Nhân viên văn phòng 8x cải thiện đáng kể tài chính gia đình nhờ sửa sai trong chi tiêu và đầu tư kịp thời

Thu nhập eo hẹp, chi tiêu bừa bãi và không có kế hoạch đầu tư là những vấn đề thường gặp của nhiều nhân viên văn phòng, đặc biệt là thế hệ 8x. Tuy nhiên, câu chuyện của chị Tiên trong bài viết sau đây, một nhân viên văn phòng 8x tại Hà Nội, sẽ cho bạn thấy rằng việc sửa sai trong chi tiêu và đầu tư kịp thời có thể cải thiện đáng kể tài chính gia đình.

Chi tiêu và đầu tư: Hai yếu tố then chốt cho tài chính gia đình vững vàng

Tài chính gia đình là nền tảng cho cuộc sống an tâm và sung túc. Hai yếu tố then chốt ảnh hưởng trực tiếp đến tài chính gia đình chính là chi tiêu và đầu tư. Hiểu rõ vai trò và tác động của hai yếu tố này sẽ giúp bạn quản lý tài chính hiệu quả, hướng đến một tương lai vững vàng.

Chi tiêu và đầu tư là các yếu tố then chốt cho sự phát triển của tài chính gia đình (Nguồn: Tạp chí Người làm Báo)

Chi tiêu hợp lý - nền tảng cho sự ổn định

Chi tiêu là việc sử dụng thu nhập để đáp ứng các nhu cầu thiết yếu và mong muốn của bản thân và gia đình. 

Chi tiêu hợp lý đóng vai trò nền tảng cho sự ổn định tài chính:

• Kiểm soát ngân sách: Theo dõi và quản lý thu nhập, chi tiêu hiệu quả, tránh tình trạng thâm hụt ngân sách dẫn đến nợ nần.
• Tích lũy tài sản: Dành dụm một khoản tiền để thực hiện các mục tiêu tài chính ngắn hạn và dài hạn như mua nhà, mua xe, cho con cái đi học...
• Tạo sự an tâm: Giảm bớt lo lắng về gánh nặng chi tiêu, mang lại cảm giác an tâm và tự chủ trong cuộc sống.

Ngược lại, chi tiêu không tốt sẽ dẫn đến những hậu quả tiêu cực:

• Gây áp lực tài chính: Chi tiêu quá mức thu nhập dẫn đến tình trạng thiếu hụt, nợ nần, ảnh hưởng đến chất lượng cuộc sống và hạnh phúc gia đình.
• Gây mâu thuẫn gia đình: Vấn đề tài chính thường là nguyên nhân dẫn đến mâu thuẫn, tranh cãi trong gia đình.
• Cản trở mục tiêu tài chính: Khó khăn trong việc thực hiện các mục tiêu tài chính do thiếu hụt ngân sách.

Đầu tư hiệu quả - chìa khóa cho sự gia tăng tài sản

Đầu tư là việc sử dụng một khoản tiền để tạo ra nguồn thu nhập thụ động và gia tăng tài sản theo thời gian. Đầu tư hiệu quả giúp bạn:

• Gia tăng tài sản: Tạo ra nguồn thu nhập thụ động, giúp bạn cải thiện chất lượng cuộc sống và hướng đến sự tự do tài chính.
• Đảm bảo tương lai: Chuẩn bị cho những dự định tương lai như nghỉ hưu, học tập cho con cái...
• Đa dạng hóa danh mục đầu tư: Giảm thiểu rủi ro, tăng khả năng sinh lời và bảo vệ tài sản.

Tuy nhiên, đầu tư cũng tiềm ẩn rủi ro:

• Mất mát tài sản: Rủi ro thị trường, rủi ro doanh nghiệp có thể dẫn đến mất mát tài sản.
• Gây áp lực tâm lý: Lo lắng, áp lực do biến động thị trường, rủi ro đầu tư.
• Mất thời gian: Đầu tư hiệu quả đòi hỏi thời gian nghiên cứu, học hỏi và quản lý danh mục đầu tư.

