Nên vay ngân hàng 50% giá trị căn hộ không?

Bạn đang có nhu cầu mua nhà nhưng chưa tích lũy đủ tiền? Vậy, nên vay vốn ngân hàng bao nhiêu % để mua căn hộ thì khả thi? Trong bài viết này, mời bạn đọc cùng OneHousing tìm hiểu về những lợi ích và rủi ro của việc vay 50% giá trị căn hộ, từ đó đưa ra quyết định mua bán và đầu tư đúng đắn.

Có nên vay ngân hàng 50% giá trị căn hộ hay không?

Vay mua nhà có nên hay không? (Nguồn: CafeF)

Vay ngân hàng là một hình thức tài chính giúp người mua sở hữu căn hộ khi chưa có đủ tiền. Tuy nhiên, việc vay mua căn hộ cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro, đòi hỏi người mua phải cân nhắc kỹ lưỡng trước khi quyết định.

Về mặt lợi ích, vay mua căn hộ giúp người mua có thể sở hữu nhà ngay cả khi chưa có đủ tiền. Điều này đặc biệt có ý nghĩa đối với những người có nhu cầu mua nhà ở xã hội, nhà ở giá rẻ, hoặc những người có thu nhập thấp. Ngoài ra, vay mua căn hộ cũng có thể giúp người mua giảm áp lực tài chính ban đầu.

Về mặt rủi ro, vay mua căn hộ có thể khiến người mua phải chịu áp lực trả nợ lớn. Nếu thu nhập không ổn định hoặc gặp phải biến cố bất ngờ, người mua có thể gặp khó khăn trong việc trả nợ, dẫn đến nguy cơ mất nhà. Ngoài ra, lãi suất vay mua căn hộ thường cao hơn so với lãi suất tiết kiệm, do đó người mua sẽ phải trả nhiều tiền lãi hơn trong suốt thời gian vay.

Để trả lời chính xác cho câu hỏi: “Có nên vay 50% giá trị căn hộ hay không” cần phân tích thật kỹ đến các yếu tố lợi ích và rủi ro dưới đây.

Lợi ích của việc vay ngân hàng 50% giá trị căn hộ

Giảm áp lực tài chính ban đầu: Khi vay ngân hàng 50% giá trị căn hộ, người mua nhà chỉ cần bỏ ra 50% giá trị căn hộ để thanh toán ban đầu. Điều này giúp giảm áp lực tài chính ban đầu, đặc biệt là đối với những người chưa có nhiều tiền tích lũy.

Tăng khả năng sở hữu nhà: Khi vay ngân hàng 50% giá trị căn hộ, người mua nhà có thể sở hữu căn hộ với giá trị cao hơn so với khả năng tài chính thực tế. Điều này giúp người mua nhà có thể sở hữu căn hộ ở vị trí tốt, đầy đủ tiện nghi.

Tăng cơ hội đầu tư: Khi vay ngân hàng 50% giá trị căn hộ, người mua nhà có thể sử dụng 50% giá trị căn hộ còn lại để đầu tư sinh lời. Điều này giúp người mua nhà tăng thu nhập và sớm trả hết khoản vay ngân hàng.

Rủi ro của việc vay ngân hàng 50% giá trị căn hộ

Áp lực tài chính hàng tháng: Khi vay ngân hàng 50% giá trị căn hộ, người mua nhà cần phải trả lãi và gốc vay hàng tháng. Mức lãi suất vay ngân hàng thường cao hơn lãi suất tiết kiệm, vì vậy, áp lực tài chính hàng tháng của người mua nhà sẽ cao hơn.

Rủi ro lãi suất vay biến động: Lãi suất vay ngân hàng có thể biến động theo thời gian. Nếu lãi suất tăng cao, người mua nhà sẽ phải trả thêm nhiều tiền lãi hàng tháng, gây áp lực tài chính lớn.

Rủi ro suy giảm giá trị bất động sản: Giá trị bất động sản có thể suy giảm theo thời gian, đặc biệt là trong thời kỳ thị trường bất động sản bất ổn. Nếu giá trị căn hộ giảm, người mua nhà có thể gặp khó khăn khi bán căn hộ để trả nợ ngân hàng.

Vay ngân hàng 50% giá trị căn hộ có nên hay không? 

Trước khi vay 50% giá trị căn hộ phải tính kỹ bài toán về tài chính (Nguồn: Homeup)

Đặt vào tình huống cụ thể, nếu bạn đang có trong tay khoảng 1 - 1.5 tỷ đồng, bạn đang muốn mua một căn hộ có giá trị trong khoảng 2.5 - 3 tỷ đồng với mức thu nhập hàng tháng khoảng 35 triệu đồng. 

