Dư 7 triệu tiết kiệm mỗi tháng, nên mua nhà trả góp hay không?

Dư ra 7 triệu đồng tiết kiệm mỗi tháng, có nên mua nhà trả góp hay không là một câu hỏi mà nhiều người quan tâm. Việc này không chỉ phụ thuộc vào khả năng tài chính hiện tại mà còn liên quan đến chiến lược dài hạn và mục tiêu cuộc sống. Trong bối cảnh thị trường bất động sản biến động và có nhiều lựa chọn vay từ ngân hàng, quyết định này đòi hỏi sự cân nhắc kỹ lưỡng. Hãy cùng OneHousing xem xét và phân tích một số ý kiến tư vấn bất động sản về tài chính cá nhân qua bài viết sau.

Tư vấn bất động sản: Dư 7 triệu đồng tiết kiệm mỗi tháng, có nên mua nhà trả góp hay không?

Đặt vấn đề

Anh A 31 tuổi đang cư trú tại TP Hồ Chí Minh và là người đã kết hôn. Anh có hai con trai, con lớn 11 tuổi và con nhỏ 4 tuổi. Gia đình anh hiện đang kinh doanh nhỏ và đang ở trọ với chi phí thuê nhà là 6 triệu đồng/tháng. Sau khi trừ đi các chi phí, mỗi tháng gia đình anh có thể tiết kiệm được khoảng 7 triệu đồng. Hiện tại, tổng số tiền tích lũy của anh A là 900 triệu đồng và anh đang có ý định mua nhà trả góp với giá khoảng 1,4 tỷ đồng.

Dư 7 triệu đồng tiết kiệm mỗi tháng, có nên mua nhà trả góp hay không? (Nguồn ảnh: VnExpress)

Ý kiến thực tế về việc nên mua nhà trả góp hay không

Với cùng chủ đề được thảo luận trên trang tin VnExpress, nhiều người đã đưa ra ý kiến cá nhân. Một độc giả đã bày tỏ quan điểm: Để mua nhà, bạn cần vay 500 triệu đồng và với tình hình tài chính hiện tại, anh nên chọn thời hạn vay khoảng 7 năm. Giả sử với lãi suất khoảng 8,5% mỗi năm thì sau 7 năm, bạn sẽ trả khoảng 150 triệu đồng tiền lãi. Tính bình quân, hàng tháng bạn phải trả khoảng 2 triệu đồng tiền lãi. So với việc trả 6 triệu đồng tiền thuê nhà mỗi tháng, việc mua nhà sẽ đem lại lợi ích lớn hơn, chưa kể sau 7 năm giá trị của căn nhà sẽ tăng lên.

Trái với quan điểm như trên, ý kiến khác thì khuyên bạn không nên vay mua nhà. Hiện tại, nếu gia đình bạn đã tích góp được một khoản tiền không nhỏ thì hãy cố gắng tiết kiệm thêm một chút nữa. Nếu muốn mua nhà, bạn có thể tạm thời chọn một căn nhỏ có giá khoảng 700 triệu đồng. Khi tiết kiệm để khi nào có thêm tiền, bạn có thể bán căn nhỏ và đổi sang mua căn lớn hơn. Điều này sẽ giúp bạn quản lý tài chính một cách linh hoạt hơn.  Đề xuất này giúp bạn giảm bớt gánh nặng tài chính lớn từ khoản vay và tạo ra một lộ trình linh hoạt cho việc sở hữu bất động sản.

Một độc giả khác cũng đưa ra nhận định, bạn không nên mua nhà ngay lúc này. Thay vào đó, bạn có thể tiếp tục thuê nhà để giữ vốn và sử dụng số tiền đó cho việc đầu tư kinh doanh. Việc mua nhà sẽ làm giảm nguồn vốn và hạn chế khả năng đầu tư của bạn. Nếu vay mua nhà trả góp, bạn sẽ gặp áp lực về tài chính và cảm giác bị ràng buộc. Việc tăng thêm nợ sẽ ảnh hưởng đến cuộc sống gia đình của bạn. 

