Nên mua nhà bao nhiêu tiền khi có thu nhập khoảng 50 triệu đồng/tháng?

Bạn có thu nhập ổn định khoảng 50 triệu đồng mỗi tháng và muốn mua nhà để ở hoặc đầu tư. Nhưng bạn không biết nên mua nhà bao nhiêu tiền là hợp lý và an toàn. Bài viết này sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về các khái niệm cơ bản về tài chính cá nhân, quản lý rủi ro và chiến lược an toàn khi tham gia vào thị trường nhà ở. Bạn sẽ biết cách tính toán nhu cầu và khả năng tài chính của mình, cũng như cách lựa chọn và đánh giá các sản phẩm tài chính liên quan đến mua nhà.

Thị trường căn hộ có giá dưới 25 triệu đồng/m2 đang ra sao?

Theo thông tin từ Bộ Xây dựng, số lượng dự án nhà ở mới được chấp thuận và hoàn thành giảm so với các năm trước, dẫn đến việc nguồn cung trên thị trường bất động sản giảm sút. Điều này có nghĩa là việc lựa chọn cho giới đầu tư và người mua đang bị hạn chế. Mặc dù nguồn cung giảm, giá nhà ở vẫn đang tăng, vượt quá khả năng tài chính của đa số người dân có nhu cầu mua nhà để sử dụng.

Cần chú ý rằng hiện nay trên thị trường, hầu hết không có dự án nhà ở ở phân khúc giá rẻ (dưới 25 triệu đồng/m2). Thị trường chủ yếu tập trung vào phân khúc trung cấp, với giá từ 25-50 triệu đồng, nơi mà những người có khả năng huy động vốn và thực hiện giao dịch.

Theo báo cáo tổng quan thị trường bất động sản Hà Nội quý IV/2023 từ Savills, nguồn cung căn hộ mới đang trải qua giai đoạn ít nhất là 10 năm. Đặc biệt, phần lớn số căn hộ được bán trong năm 2023 có giá từ 2-4 tỷ đồng, chiếm 55% thị phần, trong khi căn hộ có giá trên 4 tỷ đồng chiếm 42% tổng số căn được bán, tăng từ chỉ 3% vào năm 2019. Còn căn hộ dưới 2 tỷ đồng chỉ chiếm 3% tổng lượng bán được.

Theo Hiệp hội Môi giới Bất động sản Việt Nam (VARS), tình hình kinh tế đang tăng trưởng và quá trình đô thị hóa diễn ra nhanh chóng đang tạo ra sự chênh lệch nghiêm trọng giữa cung và cầu nhà ở. Nguồn cung ngày càng tập trung vào các sản phẩm cao cấp, phục vụ cho mục đích đầu tư và đầu cơ, làm tăng giá nhà ở cũng như đặt ra thách thức đối với khả năng chi trả của đa số người dân.

Tình hình này không chỉ gây khó khăn cho việc mua nhà để ở đối với nhiều người, mà còn dẫn đến sự giảm sút của nhu cầu này, đặc biệt là ở thế hệ trẻ. Dữ liệu nghiên cứu của VARS cho thấy tỷ lệ nguồn cung căn hộ thuộc phân khúc bình dân (dưới 25 triệu đồng/m2) liên tục giảm, từ 30% vào năm 2019 xuống còn 6% vào năm 2023.

Trong khoảng thời gian từ 2019 đến 2022, phần trăm căn hộ trung cấp (25-50 triệu đồng/m2) cũng giảm đi, với nguồn cung chủ yếu từ các sản phẩm có giá 40-50 triệu đồng/m2. Trái lại, nhu cầu mua nhà để ở chiếm tỷ trọng lớn nhất với 80%, nhưng chỉ có khoảng 25% nhu cầu này có khả năng tài chính để chuyển thành giao dịch thực tế.

Tình trạng kinh tế tăng trưởng cũng như quá trình đô thị hóa nhanh chóng đang gây ra sự chênh lệch nghiêm trọng giữa cung và cầu nhà ở (Nguồn: Nội thất xinh)

Tổng chi phí cho nhà cửa không nên vượt quá 30% tổng thu nhập

Trong tình hình hiện nay, nhà ở vừa túi tiền sẽ trở thành một xu hướng quan trọng, có sự phát triển mạnh mẽ trên thị trường bất động sản trong thời gian sắp tới, cùng với nhà ở xã hội. Điều này phản ánh nhu cầu thực tế và khả năng thanh toán của đa số người dân.

Theo ông Nguyễn Văn Đính - Chủ tịch VARS, mặc dù chưa có định nghĩa chính thức về nhà ở vừa túi tiền, nhưng có thể nhận ra đặc điểm của loại hình này bằng cách so sánh với nhà ở xã hội cũng như dựa trên cách xác định giá cả hợp lý của nhà ở.

Căn hộ xã hội chủ yếu nhằm phục vụ nhóm đối tượng có thu nhập thấp và công nhân tại các khu công nghiệp. Được hỗ trợ thông qua miễn phí sử dụng đất và cơ hội tiếp cận gói tín dụng ưu đãi dành riêng cho chủ đầu tư cũng như người vay mua nhà.

