"Nằm lòng" những kinh nghiệm này để không nợ xấu khi vay ngân hàng

Khi lựa chọn vay ngân hàng để tham gia tài chính đầu tư, nhiều người vẫn cảm thấy lo lắng trước nỗi sợ hãi về nợ xấu và áp lực tiền bạc. Thực tế, việc vay vốn không phải sẽ luôn đem lại căng thẳng nếu bạn biết cách quản lý tài chính một cách thông minh và có kế hoạch cụ thể. 

Tác động và ảnh hưởng của nợ xấu khi vay ngân hàng

Nợ xấu là một thuật ngữ phổ biến trong lĩnh vực tài chính và ngân hàng, đại diện cho những khoản vay mà cá nhân hoặc doanh nghiệp không thể hoặc không muốn trả lại cho ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng theo như thỏa thuận ban đầu.

Nợ xấu có thể khiến người vay mất đi khả năng vay vốn trong tương lai (Ảnh: Kinh tế Môi trường)

Nếu không tìm hiểu kỹ lưỡng về các khoản vay và nền tảng tài chính không vững vàng, khách hàng dễ dàng gặp phải trường hợp nợ xấu. Điều này có thể khiến người vay mất đi khả năng vay vốn trong tương lai và ảnh hưởng đến khả năng tài chính cá nhân. 

Khi thông tin về nợ xấu được ghi chép và lưu trữ trong trung tâm tín dụng như CIC (Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam), nó trở thành một bản ghi công khai mà các tổ chức tín dụng, ngân hàng và doanh nghiệp có thể dễ dàng truy cập và tra cứu.

Thông tin về nợ xấu bao gồm tên của người vay, lịch sử các khoản vay trước đó và hiện tại, thông tin về nơi vay vốn và thời hạn nợ quá hạn. Thông tin này được lưu giữ trong khoảng thời gian từ 3 đến 5 năm kể từ ngày người vay thanh toán hết cả gốc và lãi.

Với những người có nợ xấu, việc tiếp tục có được các khoản vay mới sẽ trở nên khá khó khăn. Các ngân hàng và tổ chức tín dụng thường không muốn chấp nhận rủi ro với những người có lịch sử vay không tốt. Người vay có thể bị từ chối đơn đăng ký vay vốn hoặc phải đáp ứng các điều kiện cứng rắn hơn, chẳng hạn như lãi suất cao hơn hoặc yêu cầu tài sản đảm bảo.

8 kinh nghiệm vay ngân hàng bạn không nên bỏ qua

Khi cần vay ngân hàng, bạn nên xem xét nhiều yếu tố khác nhau để đảm bảo an toàn và tránh rủi ro mắc phải nợ xấu, cụ thể như sau: 

• Hiểu rõ các hình thức cho vay: Hiện nay, có hai hình thức chính cho vay là vay tín chấp (không cần tài sản đảm bảo) và vay thế chấp (yêu cầu tài sản đảm bảo). Việc nắm vững các đặc điểm và yêu cầu của từng hình thức sẽ giúp bạn lựa chọn phương thức vay phù hợp nhất với nhu cầu và tình hình tài chính của mình.
• Lựa chọn mức vay phù hợp: Mức độ vay cần phải được xác định sao cho phù hợp với khả năng tài chính của bạn. Quan trọng là không nên vay quá mức vì điều này có thể dẫn đến khó khăn trong việc thanh toán và gây ra nợ quá hạn, ảnh hưởng đến điểm tín dụng cùng với khả năng vay trong tương lai.
• Tìm hiểu về hạn mức, lãi suất và thời gian vay: Việc nắm rõ các quy định về hạn mức vay, lãi suất và thời gian vay sẽ giúp bạn lựa chọn gói vay phù hợp nhất. Điều này không chỉ đảm bảo đạt được mục đích vay vốn mà còn giúp bạn trả nợ đúng hạn và hiệu quả.
• Theo dõi các chương trình ưu đãi vay vốn mới: Để tìm kiếm các cơ hội tốt nhất, bạn nên cập nhật các chương trình ưu đãi vay vốn mới nhất từ các ngân hàng. Thường xuyên kiểm tra các chương trình này sẽ giúp bạn lựa chọn được gói vay phù hợp nhất với nhu cầu của mình và giảm bớt áp lực tài chính.
• Chọn ngân hàng uy tín để vay vốn: Lựa chọn một ngân hàng có uy tín và hoạt động lâu năm trên thị trường giúp bạn dễ dàng theo dõi và thực hiện các nghĩa vụ một cách minh bạch, đồng thời giảm thiểu rủi ro ảnh hưởng đến quyền lợi. Ngoài ra, nhân viên của những ngân hàng này thường được đào tạo kỹ lưỡng và sẵn lòng hỗ trợ quý vị một cách nhiệt tình, đồng thời thủ tục vay đơn giản và tiết kiệm thời gian.

