Những điều khoản bắt buộc khi thế chấp sổ đỏ để vay vốn ngân hàng

Mặc dù hình thức thế chấp sổ đỏ để vay vốn mua nhà đã và đang phổ biến trên thị trường hiện nay nhưng nhiều người vẫn chưa hiểu hết về nó. Bài viết bên dưới đây OneHousing sẽ cùng bạn tìm hiểu những điều khoản bắt buộc khi thế chấp sổ đỏ để vay vốn ngân hàng theo đúng pháp luật qua bài viết ngay bên dưới đây nhé!

Vay mua nhà bằng hình thức thế chấp sổ đỏ là gì?

Vay mua nhà thế chấp là hình thức truyền thống tại các ngân hàng và yêu cầu những người vay phải có tài sản bảo đảm đi cùng. Tài sản thế chấp này phải thuộc quyền sở hữu của người đi vay và sẽ được bộ phận định giá của ngân hàng tiến hành kiểm định trước khi cho vay vốn.

Sổ đỏ là những giấy tờ chứng nhận được quyền sở hữu, quyền sử dụng đất hay những tài sản khác gắn liền với đất của người đi vay. Cho đến ngày nay vẫn chưa có định nghĩa nào cụ thể về sổ đỏ trong văn bản Pháp luật. 

Vay thế chấp sổ đỏ có những điểm tương đồng với cách vay thế chấp truyền thống nhưng tài sản được đảm bảo ở đây chính là sổ đỏ hoặc quyền sử dụng đất. Những tài sản này đem định giá tại ngân hàng để xác định nghĩa vụ trả nợ của người vay tiền. 

Vay mua nhà bằng hình thức thế chấp sổ đỏ là gì? (Nguồn: PVcomBank)

Đặc điểm nổi bật của hình thức vay thế chấp sổ đỏ

Vay thế chấp sổ đỏ là hình thức vay vốn truyền thống nhưng vẫn rất phổ biến cho đến hiện nay. Hình thức này có một số đặc điểm nổi bật như sau:

• Ngân hàng sẽ giữ lại sổ đỏ để làm tài sản thế chấp nhằm bảo đảm cho khoản vay và thực hiện nghĩa vụ trả nợ.
• Thời gian cho vay thế chấp thường diễn ra dài hạn, có thể lên đến 25 năm.
• Hạn mức cho vay thường lớn, có thể lên tới 70 - 100% giá trị của tài sản đảm bảo theo thị trường.
• Lãi suất của hình thức vay thế chấp bằng sổ đỏ thấp từ 7 - 10%/năm, trong khi vay tín chấp có thể lên đến 18 - 20%/năm.

Hình thức vay thế chấp sổ đỏ có những ưu điểm gì?

• Lãi suất thấp, ổn định hơn so với vay tín chấp. Đây cũng là ưu điểm nổi bật nhất của hình thức vay thế chấp sổ đỏ, vì ngân hàng đã có bất động sản của khách hàng để bảo đảm khoản vay.
• Phương thức trả lãi, thời gian cho vay linh hoạt, lâu dài
• Đáp ứng nhu cầu vay vốn của lượng lớn khách hàng. Số tiền khách hàng vay được  có thể lên tới chục tỷ tùy thuộc vào giá trị của tài sản bảo đảm
• Thủ tục đơn giản, nhanh chóng
• Hiện nay, rất nhiều ngân hàng đang triển khai các chương trình ưu đãi cho khách hàng có nhu cầu vay thế chấp, tạo điều kiện thuận lợi cho người vay

Hình thức vay thế chấp sổ đỏ có những nhược điểm gì?

• Khách hàng bắt buộc phải có tài sản bảo đảm để thế chấp khoản vay
• Nếu không thanh toán được nợ, khách hàng sẽ mất quyền sở hữu tài sản đã thế chấp
• Thời gian giải ngân sẽ lâu hơn so với vay tín chấp bởi ngân hàng cần kiểm định tài sản đảm bảo

Do đó, khách hàng nếu có nhu cầu vay vốn nên tính toán kỹ các yếu tố như khả năng trả nợ, lãi suất, mức phạt,... trước khi chọn hình thức vay thế chấp sổ đỏ.

Nhược điểm của hình thức vay thế chấp sổ đỏ (Nguồn: HDBank)

Những điều khoản bắt buộc khi thế chấp sổ đỏ để vay vốn ngân hàng

Điều kiện về việc thế chấp quyền sử dụng đất

Theo khoản 1 Điều 167 của Luật Đất đai năm 2013 quy định: “Người sử dụng đất có quyền chuyển đổi, chuyển nhượng, cho thuê, thừa kế, thế chấp,... quyền sử dụng đất theo những quy định của Luật này.” Ngoài ra, theo Điều 188 của Luật Đất đai năm 2013, người sử dụng sổ đỏ để có thể thế chấp vay ngân hàng cần phải có: 

• Giấy chứng nhận được quyền sử dụng đất theo đúng quy định pháp luật. 
• Tài sản đất đai hiện không nằm trong diện tranh chấp. 
• Quyền sử dụng đất không bị kê biên để tiến hành thi hành án.
• Tài sản đảm bảo trong thời hạn sử dụng đất.

Điều kiện về việc thực hiện thế chấp nhà ở

Theo quy định tại Khoản 1 Điều 118 của Luật Nhà ở năm 2014, các giao dịch về thế chấp bằng nhà ở thì nhà ở phải đảm bảo đầy đủ các điều kiện sau:

• Giấy chứng nhận theo đúng quy định của pháp luật (trừ những trường hợp thế chấp nhà hình thành trong tương lai).
• Nhà ở tại thời điểm đó không tranh chấp, khiếu nại về quyền sở hữu.
• Nhà ở không thuộc diện bị kê biên để thi hành án hoặc chấp hành theo quyết định hành chính đã có hiệu lực của cơ quan có thẩm quyền.
• Nhà ở không thuộc diện đã có quyết định thu hồi, giải tỏa hay phá dỡ theo thông báo từ cơ quan Nhà nước có thẩm quyền.

Điều kiện đối với cá nhân, tổ chức thực hiện thế chấp sổ đỏ

Căn cứ vào quy định tại Khoản 1 Điều 119 của Luật Nhà ở năm 2014, cá nhân, tổ chức thực hiện thế chấp nhà ở phải là chủ sở hữu hoặc người được chủ sở hữu cho phép, ủy quyền để thế chấp theo quy định tại Luật Nhà ở và pháp luật dân sự. Đồng thời, các cá nhân, tổ chức phải đáp ứng những yêu cầu sau:

• Nếu là tổ chức thì phải đảm bảo có tư cách pháp nhân.
• Nếu là cá nhân thì phải đủ từ 18 tuổi trở lên, có đầy đủ năng lực dân sự để hỗ trợ thực hiện giao dịch thế chấp theo quy định của luật dân sự.

Như vậy, OneHousing đã cùng bạn tìm hiểu về những điều khoản bắt buộc khi thế chấp sổ đỏ để vay vốn ngân hàng mua nhà. Hy vọng những thông tin bên trên có thể giúp bạn dễ dàng, thuận lợi hơn trong việc sở hữu bất động sản mong muốn.

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn trực tiếp của Pro Agent.

Xem thêm

Có 600 triệu đồng, vay 1,5 tỷ bằng cách thế chấp sổ đỏ có nên không?

Kiểm tra sổ hồng, sổ đỏ đã xóa thế chấp như thế nào?