Với bài toán trên bạn vẫn có thể sở hữu căn hộ giá trị 2.5 - 3 tỷ đồng, bạn có thể chọn vị trí căn hộ sẽ nằm xa trung tâm thành phố. Với quỹ đất hạn chế và đắt đỏ tại các khu vực trung tâm thành phố lớn, bạn có thể cân nhắc chọn lựa các căn hộ tại các quận như Nam Từ Liêm, Bắc Từ Liêm, Long Biên (Hà Nội) hoặc quận 9, quận 12, Tân Phú, Bình Tân (TP. HCM). Điều quan trọng là bạn cần tính chi tiết bài toán tài chính để tránh những rủi ro và áp lực.

Để mua nhà, điều đầu tiên cần làm là xác định nguồn vốn. Nguồn vốn này bao gồm tiền tích lũy, tiền tiết kiệm hàng tháng, tiền vay mượn từ người thân và các nguồn khác. Thông thường, nguồn vốn tự có nên chiếm ít nhất 50 - 60% giá trị căn nhà. Điều này sẽ giúp bạn giảm áp lực trả nợ hàng tháng và giảm rủi ro tài chính.

Mức vay ngân hàng không nên quá 50%. Nếu vay quá 50%, bạn sẽ phải trả lãi suất cao hơn và khó cân bằng giữa sinh hoạt hàng ngày và việc trả nợ. Mức vay hợp lý dao động từ 30 - 40%. Mức vay này sẽ giúp bạn đảm bảo được cuộc sống hàng ngày và có đủ thời gian để trả nợ.

Trong trường hợp nêu trên, khoản vay ngân hàng chiếm một phần lớn giá trị căn nhà, do đó áp lực trả lãi ngân hàng khá cao. Trong năm đầu tiên, bạn sẽ được hưởng lãi suất ưu đãi khoảng 9 - 10%/tháng. Tuy nhiên, sau năm đầu tiên, lãi suất có thể thả nổi và dao động từ 13 - 15%/tháng. Tính ra, hàng tháng bạn sẽ phải trả lãi ngân hàng khoảng 20 triệu đồng. Nếu sống một mình, khoản tiền 15 triệu đồng/tháng vẫn có thể đu cho việc chi tiêu. Như vậy, việc vay 50% giá trị căn hộ là khá hợp lý. 

Đổi lại trong tình huống nêu trên, cùng mức thu nhập 35 triệu đồng nhưng chi tiêu cho gia đình từ 2 người trở lên thì việc vay ngân hàng 50% giá trị căn hộ là rất rủi ro và áp lực. 

Thông qua ví dụ trên cho thấy, việc quyết định vay 50% còn tùy thuộc vào hoàn cảnh và năng lực tài chính của mỗi người. Điểm chốt của vấn đề là bản thân khách hàng cần phải tính toán thật kỹ bài toán về tài chính như: Khoản nợ hàng tháng phải trả, các khoản phí sinh hoạt (xăng, xe, điện, nước…). 

Cân nhắc điều gì khi quyết định vay ngân hàng 50% giá trị căn hộ?

Thu nhập và khả năng tài chính: Người mua nhà cần cân nhắc kỹ thu nhập và khả năng tài chính của mình trước khi quyết định vay ngân hàng 50% giá trị căn hộ. Nếu thu nhập và khả năng tài chính không đảm bảo, người mua nhà sẽ gặp khó khăn khi trả lãi và gốc vay hàng tháng.

Mục đích mua nhà: Người mua nhà cần xác định rõ mục đích mua nhà của mình. Nếu mua nhà để ở, người mua nhà cần cân nhắc kỹ khả năng tài chính để trả lãi và gốc vay hàng tháng. Nếu mua nhà để đầu tư, người mua nhà cần cân nhắc kỹ khả năng sinh lời của căn hộ để có thể trả nợ ngân hàng và thu được lợi nhuận.

Lựa chọn ngân hàng uy tín: Người mua cần lựa chọn ngân hàng uy tín để vay mua căn hộ. Các ngân hàng uy tín sẽ có mức lãi suất vay ưu đãi với thủ tục nhanh gọn hỗ trợ người có nhu cầu vay.

Lựa chọn gói vay phù hợp: Người mua cần lựa chọn gói vay phù hợp với khả năng tài chính của mình. Các gói vay có thời hạn vay dài sẽ có mức lãi suất thấp hơn, nhưng người mua sẽ phải trả lãi vay nhiều hơn trong thời gian dài.

Cân nhắc các yếu tố về nguồn lực tài chính, mục đích, gói vay… trước khi vay mua nhà (Nguồn: CRIF D&B Việt Nam)

Tóm lại, việc vay ngân hàng 50% giá trị căn hộ có nên hay không còn tùy thuộc vào mục đích mua nhà, hoàn cảnh và tiềm lực tài chính của mỗi người. Người mua cần cân nhắc kỹ lưỡng các yếu tố như thu nhập, khả năng trả nợ, lãi suất vay, khả năng tăng giá của căn hộ... để đưa ra quyết định vay mua đúng đắn nhất.

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn trực tiếp của Pro Agent.

Xem thêm:

Thu nhập 1 tháng 65 triệu, có nên vay ngân hàng 1,7 tỷ để mua nhà hay không?

Nên vay 1 tỷ đồng để mua căn nhà thứ 2 hay không?