Sử dụng đòn bẩy tài chính để mua nhà lần đầu

Trong thời đại ngày nay, việc sử dụng đòn bẩy tài chính để thực hiện ước mơ sở hữu ngôi nhà lần đầu không còn là điều quá xa xỉ. Hãy cùng khám phá cách tận dụng các cơ hội và chiến lược thông minh để biến giấc mơ mua nhà thành hiện thực và tận dụng khả năng tài chính cá nhân của bạn một cách thông minh và hiệu quả.

Đòn bẩy tài chính là gì

Đòn bẩy tài chính là việc sử dụng vốn vay để tăng khả năng đầu tư hoặc mua sắm tài sản mà không cần phải chi trả toàn bộ số vốn đó từ nguồn tài chính cá nhân. Phương pháp này cho phép người sử dụng tận dụng số tiền vay để đầu tư vào các cơ hội sinh lời có tiềm năng cao hơn thay vì chi trả toàn bộ vốn vào giá trị của tài sản.

Ví dụ, khi mua nhà bằng đòn bẩy tài chính, bạn có thể chỉ cần đóng một phần nhỏ của tổng giá trị nhà (thường là một tỷ lệ nhất định, ví dụ 30%) và vay số tiền còn lại từ ngân hàng. Việc này cho phép bạn sở hữu ngôi nhà mà không cần phải chi trả toàn bộ số tiền mua nhà đó ngay lập tức. Thay vào đó, bạn sẽ trả lãi suất hàng tháng cho số tiền bạn vay và nhà sẽ được sử dụng làm tài sản thế chấp cho khoản vay đó.

Đòn bẩy tài chính là việc sử dụng vốn vay để tăng khả năng mua nhà (Nguồn: Góc đầu tư)

Những ưu nhược điểm khi sử dụng đòn bẩy tài chính để mua nhà

Ưu điểm

• Tăng khả năng mua nhà: Đòn bẩy tài chính giúp bạn có khả năng mua nhà với số vốn nhỏ hơn so với việc tự chi trả toàn bộ giá trị của căn nhà.
• Đa dạng hóa đầu tư: Bằng cách sử dụng đòn bẩy, bạn có thể đầu tư vào nhiều tài sản khác nhau, không chỉ là bất động sản mà còn có thể là cổ phiếu, quỹ đầu tư và các tài sản khác.
• Tiềm năng sinh lời: Nếu giá nhà tăng sau khi mua, bạn có thể thu được lợi nhuận lớn hơn so với việc tự chi trả toàn bộ giá trị của căn nhà.

Lợi ích đòn bẩy tài chính mang lại cho khách hàng (Nguồn Prudential)

Nhược điểm

• Rủi ro tài chính: Sử dụng đòn bẩy tài chính cũng mang lại rủi ro tài chính cao, đặc biệt là khi giá nhà giảm và bạn phải chi trả nhiều hơn giá trị ban đầu của căn nhà.

• Chi trả lãi suất: Bạn sẽ phải trả lãi suất cho số tiền mà bạn vay, điều này có thể là một khoản chi phí lớn trong dài hạn.

• Áp lực tài chính: Nếu không quản lý tài chính cẩn thận, việc sử dụng đòn bẩy có thể đặt áp lực lớn lên tài khoản của bạn, đặc biệt là khi giá nhà giảm và bạn phải đối mặt với việc trả nợ với mức giá nhà giảm.

• Rủi ro về giá cả nhà đất: Thị trường bất động sản có thể không ổn định và giá nhà có thể giảm, đặc biệt trong các thời kỳ kinh tế khó khăn.

Nhận định chung tình hình bất động sản hiện nay

Dữ liệu từ Batdongsan.com công bố vào 5/2023 cho thấy giá nhà ở Hà Nội đã có sự tăng cao, với mức giá trung bình lên đến 22,8 tỷ đồng/căn đối với nhà mặt phố, 17,8 tỷ đồng/căn đối với biệt thự, 6,3 tỷ đồng/căn đối với nhà riêng và 3,1 tỷ đồng/căn đối với chung cư. Đặc biệt, những dự án nhà giá rẻ ngày càng trở nên khan hiếm và khó tìm kiếm hơn.

Theo thống kê của Bộ Xây dựng, căn hộ bình dân với giá dưới 25 triệu đồng/m2 gần như không còn ở khu vực trung tâm đô thị của Hà Nội và TP. HCM. Các căn hộ giá này chỉ còn xuất hiện ở một số ít dự án ở các khu vực ngoại ô, như các huyện của hai thành phố lớn.

Trong khi đó, nhu cầu sở hữu nhà của người trẻ tuổi trong độ tuổi từ 18 đến 35 ngày càng tăng cao. Tuy nhiên, giá nhà ngày càng tăng vượt quá khả năng chi trả của họ, đặc biệt là với những người trẻ không có nhiều sự hỗ trợ tài chính từ gia đình.

