Có thể vay mua nhà tối đa là bao nhiêu với thu nhập 30 triệu?

Với thị trường bất động sản biến động như hiện nay, việc vay mua nhà là một vấn đề quan trọng cần cân nhắc kỹ lưỡng, đặc biệt là với những cá nhân có thu nhập trung bình là 30 triệu mỗi tháng. Vậy có thể vay tối đa bao nhiêu để mua nhà với mức tài chính này? Hãy cùng OneHousing tìm hiểu câu trả lời trong bài viết sau đây và khám phá những yếu tố cần xem xét để đưa ra mức vay mua nhà hợp lý.

Với thu nhập 30 triệu đồng, có thể vay mua nhà tối đa là bao nhiêu?

Để xác định được mức vay mua nhà tối đa của một cá nhân, chuyên gia tư vấn khuyên rằng nên xem xét một số yếu tố quan trọng liên quan đến tình hình tài chính của người vay và dịch vụ cho vay của tổ chức tín dụng. Các yếu tố này bao gồm:

• Thu nhập và lịch sử tín dụng: Khi quyết định về việc cho vay mượn, các ngân hàng thường ưu tiên khách hàng có thu nhập ổn định hàng tháng và lịch sử tín dụng tích cực để đảm bảo khả năng thanh toán nợ. Người vay cần lưu ý khía cạnh này để được tiếp cận những gói vay tốt nhất.
• Lãi suất vay: Lãi suất và ưu đãi sẽ khác nhau tùy vào việc bạn lựa chọn ngân hàng quốc doanh, vốn ngoại hay thương mại cổ phần. Bạn có thể dựa vào yếu tố này để xác định số tiền cần trả hàng tháng và cân đối với mức thu nhập hiện tại.
• Thời gian và tỷ lệ cho vay: Kỳ hạn vay và tỷ lệ ngân hàng cho phép vay cũng là những yếu tố quyết định số gốc và lãi phải trả hàng tháng. Người vay nên tính toán cẩn thận để xác định mức vay tối đa có thể đáp ứng.
• Tỷ lệ tối đa thu nhập có thể chi trả cho việc mua nhà: Thông thường, người vay nên dành ra khoảng 50% khoản thu nhập hàng tháng cho chi phí sinh hoạt, và 30 - 40% cho việc trả nợ nhà để đảm bảo an toàn nhất và có thể duy trì các chi phí thông thường.

Người vay mua nhà với thu nhập 30 triệu cần cân nhắc nhiều yếu tố (Nguồn: Cafeland)

Như vậy, đầu tiên bạn cần xác định số tiền mà bạn sẵn sàng chi trả cho từng khoản chi tiêu bằng cách phân chia thu nhập hàng tháng theo tỷ lệ như trên. Nếu mức thu nhập là 30 triệu đồng mỗi tháng, bạn sẽ cần chi khoảng 15 triệu đồng phí sinh hoạt, 3 triệu đồng quỹ dự phòng, và 9 - 12 triệu đồng cho việc mua nhà chung cư hoặc nhà riêng (bao gồm cả tiền lãi và gốc hàng tháng phải trả).

Tiếp theo, hãy xác định số tiền vay tối đa mà bạn có thể đáp ứng dựa trên lãi suất vay hiện tại của ngân hàng và khoản trả hàng tháng ước tính. Giả sử trong trường hợp này, lãi suất vay cố định là 10%/năm, thời hạn vay 30 năm và tỷ lệ cho vay tối đa là 70%. Số tiền tối đa bạn có thể vay với mức tài chính cá nhân 30 triệu sẽ là khoảng 810 triệu đồng để mua căn hộ, và khoảng 1,08 tỷ để mua nhà riêng. Nếu đã có một khoản tích lũy của bản thân, bạn có thể xem xét nhiều lựa chọn mua nhà hơn.

Lời khuyên về vay mua nhà với tài chính cá nhân 30 triệu 

Có những quan điểm cho rằng việc thuê nhà là lựa chọn tối ưu hơn so với việc mua nhà, đặc biệt khi tài chính của bạn đang ở mức trung bình là 30 triệu đồng hoặc chưa có khoản tiết kiệm lớn. Lựa chọn thuê nhà giúp bạn giảm bớt áp lực về vấn đề tài chính cá nhân và tích lũy dần để giảm số tiền phải vay nợ sau này. Quá trình này có thể kéo dài nhiều năm, nhưng bạn sẽ có thể sở hữu một nguồn tiền lớn hơn để mua ngôi nhà ưng ý trong tương lai.

