Nên hay không việc mua nhà trả góp trong 20 năm?

Mua nhà là một trong những quyết định lớn trong cuộc đời. Do vậy, nhiều người mua thường đắn đo giữa việc thanh toán nguyên vốn hoặc mua nhà trả góp. Hãy cùng OneHousing khám phá xem liệu hình thức thanh toán mua nhà trả góp có phải là lựa chọn đúng đắn hay không.

Lợi ích của mua nhà trả góp trong 20 năm

Lợi ích lớn nhất của việc mua nhà trả góp trong 20 năm là sự linh hoạt trong khâu thanh toán. Thay vì phải bỏ ra một khoản tiền lớn một lần, người mua có thể phân chia số tiền này thành các đợt nhỏ hơn để giảm áp lực tài chính và duy trì sự ổn định trong chi tiêu hàng ngày. 

Mua nhà trả góp là phương thức mua nhà hợp lý đối với những người có thu nhập trung bình (Nguồn: Bất động sản)

Bên cạnh đó, ngân hàng thường cung cấp các gói vay lãi suất ưu đãi cho những người mua theo hình thức trả góp lâu dài. Điều này làm cho việc mua nhà trả góp trở nên hấp dẫn hơn với nhiều người mua.

Mua nhà trả góp giúp người mua có thể sở hữu ngôi nhà mơ ước ngay lập tức thay vì phải chờ đến khi có đủ số vốn để thanh toán. Người mua chỉ cần tích lũy khoảng 30-50% giá trị gốc của căn nhà. Đối với những người có tài sản có thể thế chấp, họ có thể vay đến 100% giá trị căn nhà.

Ngày càng nhiều người nhận ra rằng việc đầu tư vào bất động sản là một hình thức đáng kể để tăng giá trị tài sản. Ngôi nhà và đất đai thường tăng giá trị theo thời gian. Việc mua nhà trả góp giúp người mua tận hưởng lợi ích từ sự tăng giá này ngay từ giai đoạn đầu, đồng thời tích lũy giá trị tài sản trong quá trình trả nợ.

Mua nhà trả góp trong 20 năm mang lại nhiều lợi ích về mặt tài chính và gia đình. Tuy nhiên, quan trọng nhất là người mua cần phải đánh giá kỹ lưỡng tình hình tài chính cá nhân và đảm bảo rằng họ sẽ có khả năng trả góp mỗi tháng mà không gặp khó khăn.

Nhược điểm của mua nhà trả góp

Mặt khác, việc mua nhà trả góp cũng đi kèm với trách nhiệm tài chính. Tổng số tiền trả góp cuối cùng có thể cao hơn nhiều so với giá trị thực của ngôi nhà, phụ thuộc vào lãi suất và các chi phí phát sinh khác. 

Lãi suất thường biến động theo thời gian. Mức lãi suất ưu đãi thường chỉ áp dụng trong giai đoạn đầu. Sau đó, lãi suất có thể tăng lên, thậm chí cao hơn so với mức ưu đãi ban đầu nên người mua phải đối mặt với áp lực tài chính không mong muốn.

Mua nhà trả góp tạo ra khoản nợ lớn, đòi hỏi người mua phải thanh toán đúng hạn (Nguồn: Báo Xây dựng)

Khi mua nhà trả góp, người mua phải cam kết với khoản nợ kéo dài từ 15 đến 30 năm. Nếu người mua không thể đáp ứng các khoản trả góp hàng tháng đúng hạn, họ phải đối mặt với rủi ro mất nhà và tình trạng nợ nần gia tăng.

Ngoài ra, thanh toán trễ nhiều lần hoặc không đủ khả năng thanh toán có thể ảnh hưởng đến uy tín tài chính cá nhân, khiến hồ sơ của bạn bị lưu lại và ảnh hưởng đến khả năng vay sau này.

Việc phải trả góp hàng tháng có thể giới hạn khả năng đầu tư vào những cơ hội khác, như đầu tư vào chứng khoán hoặc kinh doanh cá nhân,.. Điều này có thể làm giảm khả năng tích lũy tài sản của người mua. 

Đối tượng được vay mua nhà trả góp 20 năm

Hiện nay, theo quy định của ngân hàng, đối tượng được vay mua nhà trả góp cần đáp ứng các điều kiện cơ bản sau:

• Tuổi tác: Trên 18 tuổi tại thời điểm vay. Dưới 65 tuổi tại thời điểm tất toán khoản vay.
• Cần sinh sống tại địa phương có chi nhánh ngân hàng cung cấp vay, có lịch sử tín dụng tích cực, không nợ xấu hay nợ quá hạn.
• Người mua đã có khoản vay khác, ngân hàng sẽ kiểm tra để đảm bảo khả năng trả nợ đúng hạn.

Những điều cần lưu ý khi vay mua nhà trả góp 20 năm

Mua nhà trả góp 20 năm là một quyết định lớn, đặc biệt là đối với những cặp vợ chồng trẻ muốn xây dựng tổ ấm. Tuy nhiên, để đảm bảo quá trình vay và trả nợ diễn ra thuận lợi, người vay cần lưu ý đến một số điều quan trọng.

• Xác định nhu cầu thực tế của gia đình và chọn ngôi nhà phù hợp với ngân sách và kế hoạch lâu dài.
• Đánh giá chính xác khả năng tài chính cá nhân và gia đình. Xác định được mức trả góp hợp lý hàng tháng để không gặp khó khăn trong quá trình trả nợ.
• So sánh lãi suất giữa các ngân hàng và lựa chọn lãi suất cố định hoặc lãi suất thay đổi tùy thuộc vào tình hình thị trường.
• Xem xét thời gian vay có phù hợp với khả năng tài chính và kế hoạch tương lai hay không.
• Tìm hiểu về quy luật 2 lần 50. Theo quy luật này, số tiền phải trả mỗi tháng không nên vượt quá 50% thu nhập cá nhân và khoản vay không nên quá 50% giá trị căn nhà.
• Đảm bảo lịch sử tín dụng của bạn ổn định, tránh nợ xấu và nợ quá hạn.
• Rà soát kỹ hợp đồng mua bán và điều khoản vay. Kiểm tra kỹ càng pháp lý của căn nhà để đảm bảo không có vấn đề nào xảy ra sau này.
• Dành một phần thu nhập cho kế hoạch dự trữ để đối mặt với các tình huống khẩn cấp.
• Tìm lời khuyên của các chuyên gia tài chính hoặc tư vấn bất động sản. 

Các chuyên gia tư vấn bất động sản hoặc chuyên gia tài chính sẽ giúp bạn tìm ra câu trả lời cho vấn đề này một cách chính xác nhất (Nguồn: OneHousing)

Quyết định mua nhà trả góp đòi hỏi sự cân nhắc kỹ lưỡng và kế hoạch tài chính hợp lý. Bài viết trên của OneHousing đã cung cấp những góc nhìn và thông tin hữu ích để bạn có thể tạo ra một kế hoạch tài chính thông minh và bền vững cho tương lai.

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn trực tiếp của Pro Agent.

Xem thêm:

Vay mua nhà trả góp nên chọn tính lãi theo dư nợ gốc hay dư nợ giảm dần để có lợi nhất?

Có nên mua nhà trả góp với thu nhập 1 tháng 50 triệu hay không?