Phó Thống đốc nói gì về tình trạng tín dụng âm?

Tình trạng tín dụng âm đang gây rối trong hệ thống tài chính đầu tư hiện tại, đồng thời ảnh hưởng tiêu cực đến sự đáng tin cậy và sức mạnh của thị trường. Để khắc phục vấn đề này, cần áp dụng biện pháp quản lý tín dụng nhằm tạo ra một môi trường tài chính ổn định và bền vững, góp phần bảo vệ hệ thống tài chính đầu tư khỏi rủi ro tiềm tàng và tạo điều kiện thuận lợi cho sự phát triển của thị trường tài chính.

Thực trạng tăng trưởng tín dụng hiện tại

Số liệu mới được công bố bởi Ngân hàng Nhà nước (NHNN) cho thấy, đến cuối năm 2023, tín dụng trong toàn nền kinh tế đã gia tăng 13,71% so với cuối năm 2022. Trong bối cảnh này, tín dụng đối với các lĩnh vực ưu tiên đã đạt được mức tăng trưởng khá tốt. Tín dụng dành cho nông nghiệp và nông thôn tăng 11,56%; tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tăng 13,61%; tín dụng dành cho xuất khẩu tăng 6,57%; còn tín dụng trong lĩnh vực công nghiệp hỗ trợ và công nghệ cao lần lượt tăng đến 26,18% và 17,52%.

Tuy nhiên, khi chuyển sang tháng 01/2024, tín dụng trong toàn hệ thống ghi nhận mức giảm 0,6% so với cuối năm 2023. Điều này xảy ra ở 5/9 nhóm tổ chức tín dụng khác nhau. Nhóm ngân hàng thương mại nhà nước ghi nhận giảm 0,88%, nhóm ngân hàng thương mại cổ phần giảm 0,51%, nhóm ngân hàng trách nhiệm hữu hạn một thành viên do Nhà nước làm chủ sở hữu giảm 2,22%, nhóm ngân hàng liên doanh giảm 3,41%, và nhóm ngân hàng 100% vốn nước ngoài giảm 0,32%.

Đến ngày 31/01/2024, cho vay và mức lãi suất tiền gửi tiếp tục có xu hướng giảm khoảng 0,15%/năm và 0,25%/năm so với cuối năm 2023. Tình trạng này được cho là bình thường vào đầu năm, khi khách hàng và hoạt động kinh tế chưa sôi động do tác động của mùa nghỉ lễ. Hoặc có thể có ảnh hưởng từ tài chính đầu tư trong thời gian này, khi các doanh nghiệp và cá nhân có thể tạm hoãn hoặc giảm đầu tư do các yếu tố tài chính đầu tư và kinh doanh không ổn định.

Thực trạng tăng trưởng tín dụng ngân hàng (nguồn: báo điện tử Chính phủ)

Nhận định của Phó Thống đốc về tình trạng tín dụng âm

Theo Phó Thống đốc Ngân hàng Nhà nước (NHNN) Phạm Thanh Hà, nguyên nhân dẫn đến tăng trưởng tín dụng âm là do yếu tố mùa vụ, sau khi tháng 12 ghi nhận mức tăng trưởng tín dụng rất mạnh khoảng 4%. Trong cuộc họp báo Chính phủ thường kỳ ngày 2/3, Phó Thống đốc đã chia sẻ thông tin về việc giảm tăng trưởng tín dụng trong 2 tháng đầu năm so với những tháng cuối năm 2023. Theo Phó Thống đốc, tại cuối năm 2023, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đã xác định mức tăng trưởng tín dụng thích hợp để đạt mục tiêu tăng trưởng kinh tế và kiểm soát lạm phát trong năm 2024 là 15%. Dựa trên mức đó, NHNN giao chỉ tiêu tín dụng cho từng tổ chức tín dụng vào ngày 31/12/2023 để chủ động trong việc tăng trưởng tín dụng.

Ông Hà nói: “Thực tế thực hiện trong 2 tháng đầu năm 2024, chúng tôi nhận thấy tín dụng có tăng trưởng chậm hơn so với cùng kỳ hàng năm. Mặc dù thanh khoản đang rất dồi dào, nhưng tín dụng tăng trưởng chậm so với mọi năm”. Theo ông Hà, sau tháng 12/2023, mức tăng trưởng tín dụng đã đạt 4%, trong khi hoạt động kinh tế trong Quý IV trở nên sôi động hơn và hoạt động cho vay cũng tăng cường hơn. Tháng 1 và 2 đầu năm là tháng Tết, do đó hoạt động tín dụng giảm cùng với việc không tăng cường cho vay vốn.

