Ngân hàng nào cho vay thế chấp sổ đỏ với lãi suất hấp dẫn nhất hiện nay?

Lãi suất vay vốn thế chấp sổ đỏ hay thế chấp tài sản (Mortgage) tại các ngân hàng luôn là thông tin được nhiều người quan tâm. Vậy hiện nay, ngân hàng nào cho vay vốn thế chấp sổ đỏ với lãi suất thấp nhất? Theo dõi bài viết của OneHousing để nắm được thông tin lãi suất vay thế chấp mới nhất tại các ngân hàng nhé!

Thế chấp sổ đỏ là gì?

Thế chấp sổ đỏ hay còn được biết đến là hình thức vay vốn thế chấp tài sản. Theo thuật ngữ trong lĩnh vực tài chính, hình thức vay vốn thế chấp tài sản được gọi là Mortgage. Vay thế chấp sổ đỏ được hiểu đơn giản là khách hàng dùng sổ đỏ của mình thế chấp cho ngân hàng để được xét duyệt một hạn mức vay cụ thể. 

Vay vốn thế chấp sổ đỏ là khách hàng đem sổ đỏ thế chấp cho ngân hàng để đổi lấy khoản vay (Nguồn: UNAIDS)

Hiện nay, hình thức vay thế chấp sổ đỏ được nhiều người sử dụng bởi hạn mức được xét duyệt có thể lên đến 100% giá trị của sổ tùy thuộc vào quy định và chính sách của mỗi ngân hàng. Thời gian thanh toán khoản vay kéo dài và linh hoạt giúp khách hàng không bị áp lực khi chi trả khoản vay.

Điều kiện để đăng ký vay thế chấp sổ đỏ tại các ngân hàng

Khách hàng cần đáp ứng đầy đủ các điều kiện sau đây mới có thể đăng ký khoản vay thế chấp tài sản, điển hình là sổ đỏ tại các ngân hàng như sau:

• Khách hàng là công dân Việt Nam, có đủ năng lực hành vi dân sự và đang trong độ tuổi từ 20 - 65 tuổi
• Khách hàng sinh sống gần khu vực có chi nhánh ngân hàng để thuận tiện hơn khi vay vốn
• Chứng minh được nguồn thu nhập tối thiểu mỗi tháng là 3 triệu
• Khách hàng cần có sổ đỏ chính chủ, không bị tranh chấp khi vay vốn
• Mục đích vay vốn khả thi, không vi phạm các quy định của pháp luật
• Không bị nợ xấu tại bất kỳ tổ chức tín dụng nào trong thời gian khách hàng đăng ký khoản vay.

Ngân hàng nào cho vay thế chấp sổ đỏ với lãi suất hấp dẫn nhất hiện nay?

Mỗi ngân hàng sẽ áp dụng chính sách lãi suất vay thế chấp sổ đỏ khác nhau. Vậy ngân hàng nào cho vay thế chấp với lãi suất thấp nhất hiện nay? Cùng tham khảo bảng lãi suất vay thế chấp sổ đỏ của các ngân hàng ngay sau đây nhé. 

(Nguồn: Topi, cập nhật tháng 1/2024)

Theo bảng lãi suất trên, có thể thấy ngân hàng cho vay thế chấp sổ đỏ với lãi suất thấp nhất hiện nay là ngân hàng OCB (Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đông) và ngân hàng MSB (Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng hải Việt Nam). 

Lãi suất vay của 2 ngân hàng này nằm trong khoảng từ 5,99%/năm, mức lãi suất này được xem là khá hấp dẫn đối với người vay. 

Ngân hàng OCB và MSB là ngân hàng có lãi suất cho vay vốn thế chấp thấp nhất với 5,99%/năm (Nguồn: Cenhomes)

Cách tính lãi suất vay thế chấp sổ đỏ phổ biến nhất tại các ngân hàng

Khi vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng, bên cạnh việc biết lãi suất vay hiện tại là bao nhiêu, khách hàng cũng nên nắm rõ cách tính lãi suất vay thế chấp tài sản - Mortgage tại các ngân hàng.

Ngân hàng tính lãi suất trên dư nợ gốc và dư nợ giảm dần (Nguồn: FPT Shop)

Hiện nay, ngân hàng tính lãi suất theo 2 hình thức là tính trên dư nợ gốc và tính lãi suất trên dư nợ giảm dần. 

Tính lãi suất trên dư nợ gốc hay dư nợ cố định

Đối với hình thức này, khách hàng sẽ tính số tiền cần thanh toán mỗi tháng trên 1 mức lãi suất cố định đến hết kỳ hạn thanh toán. 

Số tiền cần trả mỗi tháng = Tiền gốc mỗi tháng + lãi suất vay

Ví dụ: Bạn vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng BIDV là 50.000.000đ, thời hạn vay 10 tháng, lãi suất 12%/năm. Trong thời gian này, lãi suất luôn được tính trên số tiền nợ gốc là 50.000.000đ.

• Tiền gốc mỗi tháng = 50.000.000/10 = 5.000.000đ/tháng

• Lãi phải trả hàng tháng = 50.000.000 x 12%/12= 500.000 đồng/tháng

• Tiền trả mỗi tháng = 5.000.000đ + 500.000đ = 5.500.000đ/tháng.

Tính lãi suất trên dư nợ giảm dần theo kỳ

Lãi suất tính trên dư nợ giảm dần có thể bị thay đổi tùy theo biến động của thị trường. Mức lãi suất này sẽ không cố định mỗi tháng, cách tính như sau:

Số tiền cần trả mỗi tháng = Tiền gốc mỗi tháng + lãi suất/tháng

Ví dụ: Bạn vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng BIDV là 50.000.000đ, thời hạn vay 10 tháng, lãi suất 12%/năm. Cách tính như sau: 

• Kỳ đầu: Số tiền cần trả mỗi tháng = (50.000.000/10) + (50.000.000 x 12%/12) = 5.500.000đ/tháng

• Kỳ 2: Số tiền cần trả mỗi tháng = (50.000.000/10) + (50.000.000 - 5.000.000)x(12%/12) = 5.450.000đ/tháng.

Hiểu được cách tính lãi suất khi vay vốn sẽ giúp khách hàng yên tâm về khoản vay của mình hơn. Bên cạnh đó, khách hàng cũng sẽ có thể tự tính toán số tiền cần thanh toán cho ngân hàng. 

Bài viết đã giải đáp thông tin ngân hàng nào cho vay thế chấp sổ đỏ với lãi suất thấp nhất hiện nay. Mong rằng các thông tin của OneHousing chia sẻ sẽ giúp ích được cho bạn đọc trong quá trình vay vốn tại các ngân hàng. 

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn trực tiếp của Pro Agent.

Xem thêm

Vay thế chấp ngân hàng cần lưu ý điều gì?

Vay thế chấp bất động sản cần lưu ý gì?