Những sai lầm khiến bạn vỡ nợ khi mua nhà trả góp

Ngày nay, việc mua nhà trả góp trở thành lựa chọn phổ biến giúp nhiều người sớm sở hữu nhà mà không phải chịu quá nhiều áp lực tài chính ban đầu. Tuy nhiên, quá trình tư vấn mua nhà cần sự cẩn trọng để tránh mắc phải những sai lầm có thể gây hậu quả nghiêm trọng. Để giúp quá trình này diễn ra suôn sẻ, bài viết sau đây của OneHousing sẽ chỉ ra những điểm cần lưu ý khi mua nhà trả góp. Việc nắm rõ những điểm này sẽ giúp bạn tiếp cận việc mua nhà trả góp một cách thông minh và an toàn.

Những sai lầm khiến bạn vỡ nợ khi mua nhà trả góp. (Nguồn: Kostiantyn Li) 

Vay vượt mức khả năng chi trả

Trong thực tế của thị trường bất động sản Hà Nội, các ngân hàng thường cung cấp các gói vay mua nhà với hạn mức lên đến 70% giá trị căn hộ, và đôi khi, với tài sản đảm bảo, hạn mức này có thể tăng lên 100%. Tuy nhiên, một vấn đề phổ biến là khách hàng thường nhầm lẫn giữa khả năng vay và khả năng trả nợ của mình. Khi vay mượn quá mức so với thu nhập thực tế, đặc biệt trong bối cảnh thu nhập không ổn định, rủi ro mất khả năng trả nợ trở nên cao.

Điều quan trọng cần nhớ là trước khi ký kết hợp đồng vay vốn, bạn cần phải cân nhắc kỹ lưỡng về tình hình tài chính cá nhân của mình, bao gồm thu nhập, lợi nhuận từ kinh doanh, và các nguồn thu khác. Một nguyên tắc thông thường là tổng số tiền phải trả hàng tháng, bao gồm cả gốc và lãi, không nên vượt quá 30-50% tổng thu nhập của bạn.

Nếu tỉ lệ này cao hơn, có thể bạn cần xem xét lại quyết định vay mượn để tránh rơi vào tình trạng nợ xấu. Trong trường hợp cần thiết, hãy tạm dừng việc vay và xem xét lại kế hoạch mua nhà trả góp của mình. Điều này giúp đảm bảo rằng bạn không vượt quá khả năng tài chính và tránh được những rủi ro không đáng có.

Sai lầm phổ biến là nhầm lẫn giữa số tiền có thể vay và số tiền họ có thể trả. (Nguồn: Rever)

Chọn thời hạn vay không hợp lý

Khi lựa chọn thời hạn vay ngân hàng, cần cân nhắc kỹ lưỡng thời hạn vay. Một thời hạn vay không hợp lý có thể gây ra những hậu quả không mong muốn về tài chính. Dưới đây là phân tích đơn giản về cách thời hạn vay ảnh hưởng đến khoản trả nợ và lãi suất.

Nhiều người có xu hướng chọn khoản vay ngắn hạn do không muốn mang nợ trong thời gian dài. Điều này, tuy nhiên, có thể dẫn đến áp lực tài chính cao, nhất là đối với những người có thu nhập không ổn định. Khi chọn vay ngắn hạn, tổng số tiền phải trả để mua căn hộ thấp hơn, nhưng khoản thanh toán hàng tháng lại cao hơn. Điều này có thể hợp lý với những người có thu nhập ổn định và khả năng tài chính tốt.

Mặt khác, khoản vay dài hạn mang lại lợi ích là giảm bớt gánh nặng tài chính hàng tháng. Tuy tổng số tiền phải trả để mua căn hộ sẽ cao hơn do lãi suất tích lũy, nhưng khoản gốc và lãi hàng tháng lại ở mức độ phù hợp hơn, làm giảm áp lực tài chính ngắn hạn. Điều này thường thích hợp với những người có thu nhập thấp hoặc không muốn chịu áp lực tài chính hàng tháng lớn.

