu tư vội vàng xuống tiền mà không dành thời gian tìm hiểu kỹ về bản chất, tiềm năng và rủi ro của nó. Họ bị thu hút bởi lời hứa hẹn về lợi nhuận khủng mà bỏ qua những yếu tố quan trọng khác.
• Dựa vào lời giới thiệu: Thay vì dựa trên phân tích và đánh giá khách quan, nhà đầu tư tin tưởng vào lời giới thiệu, hứa hẹn từ người khác, đặc biệt là những người có ảnh hưởng hoặc đã thành công trong lĩnh vực đó.
• Đầu tư số tiền lớn: Những cơ hội đầu tư này thường yêu cầu số vốn ban đầu lớn để hứa hẹn lợi nhuận cao. Do sợ bỏ lỡ cơ hội, nhà đầu tư sẵn sàng vay mượn tiền từ bạn bè, ngân hàng dù không có khả năng chi trả.

Có thể ví dụ việc đầu tư vượt quá tầm như việc chạy bộ 10km mỗi ngày để có sức khỏe tốt. Nghe có vẻ hợp lý, nhưng nếu bạn đang có vấn đề về xương khớp, việc cố gắng thực hiện sẽ dẫn đến những hậu quả nghiêm trọng. Tương tự, đầu tư vượt quá tầm với sẽ khiến bạn đối mặt với nhiều rủi ro:

• Mất tiền: Đây là điều dễ hiểu nhất, khi đầu tư vào những lĩnh vực bạn không am hiểu, khả năng đánh giá sai lầm và dẫn đến thua lỗ là rất cao.
• Mắc nợ: Việc vay mượn để đầu tư khiến bạn gánh thêm gánh nặng tài chính, thậm chí dẫn đến vỡ nợ nếu không thu được lợi nhuận như mong đợi.
• Ảnh hưởng tâm lý: Thất bại trong đầu tư có thể khiến bạn mất niềm tin, ảnh hưởng tiêu cực đến tâm lý và cuộc sống.

Lời khuyên để tránh đầu tư vượt quá tầm:

• Xác định rõ kiến thức, kinh nghiệm và khả năng tài chính của bản thân trước khi tham gia vào bất kỳ hoạt động đầu tư nào.
• Đừng vội vàng tin tưởng vào bất kỳ lời hứa hẹn nào. Hãy dành thời gian tìm hiểu kỹ về bản chất, tiềm năng và rủi ro của kênh đầu tư sinh lời.
• Hãy bắt đầu với những khoản đầu tư nhỏ để tích lũy kinh nghiệm và hạn chế rủi ro.
• Nếu bạn chưa có đủ kiến thức và kinh nghiệm, hãy tham khảo ý kiến của các chuyên gia tài chính uy tín.

Nên dành thời gian tìm hiểu về kênh đầu tư sinh lời (Nguồn: VMEX)

Đặt niềm tin sai chỗ: Nguy cơ tiềm ẩn trong đầu tư theo đám đông

Trên thị trường đầu tư sôi động, đặc biệt là với các nhà đầu tư mới, việc tìm kiếm lời khuyên từ những người đi trước là điều vô cùng quan trọng. Bên cạnh bạn bè, chuyên gia, các diễn đàn và hội nhóm đầu tư chính là kênh thông tin phổ biến được nhiều người tin tưởng. Tuy nhiên, ẩn sau những lời khuyên "mật ngọt" đó là những rủi ro tiềm ẩn mà nhà đầu tư cần cẩn trọng.

Không khó để bắt gặp trên các diễn đàn những lời kêu gọi mua cổ phiếu X, Y từ những cá nhân vô danh. Nếu thiếu kiến thức và khả năng thẩm định thông tin, nhà đầu tư mới có thể dễ dàng "sập bẫy" và mua theo, dẫn đến những hậu quả đáng tiếc. Để tự sàng lọc những lời khuyên này, nhà đầu tư có thể tự đặt ra những câu hỏi sau:

