Nên hay không việc mua căn hộ chung cư trả góp với thu nhập 22 triệu?

Đối với nhiều người có thu nhập 22 triệu hàng tháng, việc có nên hay không mua căn hộ chung cư là một điều băn khoăn. OneHousing sẽ giúp bạn giải đáp thắc mắc trên thông qua bài viết dưới đây. 

Mua căn hộ chung cư trả góp là gì? 

Mua căn hộ chung cư trả góp là sự lựa chọn của nhiều người hiện nay (Nguồn: Cafeland) 

Mua căn hộ chung cư trả góp là một phương thức mua nhà được ngân hàng hỗ trợ thông qua việc cung cấp khoản vay theo kỳ hạn. Theo đó, người mua có thể được hỗ trợ tới 70% giá trị căn hộ và tài sản mua sẽ được thế chấp bởi ngân hàng.

Hình thức này thường áp dụng cho căn hộ và nhà phố liền kề, nơi chủ đầu tư hợp tác với ngân hàng để tạo điều kiện thuận lợi nhất cho người mua, bao gồm lãi suất ưu đãi và xử lý nhanh chóng các thủ tục vay.

Mua nhà trả góp là lựa chọn nhanh chóng giúp người mua sở hữu ngôi nhà mà không cần phải có đủ kinh phí. Đây là một cách phù hợp đặc biệt với những người trẻ có thu nhập trung bình, giúp họ thoát khỏi tình trạng ở trong nhà trọ chật hẹp và tập trung hơn vào công việc. Việc "an cư, lạc nghiệp" không chỉ mang lại ngôi nhà mới mà còn giảm nhẹ áp lực tài chính thông qua thời gian vay dài.

Tuy nhiên, mặc dù mang lại nhiều lợi ích, hình thức mua nhà trả góp cũng đi kèm với những rủi ro. Việc cân nhắc kỹ lưỡng và hiểu rõ các điều khoản vay là quan trọng để đảm bảo rằng quyết định mua nhà trả góp là lựa chọn phù hợp với tình hình tài chính và kế hoạch lâu dài của người mua.

Có nên mua căn hộ chung cư trả góp với thu nhập 22 triệu đồng? 

Hình ảnh minh họa về căn hộ đang được rao bán hiện nay (Nguồn: rever) 

Việc mua căn hộ chung cư trả góp với thu nhập 22 triệu đồng mỗi tháng là một quyết định khôn ngoan đối với những người thu nhập trung bình, đặc biệt là khi muốn sở hữu một căn hộ ở thành phố. Hình thức trả góp giúp bạn có cơ hội sở hữu ngôi nhà mà không phải chi trả một lượng tiền lớn ngay từ ban đầu.

Tuy nhiên, để đảm bảo quá trình trả góp diễn ra thuận lợi, bạn cần cân nhắc kỹ về giá tiền căn hộ và hình thức trả. Với thu nhập 22 triệu đồng mỗi tháng, bạn có thể tập trung vào việc tìm kiếm căn hộ giá rẻ hoặc bình dân và kiên trì trong việc quản lý chi tiêu.

Chuyên gia tài chính khuyến nghị việc tiết kiệm khoảng 30% thu nhập hàng tháng, tức là khoảng 6,6 triệu đồng. Sau một khoảng thời gian từ 4 - 5 năm, bạn có thể tích lũy được một số tiền đáng kể, đồng thời có thể cân nhắc vay mượn từ người thân hoặc kiếm thêm thu nhập từ các nguồn khác.

Với thu nhập 22 triệu đồng mỗi tháng, sau ít nhất 5 năm tiết kiệm và tích lũy, bạn có thể đưa ra quyết định mua nhà. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng việc mua nhà trả góp đồng nghĩa với việc phải đối mặt với mức lãi suất hàng năm. Việc tìm hiểu và tính toán kỹ càng về mức lãi suất là quan trọng để tránh tình trạng stress tài chính trong quá trình trả nợ. Điều này đặt ra yêu cầu cao về sự thông tin và tính toán cẩn thận trước khi đưa ra quyết định mua căn hộ trả góp.

Một số quy tắc giúp bạn có thể mua căn hộ chung cư trả góp với thu nhập 22 triệu đồng

Để mua được căn hộ chung cư, bạn cần kiểm soát tài chính thật tốt (Nguồn: Báo Lao Động) 

Quy tắc 50/50 

Quy tắc 50/50 là một hướng dẫn hữu ích giúp bạn mua căn hộ chung cư trả góp với thu nhập 22 triệu đồng một cách nhẹ nhàng và có hiệu suất tốt. Đầu tiên, quy tắc này khuyến khích bạn đảm bảo rằng số tiền vay ngân hàng không vượt quá 50% giá trị căn hộ. Điều này có nghĩa là bạn cần tích lũy ít nhất 50% giá trị căn hộ trước khi xem xét phương án mua trả góp. Bằng cách này, bạn không chỉ giảm áp lực với con số nợ mà còn hạn chế gánh nặng của lãi suất hàng tháng.

Nguyên tắc 50/50 thứ hai là đảm bảo số tiền trả góp không vượt quá 50% mức thu nhập hàng tháng. Với hơn 50% còn lại, bạn có thể chi tiêu cho các nhu cầu tối thiểu của cuộc sống và tái tạo lại sức lao động để tiếp tục kiếm tiền.