Vì vậy, trước khi quyết định, bạn cần phải xem xét thu nhập thực tế và khả năng chi trả của mình để chọn thời hạn vay phù hợp. Điều này sẽ giúp bạn tránh được gánh nặng tài chính không cần thiết và đảm bảo an toàn tài chính trong dài hạn.

Việc cân nhắc kỹ lưỡng thời hạn vay là rất quan trọng. (Nguồn: Igal Ness)

Không nắm rõ thông tin về gói lãi suất ưu đãi

Khi bạn quyết định vay tiền từ ngân hàng để mua nhà, điều quan trọng là phải hiểu rõ về cơ cấu lãi suất của khoản vay. Thông thường, ngân hàng áp dụng một mức lãi suất ưu đãi thấp trong năm đầu tiên của khoản vay. Tuy nhiên, sau thời gian này, lãi suất sẽ chuyển sang tính theo mức thả nổi, phụ thuộc vào tình hình thị trường tài chính.

Đối với những khoản vay dài hạn, như vay mua nhà thường kéo dài tới 25 năm, việc nắm chắc thông tin về lãi suất từ đầu là rất quan trọng. Bạn cần phải xem xét kỹ lưỡng các điều kiện về lãi suất ưu đãi, bao gồm cả thời gian áp dụng và mức lãi suất sau khi hết thời gian ưu đãi. Điều này giúp bạn hiểu rõ nghĩa vụ tài chính của mình trong suốt thời gian vay.

Lưu ý rằng, mặc dù lãi suất ưu đãi ban đầu có thể giảm bớt gánh nặng tài chính trong ngắn hạn, nhưng không đồng nghĩa với việc áp lực trả nợ sẽ giảm trong suốt quá trình vay. Vì vậy, trước khi đồng ý với bất kỳ khoản vay nào, hãy chắc chắn rằng bạn có khả năng tài chính đủ mạnh để đối phó với các biến động của lãi suất và đảm bảo có thể duy trì việc trả nợ một cách ổn định.

Khi vay ngân hàng mua nhà, điều cần thiết là nắm rõ cấu trúc lãi suất của khoản vay đó. (Nguồn: Nick Pampoukidis)

Không đọc kỹ hợp đồng vay vốn

Khi bạn quyết định vay vốn từ ngân hàng, việc đọc kỹ hợp đồng là bước không thể bỏ qua. Điều này đảm bảo rằng bạn hiểu rõ mình sẽ phải đối mặt với những điều kiện và nghĩa vụ gì trong suốt quá trình trả nợ. Đặc biệt, cần chú ý đến các khoản phí có thể phát sinh, như phí trả nợ trước hạn, có thể lên đến 4% tùy theo ngân hàng, hoặc thậm chí là không phải trả ở một số nơi.

Ngoài ra, bạn cũng cần biết rõ về các khoản phạt nếu không trả nợ đúng hạn. Đừng ngần ngại yêu cầu sự giải thích từ ngân hàng hoặc thậm chí là nhờ đến sự tư vấn của một luật sư nếu cần. Việc này sẽ giúp bạn tránh những bất ngờ không mong muốn và chuẩn bị tốt hơn cho tương lai tài chính của mình.

Quyết định vay vốn ngân hàng bạn phải đọc kỹ hợp đồng trước khi ký. (Nguồn: Gabrielle Henderson)

Nhìn chung, vay tiền ngân hàng để mua nhà trả góp là một cách phổ biến giúp bạn có được ngôi nhà mình mơ ước. Tuy nhiên, để tránh tình trạng mắc nợ nặng, bạn cần nhận thức rõ những sai lầm thường gặp khi vay mượn. Hy vọng những thông tin mà OneHousing vừa cung cấp sẽ giúp bạn đọc có thể mua nhà trả góp một cách thông minh và an toàn.

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn trực tiếp của Pro Agent.

Xem thêm

Bài toán mua nhà 2 tỷ sau 5 năm với thu nhập 20 triệu

Những chi phí ẩn khi mua nhà cần tính toán kỹ