Nợ vay thấu chi quá hạn sẽ bị xử lý như nào?

Trong những năm gần đây, các hình thức vay vốn mua nhà không còn xa lạ gì với khách hàng hay nhà đầu tư. Đặc biệt hình thức vay thấu chi đã được một số ngân hàng cung cấp, có thể đáp ứng thêm những yêu cầu đa dạng của khách hàng. Nhưng hẳn không nhiều người hiểu rõ hình thức vay này là gì? Bài viết sau đây sẽ cung cấp các thông tin xử lý khi nợ vay thấu chi quá hạn. 

Vay thấu chi là gì?

Vay thấu chi là một hình thức cho vay của ngân hàng, theo đó ngân hàng cho phép khách hàng chi tiêu vượt quá số tiền thực có trong tài khoản của họ. Số tiền vượt mức này được gọi là hạn mức thấu chi. Ngân hàng sẽ tính lãi đối với khoản tiền vượt mức mà khách hàng đã chi tiêu. 

Giải nghĩa vay thấu chi là gì (nguồn: luatvietnam)

Có thể hiểu ngắn gọn thông qua hai ví dụ sau:

Ví dụ 1: Bạn có tài khoản thanh toán tại ngân hàng A với số dư 10 triệu đồng. Bạn được ngân hàng A cấp hạn mức thấu chi là 20 triệu đồng. Như vậy, bạn có thể chi tiêu tối đa 30 triệu đồng trong tài khoản của mình. Nếu bạn chi tiêu hết 30 triệu đồng, bạn sẽ phải trả lãi cho ngân hàng A đối với số tiền 20 triệu đồng vượt mức. 

Ví dụ 2: Bạn đang có 1 chuyến du lịch sắp tới nhưng tài khoản của bạn chỉ có 10 triệu đồng. Bạn có thể vay thấu chi từ ngân hàng với hạn mức 20 triệu đồng để có thể đủ tiền chi tiêu cho chuyến đi này. 

Ưu điểm lớn nhất của vay thấu chi chính là sự tiện lợi. Khách hàng có thể chi tiêu ngay cả khi không có đủ tiền trong tài khoản. Bên cạnh đó, vay thấu chi thường cấp hạn mức thấu chi dựa trên mức độ uy tín của khách hàng. Do vậy, người vay có thể dễ dàng tiếp cận được khoản vay này. 

Song song đó, hạn chế của hình thức vay này là lãi suất cao hơn mức so với những hình thức vay khác. Và nếu khách hàng không có khả năng chi trả, tài khoản của họ có thể bị thấu chi, dẫn đến các khoản phí phạt từ ngân hàng. 

Chính vì vậy, khi vay thấu chi để gom vốn mua nhà, khách hàng cần tìm hiểu kỹ về lãi suất vay thấu chi của ngân hàng và đảm bảo khả năng chi trả của bản thân. Hơn nữa, hình thức vay này bạn chỉ nên sử dụng khi thực sự cần thiết. 

Các hình thức vay thấu chi

Dựa vào tài sản đảm bảo, có những hình thức vay thấu chi sau (lưu ý rằng người vay cần tự cân nhắc nhu cầu và khả năng tài chính cá nhân để lựa chọn phù hợp): 

Vay thấu chi tín chấp

Vay thấu chi tín chấp là hình thức vay mà người vay không cần tài sản đảm bảo. Ngân hàng sẽ dựa vào uy tín, thu nhập và lịch sử tín dụng của người vay để quyết định cấp hạn mức thấu chi. Đặc điểm nổi bật là thủ tục đơn giản dễ dàng và hạn mức vay cao. Nhưng lãi suất cao hơn vay thấu chi thế chấp và cũng mang nhiều rủi ro hơn cho người vay. 

