Những điều cần lưu ý khi thế chấp ngân hàng vay 700 triệu?

Vay thế chấp ngân hàng là một trong những hình thức xoay xở một khoản tiền dùng cho các mục đích kinh doanh, mua nhà, mua xe,... Vậy vay thế chấp ngân hàng là gì? Những điều cần lưu ý khi vay thế chấp ngân hàng 700 triệu là gì? Cùng OneHousing giải đáp các thắc mắc liên quan đến vay thế chấp ngân hàng qua bài viết sau.

Vay thế chấp ngân hàng là gì?

Vay thế chấp ngân hàng là hình thức vay nợ mà người vay dùng những tài sản có giá trị thế chấp cho ngân hàng nhằm đảm bảo khoản vay của mình. Các tài sản thường được dùng để thể chấp như nhà cửa, đất đai, trái phiếu, sổ tiết kiệm, giấy tờ,... 

Các tài sản có giá trị thường được dùng để thể chấp cho khoản vay (Nguồn: Timo)

Vay thế chấp ngân hàng là phương án vay nợ phổ biến nhất được nhiều người tin tưởng lựa chọn. Trong trường hợp người vay không trả được nợ trong thời gian thỏa thuận ban đầu, ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định và gia tăng thời hạn để phù hợp với điều kiện kinh tế của người vay. 

Tuy nhiên, nếu quá hạn mà người vay vẫn không thể thanh toán khoản nợ thì ngân hàng có quyền tịch thu, thanh lý các tài sản thế chấp.

Vì sao nhiều người chọn vay thế chấp ngân hàng 700 triệu?

Trong thời đại phát triển kinh tế - xã hội mạnh mẽ như hiện nay, nhiều hình thức vay vốn được nhà nước và các ngân hàng đưa ra để phù hợp với nhu cầu của nhiều người. Trong đó, vay thế chấp ngân hàng nhờ sở hữu nhiều ưu điểm nổi bật mà được nhiều người lựa chọn tin tưởng.

• Lãi suất: Mức lãi suất trung bình của hình thức vay thế chấp ngân hàng khoảng 7%, thấp hơn so với các phương án vay vốn khác uy tín và an toàn. Ngoài ra, đối với hình như có thế chấp bằng tài sản giá trị, các ngân hàng cũng thường có nhiều chính sách hỗ trợ người vay như ân hạn một thời gian, giảm lãi suất hỗ trợ,...
• Thời hạn: Người vay có thể tùy chọn thời hạn trả các khoản vay là ngắn hạn, trung hạn và dài hạn tùy theo nhu cầu cá nhân.

Mức lãi suất của hình thức vay thế chấp ngân hàng thấp hơn các phương án vay vốn khác (Nguồn: VPBank)

• Tài sản thế chấp: Các tài sản thế chấp như nhà cửa, xe cộ, giấy tờ,... sau khi đem thế chấp làm tài sản đảm bảo cho ngân hàng thì vẫn đảm bảo hiệu suất sử dụng, thuộc quyền sở hữu của người vay. Trừ trường hợp người vay quá hạn không thể trả các khoản vay cho ngân hàng theo đúng thỏa thuận ban đầu thì những tài sản này mới bị thu hồi theo pháp luật.
• Hạn mức khoản vay: Hạn mức vay dành cho hình thức vay thế chấp bằng các tài sản thường rất cao. Thông thường, hạn mức vay cho vay thế chấp ngân hàng bằng khoảng 70-100% giá trị của tài sản thế chấp.

Các điều kiện để vay thế chấp ngân hàng 700 triệu 

Để tiến hành vay thế chấp ngân hàng 700 triệu, người vay phải đảm bảo đầy đủ các điều kiện về người vay và tài sản thế chấp cho ngân hàng như sau.

Điều kiện người vay

• Phải là công dân Việt Nam, mang quốc tịch Việt Nam và có đầy đủ năng lực chịu trách nhiệm hành vi dân sự.
• Độ tuổi dao động từ 18 - 75.
• Mức thu nhập ổn định (thường trên 4,5 triệu đồng).
• Hạn chế lịch sử tín dụng xấu tại các tổ chức tín dụng.

Người vay phải đảm bảo các điều kiện về người vay và tài sản thế chấp (Nguồn: Bách hóa XANH)

Điều kiện tài sản thế chấp

• Tài sản thế chấp phải giá trị lớn hơn hoặc bằng khoản vay ngân hàng.
• Tài sản phải thuộc quyền sở hữu hợp pháp của người vay hoặc người bảo lãnh.
• Tài sản phải có đầy đủ giấy tờ chứng minh sở hữu pháp lý hợp lệ theo quy định của pháp luật.

Một số lưu ý khi vay thế chấp ngân hàng 700 triệu

Mặc dù là hình thức vay thế chấp ngân hàng không còn quá xa lạ với nhiều người. Như vậy, khi cần một số tiền khoảng 700 triệu đồng, không ít người lựa chọn vay thế chấp ngân hàng. Tuy nhiên, không phải ai cũng hiểu rõ các vấn đề, thủ tục liên quan đến hình thức vay ngân hàng này. 

Dưới đây là một số lưu ý khi vay thế chấp ngân hàng 700 triệu mà bất kỳ ai cũng nên nắm:

Cần nắm rõ các lưu ý trước khi vay thế chấp ngân hàng (Nguồn: Hong Leong Bank)

• Tìm hiểu kỳ các điều kiện cần và đủ trước khi tiến hành thực hiện vay thế chấp ngân hàng
• Tránh lịch sử tín dụng xấu, ngân hàng sẽ xét ưu tiên lãi suất hơn cho các lịch sử tín dụng tốt
• Xây dựng chắc chắn phương án sử dụng khoản vay 
• Lên kế hoạch trả khoản nợ theo đúng kỳ hạn
• Trước khi vay tiền nên chuẩn bị tốt thiểu khoảng 30% giá trị khoản vay
• Đảm bảo chuẩn bị đầy đủ hồ sơ chính xác và nhất quán với nhau để ngân hàng thẩm định
• Xem xét kỹ lưỡng các điều khoản, quyền và nghĩa vụ thực hiện trong hợp đồng tín dụng
• Tìm hiểu mức lãi suất của nhiều ngân hàng khác nhau
• Lựa chọn các ngân hàng cho vay uy tín, có thời gian hoạt động lâu dài

Trên đây, OneHousing vừa cùng bạn tìm hiểu một số điều cần lưu ý khi vay thế chấp ngân hàng 700 triệu. Mong rằng bài viết này sẽ mang lại thêm nhiều thông tin hữu ích cho bạn để có thể tận dụng tối ưu các khoản vay trong tương lai cho các quyết định của mình.

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo,  OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn của Pro Agent.

Xem thêm:

Người làm việc tự do vay mua nhà thế chấp thế nào?

Thu nhập 1 tháng 41 triệu, có nên vay ngân hàng 1,8 tỷ để mua nhà hay không?