Những điều cần lưu ý khi vay thế chấp ngân hàng 1,1 tỷ đồng

Trong cuộc sống hiện đại, vay thế chấp ngân hàng là một phương án được nhiều người lựa chọn để đáp ứng nhu cầu tài chính cá nhân hoặc đầu tư, kinh doanh. Tuy nhiên, với số tiền vay lớn như 1,1 tỷ đồng, quyết định vay thế chấp cần được cân nhắc thận trọng và kỹ lưỡng. Hãy cùng OneHousing tìm hiểu những điều cần lưu ý khi quyết định vay thế chấp ngân hàng trong bài viết sau. 

Vay thế chấp ngân hàng là gì?

Vay thế chấp ngân hàng là hình thức vay vốn mà người vay sẽ sử dụng tài sản có giá trị thế chấp cho phía ngân hàng để đảm bảo cho khoản vay của mình.

Một trong những ưu điểm lớn nhất của việc vay thế chấp là bạn có thể vay được số tiền lớn hơn so với các hình thức vay khác. Điều này là do tài sản thế chấp có giá trị cao, chẳng hạn như nhà cửa, đất đai, sổ tiết kiệm hay trái phiếu.

Vay thế chấp ngân hàng là hình thức vay vốn được nhiều người quan tâm (Nguồn: HDBank)

Trước khi cấp khoản vay, ngân hàng sẽ thực hiện quy trình thẩm định kỹ lưỡng để đánh giá khả năng trả nợ của người vay. Điều kiện vay thường bao gồm thu nhập ổn định, hồ sơ tín dụng tốt và giấy tờ chứng minh về tài sản thế chấp.

Trong trường hợp người vay không thể trả được nợ trong thời gian thỏa thuận ban đầu, ngân hàng có thể xem xét gia hạn thời hạn vay để phù hợp với điều kiện kinh tế của người vay. Tuy nhiên, nếu quá hạn mà người vay không thể thanh toán khoản nợ, ngân hàng có quyền tịch thu và thanh lý tài sản thế chấp để thu hồi nợ.

Những điều cần lưu ý khi vay thế chấp ngân hàng 1,1 tỷ đồng

Nghiên cứu kỹ các điều kiện để vay thế chấp ngân hàng

• Điều kiện cơ bản nhất để được vay thế chấp là bạn phải là công dân Việt Nam và trong độ tuổi từ 18 đến 75 tuổi. 
• Ngân hàng yêu cầu người vay có thu nhập ổn định để đảm bảo khả năng trả nợ.
• Không có khoản nợ nào quá hạn tại các tổ chức tín dụng khác.
• Tài sản đảm bảo phải có giá trị lớn hơn hoặc ít nhất bằng số tiền vay. 
• Người vay hoặc người bảo lãnh phải có quyền sở hữu hợp pháp đối với tài sản được đảm bảo.
• Ngân hàng yêu cầu khách hàng cung cấp đầy đủ giấy tờ pháp lý liên quan đến tài sản được đảm bảo.

Đọc kỹ và hiểu rõ tất cả các điều khoản và điều kiện của hợp đồng vay trước khi ký kết là rất quan trọng (Nguồn: Dịch vụ cho vay đáo hạn ngân hàng 247)

Nghiên cứu và so sánh lãi suất các ngân hàng

Trước khi quyết định vay thế chấp với một ngân hàng cụ thể, hãy nghiên cứu và so sánh các ngân hàng khác nhau. So sánh mức lãi suất, điều kiện vay, phí và các điều khoản khác giữa các ngân hàng. Điều này giúp bạn tìm ra ngân hàng có ưu điểm tốt nhất và phù hợp với nhu cầu của bạn.

Xác định mức lãi suất và số tiền lãi phải trả hàng tháng

Bạn cần tìm hiểu về cách tính lãi suất, liệu nó có cố định hay thay đổi theo thời gian. Ngoài ra, hãy xác định thời gian vay của bạn, tức là thời hạn bạn sẽ trả lại số tiền vay. Những yếu tố này sẽ ảnh hưởng đến số tiền trả hàng tháng của bạn và tổng số tiền lãi phải trả.

Chẳng hạn, tại Techcombank, một trong những ngân hàng uy tín nhất Việt Nam, dịch vụ vay thế chấp của ngân hàng này được đánh giá cao bởi tính tiện lợi và thủ tục đơn giản.

Điểm nổi bật của dịch vụ này là khách hàng không cần phải chứng minh vốn tự có và cũng không cần công chứng các hợp đồng thế chấp (nếu tài sản đảm bảo là ô tô). Điều này giúp khách hàng tiết kiệm thời gian và công sức trong quá trình vay vốn.

