Nên hay không việc mua căn hộ chung cư trả góp với thu nhập 15 triệu?

Việc sở hữu một căn hộ chung cư không chỉ là nhu cầu căn bản mà còn là lựa chọn đầu tư tài sản hấp dẫn. Tuy nhiên, với thu nhập hàng tháng 15 triệu đồng, nhiều người đặt ra câu hỏi về khả năng mua căn hộ trả góp. Bài viết này của OneHousing sẽ phân tích cả ưu và nhược điểm của quyết định này.

Thời gian hợp lý để mua căn hộ chung cư trả góp

Theo chuyên gia tài chính, việc tiết kiệm 40% thu nhập mỗi tháng có thể tích lũy một số tiền đáng kể. Với mức tài chính cá nhân 15 triệu đồng/tháng, việc tiết kiệm 6 triệu đồng/tháng sẽ tích lũy được 72 triệu đồng sau một năm và khoảng 288 - 360 triệu đồng sau 4 - 5 năm. Khi này, bạn có thể mượn từ người thân hoặc ngân hàng để mua căn hộ nhỏ.

Thời gian phù hợp để mua căn hộ chung cư (Nguồn: Ngô Quốc Dũng).

Nếu bạn đang có kế hoạch mua nhà với thu nhập này, quan trọng để cân nhắc lãi suất trả góp và nắm rõ thông tin chi tiết. Mức lãi suất có thể thay đổi theo thời gian, đòi hỏi sự tính toán cẩn thận để tránh tình trạng nợ nần chồng chất.

Ưu điểm của việc mua căn hộ chung cư trả góp

Tiết kiệm chi phí mua nhà

Mua căn hộ giúp bạn tránh chi trả tiền thuê hàng tháng, tiết kiệm chi phí dài hạn, xây dựng tích lũy tài sản, và đảm bảo an ninh tài chính. Hơn nữa, sở hữu căn hộ mang lại tự do cho bạn hơn trong việc tùy chỉnh không gian sống theo ý muốn.

Mua chung cư trả góp giúp tiết kiệm nhiều khoản chi phí (Nguồn: Cafeland).

Hiện nay trên thị trường có rất nhiều căn hộ chung cư có mức giá hợp lý. Theo website Bất Động Sản (01/2024), bạn có thể tham khảo một số căn hộ chung cư từ dưới 500 triệu đồng ở Hà Nội và TP HCM như sau:

• Căn hộ chung cư tại đường Hồ Ba Mẫu (Đống Đa, Hà Nội) có diện tích 26m2, 1 phòng ngủ, đầy đủ nội thất đang bán giá là 490 triệu đồng.
• Căn hộ chung cư tại đường Hồ Văn Long (Bình Tân, Hồ Chí Minh) có diện tích 33,9m2, 1 phòng ngủ, đầy đủ nội thất đang có giá là 500 triệu đồng.

Tích lũy tài sản

Sở hữu căn hộ không chỉ là việc có nơi ổn định để sống mà còn là cách hiệu quả để tích lũy tài sản và tăng giá trị net worth cá nhân theo thời gian. Giá trị căn hộ thường tăng theo xu hướng dài hạn, mang lại ổn định tài chính và tự do trong việc tùy chỉnh không gian sống. Đồng thời, tránh khỏi sự biến động giá thuê nhà, giúp chủ nhân xây dựng tích lũy tài sản từ việc trả góp nhà và tận hưởng cuộc sống chất lượng hơn.

Cơ hội sở hữu nhà tăng cao

Trả góp là lựa chọn linh hoạt giúp người mua sở hữu ngôi nhà mơ ước mà không cần số vốn lớn từ đầu. Hình thức này giảm áp lực tài chính ban đầu, tạo cơ hội tiếp cận cho nhiều người và mở đường cho đầu tư vào bất động sản, tăng tích lũy tài sản lâu dài.

Hiện nay, nhiều cặp vợ chồng trẻ lựa chọn hình thức này để dễ dàng tìm thấy căn hộ ưng ý. Căn hộ tọa lạc tại vị trí gần với địa điểm làm việc, có nhiều tiện ích, gần các trục đường lớn hiện nay rất nhiều. Thế nên, rất nhiều cặp vợ chồng trẻ đã lựa chọn hình thức căn hộ chung cư ngày càng tăng.

Nhược điểm của việc mua căn hộ chung cư trả góp

Áp lực tài chính 

Trả góp, mặc dù là cách tiếp cận linh hoạt để sở hữu nhà, nhưng sẽ tạo áp lực tài chính hàng tháng với bạn, đặc biệt khi thu nhập 15 triệu đồng mỗi tháng. Áp lực này có thể đến từ việc phải duy trì khoản trả góp đều đặn trong khi đối mặt với các chi phí sống khác. Việc cân nhắc kỹ lưỡng về khả năng thanh toán và lựa chọn kỹ thuật trả góp là quan trọng để đảm bảo rằng người mua có thể quản lý tốt tình hình tài chính cá nhân của mình.

Rủi ro tăng lãi suất

Thị trường tài chính không ổn định, và tăng lãi suất có thể làm tăng áp lực tài chính cho bạn khi mua căn hộ chung cư trả góp. Sự biến động trong lãi suất có thể ảnh hưởng đáng kể đến chi phí trả góp hàng tháng.

