Rủi ro nào khi mua nhà chủ yếu bằng tiền đi vay?

Mua nhà là một trong những quyết định quan trọng nhất trong cuộc đời của mỗi người. Tuy nhiên, việc mua nhà bằng tiền vay ngân hàng cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro mà người mua cần cân nhắc kỹ lưỡng. Sau đây, hãy cùng OneHousing tìm hiểu những rủi ro khi vay mua nhà chủ yếu bằng tiền vay nhé!

Những rủi ro khi mua nhà chủ yếu bằng tiền đi vay

Những rủi ro khi mua nhà chủ yếu bằng tiền đi vay (Nguồn: Cafeland)

Rủi ro về lãi suất

Lãi suất vay ngân hàng là một trong những yếu tố quan trọng nhất ảnh hưởng đến chi phí mua nhà. Trong những năm gần đây, lãi suất vay mua nhà đã có xu hướng tăng lên. Điều này khiến cho chi phí mua nhà của người vay cũng tăng theo. 

Ngoài ra, mức lãi suất có thể thay đổi theo từng thời kỳ và phụ thuộc vào nhiều yếu tố như tình hình kinh tế, chính sách của ngân hàng,...Nếu lãi suất thả nổi tăng cao, người mua sẽ phải chịu áp lực tài chính lớn hơn. 

Rủi ro về khả năng trả nợ

Khi mua nhà bằng tiền vay ngân hàng, người mua phải trả cả gốc và lãi trong thời gian dài. Nếu thu nhập không đủ để trang trải khoản nợ này, người mua có thể gặp khó khăn trong việc trả nợ. Trong trường hợp xấu nhất, người mua có thể bị ngân hàng thu hồi tài sản thế chấp. 

Rủi ro pháp lý

Bên cạnh đó, rủi ro pháp lý cũng là một vấn đề cần lưu ý khi mua nhà bằng tiền vay ngân hàng. Người mua cần tìm hiểu kỹ các quy định của pháp luật liên quan đến việc mua bán nhà ở, đặc biệt là các quy định về thế chấp nhà ở. Nếu người mua không nắm rõ các quy định này, có thể dẫn đến những tranh chấp pháp lý không đáng có đến từ các bên.

Rủi ro thị trường bất động sản

Thị trường bất động sản luôn biến động, nếu nhà đầu tư không tìm hiểu kỹ thị trường và mua tại thời điểm giá nhà đất giảm, người mua có thể bị lỗ vốn. Ngoài ra, nếu thị trường bất động sản đóng băng, nhà đầu tư có thể gặp khó khăn trong vấn đề thanh khoản, dẫn đến nợ xấu hoặc tình huống xấu nhất là bất động sản bị ngân hàng giữ.

Phân tích trường hợp cụ thể

Để có góc nhìn thực tế nhất, hãy cùng OneHousing phân tích trường hợp của chị H dưới đây:

“Tôi đang sinh sống và làm việc tại Hà Nội, thu nhập hằng tháng là 20 triệu đồng. Tôi luôn mong muốn có một căn nhà riêng để ổn định cuộc sống. Tuy nhiên, với thu nhập hiện tại, tôi không thể mua nhà trả thẳng, nên tôi đã quyết định vay tiền ngân hàng để mua nhà.

Sau khi tìm hiểu kỹ thị trường, tôi lựa chọn mua một căn hộ chung cư ở khu vực trung tâm thành phố. Giá căn hộ cũ giá 2 tỷ đồng, tôi vay ngân hàng 1,5 tỷ đồng (75% tổng giá trị tài sản) với lãi suất 10.5%, trả góp trong 30 năm.

Ban đầu, tôi cảm thấy rất hào hứng với quyết định mua nhà của mình, vì đã có được nhà riêng. Tuy nhiên, sau một thời gian trả lãi vay, tôi bắt đầu nhận thấy những rủi ro tiềm ẩn của việc mua nhà bằng tiền vay ngân hàng. Tôi đang phân vân có nên bán chung cư hiện tại của mình để quay về cuộc sống trước kia hay không.”

