Nên hay không việc mua căn hộ chung cư trả góp với thu nhập 28 triệu?

Mua căn hộ chung cư là một quyết định quan trọng, đòi hỏi bạn phải cân đối giữa thu nhập hàng tháng, chi phí sinh hoạt và giá của ngôi nhà mình muốn mua. Để đưa ra quyết định chính xác, bạn cần nắm rõ tình hình tài chính cá nhân và thị trường bất động sản. Bài viết của OneHousing sẽ cung cấp các thông tin cần thiết giúp bạn nhanh chóng sở hữu cho mình một căn hộ phù hợp.

Nên hay không việc mua căn hộ chung cư trả góp với thu nhập 28 triệu? (Nguồn: Tierra Mallorca)

Có nên mua căn hộ chung cư trả góp không?

Mua nhà trả góp là một lựa chọn phổ biến đối với nhiều người, đặc biệt là những người trẻ tuổi có thu nhập trung bình. Phương thức này cho phép họ sở hữu ngôi nhà mình mong muốn mà không cần phải có đủ số tiền lớn ngay từ đầu. Với sự hỗ trợ từ ngân hàng, người mua chỉ cần trả một phần giá trị nhà trước, thường khoảng 30% và số còn lại sẽ được trả dần theo kỳ hạn đã thỏa thuận.

Bên cạnh đó, quyết định mua nhà trả góp không chỉ đơn thuần là vấn đề tài chính. Nó còn liên quan đến các yếu tố như khả năng chi trả hàng tháng, lãi suất vay, và thời gian vay. Nếu người mua có kế hoạch tài chính rõ ràng và ổn định, mua nhà trả góp có thể là một lựa chọn hợp lý. Nó không chỉ giúp họ thoát khỏi cảnh sống trong nhà trọ chật chội, mà còn tạo điều kiện để họ tập trung hơn vào công việc và phát triển sự nghiệp, theo cách người ta thường nói "An cư, lạc nghiệp".

Tuy nhiên, quyết định này cũng đồng nghĩa với việc người mua nhà phải chấp nhận rủi ro tài chính do lãi suất và các biến động trên thị trường bất động sản. Ngoài ra, với việc nhà là tài sản thế chấp, người mua cần phải cân nhắc kỹ lưỡng về khả năng tài chính của mình trước khi đưa ra quyết định cuối cùng.

Như vậy, mua nhà trả góp có thể là một lựa chọn tốt cho những người đủ khả năng tài chính và muốn nhanh chóng sở hữu một ngôi nhà. Tuy nhiên, nó cũng đòi hỏi một sự cân nhắc kỹ lưỡng và chuẩn bị tài chính tỉ mỉ.

Mua nhà theo hình thức trả góp hiện nay đã trở thành sự lựa chọn thông dụng cho nhiều người. (Nguồn: Freepik)

Thu nhập 28 triệu đồng/tháng có nên mua nhà trả góp không?

Với mức thu nhập 28 triệu đồng mỗi tháng, việc mua nhà trả góp là một quyết định quan trọng và cần được cân nhắc kỹ lưỡng. Theo nguyên tắc tài chính cá nhân, việc tiết kiệm khoảng 30% thu nhập hàng tháng là khả thi. Với mức lương này, bạn có thể tiết kiệm được 7 triệu mỗi tháng, tức là khoảng 84 triệu mỗi năm. Sau 4 đến 5 năm, bạn có thể tích lũy được từ 400 đến 500 triệu đồng, đủ để làm tiền đặt cọc hoặc trả trước cho một căn hộ chung cư.

Tuy nhiên, khi quyết định mua căn hộ chung cư trả góp, bạn cần xem xét kỹ lãi suất và điều khoản vay. Lãi suất ban đầu có thể hấp dẫn nhưng cần chú ý đến sự thay đổi của lãi suất trong dài hạn. Một kế hoạch tài chính cẩn thận sẽ giúp bạn tránh căng thẳng về tài chính sau này.

Nhìn chung, với mức thu nhập 28 triệu đồng mỗi tháng và một kế hoạch tiết kiệm hiệu quả, bạn hoàn toàn có thể xem xét việc mua nhà trả góp. Việc này đòi hỏi bạn phải có sự kiên nhẫn, quản lý chi tiêu hợp lý và luôn cập nhật thông tin về thị trường bất động sản cũng như các gói vay mua nhà.

