Quản lý tài chính là "con đường" dài, không có "lối tắt" để giàu lên nhanh chóng

Quản lý tài chính (bao gồm quản lý tài chính cá nhân và quản lý tài chính doanh nghiệp) là quá trình tích lũy tài sản qua từng thời điểm mục tiêu. Để có thể quản lý tài chính tốt, bạn cần rèn luyện và tích lũy trong một khoảng thời gian dài. Hiện không có phép màu nào để thúc đẩy quá trình này ngoài sự cố gắng của cá nhân.

Quản lý tài chính là gì?

Quản lý tài chính được hiểu là hoạt động lập kế hoạch thu - chi để từ đó có phương pháp, cách thức quản lý tài sản của cá nhân hoặc doanh nghiệp/tổ chức. Mục đích của quản lý tài chính là cải thiện tình trạng kinh tế để từ đó đạt được những mục tiêu, đáp ứng các nhu cầu đề ra.

Quản lý tài chính là cách bạn lập kế hoạch thu chi cho những mục đích lâu dài (Nguồn ảnh: Khóa học CEO)

Quản lý tài chính giúp bạn nắm được tình hình thu - chi của cá nhân/tổ chức. Từ đó bạn có thể biết được:

• Nguồn thu nhập hiện tại của bạn/tổ chức có đủ để chi tiêu cho các nhu cầu của bản thân/quay vòng vốn/mua hàng hóa… hay không? Có cần gia tăng thu nhập không?
• Đâu là khoản chi cần và có thể cắt giảm?
• Số nợ bạn/tổ chức cần trả? Thời gian trả?
• Thu nhập của bạn/tổ chức sau khi đã trừ hết các chi phí thì còn bao nhiêu? Có thể tiết kiệm không?
• …

Sau khi nắm được những thông tin trên, bạn có thể điều chỉnh mức thu nhập, chi tiêu hàng tháng cho bản thân/tổ chức để từ đó gia tăng khoản dự phòng, phục vụ cho những nhu cầu, mục đích trong tương lai.

Quản lý tài chính giúp bạn kiểm soát thu chi hiệu quả (Nguồn ảnh: Tạp chí Tài chính)

Điểm mấu chốt của việc quản lý tài chính là bạn cần kiên trì ghi chép lại các số liệu, các khoản chi tiêu, thu nhập để tính toán. Nếu cảm thấy việc thống kê truyền thống qua sổ sách là quá phức tạp và mất thời gian, bạn có thể tham khảo các ứng dụng hỗ trợ quản lý. Rèn luyện thói quen tổng kết thu chi cuối ngày để số liệu của bạn luôn chính xác.

Có thể thúc đẩy nhanh quá trình quản lý tài chính không?

Theo ông Phạm Hoàng Hải, Trưởng phòng Phân tích Công ty TNHH Chứng khoán NH Việt Nam NHSV, hiện nay có nhiều bạn trẻ mong muốn có tài sản tích lũy hoặc sở hữu tài sản giá trị trong một thời gian ngắn. Điều này không phải không thể xảy ra vì hiện có rất nhiều bạn trẻ giỏi, năng động. Tuy nhiên không phải ai cũng có nguồn thu nhập và cách chi tiêu giống nhau.

Thực tế cho thấy lợi nhuận càng cao, rủi ro càng lớn. Rất nhiều người đã tham gia đầu tư vào các hình thức tài chính như giao dịch vàng, đầu tư chứng khoán…. Thậm chí còn có người "bỏ hết trứng vào một giỏ" với 100% vốn đầu tư.

(Nguồn tham khảo Vietstock)

Đầu tư nhanh chóng, vội vàng tiềm ẩn nhiều rủi ro (Nguồn ảnh: Manulife)

Có một điểm chung của những người này cho thấy đa phần họ chỉ mới tập trung vào lợi nhuận kỳ vọng mà bỏ qua rủi ro. Cộng với việc quản trị rủi ro chưa tốt dẫn tới việc mất trắng khoản vốn, hoặc có khi còn phải gánh thêm khoản nợ. Để hạn chế được điều này, bạn cần có kế hoạch quản lý tài chính cá nhân rõ ràng, chi tiết.

4 bước quản lý tài chính hiệu quả

Tóm tắt 4 bước quản lý tài chính hiệu quả để bạn tham khảo. Bạn cũng có thể áp dụng để quản lý tài chính.

• Bước 1: Xác định thu nhập của cá nhân

Ở bước này, bạn cần xác định các khoản tiền, tài chính đầu vào. Thu nhập cá nhân bao gồm lương và các khoản phụ cấp, nguồn thu nhập ngoài, các khoản tiết kiệm… Xác định càng rõ ràng, bạn càng dễ phân bổ nguồn tiền vào các mục tiêu cụ thể. Bạn có thể ghi lại các khoản thu theo tháng.