Khi lãi suất tăng, số tiền trả hàng tháng cũng sẽ tăng, đồng nghĩa với việc người mua sẽ phải chi trả nhiều hơn cho khoản vay của mình. Điều này đặt ra thách thức cho những người đang tìm kiếm sự ổn định trong kế hoạch tài chính cá nhân của bạn.

Nợ nhiều hơn giá trị căn hộ

Nếu không quản lý tài chính hiệu quả, nguy cơ nợ nhiều hơn giá trị thực của căn hộ sẽ nảy sinh. Khi không kiểm soát được nguồn thu nhập và chi phí, bạn có thể dễ dàng rơi vào tình trạng nợ nần không kiểm soát. Điều này không chỉ tạo ra áp lực tài chính lớn mà còn ảnh hưởng đến khả năng sở hữu tài sản và duy trì cuộc sống ổn định.

Việc nợ nhiều có thể dẫn đến vượt quá giá trị căn hộ (Nguồn: Visaho).

Ngoài ra, khi nợ nhiều hơn giá trị thực của căn hộ, bạn có thể đối mặt với rủi ro mất nhà và giảm giá trị tài sản. Sự mất mát này không chỉ ảnh hưởng đến tình hình tài chính cá nhân mà còn tạo ra những tác động tiêu cực đối với tâm lý và chất lượng cuộc sống. Do đó, việc quản lý tài chính cẩn thận là quan trọng để ngăn chặn nguy cơ này và đảm bảo rằng việc mua nhà là một quyết định bền vững và thận trọng.

Cách mua nhà trả góp với mức thu nhập 15 triệu đồng

Quy tắc 50/50

Đảm bảo số tiền vay không quá 50% giá trị căn hộ giúp giảm áp lực tài chính và tránh nợ quá mức. Nguyên tắc 50/50 thứ hai là trả góp không vượt quá 50% thu nhập hàng tháng, giữ 50% còn lại cho chi tiêu và tích lũy. Với thu nhập 12 triệu đồng/tháng, tích lũy 360 triệu đồng mất khoảng 5 năm. Tiết kiệm hơn, bạn có thể có 450 triệu đồng sau 5 năm, kết hợp với vay mượn từ người thân và mua căn hộ giá rẻ (khoảng 1 tỷ đồng).

Đảm bảo chi tiêu cân đối

Để tiết kiệm từ mức lương 15 triệu đồng/tháng, hãy lập kế hoạch cân đối chi tiêu và tiết kiệm. Liệt kê chi phí sinh hoạt, phân loại thành thiết yếu và không thiết yếu. Hạn chế chi tiêu không cần thiết, ghi chép chi tiêu hàng ngày và tổng kết cuối tuần để kiểm soát và quản lý tài chính hiệu quả.

Chia sẻ tài chính bằng việc kết hôn

Tích lũy để mua nhà với mức lương 15 triệu đồng/tháng không dễ dàng, vì vậy việc tìm người bạn đời để chia sẻ gánh nặng tài chính là một phương án hiệu quả. Khi cả hai cùng đóng góp, thu nhập có thể tăng lên đến 30 triệu đồng/tháng, giảm áp lực mua nhà.

Chia sẻ tài chính bằng việc kết hôn được nhiều bạn trẻ lựa chọn (Nguồn: Prudential)

Tuy nhiên, quyết định này cần sự thống nhất và đưa ra ưu tiên giữa kế hoạch mua nhà và việc có gia đình. Sinh em bé trong giai đoạn này có thể tạo áp lực tài chính thêm, cần cân nhắc và đồng thuận giữa cặp đôi để tránh xung đột.

Giải pháp mua căn hộ chung cư trả góp với thu nhập 15 triệu đồng

Tìm hiểu thông tin thị trường bất động sản

Hiểu rõ xu hướng thị trường và kỳ vọng về giá trị tăng trưởng của căn hộ giúp đảm bảo quyết định mua nhà là đầu tư hiệu quả. Nắm bắt thông tin về cung cầu và phát triển khu vực là quan trọng, cũng như xác định tiềm năng phát triển và yếu tố quy hoạch địa phương để tối ưu hóa khả năng đầu tư và giảm rủi ro.

Nắm rõ điều kiện và thỏa thuận vay vốn

Đọc kỹ điều kiện vay và thỏa thuận là quan trọng để tránh rủi ro không mong muốn khi mua nhà. Nắm vững các điều khoản về lãi suất, thời hạn vay, và các chi phí khác giúp bạn hiểu rõ cam kết và tránh bất kỳ khó khăn tài chính nào sau này.

Hy vọng thông qua bài viết này, bạn sẽ có quyết định mua chung cư trả góp với thu nhập 15 triệu đồng phù hợp. Tuy nhiên, hãy cân nhắc kỹ lưỡng bằng việc xem xét lợi ích và rủi ro để đảm bảo rằng quyết định đầu tư của bạn là phù hợp với điều kiện tài chính cá nhân hiện tại.

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn của Pro Agent.

Xem thêm

Giá nhà không thể hạ liệu có phải thời điểm tốt để mua nhà?

Thu nhập không ổn định có nên mua nhà?