Những lời khuyên dành cho người tham gia đầu tư tài chính lần đầu

Tài chính đầu tư là một phương pháp tuyệt vời để tăng gia tài của bạn và đạt được mục tiêu tài chính. Tuy nhiên, đối với những người mới bắt đầu, việc tham gia vào thị trường tài chính có thể trở nên khá đáng sợ và phức tạp. Để giúp bạn tiếp cận với thế giới đầu tư một cách thông minh và tự tin, OneHousing tổng hợp cho bạn một số lời khuyên quan trọng dành cho người tham gia đầu tư tài chính lần đầu.

Tầm quan trọng của việc tài chính đầu tư

Tài chính đầu tư đóng vai trò quan trọng trong việc xây dựng và bảo vệ tài sản cá nhân, đồng thời tạo ra cơ hội tăng gia tài và đạt được mục tiêu tài chính. Không những thế,đầu tư tài chính mang lại nhiều lợi ích quan trọng như sau:

• Tăng gia tài: Đầu tư tài chính là một công cụ mạnh mẽ để tăng gia tài của bạn. Thay vì chỉ để tiền đứng im trong tài khoản tiết kiệm, việc đầu tư cho phép bạn tận dụng tiềm năng tăng trưởng của thị trường tài chính và sinh lợi từ việc sở hữu cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản và nhiều loại tài sản khác. Điều này giúp tạo ra thu nhập bổ sung và tăng giá trị tài sản theo thời gian.
• Đảm bảo lợi tức hợp lý: Đầu tư tài chính cho phép bạn có cơ hội nhận được lợi tức hợp lý hơn so với các hình thức tiết kiệm truyền thống. Thị trường tài chính có thể cung cấp lợi tức cao hơn qua việc đầu tư vào các công cụ tài chính có tiềm năng sinh lợi cao, nhưng đồng thời cũng đi kèm với mức rủi ro tương ứng. Tuy nhiên, với sự đa dạng hóa đầu tư và sự kiên nhẫn, bạn có thể đạt được lợi tức hợp lý trong thời gian dài.
• Bảo vệ tài sản khỏi lạm phát: Lạm phát có thể ảnh hưởng tiêu cực đến giá trị của tiền tệ và tài sản. Tài chính đầu tư có thể giúp bảo vệ tài sản khỏi tác động của lạm phát. Bằng cách đầu tư vào các loại tài sản có khả năng tăng giá trị theo tỷ lệ với lạm phát, bạn có thể bảo vệ giá trị tài sản và duy trì sức mua của bạn trong thời gian dài.
• Hưu trí và tài chính cá nhân: Đầu tư tài chính cung cấp cho bạn một cơ hội để xây dựng quỹ tiết kiệm cho hưu trí và tài chính cá nhân. Bằng cách đầu tư một phần thu nhập của bạn, bạn có thể tích lũy được số tiền đủ để duy trì cuộc sống sau khi nghỉ hưu và thực hiện các mục tiêu tài chính cá nhân, chẳng hạn như mua nhà, du lịch hoặc trang trải chi phí giáo dục.

Đầu tư tài chính giúp bạn tăng giá trị tài sản của mình (Nguồn: thư viện pháp luật )

Thách thức đối với người tham gia đầu tư lần đầu

Đối với những người tham gia đầu tư tài chính lần đầu, có một số thách thức mà họ cần đối mặt và vượt qua để đạt được thành công trong việc đầu tư. Dưới đây là một số thách thức phổ biến mà người tham gia tài chính đầu tư lần đầu thường gặp phải:

