Nên hay không việc mua căn hộ chung cư trả góp với thu nhập 12 triệu?

 Mua căn hộ chung cư trả góp với thu nhập 12 triệu đồng là vấn đề mà nhiều người cân nhắc. Căn hộ mang lại nhiều ưu điểm như tiện ích, an ninh, và vị trí thuận lợi, nhưng cũng có nhược điểm như chi phí cao và rủi ro pháp lý. Trả góp linh hoạt, giúp sở hữu căn hộ mà không cần số vốn lớn, nhưng đòi hỏi tài chính ổn định và khả năng đối mặt với áp lực trả nợ. Quyết định này phụ thuộc vào nhiều yếu tố cá nhân như nhu cầu và điều kiện tài chính cá nhân. Trong bài viết này, OneHousing phân tích ưu và nhược điểm để có thể hỗ trợ bạn ra quyết định.

Có nên mua căn hộ chung cư trả góp?

Sử dụng phương thức trả góp khi mua căn hộ chung cư mang lại nhiều lợi ích (Nguồn: Khải Hoàn Land)

Mua căn hộ chung cư trả góp là một lựa chọn phổ biến trên thị trường bất động sản ngày nay. Nhiều người coi đây là một hình thức đầu tư an toàn và hợp lý, vì bạn chỉ cần thanh toán một phần nhỏ giá trị căn hộ ban đầu và có thể trả góp số còn lại trong khoảng thời gian dài.

Thanh toán linh hoạt:

• Chỉ cần đặt cọc khoảng 10% giá trị căn hộ, không cần thanh toán một lượng lớn tiền ban đầu.
• Trả góp hàng tháng với lãi suất từ ngân hàng giúp giảm áp lực tài chính.

Lựa chọn thời gian trả góp:

• Có thể chọn thời gian trả góp dài hạn, từ 20 năm trở lên, giúp giảm bớt áp lực tài chính hàng tháng.
• Tạo điều kiện thuận lợi cho việc quản lý chi tiêu cá nhân.

Sở hữu nhà với thu nhập trung bình:

• Phù hợp cho những người có thu nhập trung bình, không cần phải chi trả một lượng lớn tiền một lần.
• Cơ hội sở hữu căn hộ riêng với tiền lương và tiết kiệm của bản thân.

Tuy nhiên, trước khi quyết định, cần xem xét kỹ lưỡng về khả năng tài chính cá nhân, đánh giá lãi suất và lựa chọn thời gian trả góp sao cho phù hợp. 

Thu nhập 12 triệu đồng thì mua căn hộ chung cư được không?

Với thu nhập 12 triệu đồng có thể mua căn hộ nếu biết cách lên kế hoạch chi tiết (Nguồn: VnExpress)

Theo một số chuyên gia tài chính, quy tắc 50/30/20 khuyên bạn nên tiết kiệm 20% đến 30% thu nhập mỗi tháng. Tuy nhiên, điều này cũng cần phải điều chỉnh dựa trên nhu cầu và khả năng tài chính cá nhân. Tạo ra kế hoạch chi tiêu dài hạn, xây dựng quỹ tiết kiệm, và nỗ lực gia tăng thu nhập có thể là những bước quan trọng.

Nếu quyết định mua căn hộ trả góp, ít nhất bạn cần có 30% giá trị căn hộ để thanh toán đợt đầu. Sau đó, có thể vay từ ngân hàng hoặc chủ đầu tư với thời gian trả góp cụ thể; hay mượn gia đình, bạn bè. Một số chủ đầu tư cung cấp chính sách hỗ trợ trả góp không lãi suất trong một khoảng thời gian định. Tuy nhiên, cần xem xét kỹ về điều khoản và khả năng trả nợ trong tương lai.

Ví dụ, nếu muốn mua căn hộ trị giá 1 tỷ đồng, bạn cần ít nhất 300 triệu đồng để thanh toán đợt đầu. Nếu tiết kiệm 20% tiền lương mỗi tháng (2,4 triệu đồng), bạn sẽ mất khoảng 10 năm để đạt được mục tiêu này. Gia tăng thu nhập hoặc giảm chi phí sinh hoạt có thể giúp bạn tiết kiệm nhanh hơn.

Sau khi thanh toán đợt đầu, vay 700 triệu đồng để trả góp. Giả sử vay trong 10 năm với lãi suất 10% năm, bạn phải trả khoảng 9,3 triệu đồng mỗi tháng. Cần cân nhắc kỹ về khả năng trả nợ và ảnh hưởng đến mục tiêu tài chính khác.

Tóm lại, việc tiết kiệm 20 - 30% tiền lương để mua căn hộ chung cư trả góp là khả thi, nhưng đòi hỏi sự lập kế hoạch và nỗ lực. Cần xem xét kỹ lưỡng các yếu tố liên quan, đồng thời tìm kiếm cơ hội tăng thu nhập và giảm chi tiêu

Làm sao để mua căn hộ chung cư trả góp với thu nhập 12 triệu đồng?

Đảm bảo tiền lương đủ để chi trả cho trả góp và sinh hoạt hàng tháng (Nguồn: Trần Nghĩa) 

Xem xét, cân nhắc một số yếu tố trước khi mua trả góp

• Số tiền vay và thời gian vay: Để xác định mức vay được từ ngân hàng và thời gian trả nợ, bạn cần biết đến khoản vay tối đa là 70% giá trị căn hộ và thời hạn vay trong khoảng 10 đến 20 năm. Đồng thời, bạn cũng cần sở hữu ít nhất 30% giá trị căn hộ để thanh toán đợt đầu.
• Khả năng trả nợ: Việc tính toán khả năng trả nợ đòi hỏi bạn phải đảm bảo rằng thu nhập hàng tháng của mình đủ để chi trả mức trả góp, không nên vượt quá 30% thu nhập hàng tháng. Đồng thời, báo cáo tín dụng tích cực cũng là một yếu tố quan trọng để tăng khả năng được duyệt vay.
• Chính sách và hỗ trợ từ ngân hàng: Việc hiểu rõ về chính sách và các gói hỗ trợ từ ngân hàng là quan trọng. Bạn có thể so sánh các lựa chọn vay liên quan đến lãi suất, thời gian trả nợ, điều kiện vay, và các ưu đãi khác. Đồng thời, việc đàm phán với ngân hàng giúp bạn có kế hoạch trả nợ phù hợp với tình hình tài chính cá nhân.