Tuy vậy, nếu bạn vẫn có mong muốn vay mua nhà với mức thu nhập này, điều quan trọng nhất là phải chuẩn bị một kế hoạch quản lý tài chính toàn diện. Bạn nên theo dõi tổng quan chi phí hàng tháng cũng như tình hình kinh tế chung để quản lý, tăng giảm chi tiêu cho phù hợp. Và dù hiện tại đã có nguồn thu nhập ổn định hàng tháng, người vay cũng nên có quỹ dự phòng cho các rủi ro ngắn hạn. 

Tính khả thi và ổn định trong việc thanh toán nợ cần được đảm bảo nếu có sự thay đổi về công việc sau này hoặc mức thu nhập thấp hơn. Việc mua bảo hiểm cũng có thể là một phương án dự phòng tốt cho các tình huống xấu nhất khi có khoản vay nợ. Hơn nữa, người vay cần xem xét những mục tiêu và nhu cầu tài chính có thể phát sinh thêm trong tương lai gần như chăm sóc con cái, cha mẹ.

Ngoài ra, bạn nên tìm kiếm ngân hàng và gói vay phù hợp với nhu cầu. Các ngân hàng lớn và chi nhánh ngân hàng nước ngoài thường sẽ có mức lãi suất thấp hơn và nhiều ưu đãi hấp dẫn hơn. Nếu phù hợp, bạn hãy chọn giải pháp vay mua nhà với lãi suất cố định và khoảng thời gian ưu đãi dài nhất để chủ động trong kế hoạch thanh toán lãi và gốc hơn là lựa chọn lãi suất thả nổi với nhiều biến động.

Lập kế hoạch cụ thể để giảm rủi ro tài chính (Nguồn: Báo Lao Động)

Vay mua nhà với Techcombank - Giải pháp tài chính hiệu quả

Ngân hàng Techcombank là một trong những lựa chọn hàng đầu của những khách hàng đang tìm kiếm nguồn vốn cho mục tiêu mua nhà của mình. Với kinh nghiệm lâu năm trong lĩnh vực tài chính, Techcombank mang lại nhiều sản phẩm và dịch vụ vay mua nhà đa dạng:

• Lãi suất và ưu đãi cạnh tranh: Techcombank thường xuyên cập nhật lãi suất vay một cách minh bạch, trong đó lãi suất cố định chỉ từ 10,5%/năm tạo nên sự cạnh tranh lớn. Bên cạnh đó, khách hàng còn được hưởng nhiều lợi ích từ việc vay mua nhà tại Techcombank như miễn phí trả nợ trước hạn từ năm thứ 6, giảm lãi suất vay đến 1,2%/năm trong thời gian thả nổi,...
• Chính sách hỗ trợ linh hoạt: Techcombank hợp tác với nhiều nhà phát triển bất động sản hàng đầu, uy tín như Vinhomes, Masterise Homes,... nhằm cung cấp giải pháp vay vốn mua nhà với thời hạn dài lên đến 35 năm và linh hoạt về hình thức giải ngân.
• Dịch vụ tư vấn chuyên nghiệp: Đội ngũ tư vấn của Techcombank luôn sẵn sàng hỗ trợ khách hàng trong suốt quá trình tìm hiểu và lựa chọn sản phẩm vay phù hợp nhất; giúp khách hàng hoàn thành thủ tục đăng ký vay một cách dễ dàng.

Techcombank - ngân hàng đáng tin cậy trong hành trình vay mua nhà (Nguồn: Báo Đầu tư)

Trên đây là thông tin chi tiết về mức vay mua nhà tối đa với thu nhập 30 triệu đồng mỗi tháng, cùng những lời khuyên về việc quản lý tài chính cá nhân để đạt được mục tiêu mua nhà. Nếu cần tư vấn cụ thể hơn về vay vốn mua nhà, bạn đọc hãy tham khảo thêm ý kiến của các chuyên gia và nhân viên của ngân hàng. 

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn của Pro Agent.

Xem thêm

Bí kíp mua nhà trả góp 2024 an toàn, ít rủi ro

Quyết định mua nhà ảnh hưởng đến nguồn tài chính thế nào?