Điều kiện thế chấp sổ đỏ để vay vốn ngân hàng là gì?

Việc sở hữu một căn nhà hay tài sản có giá trị là điều mơ ước của nhiều người. Tuy nhiên, không phải lúc nào chúng ta cũng có đủ tài chính để mua nhà mà không cần sự hỗ trợ từ ngân hàng. Vay vốn ngân hàng để mua nhà đã trở thành một giải pháp phổ biến để giúp người dân thực hiện ước mơ sở hữu căn nhà riêng. Tuy nhiên, để đảm bảo tính bảo đảm cho khoản vay, ngân hàng thường yêu cầu thế chấp tài sản, trong đó thế chấp sổ đỏ là một trong những tài sản phổ biến được chấp nhận.

Những điều cần biết khi làm hồ sơ thế chấp sổ đỏ

Điều kiện thế chấp quyền sử dụng đất

Thế chấp sổ đỏ là một khái niệm trong lĩnh vực tài chính và ngân hàng, đề cập đến việc sử dụng tài sản là sổ đỏ (hoặc giấy chứng nhận quyền sử dụng đất) của một căn nhà hoặc một mảnh đất như một tài sản đảm bảo để đảm đương nghĩa vụ trả nợ vay.

Trong ngữ cảnh này, sổ đỏ hoặc giấy chứng nhận quyền sử dụng đất được cung cấp bởi cơ quan quản lý đất đai như một chứng minh về quyền sở hữu, quyền sử dụng hay quyền hạn khác liên quan đến tài sản đó.

Việc thế chấp sổ đỏ mua nhà luôn đi kèm cùng với các điều kiện được quy định trong Luật Đất đai 2013 (Nguồn: Vietnamnet)

Theo Khoản 1 Điều 167 của Luật Đất Đai năm 2013, người sử dụng đất có quyền thực hiện các hoạt động chuyển đổi, chuyển nhượng, cho thuê, cho thuê lại, thừa kế, tặng cho, thế chấp và góp vốn liên quan đến quyền sử dụng đất theo quy định của Luật.

Với căn cứ từ Khoản 1 Điều 188 của Luật Đất Đai năm 2013, việc thực hiện quyền thế chấp quyền sử dụng đất đòi hỏi các điều kiện sau:

• Có giấy chứng nhận: Người sử dụng đất cần phải có giấy chứng nhận quyền sử dụng đất hoặc giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất. Điều này là để xác nhận rằng họ có quyền thẩm quyền trong việc sử dụng và quản lý tài sản này.
• Không có tranh chấp: Tài sản đất không được tranh chấp, tức là không có các tranh chấp pháp lý liên quan đến quyền sử dụng hay quyền sở hữu đang diễn ra. Điều này đảm bảo tính rõ ràng và bảo đảm cho quyền thế chấp.
• Quyền sử dụng đất không bị kê biên: Quyền sử dụng đất không được gắn với các biện pháp kê biên (như bị tịch thu, tạm ngừng sử dụng để bảo đảm thi hành án). Điều này đảm bảo rằng người thế chấp sẽ không bị ảnh hưởng bởi các vấn đề pháp lý khác.
• Trong thời hạn sử dụng đất: Quyền thế chấp chỉ được thực hiện khi quyền sử dụng đất của người sử dụng đất đang còn trong thời hạn sử dụng đất theo quy định của pháp luật.

Việc hiểu rõ những điều kiện và quy định này trong Luật Đất Đai năm 2013 là quan trọng khi bạn cân nhắc việc thế chấp quyền sử dụng đất để vay vốn hoặc thực hiện các giao dịch tài chính khác liên quan đến tài sản đất.

