Quản lý tài chính cá nhân bằng phương pháp tiết kiệm bằng phong bì, bạn đã thử chưa?

Bạn có đang gặp khó khăn trong việc quản lý chi tiêu cá nhân? Bạn có thường xuyên rơi vào tình trạng "cháy túi" vào cuối tháng? Nếu vậy, phương pháp tiết kiệm bằng phong bì có thể là giải pháp dành cho bạn. Phương pháp tiết kiệm bằng phong bì không chỉ là một phương pháp truyền thống mà còn là một cách tiếp cận đơn giản nhưng hiệu quả để kiểm soát chi tiêu và tiết kiệm tiền.

Ý nghĩ của phương pháp tiết kiệm bằng phong bì là gì?

Phương pháp tiết kiệm bằng phong bì giúp phân chia thu nhập một cách chi tiết (Nguồn: CafeBiz)

Cách thức quản lý tài chính thông qua việc sử dụng phong bì bao gồm việc phân chia thu nhập cá nhân vào các danh mục khác nhau, mỗi danh mục được lưu trữ trong một phong bì riêng biệt. Điều này được thực hiện dựa trên kế hoạch ngân sách đã lập trước. Bạn có toàn quyền điều chỉnh số tiền trong mỗi phong bì để phù hợp với các mục tiêu chi tiêu và ưu tiên của mình.

Ví dụ: Với thu nhập hàng tháng là 10 triệu đồng, bạn có thể chia nhỏ như sau:

• Chi phí cố định: 4 triệu đồng (tiền nhà, tiền điện nước,...)
• Tiết kiệm: 2 triệu đồng
• Chi tiêu linh hoạt: 4 triệu đồng

Tiếp theo, bạn chia khoản chi tiêu linh hoạt 4 triệu đồng vào các phong bì khác nhau:

• Ăn uống: 2 triệu đồng
• Di chuyển: 500 nghìn đồng
• Giải trí: 500 nghìn đồng
• Mua sắm: 500 nghìn đồng.

Tiết kiệm bằng phong bì có thực sự hiệu quả cho cá nhân?

Phương pháp quản lý tài chính cá nhân bằng cách sử dụng phong bì giúp bạn có cái nhìn tổng quan và chi tiết về lượng tiền đã dùng cho mỗi danh mục chi tiêu hàng tháng. Sự minh bạch này thúc đẩy việc chi tiêu một cách suy nghĩ và có kế hoạch hơn, thay vì tiêu tiền một cách tự do mà không theo dõi chi tiết như khi sử dụng thẻ tín dụng hay các phương thức thanh toán số.

Quá trình theo dõi sự giảm dần của số tiền trong từng phong bì sẽ làm tăng ý thức tiết kiệm và giảm thiểu nguy cơ tiêu xài quá mức. Theo các nghiên cứu, việc phân loại ngân sách vào các phong bì nhỏ có thể giảm chi tiêu từ 15% đến 20%. Điều này không chỉ giúp bạn quản lý chi tiêu hiệu quả hơn mà còn hỗ trợ bạn trong việc giảm bớt lượng tiền tiêu xài.

Các bước áp dụng phương pháp tiết kiệm bằng phong bì

Bước 1: Xác định ngân sách cho mỗi loại chi phí

​​

Sử dụng bảng excel hoặc ứng dụng để ghi chép chi tiêu hàng ngày (Nguồn: Prudential)

Bắt đầu bằng việc theo dõi và phân tích thói quen chi tiêu của bạn trong vòng ba tháng để có cái nhìn sâu sắc về các khoản chi biến động. Ghi chép chi tiêu có thể được thực hiện qua sổ tay, bảng tính Excel hoặc ứng dụng di động. Tiếp theo, hãy phân loại chi phí và thiết lập ngân sách cho từng loại chi tiêu, đảm bảo rằng bạn có khả năng chi trả cho mỗi danh mục.

Đừng cứng nhắc với việc chi tiêu một lượng tiền cố định mỗi tháng. Hãy điều chỉnh ngân sách của bạn cho phù hợp với các sự kiện và chi phí không dự kiến trong tháng, chỉ cần đảm bảo tổng chi tiêu không vượt quá thu nhập và bạn vẫn có thể tiết kiệm được.