Học hỏi kinh nghiệm quản lý tài chính gia đình từ nhân viên văn phòng 8x

Câu chuyện của chị Tiên, một nhân viên văn phòng tại TP. HCM, là ví dụ điển hình cho những sai lầm thường gặp trong quản lý tài chính. Trước đây, chị Tiên thường chi tiêu theo cảm xúc, mua sắm những món đồ không cần thiết, thậm chí lạm dụng thẻ tín dụng dẫn đến tình trạng nợ nần. Tuy nhiên, sau khi nhận thức được hậu quả của việc tiêu xài hoang phí, chị Thoa đã quyết tâm thay đổi thói quen và đặt mục tiêu tiết kiệm để mua nhà cho con.

Bài học rút ra từ câu chuyện của chị Tiên:

• Tác hại của việc tiêu xài hoang phí: Gây lãng phí tiền bạc, ảnh hưởng đến ngân sách gia đình, dẫn đến nợ nần và khó khăn trong tương lai.
• Tầm quan trọng của việc quản lý tài chính hiệu quả: Giúp kiểm soát chi tiêu, tiết kiệm tiền và đạt được mục tiêu tài chính.
• Cách để thay đổi thói quen chi tiêu: Ghi chép chi tiêu, lập kế hoạch ngân sách, hạn chế mua sắm những món đồ không cần thiết, ưu tiên tiết kiệm cho tương lai.

Học hỏi cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả từ dân văn phòng 8x (Nguồn: AIA)

Dưới đây là kinh nghiệm mà chị Tiên chia sẻ để cải thiện đáng kể tài chính gia đình nhờ sửa sai trong chi tiêu và đầu tư kịp thời:

Dứt khoát từ bỏ thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng, dù tiện lợi, nhưng có thể gây ra việc chi tiêu không kiểm soát nếu sử dụng không đúng cách. Điều này dễ dàng khiến bạn rơi vào tình trạng chi tiêu quá mức và phung phí. Do đó, việc quyết định từ bỏ thẻ tín dụng sẽ giúp bạn hạn chế những lần mua sắm bất cần và tăng cường sự kiểm soát chi tiêu.

Phân chia thu nhập rõ ràng

Khi bạn nhận được khoản thu nhập, hãy phân chia nó thành các mục đích cụ thể và rõ ràng. 

• Tiết kiệm: dành 30% thu nhập cho các mục tiêu tài chính dài hạn.
• Chi tiêu thiết yếu: dành cho các khoản chi phí sinh hoạt hàng tháng như ăn uống, nhà cửa, điện nước,...
• Bảo hiểm và đầu tư: dành một khoản để mua bảo hiểm và đầu tư cho tương lai.

Việc này giúp bạn quản lý tài chính hiệu quả hơn và tạo ra sự định hình cho mục tiêu tài chính của mình. Bằng cách này, bạn có thể dành sự chú ý và nguồn lực phù hợp cho từng mục tiêu cụ thể như tiết kiệm, chi tiêu hàng ngày và đầu tư.

Cắt các khoản tiêu phung phí

Để tăng cường khả năng tiết kiệm, quản lý chi tiêu, bạn cần cắt giảm các khoản chi phí không cần thiết và phung phí. Việc nấu ăn tại nhà, lên danh sách mua sắm trước khi đi chợ/siêu thị và hạn chế mua sắm những đồ không cần thiết là những biện pháp hiệu quả giúp bạn tiết kiệm được một lượng lớn tiền trong dài hạn.

Tạo một khoản tiền để tích lũy cho tương lai

Để đảm bảo tài chính ổn định trong tương lai, việc tích lũy tiền là rất quan trọng. Hãy đề ra một kế hoạch tiết kiệm, đầu tư cụ thể, bao gồm việc đầu tư vào các khoản tiết kiệm định kỳ và các kênh đầu tư phù hợp. Phương pháp "nhét heo tiết kiệm" có thể giúp bạn tích lũy được một khoản tiền đáng kể mà không gây áp lực lớn cho ngân sách hàng ngày của bạn.

Lập kế hoạch đầu tư tài chính cá nhân cùng TCBS iPlan

TCBS (TechcomSecurities), là một đơn vị chứng khoán uy tín thuộc sự quản lý của Techcombank, đặc biệt nổi bật với nền tảng giao dịch trực tuyến iInvest, mang đến cho nhà đầu tư một giải pháp đầu tư toàn diện. Trong đó, giải pháp iPlan của TCBS là điểm nhấn được nhiều nhà đầu tư quan tâm nhất, bởi nó hỗ trợ đa dạng các mục tiêu củng cố tài chính cá nhân của từng khách hàng.