Dựa trên tình hình của chị H, để tránh những tình huống xấu xảy ra, chị H nên cân nhắc bán căn chung cư hiện tại, vì những lý do sau:

• Thứ nhất: Thị trường chung cư cũ ở Hà Nội đang có dấu hiệu chững lại. Giá chung cư đang trong xu hướng giảm. Nếu giá nhà đất giảm, chị H có thể bị lỗ so với giá trị thực mà số tiền chị H đã bỏ mua.
• Thứ hai: Lãi suất vay mua nhà là 10,5%/năm trong 30 năm. Tức chị H phải trả thêm 3,43 tỷ đồng tiền lãi. Điều này khiến cho tổng số tiền chị phải trả cho căn hộ là 4,94 tỷ đồng. Nếu lãi suất vay mua nhà tăng lên, chị H sẽ phải chịu thêm áp lực về tài chính.
• Thứ ba: Thu nhập hàng tháng của chị H là 20 triệu đồng. Sau khi trừ các khoản chi phí lãi vay tức khoảng 13 triệu đồng/tháng thì chị H vẫn còn đủ khả năng sinh hoạt. Tuy nhiên, nếu công việc của chị H gặp vấn đề hay một số vấn đề phát sinh khác xảy ra, chị H sẽ gặp khó khăn trong việc trả nợ, chưa kể đến trong tương lai lãi suất thả nổi có thể tăng cao, điều này sẽ ảnh hưởng rất lớn đến cuộc sống hiện tại.

Trường hợp chi phí sinh hoạt của chị H đã được hỗ trợ từ gia đình, thì việc quyết định mua chung cư là hoàn toàn phù hợp.

Một số lời khuyên khi vay ngân hàng mua nhà

Cần phải tính toán kỹ lưỡng tài chính cá nhân trước khi ra quyết định mua nhà (Nguồn: Vietnamnet)

Bên cạnh đó, để có thể giảm thiểu rủi ro khi mua nhà chủ yếu bằng tiền vay, các bạn cần lưu ý một số vấn đề sau:

• Lựa chọn ngân hàng uy tín:  Nên lựa chọn ngân hàng uy tín để vay vốn mua nhà. Các ngân hàng uy tín thường có lãi suất thấp, thủ tục đơn giản và thời gian giải ngân nhanh chóng.
• Tính toán kỹ lưỡng tài chính cá nhân: Trước khi vay ngân hàng mua nhà, bạn cần tính toán kỹ lưỡng khả năng tài chính của mình, bởi mức lãi suất vay có thể thay đổi theo từng thời điểm, do đó, bạn cần dự trù khoản chi trả lãi suất cao hơn trong trường hợp lãi suất tăng.
• Tìm hiểu kỹ thị trường: Nếu mục đích là đầu tư hay mua nhà để sinh sống trong thời gian dài rồi bán lại để sinh lời, thì bạn cần phải tìm hiểu kỹ thị trường đang ở trong giai đoạn nào. Để từ đó đưa ra quyết định chính xác thời điểm mua vào, tránh trường hợp vay ngân hàng mua nhà tại thời điểm giá đang giảm mạnh.

Nhìn chung, mua nhà bằng tiền vay ngân hàng có thể mang lại nhiều lợi ích cho người mua, tuy nhiên, người mua cũng cần cân nhắc kỹ lưỡng các rủi ro tiềm ẩn để có sự chuẩn bị tốt nhất. Thông qua bài viết trên, OneHousing hy vọng bạn sẽ hiểu được những rủi ro khi vay mua nhà chủ yếu bằng tiền vay nhé!

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn trực tiếp của Pro Agent.

Xem thêm

Vay ngân hàng Techcombank 2,5 tỷ mua nhà trong 10 năm, gốc lẫn lãi phải trả mỗi tháng là bao nhiêu?

Thủ tục vay 3 bên mua nhà Vinhomes Metropolis như thế nào?