Quy tắc 6 chiếc lọ: Bí quyết hiệu quả cho người mua nhà

Quy tắc 6 chiếc lọ không chỉ là một phương pháp quản lý tài chính, mà còn là một triết lý sống đặt ra mục tiêu và quản lý thu nhập một cách thông minh. Bằng cách phân chia thu nhập tài chính cá nhân vào 6 'lọ' khác nhau, mỗi lọ đại diện cho một mục tiêu tài chính cụ thể, người mua nhà có thể hiện thực hóa giấc mơ tài chính của mình.

Định nghĩa quy tắc 6 chiếc lọ

Quy tắc 6 chiếc lọ (The Six Jar Method) là một phương pháp quản lý tài chính cá nhân được phát triển bởi T. Harv Eker, tác giả của cuốn sách nổi tiếng "Secrets of the Millionaire Mind". Phương pháp này nhấn mạnh vào việc phân chia thu nhập của một người vào 6 "lọ" khác nhau, mỗi lọ đại diện cho một mục tiêu tài chính cụ thể. Dưới đây là các lọ thường được sử dụng:

• Lọ nhu cầu cơ bản (Necessities): Được sử dụng cho các chi phí cần thiết hàng ngày như chi tiêu cho nhà ở, thực phẩm, giao thông, và hóa đơn hàng tháng.
• Lọ tiết kiệm dài hạn· (Financial Freedom Account): Được dành để tiết kiệm và đầu tư để tạo ra nguồn thu nhập bổ sung trong tương lai.
• Lọ giáo dục (Education): Sử dụng cho việc đầu tư vào bản thân, bao gồm việc học hỏi, đào tạo và phát triển cá nhân.
• Lọ tiết kiệm dài hạn: (Long-term Savings for Spending): Được sử dụng để tích lũy tiền cho mục tiêu dài hạn như việc mua nhà, mua ô tô hoặc du lịch.
• Lọ hưởng thụ (Play): Dành cho việc thưởng thức và giải trí như đi ăn ngoại, xem phim hoặc du lịch.
• Lọ từ thiện (Give): Được sử dụng để ủng hộ các tổ chức từ thiện hoặc góp phần vào cộng đồng.

Phương pháp này nhấn mạnh vào việc quản lý tài chính một cách tự tin và có mục tiêu, giúp người sử dụng tạo ra sự cân bằng giữa việc chi tiêu, tiết kiệm và đầu tư, cũng như thúc đẩy tinh thần đóng góp và trải nghiệm cuộc sống.

Hướng dẫn quản lý tài chính chi tiết với quy tắc 6 chiếc lọ

Lọ nhu cầu cơ bản

Tại lọ đầu tiên, một phần của thu nhập được dành để đáp ứng những yêu cầu hàng tháng không thể thiếu như chi phí điện, nước, nhà ở, thức ăn và giao thông. Quỹ NEC này thường chiếm 55% tổng thu nhập, một tỷ lệ được xác định dựa trên mức sống chuẩn mực. Dù mỗi người có cách sinh hoạt khác nhau, tỷ lệ này cho phép điều chỉnh chi tiêu và tiết kiệm sao cho phù hợp nhất với tài chính cá nhân mỗi người.

Quỹ này cũng được sử dụng cho việc thanh toán các hóa đơn và mua sắm các nhu yếu phẩm. Đây là lọ với tỷ lệ thu nhập cao nhất. Nếu bạn chi tiêu hơn 80% thu nhập cho các chi phí cơ bản, bạn sẽ cần tăng thu nhập tổng hoặc thay đổi cách sống để giảm chi tiêu.

Lọ tiết kiệm dài hạn

Sau khi dành 55% thu nhập cho các nhu cầu thiết yếu, bước tiếp theo là dành 10% tổng thu nhập hàng tháng cho lọ tiết kiệm dài hạn. Đây là một tỷ lệ hợp lý, giúp bạn xây dựng một nguồn tiền dự phòng mà không làm ảnh hưởng đến chi tiêu hàng ngày.

