Nên mua bảo hiểm hay gửi tiết kiệm khi muốn tích lũy tiền lâu dài?

Khi bạn đứng trước quyết định về việc sử dụng khoản tiền nhàn rỗi để đầu tư vào tiết kiệm ngân hàng hay mua bảo hiểm thì nên phân tích ưu nhược điểm của từng phương án. Gửi tiết kiệm ngân hàng thường là lựa chọn an toàn và ổn định với lãi suất cố định. Điều này có nghĩa là bạn có thể dựa vào sự ổn định của ngân hàng để đảm bảo an toàn cho khoản đầu tư của mình. Cùng tìm hiểu rõ hơn ưu nhược điểm của từng phương án này qua bài viết sau của OneHousing. 

Bản chất của bảo hiểm và tiết kiệm ngân hàng

Việc gửi tiết kiệm ngân hàng và mua bảo hiểm đều là những lựa chọn đầu tư thông minh, mang lại lợi ích khác nhau cho những người thực hiện. Gửi tiết kiệm ngân hàng được xem là một cách an toàn và linh hoạt để đầu tư, nơi mà người gửi có thể dễ dàng rút tiền mọi lúc theo nhu cầu cá nhân. Tuy nhiên, quan trọng nhất là việc tuân thủ thời hạn, vì nếu rút tiền trước hạn, khách hàng có thể mất một phần hoặc toàn bộ lãi suất đã cam kết.

Bảo hiểm nhân thọ hay gửi tiết kiệm đều là phương án đầu tư phù hợp (Nguồn: Tư vấn bảo hiểm)

Mặt khác, mua bảo hiểm đặt trọng tâm vào việc bảo vệ khách hàng khỏi rủi ro và không may. Tuy quy trình rút tiền có thể phức tạp hơn so với gửi tiết kiệm, nhưng đồng thời, nó mang lại sự an tâm và bảo vệ tài chính trong các tình huống khẩn cấp. 

Do đó, việc lựa chọn giữa việc gửi tiết kiệm và mua bảo hiểm phụ thuộc vào mục tiêu và nhu cầu cá nhân của từng người muốn tích lũy tiền lâu dài. Trong khi gửi tiết kiệm mang lại tính linh hoạt cao và khả năng rút tiền nhanh chóng, mua bảo hiểm đem lại sự an ninh và bảo vệ dài hạn. Quyết định nên đầu tư vào hình thức nào còn phụ thuộc vào khả năng tài chính và mục tiêu lợi nhuận của mỗi người.

Điểm giống và khác nhau giữa mua bảo hiểm và gửi tiết kiệm

Việc mua bảo hiểm và gửi tiết kiệm đều được thực hiện dưới sự giám sát trực tiếp của Bộ Tài chính và Chính phủ, đảm bảo tính hợp pháp của các hoạt động này. Mặc dù cả hai đều mang lại sự an toàn tài chính, nhưng cũng có những điểm tương đồng và khác nhau quan trọng.

Bảo hiểm nhân thọ cam kết chi trả tiền khi người tham gia xảy ra tai nạn (Nguồn: Tạp chí luật sư)

Về tính an toàn, cả bảo hiểm nhân thọ và gửi tiết kiệm đều mang lại sự bảo đảm cho người tham gia. Bảo hiểm nhân thọ cam kết chi trả một khoản tiền đã được đảm bảo khi xảy ra rủi ro. Gửi tiết kiệm ngân hàng là một hình thức đầu tư an toàn và ổn định.

Liên quan đến hình thức sinh lời, gửi tiết kiệm phụ thuộc vào lãi suất thực, và nếu tài khoản tiết kiệm được rút trước hạn, người gửi không nhận lãi. Trong khi đó, bảo hiểm nhân thọ vẫn tính lãi, người đóng bảo hiểm nhận được số tiền được cam kết, còn số tiền còn lại vẫn sinh lời.

Về thời hạn, người tham gia bảo hiểm có thể lựa chọn thời kỳ 5 năm, 10 năm, 20 năm hoặc thậm chí trọn đời. Ngược lại, gửi tiết kiệm có các kỳ hạn linh hoạt như hàng tuần, hàng tháng hoặc hàng năm, tùy thuộc vào sự lựa chọn của người gửi.

