Vay 200 triệu mua nhà nên trả góp trong 2 hay 5 năm?

Vay 200 triệu đồng để mua nhà trả góp và lựa chọn thời gian vay là một quyết định đòi hỏi sự tính toán và cân nhắc kỹ lưỡng. Trong khi một số người chọn hình thức trả góp trong vòng 2 năm để nhanh chóng thanh toán hết nợ lại có những người ưu tiên linh hoạt, giảm bớt áp lực tài chính thông qua việc trải dài thời gian trả nợ trong vòng 5 năm. 

Cùng OneHousing xem xét và phân tích một số ý kiến tư vấn bất động sản về tài chính cá nhân qua bài viết sau.

Tư vấn bất động sản: Vay 200 triệu đồng để mua nhà trả góp, nên vay trong 2 năm hay 5 năm?

Đặt vấn đề

Anh A và vợ đang sinh sống tại một tỉnh lẻ và kinh doanh một quán ăn, thu nhập hàng tháng ổn định khoảng 30 triệu đồng sau khi trừ chi phí. Với tình hình hiện tại, gia đình anh đang có khả năng tiết kiệm khoảng 10 triệu đồng mỗi tháng. Kế hoạch của anh A là mua một căn hộ chung cư có diện tích 50m2 với giá bán 600 triệu đồng.

Hiện tại, gia đình anh đã tiết kiệm được 200 triệu đồng và đang cân nhắc vay một khoản không lãi suất khoảng 200 triệu đồng, cùng với việc vay thêm từ ngân hàng một số tiền tương đương. Với khả năng tài chính như vậy, anh A đang cân nhắc giữa 2 lựa chọn mua nhà trả góp trong khoảng thời gian 2 năm hoặc 5 năm.

Vay 200 triệu đồng để mua nhà trả góp nên vay trong 2 năm hay 5 năm? (Nguồn ảnh: Vietnamnet)

Ý kiến thực tế về việc cân nhắc giữa hai lựa chọn vay

Trước chủ đề được thảo luận trên trang báo VnExpress, nhiều người đã đưa ra ý kiến cá nhân. Một độc giả đbày tỏ quan điểm, hiện tại lãi suất khá thấp. Với tình hình như vậy, việc chọn gói vay có thời hạn 5 năm sẽ là lựa chọn khả thi hơn. 

Ví dụ lãi suất tạm tính là 12% mỗi năm. Với gói vay 2 năm (24 tháng), số tiền cần phải trả cho tháng đầu tiên là 11,3 triệu đồng, sau đó giảm dần theo từng tháng. Với gói vay 5 năm (60 tháng), số tiền cần phải trả cho tháng đầu tiên là  5,4 triệu đồng.

Lựa chọn giữa 2 năm và 5 năm phụ thuộc vào khả năng tài chính và ổn định thu nhập hàng tháng của bạn. Gói vay có thời hạn lâu hơn có thể giảm áp lực tài chính hàng tháng nhưng cũng cần xem xét về tổng chi phí lãi suất trong suốt thời gian vay.

Đồng quan điểm như trên, ý kiến khác cũng đưa ra lời khuyên, gói vay 5 năm là lựa chọn hợp lý, đặc biệt nếu bạn cũng đang phải trả nợ cho người thân. Khi mới mua nhà, có nhiều chi phí phát sinh như tiệc tân gia, mua sắm đồ nội thất và nhiều khoản chi tiêu khác. Bạn có thể tránh phí phạt trả nợ trễ hạn bằng cách giãn nợ ra để có sự thoải mái tài chính.

Một độc giả khác lại đưa ra phân tích đơn giản giữa việc không mua nhà và vay 400 triệu đồng mua nhà trả góp. Nếu không mua nhà và gửi tiết kiệm 400 triệu đồng, giả sử với lãi suất 6%/năm, bình quân bạn sẽ có thu nhập thêm mỗi tháng khoảng 2 triệu đồng. 

Nếu mua nhà trả góp và vay 400 triệu đồng, giả sử lãi suất vay 12%/năm thì trong năm đầu tiên bạn phải trả gốc và lãi khoảng 7,3 triệu đồng/tháng (cao nhất là 7,6 triệu đồng). Đồng thời, bạn cũng phải tính đến khoảng thu nhập bị mất là 2 triệu đồng tiền lãi tiết kiệm. 

Với khả năng tích lũy hàng tháng là 10 triệu đồng và nhu cầu vay ngân hàng là 200 triệu đồng, bạn nên vay với thời hạn vay 36 tháng là phù hợp nhất.

(Nguồn thông tin: VnExpress)

Vay trả góp trong thời hạn dài hơn sẽ giúp bớt áp lực về tài chính (Nguồn ảnh: HDBank)

Làm thế nào để hạn chế những rủi ro khi vay mua nhà trả góp?

Để giảm thiểu những rủi ro khi quyết định vay mua nhà trả góp, bạn cần xem xét và thực hiện những bước sau đây:

• Chọn lựa gói vay phù hợp nhất với tình hình tài chính của bạn. Đồng thời, xác định rõ khả năng thu nhập để đảm bảo có đủ khả năng trả nợ hàng tháng và tránh tình trạng nợ quá khả năng chi trả.
• Nắm vững thông tin về lãi suất và các khoản phí liên quan trước khi ký hợp đồng, đặc biệt về mức phạt trả nợ trước hạn nhằm tránh những rủi ro bất ngờ trong quá trình trả nợ.
• Nếu sử dụng ngôi nhà làm tài sản thế chấp, đảm bảo rằng ngôi nhà có giá trị và được công nhận về mặt pháp lý để tránh rủi ro mất tài sản.
• So sánh ưu, nhược điểm của các ngân hàng uy tín, yêu cầu thông tin chi tiết về lãi suất và tổng số tiền trả trong từng năm để có kế hoạch tài chính hợp lý.
• Đọc và hiểu rõ hợp đồng hoặc tìm kiếm sự tư vấn bất động sản từ người có kinh nghiệm để bảo vệ quyền lợi và lợi ích hợp pháp của bạn.

Như vậy, quyết định vay mua nhà trả góp 200 triệu đồng trong thời gian 2 năm hay 5 năm sẽ phụ thuộc vào kế hoạch tài chính của mỗi người. Trả góp trong thời gian ngắn có thể giúp bạn mau hoàn tất khoản nợ, giảm bớt chi trả lãi vay; còn việc chọn lựa thời gian trả nợ dài hạn mang lại sự ổn định và thoải mái tài chính hơn.

Quan trọng nhất, người vay cần tự đặt ra những câu hỏi cụ thể về mục tiêu, ưu tiên tài chính và khả năng thanh toán hàng tháng. Việc tham khảo sự tư vấn bất động sản về tài chính cá nhân và so sánh các điều kiện vay từ các ngân hàng là điều quan trọng trước khi đưa ra sự lựa chọn đúng đắn.

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn trực tiếp của Pro Agent.

Xem thêm:

Mua nhà trả góp khi làm thiết kế tự do với thu nhập 30 triệu có được không?

Mua nhà trả góp hay đi thuê nhà và dành vốn đầu tư sẽ có lợi về lâu dài hơn?