Khó khăn trong việc mua nhà của người trẻ hiện nay (Nguồn Dautubds)

Thực trạng việc mua nhà của người trẻ khi sử dụng đòn bẩy tài chính

Việc mua nhà đối với phần lớn người lao động dưới 30 tuổi hiện nay trở thành một hành trình cam go, đặc biệt nếu họ không được thừa kế tài sản hoặc hỗ trợ từ gia đình. Bích Hồng, một nhân viên văn phòng tại Hà Nội, chia sẻ về ước mơ sở hữu một căn nhà trong vòng 4 năm tới. Tuy nhiên, việc tính toán chi phí và thời gian để tiết kiệm đủ tiền mua nhà thường là một thách thức đối với họ.

Đòn bẩy tài chính trở thành một phương án hấp dẫn để giúp họ sở hữu nhà càng sớm càng tốt. Bằng cách sử dụng một phần nhỏ vốn tự có và vay mượn từ ngân hàng, họ có thể nhanh chóng đặt cọc và mua nhà. 

Đàm Phương, một nhân viên truyền thông khác tại Hà Nội, cũng chia sẻ về kế hoạch mua nhà của gia đình cô, trong đó việc sử dụng đòn bẩy tài chính được coi là một phương án tối ưu. "Chúng tôi đang lên kế hoạch mua một căn hộ chung cư 2 phòng ngủ với giá khoảng 2,5 tỷ đồng tại Hà Nội. Với điều kiện tài chính không quá dư dả từ hai bên gia đình, việc sử dụng đòn bẩy tài chính là lựa chọn tối ưu nhất để sớm có được tổ ấm", Đàm Phương chia sẻ. 

Hiện tại, vợ chồng Phương đã đóng được 40% giá trị của căn nhà, tức là khoảng 1 tỷ đồng và cần phải vay thêm 1,5 tỷ đồng từ ngân hàng. Dựa vào thu nhập bình quân của gia đình, khoảng 35 triệu đồng/tháng, nếu có thể duy trì thu nhập ổn định và chi tiêu hợp lý, việc điều chỉnh tài chính để trả nợ trong khoảng thời gian từ 5 đến 8 năm là hoàn toàn khả thi.

Dù phải đối mặt với việc trở thành "con nợ", nhưng với nhiều người trẻ, việc sở hữu nhà càng sớm càng tốt được coi là ưu tiên hàng đầu. Sau khi trải qua nhiều năm thuê nhà và chứng kiến sự tăng của giá nhà, họ cảm thấy cần phải mua nhà càng sớm càng tốt để an cư lâu dài và tận hưởng cuộc sống gia đình.

Nhiều người trẻ sẵn sàng sử dụng đòn bẩy tài chính để mua nhà (Nguồn Vietnamnet)

Giải pháp đòn bẩy tài chính tối ưu đến từ Techcombank dành cho khách hàng mua nhà

Techcombank hiện đang đưa ra các chính sách cạnh tranh trong gói vay mua nhà như sau:

• Chương trình ưu đãi đa dạng: Techcombank cung cấp nhiều chương trình ưu đãi cho cả vay mua nhà thông thường và vay mua nhà dự án, giúp khách hàng lựa chọn phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của họ.
• Giải pháp tài chính toàn diện: Ngân hàng này đáp ứng mọi nhu cầu vay mua nhà với các giải pháp linh hoạt, giúp khách hàng dễ dàng sở hữu ngôi nhà mơ ước.
• Chính sách linh hoạt và hấp dẫn: Với các chính sách linh hoạt về tài trợ, giải ngân và thời hạn vay, Techcombank mang đến cho khách hàng những lựa chọn tối ưu, kèm theo thời hạn vay lên đến 35 năm.
• Lãi suất cạnh tranh: Mức lãi suất cố định và cạnh tranh cùng chính sách giảm lãi suất trong một số giai đoạn nhất định khiến gói vay mua nhà của Techcombank trở nên hấp dẫn hơn đối với khách hàng.
• Điều kiện tất toán linh hoạt: Phí tất toán thấp trong những năm đầu và miễn phí từ năm thứ 6 trở đi giúp việc quản lý nợ và tài chính trở nên dễ dàng và linh hoạt hơn cho khách hàng.

Khi chọn gói vay mua nhà tại Techcombank, khách hàng còn được hưởng các ưu đãi như tài trợ trên giao dịch đặt cọc, giải ngân đa dạng và linh hoạt, thời hạn vay lên đến 35 năm và mức lãi suất cố định ban đầu là 10.5%/năm (theo cập nhật từ Techcombank vào tháng 2/2024).

Giải pháp tài chính cá nhân mà OneHousing mang lại cho khách hàng mua nhà (Nguồn Techcombank)

Sử dụng đòn bẩy tài chính là một trong những cách mua nhà nhanh chóng đối với nhiều người trẻ. Hi vọng những thông tin trên sẽ hữu ích cho bạn trong việc sử dụng nguồn tài chính cá nhân một cách hiệu quả.

Xem thêm

Các con giáp được tuổi mua nhà, đầu tư bất động sản năm 2024

Ngân hàng kích thích nhu cầu vay vốn mua nhà