Phó Thống đốc nói gì về tình trạng tín dụng ngân hàng âm (nguồn: thuonggiaoonline)

Năm nay còn có yếu tố khác do nền kinh tế thế giới chưa thực sự phục hồi mạnh mẽ và các thị trường chính của chúng ta cũng chưa phát triển mạnh, điều này ảnh hưởng đến yếu tố đầu ra và xuất khẩu. Trong khi đó, thị trường trong nước vẫn gặp khó khăn nên cầu về tín dụng cũng giảm đi.

Lời khuyên cho người dân và doanh nghiệp

Theo Phó Thống đốc, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đã triển khai một loạt biện pháp nhằm thúc đẩy tăng trưởng tín dụng của các tổ chức tín dụng.

Đầu tháng 2/2024, NHNN ban hành văn bản chỉ đạo các tổ chức tín dụng tăng cường các giải pháp để tăng trưởng tín dụng, đơn giản hóa các thủ tục cho vay nhằm nâng cao khả năng tiếp cận vốn của khách hàng. Đồng thời, tập trung vào việc chuyển đổi số và áp dụng quy trình tín dụng số để mở rộng khả năng tiếp cận vốn và phạm vi hoạt động tín dụng của ngân hàng.

Vào ngày 20/2/2024, NHNN tổ chức Hội nghị toàn ngành ngân hàng nhằm thúc đẩy tín dụng ngân hàng để hỗ trợ doanh nghiệp và tăng trưởng tín dụng. Trong thời gian sắp tới, NHNN sẽ xem xét lại các văn bản liên quan đến Luật tổ chức tín dụng mới được ban hành để điều chỉnh các văn bản pháp lý để phù hợp với luật và nâng cao khả năng tiếp cận vốn tín dụng cho khách hàng vay.

"Chúng tôi khẳng định rằng nguồn thanh khoản rất dồi dào. Ngân hàng sẵn sàng cung cấp vốn cho nền kinh tế. Tuy nhiên, cần có sự phối hợp để đồng bộ hóa chính sách của các cơ quan," ông Hà nhấn mạnh.

Đối với người vay, NHNN cũng khuyến khích các doanh nghiệp tích cực thực hiện các biện pháp tái cơ cấu hoạt động, đồng thời đề xuất các dự án đầu tư hoặc sản xuất kinh doanh khả thi, chứng minh sự khả thi của dự án. Bên cạnh đó, nâng cao tính minh bạch và khả năng tài chính đầu tư để các tổ chức tín dụng và ngân hàng thương mại có thể đánh giá và cung cấp dịch vụ vốn vay một cách thuận lợi cho người vay trong tương lai.

"Tín dụng ngân hàng trong tháng sau đã có sự tăng trưởng hơn. Chúng tôi sẽ tiếp tục theo dõi tình hình trong tháng 3, quý I và các tháng tiếp theo để đưa ra các biện pháp cụ thể nhằm thúc đẩy tăng trưởng tín dụng ngân hàng, hỗ trợ người vay và tăng trưởng kinh tế," Phó Thống đốc khẳng định. Cần có sự phối hợp tốt giữa chính sách tài chính và tài chính đầu tư để đảm bảo tạo ra môi trường thuận lợi cho tín dụng ngân hàng.

Lời khuyên cho người dân và doanh nghiệp (nguồn: suno)

Tình trạng tín dụng âm đang là vấn đề nóng hổi thu hút sự quan tâm của nhiều người. Phó Thống đốc đã đưa ra một số giải pháp nhằm tháo gỡ khó khăn cho doanh nghiệp, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế. Tuy nhiên, để giải quyết triệt để vấn đề này, cần có sự phối hợp chặt chẽ giữa các cơ quan chức năng, tổ chức tín dụng và doanh nghiệp. Bên cạnh đó, việc nâng cao nhận thức của người dân về tầm quan trọng của việc sử dụng tín dụng ngân hàng  hiệu quả và an toàn cũng đóng vai trò quan trọng. Hy vọng rằng với những nỗ lực chung tay của cộng đồng, tình trạng tín dụng ngân hàng âm sẽ sớm được cải thiện.

Xem thêm 

Lý giải nguyên nhân khiến tăng trưởng tín dụng âm đầu năm

Tăng trưởng tín dụng "ấm" trở lại liệu có cải thiện thị trường bất động sản vốn đang ảm đạm?