Năm 2024 người dân có vay tiền mua nhà nhiều hơn?

Năm 2023 người dân gần như không vay ngân hàng mua nhà hay sửa chữa nhà dù có nhiều giải pháp để kích cầu. Vậy dự báo sang năm 2024 thị trường vay mua nhà có cải thiện không? Ý kiến chuyên gia trong vấn đề này như thế nào? Hãy cùng xem bài phân tích dưới đây của OneHousing để biết câu trả lời. 

Người dân vay ngân hàng mua nhà trong năm 2023

Theo số liệu công bố của Ngân hàng Nhà nước cuối năm 2023, tổng dư nợ tín dụng trong lĩnh vực bất động sản tăng 6,75% so với năm 2022. Tuy nhiên, chỉ có tín dụng phục vụ mục đích kinh doanh bất động sản là thật sự tăng, còn tín dụng phục vụ mục đích tiêu dùng và tự sử dụng bất động sản lại giảm. Đây là năm đầu tiên trong 3 năm gần nhất chứng kiến cầu tín dụng tiêu dùng bất động sản giảm, điều này cho thấy sức mua của thị trường địa ốc đang ở mức yếu.

Lãnh đạo Ngân hàng Nhà nước nhận định, do cơ cấu sản phẩm không hợp lý, thừa nguồn cung cao cấp, thiếu nhà ở giá rẻ cho nhu cầu của phần đông người dân nên thị trường vay mua nhà sụt giảm. Trong khi đó, các dự án lại gặp khó về pháp lý nên không đáp ứng được điều kiện tín dụng, từ đó khó tiếp cận nguồn vốn. 

Còn theo Báo cáo tâm lý người dùng bất động sản năm 2023 của trang Bất động sản (khảo sát trên khoảng 1.000 người), nhóm đối tượng có nhu cầu mua nhà khi được hỏi có cần sử dụng đòn bẩy tài chính không, thì có hơn 73% trả lời cần vay vốn ngân hàng để mua, chỉ có 27% là không đi vay.

Mặc dù có nhu cầu nhưng người dân vẫn không sẵn sàng vay mua nhà trong năm qua (Nguồn: CafeF)

Ông Lê Bảo Long - Giám đốc chiến lược của Batdongsan.com cho biết, phần lớn nhóm gia đình có mức thu nhập dưới 40 triệu đồng/tháng chỉ có thể dành ra tối đa từ 15 - 20 triệu đồng để chi trả cho việc mua nhà đất hàng tháng.

Thậm chí, nhóm đối tượng có tài chính cá nhân ổn định với mức thu nhập trên 40 triệu đồng/tháng cũng chỉ có thể chấp nhận chi phí cho trả nợ mua nhà cố định hàng tháng là không vượt quá 30 triệu đồng. Với nhóm khách hàng thu nhập thấp hơn, dưới 20 triệu đồng/tháng thì chi trả mua nhà trong khoảng 8 - 10 triệu đồng là tối đa.

Theo ông Long, câu chuyện về lãi suất và giá nhà vẫn là rào cản chính khiến nhiều người mua chưa tham gia vào giao dịch nhà đất trong thời gian qua. Việc giá nhà ở mức cao khiến những người có nhu cầu về nhà ở khó mua được nếu không sử dụng đòn bẩy tài chính từ ngân hàng.

Thực tế nguyên nhân căn bản bắt nguồn từ giá thành bất động sản cao so với khả năng vay mua của người dân, đặc biệt là phân khúc nhà ở phục vụ nhu cầu thực, rất ít sản phẩm có tổng giá vừa phải. 

Các doanh nghiệp không sẵn sàng điều chỉnh mức giá bán. Trong khi thị trường thứ cấp chỉ cần có thông tin nới lỏng vốn là có dấu hiệu điều chỉnh tăng giá cục bộ. Bên cạnh đó, lãi suất vay mua nhà còn thiếu sự ổn định, biên độ thả nổi cao khiến cho kỳ vọng lãi suất vay cũng nằm ngoài tầm chi trả của người tiêu dùng. 

