Nên vay thế chấp để xây nhà trọ cho thuê không?

Đầu tư vào bất động sản cho thuê luôn là một lựa chọn hấp dẫn và việc xây dựng nhà trọ để cho thuê có thể là một trong những quyết định đầy tiềm năng. Tuy nhiên, khi đối mặt với nhu cầu tài chính để thực hiện dự án này, việc vay thế chấp có phải là lựa chọn đúng? Bài viết này sẽ giúp bạn thấu hiểu và đưa ra những quyết định thông minh trong việc đầu tư vào việc xây dựng nhà trọ để cho thuê.

Dưới đây là một thắc mắc về việc có nên vay thế chấp để xây nhà trọ cho thuê không? (Nguồn: Express)

Chị Hương đang đối diện với một quyết định lớn về việc sử dụng căn nhà cấp 4 hiện tại để vay tiền xây dựng nhà trọ cho thuê. Căn nhà hiện tại của chị có diện tích khoảng 150m2 tại vùng ven TP HCM, nhưng chưa hoàn công và chưa làm lại sổ đỏ mới. Chị đã rao bán căn nhà với giá khoảng 12 tỷ đồng trong một khoảng thời gian dài nhưng chưa có khách mua.

Gợi ý từ người quen là sử dụng căn nhà này để thế chấp vay tiền từ ngân hàng, sau đó sử dụng số tiền vay để xây dựng nhà trọ cho thuê. Theo lời khuyên, việc này không chỉ mang lại nguồn thu nhập từ việc cho thuê nhà trọ mà còn tăng khả năng thanh khoản của tài sản bất động sản của chị Hương.

Nên vay thế chấp để xây nhà trọ cho thuê không?

Nên vay thế chấp để xây nhà trọ cho thuê hay không? (Nguồn: Thị trường Today)

Trong thời điểm nền kinh tế tại Việt Nam đang suy thoái, việc thế chấp đất hoặc nhà ở để xây nhà trọ sẽ cực kỳ rủi ro. Dưới đây là một số lý do:

• Thị trường bất động sản ở Việt Nam đang trong giai đoạn khó khăn, đặc biệt là đối với phân khúc đất nền, nhà ở ven đô thị. Nguyên nhân là do tình hình kinh tế đang suy thoái, lạm phát tăng cao, lãi suất ngân hàng tăng,... Điều này khiến cho nhu cầu mua bán, đầu tư bất động sản giảm.
• Lãi suất vay mượn của các ngân hàng hiện nay vẫn còn đang ở mức cao, dao động từ 6,5% đến 8%/năm. Điều này sẽ khiến cho khoản vay của bạn tăng thêm đáng kể, gây khó khăn cho việc trả nợ.
• Tình hình kinh tế đang suy thoái khiến cho nhiều doanh nghiệp phải cắt giảm nhân viên, dẫn đến tình trạng công nhân mất việc rất nhiều. Đây là đối tượng khách hàng chính của các phòng trọ ở ven đô. Nếu công nhân không có việc làm thì phòng trọ của bạn sẽ rất khó lấp đầy.
• Nếu phòng trọ của bạn không lấp đầy thì bạn sẽ không có doanh thu để trả nợ ngân hàng. Lúc này, bạn sẽ phải gồng tiền ngân hàng, rất khó khăn.
• Ngoài ra, thông tin về giá trị thực tế thường thấp hơn giá thị trường 30% khi thế chấp có thể gây ảnh hưởng đến số tiền có thể nhận được sau giải ngân. Bên cạnh đó, sau khi xây nhà trọ xong, bạn còn gặp vô số những vấn đề cần giải quyết như: điện, nước, phòng cháy chữa cháy an ninh, pháp lý,...

Đề xuất hướng giải quyết cho vấn đề là chờ đợi thời kỳ kinh tế ổn định hơn. Trong thời điểm này, việc xây dựng nhà trọ có thể gây áp lực tài chính lớn khi không có nguồn thu nhập ổn định từ việc cho thuê. Ngoài ra, việc hoàn thiện thủ tục pháp lý và cải thiện giá trị bất động sản hiện tại của bạn là lựa chọn khôn ngoan, giúp tối ưu hóa giá trị của căn nhà cấp 4 hiện tại trước khi đưa ra quyết định về việc xây nhà trọ.

