Nên hay không việc vay vốn ngân hàng 40% giá trị căn nhà?

Có nên quyết định vay vốn ngân hàng đến 40% giá trị căn nhà muốn mua? là một câu hỏi được nhiều người quan tâm. Cùng OneHousing tìm hiểu ngay.

Bạn có thể vay vốn mua nhà với những hình thức nào?

Hiện nay, ngoài hình thức vay người thân, bạn bè, thì bạn có thể lựa chọn 2 hình thức vay vốn ngân hàng là thế chấp và tín chấp để mua nhà.

Vay thế chấp mua nhà, mặc dù yêu cầu đặt tài sản làm đảm bảo, nhưng lại mang đến nhiều ưu điểm. Lãi suất thường thấp hơn so với vay tín chấp, và thời hạn vay lâu dài có thể lên đến 25 năm, giúp giảm áp lực trả nợ hàng tháng. Điều này làm cho hình thức vay này trở thành lựa chọn phù hợp cho những người có ý định mua nhà và cần một khoản vay lớn. Tuy nhiên, đây cũng là một quá trình phức tạp với nhiều yêu cầu về giấy tờ và đánh giá tài sản, và rủi ro mất tài sản nếu không thể trả nợ.

Ngược lại, vay tín chấp không yêu cầu tài sản đảm bảo, làm giảm rủi ro mất mát. Quy trình xét duyệt đơn giản và nhanh chóng, nhưng lãi suất thường cao và thời hạn vay ngắn hạn. Điều này khiến vay tín chấp trở thành lựa chọn phù hợp cho những người cần một khoản vay nhỏ, không muốn đặt tài sản vào rủi ro, và có khả năng trả nợ trong thời gian ngắn.

Tùy thuộc vào tình hình tài chính cá nhân, mục tiêu mua nhà, và khả năng trả nợ, người vay có thể cân nhắc kỹ lưỡng trước khi đưa ra quyết định. Việc tận dụng những ưu và nhược điểm của cả hai loại hình vay sẽ giúp tạo ra một kế hoạch tài chính hợp lý và bền vững trong thời gian dài.

Việc vay vốn đòi hỏi sự cân nhắc kỹ lưỡng để tránh gặp phải những khó khăn tài chính không mong muốn (Nguồn: Cafeland)

Nên hay không việc vay 40% giá trị căn nhà?

Quá trình vay mua nhà đòi hỏi một chiến lược tài chính chặt chẽ để đảm bảo khả năng thanh toán vốn và lãi suất ngân hàng, đặc biệt là trong bối cảnh lãi suất có thể biến động. Để có hồ sơ vay mua nhà được xét duyệt, bạn cần có sẵn 30 - 50% giá trị căn nhà và thu nhập ổn định để đảm bảo việc trả góp hàng tháng.

Mức số tiền vay tối đa nên giữ dưới 50% tổng giá trị căn nhà để tránh tình trạng nợ nhiều quá mức. Trong trường hợp bạn sở hữu một tài sản thế chấp có giá trị, nhưng bạn lại có ít hơn 20% tổng chi phí mua nhà thì việc xét duyệt hồ sơ vay mua nhà có thể trở nên khó khăn.

Ngân hàng thường xem trọng khả năng thanh toán nợ đúng hạn, và việc thiếu hụt chi phí mua nhà có thể ảnh hưởng tiêu cực đến quyết định của họ. Tuy nhiên, điều đáng chú ý là nếu bạn có thu nhập cao mặc dù vốn ít, vẫn có khả năng vay mua nhà. Chỉ cần đáp ứng yêu cầu về tiền trả góp không nên vượt quá 40% tổng thu nhập hàng tháng.

Ngoài việc có sẵn tiền để dành, việc cân nhắc kỹ thu nhập gia đình và chi phí sinh hoạt là điều quan trọng không kém. Bạn cần tính toán tổng thu nhập gia đình trong ít nhất 6 tháng trước đó, kèm theo chi phí sinh hoạt chi tiết từng khoản. Sự chính xác trong việc tính toán thu nhập và chi phí sẽ giúp bạn đưa ra quyết định vay mua nhà có tính bền vững và khả năng trả nợ đúng hạn.

Như vậy, với ví dụ bạn đang có 1,6 tỷ đồng và tính mua nhà tại TP HCM. Căn nhà bạn dự tính mua có giá bán khoảng 2,6 tỷ đồng. Thu nhập hiện nay là 30 triệu đồng một tháng, mỗi tháng tiền để dành được khoảng 15-20 triệu đồng.  Trong tình huống trên bạn đã có khoảng 60% chi phí mua nhà và một nguồn thu nhập ổn định, cùng khả năng cân đối chi tiêu hợp lý. Bạn hoàn toàn có thể vay 40% giá trị căn nhà còn lại.

Quyết định vay mua nhà cần chiến lược tài chính chặt chẽ để đảm bảo khả năng trả lãi suất ngân hàng đúng hạn. (Nguồn: Việt Nam Net)

Làm thế nào để vay vốn ngân hàng mua nhà an toàn?

Quyết định vay tiền mua nhà là một bước quan trọng trong cuộc sống, mang lại nhiều lợi ích như sở hữu ngôi nhà mơ ước và tạo động lực để phấn đấu trong công việc. 

Tuy nhiên, việc này cũng đòi hỏi sự cân nhắc kỹ lưỡng để tránh gặp phải những khó khăn tài chính không mong muốn. Thời điểm nên vay tiền mua nhà là khi gia đình cảm thấy có nhu cầu thực sự, đã có lượng tích lũy kinh tế tốt (tốt nhất là 50% giá trị nhà) và nguồn thu nhập ổn định hàng tháng để trả nợ ngân hàng.  Ngược lại, không nên vay tiền mua nhà nếu chi trả hàng tháng sẽ ảnh hưởng lớn đến chi phí sinh hoạt của gia đình, hoặc nếu không đảm bảo khả năng trả nợ đúng hạn và khả năng tài chính. 

Ngoài ra để tránh những rủi ro, bạn cần đảm bảo hiểu rõ về các gói vay mua nhà. Trong đó, lãi suất là một yếu tố quyết định, và việc so sánh lãi suất giữa các ngân hàng là quan trọng. Lựa chọn ngân hàng có lãi suất thấp có thể tiết kiệm được chi phí lãi suất trong thời gian dài.

Bên cạnh đó, khả năng cân đối chi tiêu hàng tháng là yếu tố quan trọng nữa. Việc tính toán tổng thu nhập và trừ đi chi phí trả nợ hàng tháng sẽ giúp đánh giá khả năng chi tiêu, sinh hoạt của gia đình. Điều này giúp đảm bảo rằng gói vay được chọn là phù hợp với khả năng tài chính và không gây áp lực quá mức lên bạn.

Bài viết trên cung cấp thông tin về việc có nên hay không việc vay vốn ngân hàng 40% giá trị căn nhà. OneHousing hy vọng những chia từ bài viết trên đã có thể giúp bạn đưa ra lựa chọn thông minh và tính toán tài chính chính xác. 

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn trực tiếp của Pro Agent.

Xem thêm

Điều kiện thế chấp sổ đỏ để vay vốn ngân hàng là gì?

Ngoài lãi suất ngân hàng, người vay vốn mua nhà phải tìm hiểu kỹ các chi phí nào khác?