• Thiếu kiến thức và kinh nghiệm: Một trong những thách thức lớn nhất đối với người tham gia đầu tư lần đầu là thiếu kiến thức và kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính. Đầu tư tài chính đòi hỏi hiểu biết về các loại tài sản, cơ chế hoạt động của thị trường và các chiến lược đầu tư. Thiếu kiến thức đầy đủ có thể dẫn đến quyết định đầu tư không đúng, làm tăng nguy cơ mất tiền và không đạt được mục tiêu tài chính.
• Rủi ro đầu tư: Đầu tư tài chính luôn đi kèm với mức độ rủi ro. Thách thức đối với người tham gia đầu tư lần đầu là hiểu và quản lý rủi ro một cách hiệu quả. Rủi ro bao gồm biến động thị trường, rủi ro liên quan đến công ty hoặc ngành, và rủi ro hệ thống. Việc không đánh giá và quản lý rủi ro có thể dẫn đến thiệt hại tài chính đáng kể.
• Tâm lý đầu tư: Tâm lý đầu tư là một thách thức quan trọng mà người tham gia đầu tư lần đầu thường phải đối mặt. Sự sợ hãi, lòng tham, và tác động của cảm xúc có thể ảnh hưởng đến quyết định đầu tư. Người mới tham gia thị trường có thể bị cuốn vào sự biến động ngắn hạn và quên mục tiêu đầu tư dài hạn. Để vượt qua thách thức này, người đầu tư cần có kỷ luật và kiên nhẫn để không để cảm xúc chi phối quyết định đầu tư.
• Sự không chắc chắn và biến động thị trường: Thị trường tài chính luôn biến đổi và không chắc chắn. Giá trị tài sản có thể tăng lên hoặc giảm xuống trong thời gian ngắn. Điều này tạo ra sự không chắc chắn và thách thức cho người tham gia đầu tư lần đầu. Để vượt qua thách thức này, việc nắm bắt và chấp nhận sự biến động thị trường là cần thiết. Đồng thời, việc xây dựng một kế hoạch đầu tư dài hạn và tuân thủ nó giúp người đầu tư vượt qua sự không chắc chắn trong thị trường.

Về tổng quan, việc đầu tư tài chính đối mặt với nhiều thách thức, đặc biệt là đối với những người tham gia lần đầu. Tuy nhiên, những thách thức này có thể được vượt qua thông qua việc nắm bắt kiến thức, quản lý rủi ro…. giúp người tham gia đầu tư lần đầu có thể tiến gần đến mục tiêu tài chính của mình.

Việc thiếu kiến thức là trở ngại lớn đối với những người tham gia tài chính đầu tư lần đầu (Nguồn: 24h money)

Những lời khuyên dành cho người tham gia đầu tư tài chính lần đầu

Xác định được dòng thời gian đầu tư

Để thiết lập "dòng thời gian" đầu tư, người mới đầu tư cần đầu tiên xác định thời gian mà họ muốn đầu tư và lý do vì sao. Trong việc xác định mục tiêu tài chính, có ba loại chính: ngắn hạn - như mua nhà trong vài năm tới; trung hạn - như lập kế hoạch tài chính cho việc nuôi dưỡng con cái đến khi họ vào đại học; và dài hạn - như lập kế hoạch cho việc nghỉ hưu trong vài thập kỷ tới.

Việc xác định thời gian sẽ giúp người đầu tư lập kế hoạch về cách đầu tư và đánh giá rủi ro mà họ có thể chấp nhận. Đây được coi là yếu tố "quan trọng nhất" cần xem xét và nên được xác định trước khi bắt đầu đầu tư ngay cả với số tiền nhỏ.

Thời gian đầu tư có thể được chia thành ngắn hạn nếu dưới 5 năm, và điều này sẽ ảnh hưởng đến cách bạn đầu tư và lựa chọn các công cụ đầu tư. Trên mặt khác, nếu bạn không dự định sử dụng tiền trong hơn 20 năm, bạn có thể có sự linh hoạt và tự do hơn trong việc chọn phương pháp đầu tư.

Có khoản tiết kiệm cá nhân

Shanholtz khuyên rằng trước khi bắt đầu đầu tư vào thị trường chứng khoán, ta nên đầu tư vào bản thân trước. Một yếu tố quan trọng là tiết kiệm đủ tiền để đáp ứng các chi phí trong 3-6 tháng trong trường hợp xảy ra tình huống khẩn cấp.

