Vay nợ tỷ đồng để mua nhà: Có cần phải thắt lưng buộc bụng để trả nợ?
Với giá bất động sản ở mức cao như hiện nay, không phải ai cũng có đủ khả năng thanh toán tiền mua nhà ngay từ đầu. Vì vậy, nhiều người đã quyết định chọn cách vay nợ và trả dần. Nhưng nếu không có kế hoạch quản lý tài chính cá nhân hiệu quả, khoản nợ vay mua nhà quá lớn có thể khiến cuộc sống của bạn trở nên thiếu thốn vì không còn khả năng chi trả cho các nhu cầu cơ bản khác.
Áp lực có thể gặp phải khi vay nợ mua nhà
Vay nợ là giải pháp tài chính mà hầu hết mọi người đều lựa chọn nếu muốn mua đất, mua nhà hay xây sửa nhà khi tài chính cá nhân còn eo hẹp. Nguồn vay mua nhà có thể là bạn bè, người thân hoặc các ngân hàng thương mại.
Vay nợ giúp người vay có tài chính để mua nhà nhưng cũng đi kèm với áp lực (Nguồn ảnh: CafeLand)
Việc vay nợ sẽ giúp bạn có đủ tài chính để mua nhà trong thời gian ngắn, nhưng đi kèm với đó là không ít áp lực và rủi ro như:
- Áp lực tài chính: Trả nợ hàng tháng có thể gây áp lực cho ngân sách gia đình. Đặc biệt, nếu thu nhập không đủ để đảm bảo thanh toán đúng hạn, người vay có thể phải đối mặt với tình trạng thiếu tiền, mất khả năng trả nợ.
- Áp lực tinh thần: Việc thanh toán khoản nợ vay mua nhà thường kéo dài trong nhiều tháng, nhiều năm. Liên tục làm việc với cường độ cao để duy trì khả năng trả nợ hay sự lo lắng trước những rủi ro như mất việc, lãi suất tăng,... có thể khiến người vay suy sụp vì áp lực tinh thần lớn.
- Xung đột trong các mối quan hệ: Vay tiền từ bạn bè, người thân thường không phải trả thêm lãi và thời gian trả nợ cũng linh hoạt hơn. Tuy nhiên, các mối quan hệ sẽ rất dễ bị rạn nứt nếu thỏa thuận cho vay không rõ ràng hoặc một trong các bên có sự gian lận.
- Tốn thêm tiền cho các khoản thuế, phí phạt: Khi mua nhà, bên cạnh giá trị thực của ngôi nhà, người mua còn phải thanh toán thêm thuế, phí môi giới, phí làm thủ tục chuyển nhượng, phí phạt trả nợ trước hạn,... Nếu không dự trù trước những khoản này, áp lực tài chính bất ngờ tăng lên có thể khiến người mua phải tạm dừng hoặc từ bỏ kế hoạch mua nhà.
Thực tế, không ít người sau khi vay mua nhà đã lâm vào tình cảnh tiến thoái lưỡng nan vì việc trả nợ vượt quá khả năng của bản thân. Một số người phải thắt chặt chi tiêu đến mức tối đa, ăn tiêu dè sẻn để dành phần lớn thu nhập trả nợ. Trong khi một số khác phải bán lại ngôi nhà ngay sau đó vì tình hình tài chính đã quá khó khăn.
Giải pháp để giảm áp lực trả nợ vay mua nhà
Xây dựng kế hoạch tài chính rõ ràng và chi tiết là việc vô cùng quan trọng, giúp người vay thoát khỏi cảnh thắt lưng buộc bụng khi trả nợ mua nhà. Việc lập kế hoạch tài chính bao gồm các hoạt động sau đây:
Cân đối thu chi
Theo lời khuyên từ các chuyên gia tài chính, bạn chỉ nên vay mua nhà khi tính toán được số tiền phải trả nợ hàng tháng không vượt quá 50% thu nhập. Chẳng hạn, nếu thu nhập mỗi tháng là 20 triệu đồng, bạn chỉ nên vay khi tổng số nợ phải trả hàng tháng nằm trong khoảng 10 triệu đồng, còn lại 10 triệu đồng để phục vụ cho nhu cầu sinh hoạt thiết yếu và tiết kiệm phòng trường hợp khẩn cấp.
Lập kế hoạch cân đối thu chi sẽ giúp người vay đưa ra quyết định vay mua nhà hợp lý (Nguồn ảnh: Timo)
Nếu số tiền phải trả vượt quá 50% thu nhập, bạn có thể tìm mua ngôi nhà khác rẻ hơn hoặc chọn gói vay với lãi suất thấp và thời gian cho vay dài hơn.
Tính toán được chính xác số tiền có thể dành ra mỗi tháng cho việc trả nợ, bạn sẽ biết được nên mua ngôi nhà ở đâu, diện tích bao nhiêu và tiện ích thế nào?
Tìm hiểu kỹ chương trình vay và lãi suất cho vay của từng ngân hàng
Hiện nay, phần lớn các ngân hàng thương mại trong nước đều triển khai gói cho vay mua nhà với lãi suất điều chỉnh linh hoạt theo từng thời kỳ. Tìm hiểu và so sánh kỹ chính sách của từng ngân hàng sẽ giúp bạn tìm ra gói vay ưu đãi nhất để giảm bớt gánh nặng tài chính khi số nợ lên đến hàng tỷ đồng.
Các gói cho vay của ngân hàng giúp người mua nhà giảm bớt gánh nặng tài chính (Nguồn ảnh: Techcombank)
Chẳng hạn, bạn có thể chọn gói vay dành cho khách hàng cá nhân của ngân hàng Techcombank với:
- Lãi suất cố định chỉ từ 10.5%/năm
- Giảm trừ từ 1.2% trong giai đoạn thả nổi với các nhóm khách hàng theo quy định
- Hạn mức vay có thể lên đến 70% giá trị của bất động sản
- Thời gian vay kéo dài đến 35 năm, không bị giới hạn độ tuổi vay vốn của khách hàng
- Miễn phí 100% phí trả nợ trước hạn từ năm thứ 6 trở đi.
Dự trù nguồn tiền dự phòng
Bạn cũng nên dành ra một phần thu nhập hàng tháng cho việc tích lũy dự phòng. Khoản dự phòng này sẽ rất hữu ích để giúp bạn không rơi vào cảnh khủng hoảng tài chính khi tạm thời mất việc làm hoặc cần tiền gấp cho các sự cố phát sinh.
Nếu không thể gia tăng khoản thu nhập chính, bạn có thể xem xét kiếm thêm từ công việc ngoài giờ, đầu tư hoặc kinh doanh nhỏ. Ngoài ra, các khoản bảo hiểm như bảo hiểm thất nghiệp, bảo hiểm khoản vay,... cũng sẽ đảm bảo an toàn tài chính cho bạn nếu chẳng may mất việc làm.
Như vậy, bài viết đã gợi ý cho bạn một số giải pháp để không phải đối mặt với tình cảnh thắt lưng buộc bụng khi vay mua nhà. Hy vọng dựa vào những chia sẻ trong bài, bạn sẽ xây dựng được kế hoạch quản lý tài chính hiệu quả để có thể trả nợ đúng hạn mà vẫn đảm bảo chất lượng cuộc sống.
Xem thêm
.png)