Giá nhà ở hiện nay đang ở mức cao so với khả năng chi trả của đa số người dân (Nguồn: VnExpress)

Dự báo nhu cầu vay ngân hàng mua nhà năm 2024

Trong báo cáo cập nhật của ngành ngân hàng mới đây, bộ phận phân tích Chứng khoán SSI (SSI Research) đã đưa ra nhận định, mặc dù lãi suất cho vay mua nhà đối với những khoản vay mới đã giảm khoảng 3% trong năm 2023, tuy nhiên dư nợ cho vay mua nhà sẽ khó hồi phục mạnh mẽ trong năm 2024.

Nguyên nhân là do giá nhà ở tại Hà Nội và TP HCM gần như không giảm, trong khi mức thu nhập và tâm lý của người mua nhà đã bị ảnh hưởng trong giai đoạn 2022 - 2023. Trong khi đó, số lượng căn chung cư và nhà ở thấp tầng mở bán trong năm 2024 dự kiến lần lượt là 33.851 căn và 5.030 căn, tăng gần gấp đôi so với năm 2023, nhưng vẫn thấp so với mức trước dịch Covid. 

Quan trọng hơn cả là một phần tài sản của người dân có thể vẫn đang mắc kẹt trong trái phiếu doanh nghiệp và những dự án bất động sản chưa hoàn thành.

Dự báo thị trường vay mua nhà vẫn chưa thể tăng trong năm 2024 (Nguồn: Vtv)

Theo đó, nhóm phân tích cho rằng ngân hàng sẽ tích cực cạnh tranh để giành thị phần trong mảng cho vay mua nhà năm 2024 đối với các dự án có đầy đủ thủ tục pháp lý và tọa lạc ở những vị trí đắc địa.

Tiến sĩ Cấn Văn Lực, chuyên gia Kinh tế trưởng Ngân hàng BIDV kỳ vọng, sang năm 2024 lãi suất cho vay tiếp tục có xu hướng giảm, thị trường bất động sản dần hồi phục và người dân sẽ vay tiền mua nhà, sửa nhà nhiều hơn, lúc này sức cầu mới bật tăng trở lại.

Còn theo Tiến sĩ Phạm Anh Khôi, Viện trưởng Viện nghiên cứu Kinh tế - Tài chính – Bất động sản Dat Xanh Services, lãi suất cho vay hiện nay vẫn dao động trong khoảng 10 – 12% chưa phải là mức lãi suất hấp dẫn, theo đánh giá từ nhiều khách hàng vay mua nhà. Mặc dù lãi suất năm đầu tiên đã giảm còn khoảng 6 – 7% nhưng thực tế lãi suất thả nổi đang còn rất cao.

Ông Khôi cho biết, Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước đã có nhiều giải pháp cũng như chính sách, kích cầu người dân vay ngân hàng, thúc đẩy thị trường bất động sản nhưng vẫn chưa có tín hiệu khả quan.

Ngân hàng cần có chính sách ưu đãi lãi suất tốt hơn thì mới hy vọng người dân vay mua nhà nhiều trở lại (Nguồn: Vietnam Finance)

Như vậy, trong năm 2024, thị trường vay ngân hàng mua nhà của người dân dự báo vẫn chưa tăng. Thực tế, chỉ khi nào tính thanh khoản của thị trường bất động sản được cải thiện thì mới có thể kỳ vọng niềm tin của người vay mua nhà quay trở lại.  

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn trực tiếp của Pro Agent.

Xem thêm

Vay ngân hàng HDBank 2 tỷ mua nhà trả lãi bao nhiêu mỗi tháng?

Vay ngân hàng SHB 1,5 tỷ mua nhà trả lãi bao nhiêu mỗi tháng?