Cách mua nhà trả góp với mức thu nhập 28 triệu đồng/tháng?

Dưới đây là một số bước cơ bản để thực hiện điều này:

Quy tắc 50/50 khi vay mua nhà

Hãy đảm bảo tỷ lệ vay ngân hàng không vượt quá 50% giá trị của căn hộ. Điều này có nghĩa là bạn cần có trong tay ít nhất một nửa giá trị của căn hộ đó. Thực hiện theo cách này sẽ giảm bớt áp lực tài chính cho bạn, khi không phải đối mặt với một khoản nợ lớn và gánh nặng lãi suất hàng tháng.

Một nguyên tắc quan trọng khác là số tiền hàng tháng bạn trả góp không nên chiếm quá 50% thu nhập của bạn. Điều này đảm bảo rằng bạn vẫn còn ít nhất một nửa thu nhập để chi tiêu cho các nhu cầu cơ bản hàng ngày và tái tạo sức lao động, từ đó tiếp tục kiếm tiền.

Cần đảm bảo rằng số tiền vay từ ngân hàng không quá 50% giá trị tổng thể của căn hộ. (Nguồn: afamily)

Quản lý chi tiêu hàng ngày

Để dành dụm một số tiền nhất định mỗi tháng từ thu nhập 28 triệu đồng, bạn cần phải lên kế hoạch chi tiêu cân đối và tiết kiệm. Làm như vậy sẽ giúp bạn quản lý tài chính một cách hiệu quả.

Bước đầu tiên là ghi lại tất cả các khoản chi phí hàng tháng. Tiếp theo, bạn phân chia chúng thành hai nhóm: chi phí cần thiết và chi phí không cần thiết. Chi phí cần thiết bao gồm những khoản như tiền nhà, hóa đơn tiện ích, phí di chuyển, và chi phí ăn uống - những thứ không thể thiếu trong cuộc sống hàng ngày. Trong khi đó, các chi phí không cần thiết như tiền tiêu vặt, mua sắm, du lịch, nên được cắt giảm để xây dựng thói quen chi tiêu thông minh và đạt mục tiêu tiết kiệm nhanh chóng.

Tiết kiệm và tích lũy

Với thu nhập hiện tại là 28 triệu đồng/ tháng, bạn sẽ mất khoảng 5 năm để tiết kiệm được 700 triệu đồng. Nếu bạn có thể tiết kiệm một cách hiệu quả hơn, sau 5 năm, số tiền này có thể tăng lên tới 900 triệu đồng. Kết hợp với việc vay mượn từ người thân và bạn bè, bạn sẽ có đủ khả năng tài chính để cân nhắc mua căn hộ chung cư có giá trong khoảng từ 1,3 đến 1,6 tỷ đồng.

Cần có kế hoạch tích lũy dài hạn nếu muốn mua căn hộ chung cư trả góp. (Nguồn: Freepik)

Kết hôn để chia sẻ tài chính

Tích lũy đủ tiền mua nhà với mức thu nhập 28 triệu đồng/ tháng không phải là nhiệm vụ dễ dàng. Một giải pháp để giảm áp lực tài chính là kết hôn, qua đó tạo nên sự hợp tác trong quản lý tài chính với bạn đời. Khi cả hai cùng góp sức, tổng thu nhập hàng tháng có thể tăng lên 30-40 triệu đồng, đẩy nhanh kế hoạch mua nhà.

Khi đã có gia đình, bạn sẽ trở nên có trách nhiệm hơn, nhất là trong việc xây dựng một tổ ấm hạnh phúc. Tuy nhiên, quan trọng là cần tránh có em bé trong giai đoạn này. Lý do là chi phí nuôi dạy con cái có thể làm tăng gánh nặng tài chính, khiến kế hoạch mua nhà trở nên khó khăn hơn.

Do đó, cần có sự thảo luận và đồng thuận giữa hai bạn về các kế hoạch và ưu tiên trong tương lai. Điều này giúp tránh những mâu thuẫn có thể xảy ra, đồng thời hỗ trợ quá trình tiết kiệm và mua nhà diễn ra suôn sẻ hơn.