Lựa chọn một ngân hàng có uy tín để vay vốn sẽ giúp bạn giảm thiểu rủi ro ảnh hưởng đến quyền lợi (Ảnh: VnExpress)

• Tránh vay không mục đích rõ ràng: Khi cần vay vốn từ ngân hàng, bạn phải có một mục đích cụ thể và chỉ nên vay khi thực sự cần thiết. Sử dụng vốn vay mà không có mục đích rõ ràng có thể mang lại rủi ro không thể trả nợ, trong một số trường hợp, điều này có thể bị xử phạt do vi phạm hợp đồng nếu nợ kéo dài quá lâu.
• Kiểm tra kỹ hợp đồng và điều khoản vay: Khi nhận được hợp đồng vay, bạn nên kiểm tra kỹ các điều khoản và quy định để hiểu rõ quyền lợi và trách nhiệm của cả hai bên. Bạn có thể yêu cầu nhân viên tư vấn giải đáp mọi thắc mắc để đảm bảo bạn không bị thiệt thòi và tránh các tranh chấp không cần thiết.
• Xây dựng kế hoạch trả nợ hợp lý: Việc có một kế hoạch trả nợ sẽ giúp bạn kiểm soát được chi tiêu và đảm bảo thanh toán nợ đúng hạn. Bạn cần phải xác định được nguồn thu nhập và tính toán số tiền cần trả hàng tháng sao cho phù hợp với mức vay, giúp giảm bớt áp lực tài chính. Bạn cũng có thể yêu cầu nhân viên tín dụng giúp bạn lập bảng tính về khoản vay và thời gian trả nợ dự kiến để quản lý tài chính một cách hiệu quả hơn.

Dynamic Margin: Lựa chọn tài chính đầu tư an toàn, hiệu quả

Techcom Securities (TCBS) không ngừng nỗ lực để đem lại những ưu đãi tối đa cho các nhà đầu tư, gói vay Dynamic Margin trở thành một minh chứng rõ ràng đối với cam kết này. Với lãi suất chỉ 0.5%/năm (Nguồn: TCBS T4/2024), gói vay mở ra cơ hội tiếp cận nguồn vốn giá rẻ đến toàn bộ khách hàng của TCBS cùng với những ưu điểm sau:

Lãi suất thấp và ưu đãi minh bạch

Tại Techcombank, khách hàng sẽ được trải nghiệm nhiều ưu đãi và chính sách độc quyền khi sử dụng gói vay Dynamic Margin (Nguồn: TCBS T4/2024):

• Lãi suất vay margin chỉ từ 0.5%/năm trong 30 ngày đầu, sau đó chỉ từ 11.5%/năm, giúp giảm thiểu chi phí vay và tối ưu hóa lợi nhuận cho nhà đầu tư.
• Hạn mức vay minh bạch và được cập nhật thời gian thực trên TCInvest từ 14h hàng ngày, giúp khách hàng dễ dàng quản lý và theo dõi tình hình tài chính của mình.

Bảng lãi suất đối với gói vay Dynamic Margin (Nguồn: TCBS)

Hỗ trợ tối đa cho các nhà đầu tư

Thấu hiểu những mong muốn của khách hàng, Techcombank cung cấp hạn mức vay lớn và linh hoạt, giúp nhà đầu tư tận dụng cơ hội đầu tư trên thị trường chứng khoán một cách hiệu quả:

• Hạn mức vay lên đến 34 tỷ đồng/ngày, cùng với danh mục margin gồm gần 230 mã cổ phiếu và các ưu đãi hấp dẫn, giúp nhà đầu tư đạt mục tiêu lợi nhuận mong muốn trên thị trường chứng khoán.
• Hệ thống tự động phân bổ hạn mức theo thứ tự đặt lệnh của khách hàng, tạo điều kiện thuận lợi cho việc giao dịch và quản lý vốn.

Linh hoạt trong việc quản lý tài khoản vay

Với vị thế là một trong những tổ chức tài chính có danh hiệu đứng đầu Việt Nam, Techcombank trở thành người bạn đồng hành trong hành trình đầu tư của mỗi khách hàng, mang đến sự tin cậy và tiện ích tối đa:

• Khách hàng được hưởng lợi từ các gói vay ưu đãi lãi suất thấp, ổn định và lâu dài từ lợi thế của TCBS - một định chế tài chính với nguồn vốn mạnh.
• Lãi suất vay năng động được tính hàng ngày dựa trên dư nợ gốc của khoản vay được ưu đãi, tạo điều kiện linh hoạt và minh bạch cho nhà đầu tư.

Với những kinh nghiệm và kiến thức hữu ích, việc vay ngân hàng không còn là nỗi sợ hãi mà trở thành cơ hội để phát triển tài chính đầu tư. Bằng việc áp dụng những nguyên tắc này, bạn sẽ có thể quản lý những khoản vay một cách hiệu quả, đồng thời dễ dàng tận dụng cơ hội để đạt được mục tiêu của mình.

Xem thêm:

Sự khác biệt giữa iBuyers và môi giới bất động sản

7 cách môi giới bất động sản chinh phục khách hàng Gen Y