• Kiến thức chuyên môn hay chỉ "ăn may"? Nhiều nhà đầu tư mới, sau khi trải qua vài lần may mắn kiếm được lợi nhuận, thường ảo tưởng về khả năng của bản thân và bắt đầu chia sẻ kinh nghiệm, thậm chí tư vấn cho người khác. Tuy nhiên, "ăn may" chỉ là yếu tố nhất thời, không thể đảm bảo thành công lâu dài. Do đó, cần cẩn trọng với những lời khuyên từ những "chuyên gia" này.
• Khả năng áp dụng cho bản thân? Mỗi nhà đầu tư có thế mạnh riêng, ví dụ giỏi đầu tư công nghệ hoặc thực phẩm. Thành công của họ trong lĩnh vực đó không đồng nghĩa với việc bạn cũng sẽ thành công. Hãy cân nhắc kỹ lưỡng kiến thức và khả năng của bản thân trước khi áp dụng lời khuyên của người khác.
• Lợi ích đằng sau lời khuyên? Cần đặt câu hỏi về động cơ của người đưa ra lời khuyên. Ví dụ, nhà tư vấn bất động sản thường nhận hoa hồng khi bán được nhà, đây là mối quan hệ hợp tác hai bên cùng có lợi. Tuy nhiên, cần cẩn trọng với những lời khuyên miễn phí, vì không phải ai cũng sẵn sàng chia sẻ kinh nghiệm mà không có mục đích.

Cần sàng lọc những lời khuyên đầu tư từ những cá nhân vô danh (Nguồn: SimERP)

Bạn nên đối chiếu các chia sẻ trong quá khứ của họ về thị trường với diễn biến thực tế. Nếu tỷ lệ đánh giá đúng trên 50%, họ có thể là nhà đầu tư có kinh nghiệm. Tuy nhiên, nếu tỷ lệ thấp hơn, hãy cân nhắc kỹ lưỡng trước khi tin tưởng. Ngoài ra, cần phân tích kỹ lưỡng bản thân và mục tiêu đầu tư để lựa chọn lời khuyên phù hợp.

Một số lời khuyên cho nhà đầu tư đa kênh:

• Tự học hỏi và trau dồi kiến thức: Kiến thức là nền tảng vững chắc cho mọi hoạt động đầu tư. Hãy dành thời gian tìm hiểu về thị trường, các phương pháp đầu tư và rèn luyện kỹ năng phân tích.
• Tìm kiếm lời khuyên từ chuyên gia uy tín: Tham khảo ý kiến của các chuyên gia tài chính, nhà đầu tư dày dặn kinh nghiệm để có được những lời khuyên phù hợp với bản thân.
• Lắng nghe nhưng không "mù quáng": Lời khuyên từ người khác chỉ mang tính chất tham khảo. Hãy kết hợp với kiến thức và kinh nghiệm của bản thân để đưa ra quyết định đầu tư sáng suốt.

iPlan - gói kế hoạch tài chính cá nhân của Công ty Cổ phần Chứng khoán Kỹ Thương (Nguồn TCBS)

Nếu có nhu cầu đầu tư, bạn có thể tham khảo iPlan. Đây là một gói kế hoạch tài chính cá nhân của Công ty Cổ phần Chứng khoán Kỹ Thương - TechcomSecurities (TCBS). iPlan được tạo ra dựa trên nhu cầu và mục tiêu đầu tư của khách hàng, giúp họ quản lý tài chính một cách thông minh, hiệu quả và chi tiết, iPlan bao gồm: 

• Thu nhập ổn định: Là kế hoạch tài chính dành cho những khách hàng muốn nhận thu nhập ổn định theo tuần, tháng hoặc quý. Chỉ cần cung cấp số thu nhập và khoảng thời gian mong muốn, chương trình sẽ tự động tạo ra và thực hiện một kế hoạch tài chính đáp ứng đúng nhu cầu của khách hàng.
• Trái tức sinh lời: Là phương pháp giúp khách hàng tối đa hóa lợi nhuận khi đầu tư vào trái phiếu. Điều này được thực hiện thông qua việc tự động đầu tư khoản trái tức trái phiếu (coupon) nhận được định kỳ vào Quỹ đầu tư trái phiếu Techcom, giúp tiếp tục sinh lãi kép.

iPlan có thể là giải pháp tài chính toàn diện giúp bạn quản lý tài chính hiệu quả, hiện thực hóa mục tiêu đầu tư và an tâm tận hưởng cuộc sống.

Đầu tư đa kênh là một chiến lược đầu tư hiệu quả giúp nhà đầu tư phân tán rủi ro và gia tăng lợi nhuận. Tuy nhiên, bên cạnh những lợi ích rõ ràng, đầu tư đa kênh cũng tiềm ẩn những "tác dụng phụ" mà nhà đầu tư cần lưu ý. Hãy luôn cẩn trọng và sáng suốt trong việc đầu tư để bảo vệ tài sản và đạt được mục tiêu tài chính của bạn.

Xem thêm:

Vì sao bất động sản vẫn là kênh đầu tư sinh lời trong giai đoạn kinh tế bất ổn?

Biên an toàn: Đầu tư chứng khoán cần biết ý nghĩa của thuật ngữ này