Vay thấu chi thế chấp

Vay thấu chi thế chấp là hình thức vay mà người vay cần tài sản đảm bảo. Tài sản đảm bảo có thể là sổ tiết kiệm, sổ đỏ, hợp đồng mua nhà, đất đai, xe cộ,... Ưu điểm cơ bản là lãi suất thấp hơn hình thức tín chấp và hạn chế nhiều rủi ro cho người vay. Nhưng đổi lại, người vay sẽ có thủ tục phức tạp hơn và hạn mức vay thấp hơn. 

Các hình thức vay thấu chi hiện nay (nguồn: luatvietnam)

Vay thấu chi theo lương

Vay thấu chi theo lương là hình thức vay mà ngân hàng sẽ dựa vào mức lương hàng tháng của người vay để quyết định cấp hạn mức thấu chi.

Vay thấu chi theo thẻ tín dụng

Vay thấu chi theo thẻ tín dụng là hình thức vay mà người vay sử dụng thẻ tín dụng để chi tiêu vượt quá số dư khả dụng trong tài khoản của họ.

Nợ vay thấu chi quá hạn sẽ bị xử lý như nào?

Khi người vay không thanh toán đủ tiền lãi và gốc theo đúng thời hạn quy định trong hợp đồng vay, khoản nợ đó sẽ bị chuyển thành nợ quá hạn. Lúc này, ngân hàng sẽ áp dụng các biện pháp sau để xử lý nợ:

• Thông báo quá hạn: Ngân hàng sẽ gửi thông báo quá hạn cho người vay trong vòng 03 ngày làm việc kể từ ngày phát sinh nợ quá hạn. Thông báo quá hạn sẽ nêu rõ các khoản tiền mà người vay phải thanh toán, bao gồm: nợ gốc quá hạn, lãi suất quá hạn và các khoản phí, chi phí khác liên quan.
• Áp dụng lãi suất quá hạn: Từ ngày phát sinh nợ quá hạn, ngân hàng sẽ áp dụng lãi suất quá hạn cho khoản nợ. Lãi suất quá hạn thường cao hơn lãi suất trong hạn từ 100% đến 150%.
• Tìm kiếm giải pháp giải quyết nợ: Ngân hàng sẽ phối hợp với người vay để tìm kiếm giải pháp giải quyết nợ. Các giải pháp có thể như sau:
• Người vay thanh toán toàn bộ nợ quá hạn
• Người vay trả góp nợ quá hạn trong một khoảng thời gian nhất định
• Ngân hàng thu hồi nợ trước hạn
• Thu hồi nợ trước hạn: Nếu người vay không có khả năng thanh toán nợ hoặc không hợp tác với ngân hàng để tìm kiếm giải pháp giải quyết nợ, ngân hàng sẽ thu hồi nợ trước hạn. Ngân hàng có thể thực hiện thu hồi nợ theo các hình thức sau:
• Thu hồi nợ bằng tiền mặt
• Thu hồi nợ bằng tài sản bảo đảm
• Thu hồi nợ thông qua các biện pháp cưỡng chế thi hành án

Nợ vay thấu chi quá hạn sẽ bị xử lý như thế nào? (Nguồn: dnse)

Trong trường hợp người vay không có tài sản bảo đảm hoặc tài sản bảo đảm không đủ để thanh toán nợ, ngân hàng có thể khởi kiện người vay ra tòa án để yêu cầu giải quyết.

Để tránh bị xử lý nợ vay thấu chi quá hạn, người vay cần lưu ý thanh toán đầy đủ tiền lãi và gốc theo đúng thời hạn quy định trong hợp đồng vay. Nếu không may bị quá hạn, người vay cần liên hệ với ngân hàng để thỏa thuận giải quyết nợ càng sớm càng tốt.

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn trực tiếp của Pro Agent.

Xem thêm

Vay 200 triệu mua nhà nên trả góp trong 2 hay 5 năm?

Lương 15 triệu/tháng, mua nhà ở Hà Nội hay TP HCM dễ tiết kiệm hơn?