Điều kiện thực hiện quyền thế chấp nhà ở

Dựa theo quy định trong Điều 118 và Điều 119 của Luật Nhà ở năm 2014, việc thế chấp nhà ở đòi hỏi phải tuân theo đủ điều kiện liên quan đến nhà ở và cũng cần phải đảm bảo điều kiện của người thế chấp. Dưới đây là các điều kiện cụ thể:

Điều kiện của nhà ở tham gia giao dịch

Theo Điều 1 Khoản 118 trong Luật Nhà ở năm 2014, để tiến hành giao dịch thế chấp sử dụng nhà ở, các điều kiện sau đây phải được thỏa mãn:

• Nhà ở cần phải có Giấy chứng nhận theo quy định của pháp luật, trừ khi thế chấp liên quan đến nhà ở đang trong quá trình đầu tư xây dựng và chưa hoàn thành nghiệm thu để đưa vào sử dụng.

Để thực hiện quyền thế chấp nhà ở cần phải đảm bảo cả điều kiện của người thực hiện lẫn tài sản (Nguồn: Dân Việt)

• Nhà ở không nằm trong trạng thái tranh chấp, khiếu nại hoặc bị đưa ra tòa với liên quan đến quyền sở hữu. Đối với tình huống nhà ở có thời hạn sở hữu, việc giao dịch thế chấp không được thực hiện trong thời gian giới hạn đó.
• Không có biện pháp kê biên đối với nhà ở để thực hiện quyết định án, hoặc không có biện pháp kê biên để thực hiện quyết định hành chính có hiệu lực do cơ quan Nhà nước có thẩm quyền ban hành.
• Không có thông báo về việc thu hồi đất hoặc thông báo về việc giải tỏa, phá dỡ nhà ở từ cơ quan có thẩm quyền.

Điều kiện của người thực hiện thế chấp

Luật Nhà ở năm 2014 đã đề ra những điều kiện quan trọng mà người muốn thế chấp nhà ở cần tuân theo. Điều này giúp bảo vệ quyền và lợi ích của cả bên thế chấp và bên thế chấp nhận.

• Được sở hữu hoặc ủy quyền đúng quy định: Để có thể thế chấp nhà ở, bạn cần là người sở hữu chính của căn nhà hoặc có sự ủy quyền chính thức từ chủ sở hữu. Điều này đảm bảo rằng việc thế chấp được tiến hành theo quy định của Luật Nhà ở và luật dân sự hiện hành.
• Đủ năng lực hành vi dân sự (đối với cá nhân): Nếu bạn là cá nhân, bạn cần đáp ứng đủ năng lực hành vi dân sự để thực hiện giao dịch thế chấp. Thông thường, người từ 18 tuổi trở lên mới được tự mình thế chấp. Tuy nhiên, ngoại lệ áp dụng khi người đó mất năng lực hành vi dân sự hoặc gặp khó khăn trong việc nhận thức và kiểm soát hành vi.
• Tư cách pháp nhân (đối với tổ chức): Đối với tổ chức, tư cách pháp nhân là điều kiện tiên quyết để thế chấp nhà ở. Điều này đảm bảo rằng các tổ chức thế chấp có khả năng hợp pháp thực hiện giao dịch này.

Nếu bạn muốn thế chấp cả nhà và đất, bạn phải đảm bảo rằng cả hai tài sản này đáp ứng các điều kiện đặc thù tương ứng. Điều này bao gồm việc đảm bảo quyền sử dụng đất tuân thủ quy định tại Điều 188 của Luật Đất đai năm 2013 và nhà ở đáp ứng đủ tiêu chuẩn theo Điều 118 của Luật Nhà ở năm 2014.

Trên đây là những nội dung về điều kiện thế chấp sổ đỏ để vay vốn ngân hàng mà OneHousing cập nhật mới nhất theo nguồn tin Luật Việt Nam. Hy vọng với chia sẻ trên, bạn đọc sẽ hiểu rõ hơn về quy trình và các yếu tố pháp lý xung quanh vấn đề vay vốn mua nhà.

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn trực tiếp từ Pro Agent.

Xem thêm:

7 lưu ý quan trọng khi thế chấp sổ đỏ năm 2023

Lãi suất vay ngân hàng Agribank thế chấp sổ đỏ để mua dự án bất động sản đang là bao nhiêu?