• Bước 2: Xác định các khoản cần chi

Sau khi xác định nguồn thu nhập, bạn thống kê các khoản cần chi như điện nước, xăng xe, tiền ăn mặc… hàng tháng. Điều này sẽ giúp bạn kiểm soát chi tiêu cũng như điều chỉnh thói quen sử dụng tiết kiệm, tránh lãng phí.

• Bước 3: Ghi chép các khoản chi

Ngoài các khoản cố định cần trả hàng tháng, bạn cũng nên ghi lại các khoản phát sinh như cưới hỏi, ma chay… Bạn cũng có thể liệt kê các mục phát sinh kèm số tiền chi tiêu dự kiến. Thực tế cho thấy không phải tháng nào bạn cũng sẽ cần dùng tới những khoản như cưới hỏi, sinh nhật… Song điều này sẽ thể hiện liệu trong tháng đó, bạn có đang chi tiêu vượt quá ngân sách hay không. 

Ghi chép các khoản thu chi chi tiết của tháng trước để dễ dàng lên kế hoạch chi tiêu cho tháng sau (Nguồn ảnh: Sách Việt)

• Bước 4: Đánh giá chi tiêu và điều chỉnh

Cuối tháng, bạn cần đánh giá lại kế hoạch quản lý tài chính đã đặt ra. Nếu chi tiêu đang bị vượt quá dự kiến, bạn cần có biện pháp điều chỉnh lại thói quen tiêu dùng. Hoặc tìm thêm các nguồn gia tăng thu nhập, chẳng hạn tìm kiếm thêm công việc ngoài giờ hoặc đầu tư tài chính, kiếm lợi nhuận từ tài sản cho thuê…

Các phương pháp quản lý tài chính phổ biến hiện nay

Có hai phương pháp quản lý tài chính đang được nhiều người sử dụng bao gồm:

Quy tắc quản lý tài chính 50/30/20

Đây là phương pháp khá phổ biến do thượng nghị sĩ Elizabeth Warren đề xuất. Cụ thể bạn sẽ phân chia nguồn thu nhập theo tỷ lệ sau:

• 50% thu nhập cho những nhu cầu thiết yếu như nhà ở, ăn mặc, đi lại, giao thông…
• 30% thu nhập cho các nhu cầu cá nhân gồm du lịch, mua sắm, giải trí…
• 20% thu nhập dành cho tiết kiệm, đầu tư gồm các khoản như chi phí dự phòng, bảo hiểm hoặc mua nhà, nghỉ hưu…

Quy tắc 50/30/20 được nhiều người áp dụng trong việc quản lý tài chính cá nhân (Nguồn ảnh: Vay tiền nhanh)

Quy tắc quản lý tài chính 6 cái lọ

Đây là phương pháp quản lý tài chính cá nhân được Harv Eker - nhà sáng lập Peak Potential Training đề xuất. Cụ thể, thay vì phân chia theo tỷ lệ 50/30/20, bạn có thể chia thu nhập vào 6 chiếc lọ với những mục đích sử dụng, tỷ lệ chi tiết hơn.

• Chiếc lọ cho những chi tiêu cần thiết (chiếm 55% thu nhập) bao gồm ăn uống, nhà ở, điện nước…
• Chiếc lọ cho những khoản tiết kiệm dài hạn (10%) bao gồm quỹ phòng trừ, hưu trí…
• Chiếc lọ cho tự do tài chính (10%) bao gồm các khoản đầu tư để gia tăng thu nhập.
• Chiếc lọ cho giáo dục (10%) dành cho việc nâng cao kiến thức, kỹ năng.
• Chiếc lọ hưởng thụ (10%) cho các nhu cầu giải trí, mua sắm…
• Chiếc lọ từ thiện (5%) dành cho các hoạt động, công việc giúp đỡ cộng đồng, quyên góp…

Quy tắc 6 chiếc lọ giúp bạn phân bổ nguồn thu nhập chi tiết hơn (Nguồn ảnh: Blog Akira Le)

Nhìn chung, quản lý tài chính là việc lập kế hoạch thu - chi lâu dài. Điểm quan trọng để việc quản lý đạt hiệu quả là bạn cần phải kiên nhẫn. Có rất nhiều người có thể ghi chép chăm chỉ trong 1 - 2 tháng đầu, sau đó bỏ dở. Do vậy, bạn cần rèn luyện thói quen ghi chép chi tiêu hàng ngày để có thể kiểm soát thu nhập.

Xem thêm

Dư 2 tỷ đồng nên đầu tư bất động sản hay các kênh khác?

Có 600 triệu đồng nên tiếp tục gửi tiết kiệm hay rút ra mua đất?