Thay vì đặt số tiền đó vào tài khoản đầu tư, việc gửi tiền vào ngân hàng thường không có rủi ro và vẫn giúp tăng lượng tiền của bạn một chút. Các chuyên gia khuyên rằng mỗi người nên cẩn thận, cân nhắc kỹ lưỡng trước khi chi tiêu số tiền lớn để mua một món đồ có giá trị. Điều này giúp ta tập trung kiểm soát chi tiêu và tăng khả năng tích lũy tiền.

Đa dạng hóa danh các danh mục đầu tư

Việc đầu tư đa dạng là một phương pháp hợp lý cho những người mới. Thay vì chỉ chọn một công ty duy nhất để đầu tư, ví dụ như một startup mới có tiềm năng kinh doanh, việc mua một danh mục đa dạng sẽ mang lại lợi ích cao hơn. Điều này đảm bảo tính đại diện cho toàn bộ nền kinh tế thay vì chỉ tập trung vào một cổ phiếu duy nhất.

Shanholtz khẳng định rằng đầu tư khác với đầu cơ và khuyên bạn không để cảm xúc ảnh hưởng đến quyết định đầu tư. Ông gợi ý việc sử dụng các quỹ hoán đổi danh mục (ETF).

Đây là các quỹ đầu tư được hình thành từ nhiều tài sản khác nhau, bao gồm cổ phiếu và trái phiếu, cho phép bạn sở hữu một danh mục rộng hơn chỉ với một lần mua.

 ETF thường có mức phí thấp hơn so với quỹ được quản lý chủ động và cho phép bạn đa dạng hóa danh mục ngay lập tức, từ đó giảm thiểu rủi ro.

Ông cũng lưu ý rằng việc chọn các cổ phiếu riêng lẻ có thể gây khó khăn, vì một doanh nghiệp cần đạt được và duy trì lợi nhuận cũng như chiến thắng trên thị trường có nhiều biến số khác nhau.

Kiên nhẫn, không bỏ cuộc

Shanholtz đề xuất rằng sau khi đã đầu tư, chiến lược "chậm và ổn định" là tốt nhất. Nhiều người dễ bán ra khi thị trường giảm và ngược lại. Tuy nhiên, theo chuyên gia này, nếu bạn đa dạng hóa danh mục đúng cách, thì cách tốt nhất là giữ bình tĩnh và vượt qua mọi biến động của thị trường.

"Ông nhấn mạnh rằng hãy để thị trường hoạt động và phát triển tự nhiên thay vì can thiệp. Ông cho rằng việc đạt được thành công trong cuộc đua đầu tư là một quá trình chậm rãi và ổn định."

Chuyên gia đề xuất chiến lược trung bình giá (DCA). Đây là một phương pháp đầu tư mà nhà đầu tư chia nhỏ số tiền đầu tư thành các khoản nhỏ và đầu tư đều đặn vào thị trường trong một khoảng thời gian dài. Thay vì đầu tư một lần với số tiền lớn vào một thời điểm cụ thể, DCA giúp phân tán rủi ro và giảm tác động của biến động giá trị tài sản.

Ông Matthew Shanholtz chia sẻ rằng khi nghe tin tức về tình hình kinh tế và tác động của nó đến thị trường, không phải lúc nào cũng cần phản ứng ngay lập tức. Thay vào đó, ông khuyên chúng ta nên chuẩn bị để đầu tư dài hạn.

Đa dạng các loại hình đầu tư là biện pháp an toàn cho người mới tham gia tài chính đầu tư (Nguồn: Master Academy)

Như vậy, OneHousing vừa chia sẻ cho bạn một vài lời khuyên dành cho những người tham gia tài chính lần đầu. Hy vọng rằng các thông tin này sẽ giúp cho vấn đề tài chính đầu tư của bạn thuận lợi hơn.

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn trực tiếp của Pro Agent.

Xem thêm:

Lợi tức đầu tư đạt được bao nhiêu từ cho thuê căn hộ cao cấp?

5 cách sinh lời khi đầu tư bất động sản nội đô