Trái lại, nhà ở thương mại phổ thông là các căn hộ có giá cả phải chăng, phù hợp với khả năng tài chính cá nhân của đa số người dân, đặc biệt là nhóm đối tượng có thu nhập trung bình hay cận trung bình, đã có tích lũy về mức độ nhất định.

Theo Chủ tịch VARS, để đảm bảo giá nhà ở ổn định, mỗi hộ gia đình cần xem xét cân nhắc giữa chi phí nhà cửa và các chi phí sinh hoạt khác trong phạm vi thu nhập của họ. Nhà ở được coi là vừa túi tiền khi chi phí nhà cửa không vượt quá 30% tổng thu nhập của hộ gia đình. Ông Đính đã dùng ví dụ rằng với một hộ gia đình có thu nhập khoảng 30 triệu đồng/tháng, giá nhà ở vừa túi tiền sẽ rơi vào khoảng 2-2,5 tỷ đồng/căn hộ, nếu muốn tích lũy từ khoảng 100 triệu đồng/năm.

Mặc dù hiện nay, việc phát triển những dự án căn hộ với mức giá này gặp phải nhiều khó khăn, đặc biệt là tại các đô thị có nhu cầu nhà ở cao, nhưng theo ông, khó khăn không đồng nghĩa với việc không thể.

 Quản lý tài chính cá nhân, quản lý rủi ro và chiến lược an toàn là điều quan trọng khi tham gia vào thị trường nhà ở (Nguồn: Topi)

Nên mua nhà bao nhiêu tiền khi có thu nhập khoảng 50 triệu đồng/tháng?

Việc mua nhà là một quyết định quan trọng trong đời người, đặc biệt là với những người có thu nhập trung bình như 50 triệu đồng/tháng. Vậy, với mức thu nhập này, nên mua nhà bao nhiêu tiền là hợp lý?

Theo nguyên tắc chung, tổng chi phí cho nhà cửa không nên vượt quá 30% tổng thu nhập.

Với mức thu nhập 50 triệu đồng/tháng, bạn nên mua nhà có giá trị tối đa 3,5 tỷ đồng. Mức chi trả cho khoản vay mua nhà (bao gồm cả gốc và lãi) mỗi tháng không nên vượt quá 35% thu nhập, dưới đây là cách tính toán cụ thể:

Tính toán mức chi trả cho nhà cửa:

30% x 50 triệu = 15 triệu đồng/tháng

Tính toán số tiền vay tối đa:

Giả sử lãi suất vay mua nhà là 7%/năm, thời hạn vay là 20 năm.

Số tiền vay tối đa để khoản vay hàng tháng không vượt quá 35% thu nhập là: 15 triệu / (35% + 7%) = 3,5 tỷ đồng.

Tuy nhiên, bạn cũng cần lưu ý một số yếu tố khác khi mua nhà:

Chi phí sinh hoạt: Mức chi trả cho nhà cửa còn phụ thuộc vào chi phí sinh hoạt của bạn và gia đình. Nếu bạn có nhiều khoản chi phí khác như: con cái học hành, cha mẹ già yếu,... thì bạn nên cân nhắc kỹ trước khi mua nhà.

Số lượng thành viên trong gia đình: Nếu gia đình bạn có nhiều người thì bạn nên mua nhà rộng rãi hơn. Tuy nhiên, điều này có nghĩa là bạn phải chi trả nhiều tiền hơn.

Vị trí nhà ở: Vị trí nhà ở cũng ảnh hưởng đến giá cả. Nếu bạn muốn mua nhà ở trung tâm thành phố thì giá sẽ cao hơn so với mua nhà ở ngoại thành.

Do đó, bạn nên cân nhắc kỹ lưỡng tất cả các yếu tố trên trước khi quyết định mua nhà.

Ngoài ra, bạn cũng nên tham khảo thêm một số lời khuyên sau:

Có một khoản tiết kiệm dự phòng: Nên có ít nhất 30% giá trị căn nhà để trả trước và chi phí phát sinh.

Chọn nhà phù hợp với nhu cầu: Không nên mua nhà quá rộng hoặc quá đắt so với khả năng tài chính của bản thân.

So sánh giá cả và lựa chọn nhà ở phù hợp: Tham khảo giá cả thị trường, so sánh các khu vực khác nhau để tìm được căn nhà phù hợp với nhu cầu và ngân sách của bạn.

Qua bài viết này, bạn đã có được những kiến thức cơ bản về tài chính cá nhân, quản lý rủi ro và chiến lược an toàn khi đầu tư vào thị trường nhà ở. Bạn cũng đã biết cách xác định nhu cầu và khả năng tài chính của mình, cũng như cách lựa chọn và đánh giá các sản phẩm tài chính liên quan đến mua nhà. Hy vọng bài viết này sẽ giúp bạn có được quyết định mua nhà phù hợp với thu nhập và mục tiêu của mình.

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn trực tiếp của Pro Agent.

Xem thêm:

Nhu cầu tìm mua nhà trong ngõ Hà Nội tăng cao trong năm 2024

Có thể vay mua nhà tối đa là bao nhiêu với thu nhập 30 triệu?