TCBS iPlan giải pháp đầu tư giúp bạn củng cố tài chính cá nhân vững mạnh (Nguồn: TCBS)

Cụ thể, TCBS iPlan là một giải pháp tài chính cá nhân gồm hai phần chính: Thu nhập ổn định và Trái tức sinh lời. Đây là những kế hoạch được tùy chỉnh theo từng nhu cầu, mục tiêu đầu tư cụ thể của từng cá nhân, giúp họ quản lý tài chính một cách linh hoạt và hiệu quả.

• Phần Thu nhập ổn định cung cấp một lựa chọn linh hoạt cho những người muốn có một nguồn thu nhập ổn định theo chu kỳ thời gian mong muốn, bao gồm các khoản thu nhập hàng tuần, hàng tháng hoặc hàng quý. Bằng cách cung cấp thông tin về thu nhập, kỳ vọng của mình, khách hàng có thể tạo ra một kế hoạch tài chính tự động được tùy chỉnh để phản ánh chính xác nhu cầu tài chính của họ.
• Trái tức sinh lời là một tính năng quan trọng trong iPlan, giúp khách hàng tối đa hóa lợi nhuận từ đầu tư vào trái phiếu. Dịch vụ này tự động đầu tư các khoản trái tức từ trái phiếu vào Quỹ đầu tư trái phiếu của Techcombank, giúp tăng thêm thu nhập và sinh lãi kép cho nhà đầu tư. Điều này giúp mang lại sự linh hoạt và hiệu quả cao trong việc quản lý tài chính và đầu tư của khách hàng.

Thông tin về sản phẩm Trái tức sinh lời của TCBS 

• Trái tức sinh lời là một chương trình đầu tư tự động của TCBS, tập trung vào việc tái đầu tư khoản trái tức từ các trái phiếu vào các quỹ mở được TCBS phân phối. Với chương trình này, khách hàng chỉ cần mua trái phiếu và chọn tham gia, sau đó hệ thống TCBS sẽ tự động mua chứng chỉ quỹ từ khoản trái tức nhận được định kỳ.
• Lợi ích của Trái tức sinh lời rất đa dạng và hấp dẫn. Đầu tiên, khách hàng có cơ hội tái đầu tư lợi nhuận một cách hiệu quả, tạo ra sự sinh lời kép và tăng trưởng tài sản. Thứ hai, chương trình giúp tiết kiệm thời gian và công sức cho nhà đầu tư, vì không cần phải tự mình quản lý danh mục đầu tư một cách chi tiết. Cuối cùng, tính linh hoạt của chương trình cho phép nhà đầu tư lựa chọn các quỹ đầu tư phù hợp với nhu cầu và mục tiêu của mình.
• Trái tức sinh lời phù hợp với những nhà đầu tư mong muốn tối ưu hóa lợi nhuận từ khoản trái tức, những người bận rộn không có thời gian quản lý danh mục đầu tư một cách tự động, và những nhà đầu tư muốn bắt đầu với số vốn nhỏ đầu tư vào các quỹ mở.

Cách thức hoạt động:

• Bước 1: Khách hàng mua trái phiếu và chọn tham gia chương trình Trái tức sinh lời.
• Bước 2: Hệ thống TCBS sẽ tự động mua chứng chỉ quỹ từ khoản trái tức nhận được định kỳ.
• Bước 3: Khách hàng theo dõi hiệu quả đầu tư và có thể thay đổi lựa chọn quỹ đầu tư bất kỳ lúc nào.

Bạn hãy bắt đầu ngay từ hôm nay để củng cố tài chính cá nhân hiệu quả, sửa sai trong chi tiêu và đầu tư kịp thời. Biến câu chuyện của chị Tiên thành nguồn cảm hứng để bạn cải thiện tài chính gia đình và hướng đến một tương lai tốt đẹp hơn.

Xem thêm:

Những ưu và nhược điểm khi giao dịch bất động sản với iBuyers

Cách giúp môi giới bất động sản thương lượng với khách hàng về giá