Nhà đầu tư cá nhân sử dụng đòn bẩy tài chính trong đầu tư bất động sản

Trong thị trường bất động sản hiện nay, nhiều nhà đầu tư cá nhân ngày càng chú trọng đến việc sử dụng đòn bẩy tài chính. Đây là một chiến lược tài chính đầu tư quan trọng, giúp nhà đầu tư mở rộng phạm vi sở hữu bất động sản của mình mà không cần phải huy động toàn bộ nguồn vốn. Bài viết sau đây sẽ đi sâu vào tìm hiểu cách sử dụng chiến lược này để tối ưu hóa lợi nhuận trong lĩnh vực bất động sản.

Vai trò của đòn bẩy tài chính trong đầu tư bất động sản

Đòn bẩy tài chính là chiến lược mà các nhà đầu tư áp dụng để nâng cao khả năng mua bất động sản mà không phải chi trả toàn bộ bằng vốn tự có. Phương pháp này thực hiện thông qua việc sử dụng vốn vay từ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác để thanh toán một phần của giá trị tài sản, trong khi phần còn lại được trả bằng vốn tự có của chính nhà đầu tư.

Thực tế đang chứng minh rằng, nhiều nhà đầu tư bất động sản đã thành công khi áp dụng chiến lược đòn bẩy tài chính trong quá trình đầu tư. Yếu tố quyết định của cách thức này chủ yếu là khả năng tính toán hợp lý theo từng giai đoạn đầu tư và sự chọn lựa đúng đắn về khoản vay.

Ví dụ, anh A là một nhà đầu tư mua một căn hộ chung cư sắp hoàn thiện ở Quận 9 với giá ưu đãi là 1,8 tỷ đồng, chỉ cần thanh toán trước 20% (360 triệu đồng). Nhờ vào chính sách vay mượn ưu đãi từ ngân hàng hỗ trợ dự án, anh Bình có thể dễ dàng vay trả góp số tiền này. Số tiền còn lại sẽ được thanh toán dần sau khi căn hộ được bàn giao. Trong giai đoạn hoàn thiện căn hộ, anh Bình quyết định bán với giá 2,5 tỷ đồng. Sau khi bán, anh Bình thu về khoảng 700 triệu đồng, khi trừ đi số tiền vay 400 triệu đồng và các chi phí khác, anh Bình có được khoản lợi nhuận 200 - 250 triệu đồng một cách dễ dàng.

Tuy nhiên, việc sử dụng đòn bẩy tài chính cũng mang theo rủi ro, đặc biệt là khi giá trị tài sản giảm giá, nhà đầu tư phải đối mặt với áp lực lớn từ việc trả nợ. Do đó, việc quản lý rủi ro cẩn thận và chọn lựa đòn bẩy tài chính một cách có hiểu biết là rất quan trọng khi tham gia đầu tư bất động sản.

Đòn bẩy tài chính mang lại lợi ích đáng kể cho nhà đầu tư bất động sản (Nguồn ảnh: Báo Tiền Phong)

Tài chính đầu tư: Nhà đầu tư cá nhân sử dụng đòn bẩy tài chính như thế nào?

Nhiều người trẻ hiện nay chọn phương thức đầu tư bất động sản bằng cách phân bổ dòng tiền từ khoản vay ngân hàng và tận dụng giai đoạn miễn giảm lãi suất từ chủ đầu tư dự án.

Vào năm 27 tuổi, anh Nguyễn Hoàng Hải, cư dân của đang sinh sống tại Bình Tân, TP HCM, đã bắt đầu đầu tư vào bất động sản. Căn hộ chung cư tại Quận 8 đã trở thành dự án đầu tiên, được mua nhờ nguồn vốn vay mượn từ ba mẹ anh. Trong giai đoạn từ 2013 đến 2016, giá trị của căn hộ tăng lên từ 16 triệu đồng/m2 lên 27 triệu đồng/m2. Tuy nhiên, anh nhận thấy rằng tỷ suất lợi nhuận không cao do chất lượng xây dựng chưa đạt chuẩn.

Sau đó, vào năm 2015, anh quyết định đầu tư vào một căn hộ khác trên đường Xa lộ Hà Nội với giá 1,95 tỷ đồng, trong đó 470 triệu đồng là vốn tự có, phần còn lại được vay từ ngân hàng với lãi suất khoảng 11-12% trong 25 năm. Thông qua việc cho thuê căn hộ và nâng cấp nội thất, anh Hải đã có thu nhập ổn định và sau hai năm, anh thu về 300 triệu đồng, giúp giảm bớt gánh nặng của khoản vay ngân hàng. Năm 2018, anh bán căn hộ với giá 60 triệu đồng/m2, thu được lãi 1,18 tỷ đồng.

Anh chia sẻ, việc sử dụng vốn vay là quyết định đúng đắn, giúp anh đạt được lợi nhuận khả quan. Từ kinh nghiệm tích lũy trong việc sử dụng vốn vay, anh đã mở rộng danh mục đầu tư của mình sang các dự án shophouse và đất nền.