Techcombank là một trong những ngân hàng có lãi suất vay thế chấp ưu đãi hàng đầu thị trường (Nguồn: Vay tín chấp)

Tại Techcombank, lãi suất cho vay thế chấp hiện tại là 7.49% mỗi năm  (Nguồn: Viettel Money, tháng 2/2024). Lưu ý rằng thông tin về lãi suất và thủ tục vay có thể thay đổi theo thời gian. Để có thông tin chính xác và cụ thể, khách hàng nên liên hệ trực tiếp với Techcombank.

Trong trường hợp bạn vay thế chấp  1,1 tỷ đồng tại Techcombank trong thời gian 5 năm (60 tháng) với lãi suất 7.49%, số tiền phải trả hàng tháng theo phương pháp dư nợ giảm dần:

Tiền vay gốc mỗi tháng = Tổng tiền vay / Số tháng vay = 1.100.000.000 / 60 = 18.333.333 đồng

Tiền lãi tháng đầu = Tổng tiền vay x (Lãi suất vay / 12) = 1.100.000.000 x (7,49% / 12) = 6.865.833 đồng

Tiền phải trả tháng đầu = Tiền vay gốc mỗi tháng + Tiền lãi tháng đầu = 18.333.333 + 6.865.833 = 25.199.166 đồng

Tiền lãi tháng thứ 2 = (Tổng tiền vay - Tiền vay gốc mỗi tháng) x (Lãi suất vay / 12) = (1.100.000.000 - 18.333.333) x (7,49% / 12) = 6.751.402 đồng

Tiền phải trả tháng thứ 2 = Tiền vay gốc mỗi tháng + Tiền lãi tháng thứ 2 = 18.333.333 + 6.751.402 = 25.084.735 đồng. 

Tiền lãi tháng thứ 3 = (Tổng tiền vay - Tiền vay gốc mỗi tháng x 2 ) x (Lãi suất vay / 12) = (1.100.000.000 - 18.333.333 - 18.333.333) x (7,49% / 12) = 6.636.972 đồng

Tiền phải trả tháng thứ 3 = Tiền vay gốc mỗi tháng + Tiền lãi tháng thứ 3 = 18.333.333 + 6.636.972 = 24.970.305 đồng. 

Tiếp tục như vậy, tiền lãi và số tiền phải trả hàng tháng sẽ giảm dần theo thời gian. Điều này là do số tiền vay gốc mỗi tháng giảm đi và lãi suất chỉ được tính trên số tiền còn lại.

Xác định nhu cầu và khả năng trả nợ

Bạn cần xác định rõ mục đích sử dụng số tiền vay và khả năng trả nợ hàng tháng của mình. Xem xét kỹ lưỡng các nguồn thu nhập hiện có, dự đoán tình hình tài chính trong tương lai và đảm bảo rằng việc trả nợ không gây áp lực quá lớn cho tài chính cá nhân hay doanh nghiệp của bạn.

Ngoài lãi suất, bạn cần tính đến các chi phí và phí tổn khác như phí xác nhận, phí thẩm định tài sản, phí dịch vụ và bất kỳ chi phí nào khác liên quan đến việc vay vốn. 

Bên cạnh đó, hãy luôn có một kế hoạch dự phòng để đối phó với các tình huống không mong muốn, chẳng hạn như mất việc làm hoặc cắt giảm thu nhập. Quỹ dự phòng này giúp bảo vệ tài chính cá nhân của bạn trong trường hợp xấu nhất.

Tham khảo tư vấn pháp lý và tài chính

Nếu cần thiết, hãy tìm một luật sư hoặc nhà tài chính chuyên nghiệp để tư vấn và hỗ trợ bạn trong quá trình vay vốn. Họ có thể giúp bạn hiểu rõ các điều khoản hợp đồng và đảm bảo rằng quyền lợi của bạn được bảo vệ.

Vay thế chấp ngân hàng là một công cụ quan trọng giúp người vay đáp ứng nhu cầu tài chính cá nhân. Tuy nhiên, để tránh những rủi ro không mong muốn, người vay cần phải hiểu rõ quy trình, điều kiện và hậu quả của việc vay thế chấp. Chỉ khi đã hiểu rõ và tự tin về quyết định của mình, người vay mới có thể tận dụng được lợi ích từ hình thức vay vốn này một cách hiệu quả nhất.

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn trực tiếp của Pro Agent.

Xem thêm

Làm thế nào mua nhà mặt đất Hà Nội nếu có ít tiền?

Vay ngân hàng Techcombank 1,5 tỷ mua nhà trong 7 năm, gốc lẫn lãi phải trả mỗi tháng là bao nhiêu?