Cần cân nhắc điều gì trước khi vay ngân hàng?

Trước khi vay vốn ngân hàng, bạn cần chắc chắn về điều kiện kinh tế và tài chính (Nguồn: VietNamNet)

Trong thời kỳ khó khăn về kinh tế, việc đầu tư xây nhà trọ cho thuê đòi hỏi sự cân nhắc tỉ mỉ. Nhất là đối với những người có quan điểm bi quan, việc dành một phần tài sản để dự phòng tiền mặt có thể được xem là một lựa chọn an toàn hơn trong thời điểm hiện tại.

Điều quan trọng cần lưu ý là tình hình kinh tế suy thoái đang gây ra tình trạng mất việc làm cho nhiều người. Điều này có thể tạo áp lực tài chính khi thu nhập chính từ công việc bị giảm sút, ảnh hưởng đến khả năng trả lãi vay. Do đó, việc đánh giá khả năng duy trì thu nhập từ công việc hiện tại và khả năng tìm kiếm nguồn thu nhập thêm là vô cùng quan trọng. Nếu có nguy cơ mất việc làm, việc xem xét lại lựa chọn vay vốn trở nên cấp thiết để tránh tăng thêm áp lực tài chính và rủi ro không cần thiết.

Những yếu tố cần thiết ảnh hưởng đến việc vay thế chấp để xây nhà trọ cho thuê

Cần xem xét lại giá trị căn nhà của bạn trước khi ra quyết định vay thế chấp (Nguồn: OneHousing)

Việc vay thế chấp để xây nhà trọ cho thuê là một quyết định lớn và phức tạp. Để đảm bảo sự thành công của dự án này, cần xem xét kỹ lưỡng các yếu tố ảnh hưởng sau:

Giá trị tài sản và định giá thực tế

Giá trị tài sản cần thế chấp phải được xác định chính xác, không chỉ dựa trên giá thị trường mà còn phải phản ánh đúng giá trị thực của tài sản. Sự chênh lệch này có thể ảnh hưởng trực tiếp đến mức độ vay được từ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính.

Tình hình tài sản cá nhân và khả năng thanh toán

Ngân hàng sẽ xem xét khả năng thanh toán dựa trên thu nhập, nợ nần hiện tại và lịch sử tín dụng của bạn. Việc này quyết định đến mức độ vay được và khả năng trả nợ trong thời gian dài.

Điều kiện vay và chi phí

Điều kiện vay như lãi suất, thời hạn và các chi phí khác cũng cần được xem xét cẩn thận. Các điều kiện này sẽ ảnh hưởng lớn đến việc chi trả nợ và tổng chi phí của dự án.

Vị trí và khả năng thuê

Địa điểm xây dựng nhà trọ cũng quyết định đến khả năng thu nhập từ việc cho thuê. Vùng đất, tiện ích xung quanh và tiềm năng thuê đều cần được đánh giá.

Tình hình thị trường

Thị trường bất động sản hiện tại, triển vọng tương lai sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến giá trị tài sản và thu nhập từ cho thuê. Việc đưa ra dự đoán về tình hình thị trường là rất quan trọng.

Chi phí và kế hoạch dự phòng

Cần xem xét các kịch bản khẩn cấp nếu không có người thuê hoặc thị trường giảm sút. Kế hoạch dự phòng giúp hạn chế rủi ro và tối ưu hóa khả năng tái đầu tư.

Pháp lý

Luật lệ và thủ tục pháp lý cần phải được tuân thủ đầy đủ để đảm bảo tính hợp pháp và tránh các rắc rối pháp lý tiềm ẩn.

Chi phí xây dựng và quản lý

Chi phí xây dựng và quản lý cần phải được dự đoán chính xác để đảm bảo rằng thu nhập từ cho thuê đủ để bù đắp chi phí và sinh lời.

Hy vọng những thông tin trên bài viết vừa rồi đã giúp bạn có quyết định rõ ràng cho việc có  vay thế chấp để xây nhà trọ cho thuê không? Chúc bạn sẽ có hành trình đầu tư hiệu quả.

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn của Pro Agent.

Xem thêm

Vay vốn ngân hàng nên lựa chọn vay thế chấp hay vay tín chấp?

Phân biệt vay tín chấp và vay thế chấp tại ngân hàng khi muốn mua nhà