Lọ tiết kiệm dài hạn giúp người mua nhà tiến gần hơn với mục đích cụ thể hóa mục tiêu (Nguồn: Timo)

Tiền tiết kiệm này không chỉ cung cấp một khoản dự phòng cho các tình huống khẩn cấp như bệnh tật, tai nạn hoặc thất nghiệp, mà còn giúp bạn thực hiện các mục tiêu tài chính dài hạn như mua nhà, mua ô tô hoặc du lịch. Tuy nhiên, bạn có thể điều chỉnh tỷ lệ của lọ LTSS để phù hợp với tình hình tài chính và mục tiêu tiết kiệm của mình. Ví dụ, nếu bạn muốn tiết kiệm nhiều và có thu nhập cao hơn, bạn có thể tăng tỷ lệ này. Ngược lại, nếu bạn đang đối mặt với thu nhập thấp hoặc các chi phí khác, bạn có thể giảm tỷ lệ này.

Lọ tự do tài chính (FFA)

Lọ tự do tài chính, hay còn được gọi là "Financial Freedom Account" (FFA), đóng vai trò quan trọng trong quy tắc 6 chiếc lọ. Theo quy tắc này, FFA được dành khoảng 10% của tổng thu nhập hàng tháng. Nhiệm vụ của FFA là tạo ra nguồn thu nhập thụ động, tăng cường tài sản và hướng tới mục tiêu tự do tài chính.

FFA có thể được đầu tư vào các dự án như chứng khoán, tiết kiệm ngân hàng hoặc trái phiếu. Với lợi nhuận thu được từ các khoản đầu tư này, bạn có thêm một nguồn tài trợ cho các nhu cầu đột xuất mà không làm ảnh hưởng đến lưu lượng tiền mặt hàng ngày. Lọ tự do tài chính đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo bạn không chỉ phụ thuộc vào lương hàng tháng mà còn có khả năng phát triển tài sản cá nhân và đạt được các mục tiêu tài chính dài hạn.

Lọ giáo dục

Đầu tư vào giáo dục cũng đồng nghĩa với việc đầu tư vào bản thân. Tài khoản này đóng vai trò quan trọng trong việc nuôi dưỡng kiến thức, phát triển kỹ năng cá nhân để mở ra cơ hội thu nhập mới.

Bạn cần dành 10% tổng thu nhập của mình để tiếp tục học hỏi và nâng cao trình độ. Quỹ giáo dục EDU có thể được sử dụng để đầu tư vào các khóa học phát triển tư duy, những kỹ năng quản lý tài chính hay sử dụng để mua sách để mở rộng kiến thức.

Hơn nữa, bạn cũng có thể tận dụng lọ EDU để tạo mối liên kết với những người có kiến thức, học hỏi từ cách họ thực hiện và chia sẻ mẹo về kinh doanh, và quan trọng hơn là mở rộng mạng lưới quan hệ trong nhiều lĩnh vực khác nhau.

Lọ hưởng thụ

Việc thư giãn và tận hưởng là không thể thiếu vì nó giúp bạn cảm thấy thư thái hơn về tinh thần. Mức cần thiết cho lọ tận hưởng là 10% so với tổng thu nhập. Đây là khoản tiền bạn sử dụng để thưởng thức cuộc sống, mua sắm theo ý thích, chăm sóc bản thân, và khám phá những trải nghiệm mới...

Quỹ tận hưởng giúp bạn duy trì động lực trong công việc. Hãy dành thời gian để tận hưởng sau những ngày làm việc căng thẳng và hết mình trong cuộc sống đầy ý nghĩa của bạn. Quỹ tận hưởng cần được sử dụng đều đặn. Nếu bạn không khai thác hết quỹ này, có thể bạn đang mất đi sự cân bằng trong cuộc sống và không chăm sóc bản thân đầy đủ.