Bước 2: Tạo phong bì cho mỗi danh mục chi tiêu 

Tiếp theo, chuẩn bị một loạt phong bì cho mỗi danh mục chi tiêu. Bạn có thể chọn phong bì màu sắc khác nhau, tự trang trí, hoặc sử dụng phong bì thiết kế chuyên nghiệp. Phong bì màu sắc là lựa chọn phổ biến do giá cả phải chăng và tiết kiệm thời gian so với việc tự trang trí hoặc tìm kiếm phong bì chuyên nghiệp.

Bước 3: Thiết lập hạn mức cho mỗi phong bì

Xác định hạn mức cho mỗi phong bì dựa trên nhu cầu chi tiêu thực tế của bạn. Hạn mức nên được căn cứ vào những gì bạn cần chi tiêu, không phải những gì bạn muốn chi tiêu.

Nếu bạn thường xuyên chi tiêu vượt quá thu nhập, việc thiết lập hạn mức có thể khó khăn ban đầu. Tuy nhiên, việc này cần thiết để bảo vệ sức khỏe tài chính lâu dài của bạn và bạn có thể cần tìm cách tăng thu nhập để nâng cao hạn mức chi tiêu.

Bước 4: Phân chia thu nhập vào các phong bì

Chia số tiền từ các khoản thu nhập vào phong bì (Nguồn: Báo phụ nữ Việt Nam)

Khi đến thời điểm phân chia thu nhập, hãy chia nhỏ theo ngân sách và hạn mức đã đặt. Chọn chu kỳ phân chia phong bì phù hợp với bạn, có thể là đầu tháng, cuối tháng, hoặc ngày nhận lương. Đảm bảo tuân thủ chu kỳ này hàng tháng.

Bước 5: Sử dụng tiền từ phong bì cho mục đích cụ thể 

Khi cần chi tiêu, hãy rút tiền từ phong bì tương ứng. Nếu tiền trong phong bì hụt đi nhanh chóng, đó là dấu hiệu cảnh báo bạn đang chi tiêu quá mức. Điều chỉnh ngân sách kịp thời để tránh vượt quá thu nhập.

Cuối chu kỳ, chuyển số tiền dư vào tháng tiếp theo hoặc đầu tư vào các kênh tiết kiệm. Gửi tiết kiệm ngân hàng là một lựa chọn đầu tư ít rủi ro. Chọn ngân hàng với lãi suất cao để nhận lãi hàng tháng.

Ví dụ cụ thể về việc áp dụng phương pháp tiết kiệm bằng phong bì

Hãy cùng xem qua một ví dụ cụ thể để hiểu rõ cách áp dụng phương pháp phong bì trong quản lý ngân sách cá nhân:

Giả định thu nhập hàng tháng của bạn là 22 triệu đồng. Dưới đây là cách bạn có thể phân bổ số tiền này:

Thu nhập hàng tháng: 22 triệu đồng

Chi phí cố định:

• Tiền nhà: 4.5 triệu đồng
• Tiền điện: 700 nghìn đồng
• Tiền nước: 300 nghìn đồng
• Khoản vay mua xe: 6.5 triệu đồng

Tổng chi phí cố định: 12 triệu đồng

Số tiền còn lại: 22.000.000 – 12.000.000 = 10 triệu đồng

Bỏ vào phong bì:

• Thực phẩm và Đồ dùng cá nhân: 4.5 triệu đồng
• Chi phí đi lại: 1 triệu đồng
• Giải trí: 1.5 triệu đồng
• Tiết kiệm: 3 triệu đồng

Tổng số tiền bỏ vào phong bì: 4.500.000 + 1.000.000 + 1.500.000 + 3.000.000 = 10 triệu đồng.

Khi bạn cần chi tiêu cho một danh mục cụ thể, hãy sử dụng số tiền từ phong bì tương ứng. Điều này giúp bạn quản lý ngân sách một cách hiệu quả và tránh chi tiêu quá mức so với kế hoạch đã đặt ra. Đây là một cách tiếp cận tổ chức và có trách nhiệm đối với tài chính cá nhân.

Xem thêm

Tìm hiểu về lợi suất cho thuê bất động sản

Xem ngay 6 quy tắc khi tìm kiếm thu nhập thụ động từ bất động sản