Chia sẻ tài chính bằng việc kết hôn. (Nguồn: Becca Tapert)

Đánh giá khả năng thanh toán

Trước khi quyết định mua căn hộ trả góp, việc đánh giá khả năng thanh toán cá nhân là cực kỳ quan trọng để tránh tình trạng không đủ khả năng trả nợ, hoặc phải vay thêm tiền khiến giá trị thực tế của căn hộ bị phình lên. Dưới đây là ba chỉ số cần xem xét để đánh giá khả năng thanh toán của bạn:

• Khả năng tài chính cá nhân: Tính toán tổng thu nhập hiện tại của bạn và gia đình, sau đó trừ đi các chi phí cố định và khoản tiết kiệm.
• Khả năng tài chính hỗ trợ: Xác định số tiền bạn có thể vay từ người thân, ưu điểm là thường không có lãi suất hoặc có lãi suất thấp hơn so với ngân hàng.
• Khả năng trả nợ: Đánh giá khả năng trả nợ hàng tháng của bạn, bao gồm cả việc kiểm soát rủi ro tài chính.

Nếu tổng của (1) và (2) lớn hơn hoặc bằng (3), thì việc mua căn hộ trả góp có khả thi. Nếu không đáp ứng được điều kiện này, bạn cần cân nhắc lại kế hoạch mua nhà của mình để đảm bảo an toàn tài chính.

Nhìn chung, mua nhà trả góp với mức thu nhập 28 triệu đồng/tháng đòi hỏi bạn phải có kế hoạch tài chính chi tiết và thực tế. Việc này cần sự kiên nhẫn, tự giác và quản lý tài chính cá nhân chặt chẽ.

Việc xác định năng lực tài chính cá nhân là hết sức cần thiết để tránh rơi vào hoàn cảnh không có đủ khả năng chi trả nợ. (Nguồn: Becca Tapert)

Rủi ro khi mua nhà trả góp

Trước hết, rủi ro pháp lý đóng vai trò quan trọng. Người mua cần thận trọng với các giấy tờ như sổ hồng hay bản vẽ quy hoạch, vì sự thiếu sót của chúng có thể dẫn đến việc mất trắng tài sản. Để tránh rủi ro này, nên yêu cầu chủ đầu tư cung cấp đầy đủ giấy tờ và kiểm tra thông tin gốc tại cơ quan cấp giấy chứng nhận sở hữu đất.

Về mặt tài chính, việc mua nhà trả góp có thể gây áp lực lớn từ khoản tiền phải trả hàng tháng, bao gồm cả gốc và lãi. Đặc biệt, việc đặt cọc cũng tiềm ẩn rủi ro như mất cọc hoặc đặt cọc ảo. Do đó, việc xác định rõ khả năng tài chính và đảm bảo hợp đồng, giấy tờ đặt cọc hợp pháp là cần thiết.

Một rủi ro khác là liên quan đến lãi suất. Các gói vay với lãi suất hấp dẫn như 7.5%/năm hay 8.5%/năm có thể thay đổi nhanh chóng, khiến chi phí tài chính tăng vượt kỳ vọng. Vì vậy, việc tìm hiểu kỹ lưỡng các ưu đãi lãi suất và so sánh giữa các ngân hàng là quan trọng.

Cuối cùng, khi mua căn hộ trả góp, nên khảo sát giá cả thị trường, uy tín của chủ đầu tư, và các yếu tố khác như tiện ích, cơ sở hạ tầng, và thiết kế của căn hộ. Đồng thời, chú ý kỹ lưỡng đến nội dung của hợp đồng mua bán để đảm bảo quyền lợi và tránh các rủi ro không đáng có.

Những rủi ro khi mua nhà trả góp. (Nguồn: Precondo CA)

Bài viết trên giải đáp thắc mắc có nên mua căn hộ chung cư trả góp với thu nhập 28 triệu hay không? Để đưa ra quyết định đúng đắn nhất, việc nhận được lời khuyên từ những chuyên gia bất động sản có uy tín như OneHousing sẽ rất hữu ích. Hy vọng bài viết của OneHousing sẽ giúp bạn có cái nhìn tổng quan hơn, từ đó đưa ra quyết định chính xác để tìm được căn hộ ưng ý phù hợp với khả năng tài chính cá nhân.

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn trực tiếp của Pro Agent.

Xem thêm:

Nên hay không việc mua căn hộ chung cư trả góp với thu nhập 17 triệu?

Nên hay không việc mua căn hộ chung cư trả góp với thu nhập 12 triệu?