Tích lũy vốn trước khi mua căn hộ chung cư trả góp

Điều này là bước quan trọng nhất để có thể mua căn hộ trả góp một cách hiệu quả. Theo nguyên tắc 50/50, việc trả góp hàng tháng không nên vượt quá 50% thu nhập hàng tháng của bạn. Do đó, việc tích lũy một lượng vốn ban đầu là quan trọng để giảm mức vay và giảm áp lực tài chính hàng tháng.

Cách tích lũy vốn với thu nhập trung bình có thể thực hiện theo các bước sau:

• Tiết kiệm 20-30% thu nhập hàng tháng.
• Tìm kiếm nguồn thu nhập phụ.
• Xem xét khả năng vay mượn từ người thân hoặc bạn bè.

Lựa chọn căn hộ phù hợp với khả năng tài chính

Trước khi quyết định mua, cân nhắc đố tiền trả góp hàng tháng của căn hộ. Giá trị này không nên vượt quá 50% thu nhập hàng tháng của bạn. Đồng thời, bạn cũng cần xem xét các chi phí phát sinh khác như phí bảo trì, quản lý, và mua sắm nội thất.

So sánh ngân hàng và gói vay

Ngày nay, có nhiều ngân hàng cung cấp gói vay mua nhà trả góp. Việc so sánh kỹ lưỡng giữa các ngân hàng và gói vay là quan trọng để lựa chọn được gói vay phù hợp với tình hình tài chính của bạn.

Lập kế hoạch trả nợ

Sau khi đã chọn ngân hàng và gói vay, quan trọng để lập kế hoạch trả nợ chi tiết. Kế hoạch này bao gồm các thông tin như:

• Số tiền vay.
• Lãi suất vay.
• Thời hạn vay.
• Số tiền trả góp hàng tháng.

Kế hoạch trả nợ giúp bạn kiểm soát tình hình tài chính và đảm bảo rằng bạn có khả năng trả nợ đúng hạn.

Những rủi ro khi mua chung cư trả góp với thu nhập 12 triệu đồng

Lường trước những rủi ro khi quyết định mua căn hộ trả góp (Nguồn: Luật ACC)

Khi mua căn hộ chung cư trả góp, người mua cần cân nhắc kỹ các rủi ro có thể xảy ra, bao gồm:

Rủi ro lãi suất

Lãi suất có thể biến động theo thị trường tài chính, khiến cho các khoản trả góp hàng tháng tăng lên hoặc giảm xuống, ảnh hưởng đến ngân sách của người mua.

Rủi ro giá trị căn hộ

Giá trị của căn hộ có thể bị ảnh hưởng bởi các yếu tố như tình hình kinh tế, nhu cầu thị trường, hoặc chất lượng xây dựng.

Nếu giá trị căn hộ giảm, người mua có thể rơi vào tình trạng nợ nần, khó bán lại hoặc đổi nhà.

Rủi ro tài chính cá nhân

Nếu thu nhập hoặc chi tiêu của người mua có sự thay đổi bất ngờ, có thể gây khó khăn trong việc thanh toán các khoản trả góp, dẫn đến rủi ro mất nhà hoặc phải chịu phạt.

Rủi ro hợp đồng trả góp

Người mua cần hiểu rõ các điều khoản và điều kiện của hợp đồng trả góp, để tránh những rắc rối sau này. Một số điều khoản có thể bất lợi cho người mua như phí trễ hạn, điều chỉnh lãi suất, hoặc quyền thu hồi nhà.

Rủi ro chất lượng xây dựng

Người mua cần chọn chủ đầu tư và dự án uy tín, để đảm bảo chất lượng công trình và sự an toàn khi ở. Nếu xây dựng không đạt chuẩn, có thể gây ra những vấn đề về kỹ thuật, tiện ích, hoặc pháp lý.

Rủi ro thị trường bất động sản

Thị trường bất động sản có thể biến động theo chu kỳ kinh tế, ảnh hưởng đến giá cả và tính thanh khoản của căn hộ. Người mua cần theo dõi thị trường để có thể đưa ra quyết định phù hợp với nhu cầu và khả năng của mình.

Mua căn hộ chung cư trả góp với thu nhập 12 triệu đồng là một quyết định cần cân nhắc kỹ lưỡng. Bạn có thể tiết kiệm được một khoản tiền đủ lớn để đặt cọc và trả góp hàng tháng để có cơ hội sở hữu một ngôi nhà riêng, an toàn và tiện nghi. Nhưng bên cạnh đó bạn có thể gặp phải những tình huống trớ trêu nếu không trả góp đúng hạn, hoặc phải chịu những khoản phí cao do lãi suất. Hy vọng rằng những thông tin trên sẽ hỗ trợ bạn có kế hoạch hợp lý hơn trong quá trình tích góp mua căn hộ chung cư.

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn của Pro Agent.

Xem thêm

Có nên vay tiền mua đất với thu nhập 25 triệu và dư 1 tỷ

Nên hay không việc mua căn hộ chung cư trả góp với thu nhập 25 triệu?