Một ý kiến khác thì cho rằng, với tình hình tài chính như vậy, bạn đã đủ khả năng để trả góp ngân hàng mua nhà. Đôi khi, việc có một khoản nợ cũng có thể là một biện pháp tiết kiệm và hỗ trợ mua nhà một cách linh hoạt hơn. Chờ đợi có đủ tiền có thể kéo dài thời gian và làm giảm cơ hội sở hữu nhà của bạn.

(Nguồn thông tin: VnExpress)

Vay mua nhà trả góp là một biện pháp tiết kiệm và sở hữu bất động sản linh hoạt (Nguồn ảnh: Vietnamnet)

Làm thế nào để hạn chế những rủi ro khi vay mua nhà trả góp?

Để hạn chế các rủi ro khi vay mua nhà trả góp, bạn có thể thực hiện những bước sau đây:

• Nắm rõ tình hình tài chính của bạn: Xác định số tiền bạn có thể chi trả mỗi tháng mà không ảnh hưởng đến cuộc sống hàng ngày và các mục tiêu tài chính khác.
• So sánh và lựa chọn ngân hàng: Nghiên cứu và so sánh các ngân hàng, tổ chức tín dụng để chọn gói vay có lãi suất và điều kiện tốt nhất.
• Kiểm tra lịch sử tín dụng: Đảm bảo rằng lịch sử tín dụng của bạn là tích cực, điều này sẽ giúp bạn đạt được lãi suất vay thấp hơn.
• Xác minh giá trị và pháp lý của căn nhà: Kiểm tra giá trị và pháp lý của căn nhà bạn định mua để đảm bảo căn nhà không có vấn đề tranh chấp và pháp lý hợp lệ.
• Chọn thời hạn vay phù hợp: Lựa chọn thời hạn vay phù hợp với khả năng chi trả và mục tiêu tài chính của bạn, có thể là 15, 20 hoặc 30 năm.
• Tìm hiểu về các khoản phí: Hiểu rõ về mọi khoản phí liên quan, bao gồm phí xử lý hồ sơ, phí trả trước hạn, và các chi phí khác.
• Xem kỹ hợp đồng vay: Đọc và hiểu rõ nội dung của hợp đồng vay trước khi ký kết, đặc biệt là các điều khoản về lãi suất và điều kiện trả nợ.
• Tham khảo ý kiến chuyên gia: Nếu cần, hãy tham khảo ý kiến tư vấn bất động sản của chuyên gia tài chính hoặc luật sư để đảm bảo quyết định mua nhà là đúng đắn và bảo vệ quyền lợi của bạn.

So sánh các ngân hàng để chọn gói vay có lãi suất tốt nhất (Nguồn ảnh: Rever)

Như vậy, quyết định mua nhà trả góp không chỉ yêu cầu về khả năng tài chính hàng tháng mà còn liên quan đến những mục tiêu và kế hoạch lâu dài của gia đình. Mặc dù có 7 triệu đồng tiết kiệm dư ra mỗi tháng, việc này cũng đòi hỏi sự cân nhắc kỹ lưỡng với các yếu tố như thị trường bất động sản, mục tiêu tài chính, và lợi ích dài hạn.

Vì vậy, bạn không nên quyết định vội vàng mà cần suy nghĩ và tham khảo sự tư vấn bất động sản về tài chính cá nhân từ các chuyên gia. Hãy chắc chắn rằng khả năng thanh toán nợ của bạn được đảm bảo và có kế hoạch dự phòng tài chính cho mọi tình huống không mong muốn.

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo,  OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn trực tiếp của Pro Agent.

Xem thêm:

Có thể mua nhà trả góp ở Sài Gòn với lương tháng hơn 10 triệu không?

Thu nhập hơn 10 triệu/tháng có mua nhà trả góp ở TP HCM được không?