Hiện tại, với thu nhập 22 triệu mỗi tháng, việc tích lũy ít nhất 500 triệu trong 5 năm là khả thi. Nếu bạn có thể tiết kiệm hơn, sau 5 năm bạn có thể tích lũy khoảng 700 triệu đồng. Kết hợp với việc vay mượn từ người thân và bạn bè, bạn có thể xem xét việc mua một căn hộ giá rẻ, có giá khoảng 1,2-1,5 tỷ đồng.

Quy tắc 50/50 không chỉ giúp bạn xác định một kế hoạch tiết kiệm hiệu quả mà còn đảm bảo rằng việc mua nhà trả góp không tạo ra tình trạng tài chính áp đảo. Bằng cách này, bạn có thể hướng đến mục tiêu sở hữu ngôi nhà một cách bền vững và không làm ảnh hưởng đến cuộc sống hàng ngày của mình.

Quy tắc đảm bảo chi tiêu cân đối 

Quy tắc chi tiêu cân đối là một công cụ quan trọng giúp bạn có thể tiết kiệm một khoản tiền cố định hàng tháng từ mức lương 22 triệu đồng. Bằng cách lập kế hoạch cân đối chi tiêu và tiết kiệm, bạn sẽ có khả năng kiểm soát nguồn thu nhập và đạt được hiệu quả cao trong quản lý tài chính cá nhân.

Trước hết, quá trình lập kế hoạch bắt đầu bằng việc liệt kê tất cả các khoản chi phí sinh hoạt hàng tháng. Sau đó, bạn nên phân loại chúng thành hai nhóm chính: chi tiêu thiết yếu và chi tiêu không thiết yếu. Chi tiêu thiết yếu bao gồm những khoản không thể tránh khỏi như tiền thuê nhà, điện nước, xăng xe, và chi phí ăn uống. Trong khi đó, chi tiêu không thiết yếu như giải trí, mua sắm, du lịch có thể được hạn chế để tạo ra thói quen chi tiêu hợp lý và tiết kiệm.

Một bước quan trọng khác là tạo thói quen ghi chép chi tiêu hàng ngày và tổng kết vào cuối tuần. Việc này giúp bạn nắm rõ và theo dõi mọi khoản chi tiêu một cách chính xác, từ đó xây dựng kế hoạch chi tiêu với số dư còn lại. Bạn có thể xác định được khoản tiền có thể tiết kiệm và đưa vào quỹ mua nhà, đồng thời tìm cách giảm chi phí không cần thiết để tối ưu hóa quá trình tiết kiệm.

Với quy tắc chi tiêu cân đối này, bạn sẽ có cơ hội lên kế hoạch mua căn hộ chung cư trả góp một cách hiệu quả, không làm ảnh hưởng đến cuộc sống hàng ngày mà vẫn đảm bảo tiết kiệm một phần thu nhập để thực hiện dự định mua nhà của mình.

Quy tắc đánh giá khả năng thanh toán của bản thân 

Quy tắc đánh giá khả năng thanh toán của bản thân là một phương pháp cực kỳ quan trọng giúp bạn có thể mua căn hộ chung cư trả góp một cách an toàn và hiệu quả. Để tránh mất khả năng trả nợ và nguy cơ phát sinh thêm nợ không đáng có, cũng như đảm bảo giá trị của căn hộ không vượt quá khả năng thanh toán thực tế, người mua nên thực hiện đánh giá chi tiết về tình hình tài chính cá nhân.

Đánh giá này có thể dựa trên ba chỉ số quan trọng:

• Khả năng tài chính (1): Bao gồm tổng thu nhập hiện tại của gia đình sau khi trừ đi tất cả các chi phí và khoản tiết kiệm có sẵn. Điều này giúp xác định mức thu nhập khả dụng để chi trả cho khoản vay.
• Khả năng tài chính hỗ trợ (2): Đánh giá mức khoản tiền có thể vay được từ người thân, với điều kiện là không có hoặc lãi suất thấp hơn so với ngân hàng. Việc này có thể giúp giảm áp lực tài chính từ khoản vay chính thức.
• Khả năng trả nợ (3): Đánh giá khả năng thanh toán hàng tháng và kiểm soát rủi ro. Bạn cần đảm bảo rằng mức trả nợ hàng tháng không gây áp lực quá mức và có thể quản lý được trong thời gian dài.

Nếu tổng hợp của (1) và (2) lớn hơn hoặc bằng (3), tức là khả năng thanh toán và hỗ trợ tài chính đủ để chi trả nợ hàng tháng, thì quyết định mua căn hộ chung cư trả góp là khả thi. Ngược lại, nếu có sự chênh lệch, bạn cần xem xét lại kế hoạch mua nhà để tránh gặp phải tình trạng khó khăn tài chính trong tương lai. Đây là một cách tự bảo vệ mình khỏi những rủi ro và đảm bảo một quá trình mua nhà suôn sẻ và ổn định.

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn trực tiếp của Pro Agent.

Xem thêm

Vay ngân hàng Woori Bank 1 tỷ mua nhà trả lãi bao nhiêu mỗi tháng?

Vay ngân hàng Eximbank 1 tỷ mua nhà trả lãi bao nhiêu mỗi tháng?