Dòng tiền đổ vào bất động sản vẫn đang gia tăng (Nguồn ảnh: Cafeland)

Một trường hợp khác, nhờ sử dụng đòn bẩy tài chính cùng với một khoản tiết kiệm 400 triệu đồng, anh Thành, cư dân tại Nhà Bè, TP HCM, đã đạt thành công trong thương vụ đầu tiên khi mới 25 tuổi. Đến khi 28 tuổi, anh trở thành chủ sở hữu của hai căn hộ chung cư, mỗi căn ở Quận 7 và Quận 8.

Theo Thành, mặc dù nhiều người nghĩ rằng mua chung cư không mang lại lợi nhuận lớn, thực tế cho thấy không ít nhà đầu tư đã tận dụng được chu kỳ tăng giá của sản phẩm. Giá trị căn hộ sẽ tăng mạnh nhất trong ba năm đầu, sau đó có thể chậm lại. Khi chung cư đi vào vận hành, nếu quản lý không tốt có thể dẫn đến tranh chấp về sổ hồng, giảm chất lượng... điều này có thể làm giảm giá trị của tài sản và tăng rủi ro cho nhà đầu tư.

Năm 2018, anh Thành quyết định đầu tư vào hai nhà phố tại vị trí tương tự, nhưng bằng hai phương thức đầu tư khác nhau. Sau 3 năm, căn nhà mua hoàn toàn bằng vốn tự có mang lại lợi nhuận 12-13% mỗi năm. Trong khi đó, căn sử dụng 70% vốn vay ngân hàng liên kết với chủ đầu tư giúp anh thu lãi khoảng 25% mỗi năm.

Thông thường, khi sử dụng đòn bẩy tài chính, người mua chỉ cần vốn tự có từ 10 - 30% trên tổng giá trị của bất động sản. Trong trường hợp chủ đầu tư và nhà thầu không đủ uy tín, khiến cho tiến độ xây dựng bị trì hoãn, nguy cơ mất vốn là rất cao. Trong khi đó, người mua vẫn phải trả tiền gốc và lãi cho ngân hàng, tình trạng này có thể gây thất thoát vốn lớn.

Đối với dự án, chủ đầu tư thường hợp tác với 2-3 ngân hàng để hỗ trợ lãi suất cho người mua. Trong trường hợp này, nhà đầu tư nên chú ý đến các ngân hàng có lãi suất ít biến động, theo dõi tính dòng tiền và đề xuất cho vay thời hạn tối đa để giảm áp lực về dòng tiền.

Các chuyên gia cũng nhấn mạnh rằng, bối cảnh dịch bệnh cũng mở ra cơ hội cho người mua bất động sản. Điều này tạo ra một thị trường thuận lợi cho người mua, nơi họ có thể thương lượng với người bán. Ngoài ra, các chủ đầu tư cũng đưa ra những chính sách ưu đãi, chiết khấu giảm giá, và giãn chế độ thanh toán, mang đến nhiều cơ hội hấp dẫn cho khách hàng, đặc biệt là đối với những nhà đầu tư có nguồn vốn thấp.

(Nguồn tin: Báo Dân Trí)

Người vay mua nhà nên tận dụng chương trình hỗ trợ lãi suất từ chủ đầu tư (Nguồn ảnh: Báo Đầu Tư)

Nhằm giúp khách hàng vượt qua khó khăn về tài chính cá nhân, Techcombank đã áp dụng nhiều chính sách vay linh hoạt, đáp ứng đa dạng nhu cầu của người vay. Điểm đáng chú ý là chính sách vay ưu đãi với thời hạn lên đến 35 năm mà không bị ràng buộc theo độ tuổi, đây là điểm nổi bật so với nhiều tổ chức tài chính khác trên thị trường Việt Nam. Ngoài ra, khách hàng còn được trải nghiệm nhiều dịch vụ đa dạng và linh hoạt trong quá trình giải ngân, bao gồm tiền mặt, chuyển khoản, séc và hối phiếu.

Hơn nữa, thông qua sự hợp tác chiến lược với OneHousing, một đơn vị thuộc Tập đoàn One Mount Group, Techcombank đã mang đến nhiều ưu đãi đặc biệt dành cho những khách hàng quan tâm đến lĩnh vực bất động sản. Sự hợp tác này không chỉ hứa hẹn tạo ra trải nghiệm mua nhà đơn giản, tiết kiệm thời gian quý báu của khách hàng, mà còn mang lại khả năng tư vấn và hỗ trợ tối ưu.

Như vậy, chiến lược đòn bẩy tài chính đã mở ra nhiều cơ hội và thách thức đối với nhà đầu tư cá nhân trong lĩnh vực bất động sản. Chiến lược này không chỉ giúp tận dụng được nguồn vốn một cách hiệu quả mà còn mở rộng quy mô tài chính đầu tư. Tuy nhiên, những rủi ro liên quan đến việc giảm giá tài sản và áp lực trả nợ cũng đòi hỏi nhà đầu tư phải luôn cẩn trọng và kiểm soát kỹ lưỡng.

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn trực tiếp của Pro Agent.

Xem thêm

Động lực nào giúp cho bất động sản du lịch nghỉ dưỡng phục hồi?

Có thể đầu tư bất động sản với ngân sách dưới 1 tỷ không?