Lọ từ thiện

Quỹ từ thiện là một phần quan trọng trong việc quản lý tài chính cá nhân và đóng góp vào xã hội. Đây là khoản tiền được dành để ủng hộ các tổ chức từ thiện, các dự án cộng đồng và các hoạt động nhân đạo.

Quỹ từ thiện không chỉ đóng vai trò trong việc giúp người khác mà còn mang lại sự hài lòng và ý nghĩa trong cuộc sống. Bằng cách đóng góp vào các hoạt động từ thiện, bạn có thể hỗ trợ những người gặp khó khăn, cải thiện điều kiện sống của cộng đồng, và thúc đẩy sự phát triển bền vững.

Ngoài ra, quỹ từ thiện cũng có thể giúp bạn xây dựng mối quan hệ xã hội tích cực và tạo ra sự kết nối với cộng đồng xung quanh. Việc tham gia vào các hoạt động từ thiện thường mang lại cơ hội gặp gỡ và làm việc cùng những người có cùng quan tâm và giá trị, từ đó tạo ra một môi trường tích cực và hỗ trợ cho sự phát triển cá nhân và xã hội.

Giải pháp vay nhà của ngân hàng Techcombank

Để hỗ trợ thêm cho việc thực hiện quy tắc 6 chiếc lọ, việc vay mua nhà đã trở thành một giải pháp tài chính hiệu quả giúp nhiều cá nhân biến ước mơ sở hữu tổ ấm lý tưởng thành hiện thực. Tuy nhiên, gánh nặng của khoản nợ ngân hàng thường là một vấn đề đáng lo ngại. Để đáp ứng nhu cầu này, Ngân hàng Techcombank đã tạo ra nhiều gói vay với điều kiện hấp dẫn, giúp khách hàng không phải quá lo lắng về việc trả lãi hàng tháng.

Ngân hàng Techcombank sở hữu nhiều gói vay hỗ trợ mua nhà (Nguồn: Techcombank)

Có nhiều ưu điểm khi lựa chọn vay mua nhà từ Techcombank:

• Lãi suất cạnh tranh: Ngân hàng này luôn điều chỉnh và áp dụng mức lãi suất vay mua nhà cạnh tranh nhất thị trường, dao động từ 10,5%/năm và có các chương trình ưu đãi khác tùy theo thời điểm.
• Hạn mức vay cao: Techcombank hỗ trợ vay mua nhà với hạn mức lên đến 80% giá trị tài sản thế chấp, giúp khách hàng có thể sở hữu những căn nhà mơ ước.
• Thời hạn vay linh hoạt: Ngân hàng này cho phép vay mua nhà với thời hạn lên đến 30 năm, giúp giảm bớt áp lực trả nợ hàng tháng cho khách hàng.
• Thủ tục đơn giản: Thủ tục vay mua nhà được đơn giản hóa và việc giải ngân diễn ra nhanh chóng, mang lại sự thuận tiện cho khách hàng.
• Giải ngân nhanh chóng: Sử dụng công nghệ M+, thời gian giải ngân tại Techcombank giảm từ 2 - 3 tháng xuống còn 2 - 3 ngày, giúp khách hàng nhanh chóng thực hiện ước mơ sở hữu ngôi nhà mơ ước của mình.

Trên đây là một số thông tin tổng quan về quy tắc 6 chiếc lọ cũng như cách quản lý tài chính cá nhân với quy tắc này. Hy vọng thông qua bài viết, người đọc có thể thuận lợi ứng dụng quy tắc phục vụ cho mục đích cụ thể hóa việc mua nhà cho bản thân.

Xem thêm 

Mua nhà đem lại lợi ích tài chính ưu việt hơn việc thuê nhà

Vay nợ tỷ đồng để mua nhà: Có cần phải thắt lưng buộc bụng để trả nợ?