Xác định rõ nhu cầu cá nhân trước khi quyết định đầu tư

Quyết định giữa việc mua bảo hiểm nhân thọ và gửi tiết kiệm ngân hàng đặt ra những thách thức đối với mỗi người dựa vào mục tiêu tài chính cá nhân, nhu cầu bảo vệ và tích lũy. Việc xác định lựa chọn tốt hơn giữa hai hình thức này là một quá trình phức tạp, đòi hỏi khách hàng phải hiểu rõ về nhu cầu và mục tiêu cá nhân của mình.

Gửi tiết kiệm là phương án đầu tư lâu dài hợp lý (Nguồn: Báo Thanh Niên)

Nếu ưu tiên là tiết kiệm tiền, đầu tư với mong muốn sinh lời việc chọn gửi tiết kiệm dài hạn là một lựa chọn hợp lý. Tiết kiệm không chỉ giữ an toàn số tiền mà còn mang lại lợi nhuận ngay lập tức. Ngược lại, nếu quan trọng nhất là bảo vệ tài chính gia đình khỏi rủi ro, bất trắc trong tương lai, thì việc mua bảo hiểm nhân thọ là quan trọng.

Cần phải lưu ý rằng cả hai hình thức này đều có những ưu và nhược điểm riêng biệt. Điều quan trọng là khách hàng phải tự đặt ra câu hỏi về nhu cầu và mục tiêu cá nhân để có thể đưa ra quyết định chính xác nhất.

Một yếu tố quan trọng nữa cần xem xét là tình hình tài chính cá nhân. Trong trường hợp thu nhập không ổn định, việc gửi tiền tiết kiệm ngân hàng có thể là sự lựa chọn an toàn hơn. Ngược lại, khi thu nhập ổn định và ở mức cao, việc mua bảo hiểm sẽ đảm bảo sự an tâm cho gia đình trước mọi khó khăn và rủi ro có thể xảy ra.

Nếu có 1 tỷ đồng nên lựa chọn phương án đầu tư nào an toàn?

Nếu bạn có 1 tỷ việc đầu tư vào bất động sản như mua kiot ở chợ để cho thuê là phương án phù hợp. Với số tiền đó bạn có thể mua được 4 kiot và thu nhập từ việc cho thuê có thể ổn định ở mức 7 - 10 triệu mỗi tháng. Điều này không chỉ giúp nhà đầu tư có nguồn thu nhập thụ động mà còn giảm rủi ro so với việc giữ tiền tại ngân hàng.

Phương án khác là gửi tiết kiệm hoặc đầu tư số vốn 1 tỷ đồng. Bạn có thể xem xét các cơ hội đầu tư có lợi suất tốt hơn so với lãi suất ngân hàng. Nên tham khảo ý kiến của chuyên gia tài chính để đảm bảo rằng cô đang đưa ra quyết định thông tin và linh hoạt.

Về việc mua bảo hiểm nhân thọ nên tập trung vào sản phẩm chính bảo vệ rủi ro trong các trường hợp ốm đau bệnh tật. Điều này giúp đảm bảo an toàn tài chính cho nhà đầu tư mà không cần phải chi trả các phí cao cho các sản phẩm phụ không cần thiết.

Tốt nhất nên tránh các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ kết hợp đầu tư, vì chúng thường không mang lại lợi suất tốt như các cơ hội đầu tư khác. Bảo hiểm nên được xem xét như một công cụ bảo vệ, không phải là một phương tiện để đầu tư.

Bài viết trên đây của OneHousing đã đưa ra những phân tích về việc nên mua bảo hiểm hay gửi tiết kiệm. Hy vọng với những tư vấn này sẽ giúp cho các nhà đầu tư có nguồn tiền nhàn rỗi có thể dễ dàng tìm được phương án đầu tư phù hợp cho bản thân. 

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn trực tiếp của Pro Agent.

Xem thêm

Thị trường bất động sản có nhiều tích cực thời điểm gần Tết Nguyên đán 2024

Dư 7 triệu tiết kiệm mỗi tháng, nên mua nhà trả góp hay không?