Muốn đầu tư, người trẻ cần chuẩn bị bao nhiêu tiền

Các bạn trẻ ngày nay thường quan tâm đến tài chính cá nhân và đầu tư từ khi còn ở độ tuổi học sinh, sinh viên. Sự phát triển kinh tế và tiện ích của công nghệ đã làm cho các sản phẩm đầu tư trở nên dễ tiếp cận hơn. Vấn đề lớn nhất mà họ đối mặt khi bắt đầu đầu tư là về nguồn vốn, lập kế hoạch tài chính và kiến thức về tài chính cá nhân. Vậy, muốn bắt đầu đầu tư, người trẻ cần chuẩn bị bao nhiêu tiền? Hãy cùng khám phá câu trả lời thông qua bài viết dưới đây.

Vì sao người trẻ cần cần đầu tư từ sớm?

Việc đầu tư khi còn trẻ giúp người trẻ xây dựng nền tảng tài chính vững chắc, mang lại nhiều lợi ích quan trọng cho tương lai. Tuổi trẻ là thời điểm chúng ta có nhiều sức khỏe và thời gian rảnh rỗi, cho phép chúng ta tập trung vào việc đầu tư một cách nghiêm túc. Khi còn trẻ, chúng ta thường không có nhiều trách nhiệm gia đình và tài chính, do đó có thể dễ dàng tiết kiệm một phần thu nhập để đầu tư.

Một trong những lợi ích quan trọng nhất của việc đầu tư khi còn trẻ là hiệu ứng tích luỹ. Khi bạn tái đầu tư lợi nhuận, số tiền đó sẽ tiếp tục làm việc cho bạn và tạo ra thêm lợi nhuận. Điều này giúp bạn đạt được mục tiêu tài chính mà không cần phải tốn quá nhiều tiền vào việc đầu tư hàng tháng. 

Ví dụ, nếu bạn muốn có 1 triệu đô la vào lúc nghỉ hưu (65 tuổi) và thị trường chứng khoán có lợi suất hàng năm là 10%, bạn chỉ cần đóng góp khoảng 190 USD mỗi tháng nếu bạn bắt đầu đầu tư từ 25 tuổi. Nếu bạn chờ đến 35 tuổi, bạn phải đóng góp hơn 500 USD mỗi tháng, và đến 45 tuổi, bạn phải đóng góp gần 1.500 USD mỗi tháng.

Bên cạnh đó, không ai là chuyên gia khi mới bắt đầu đầu tư, dù là ở độ tuổi nào. Tuy nhiên, khi bạn còn trẻ, bạn có thời gian để học hỏi từ những sai lầm và có thể phục hồi nhanh chóng. Điều này giúp bạn tích lũy kinh nghiệm và tránh những sai lầm đắt đỏ khi bạn đã có nhiều trách nhiệm hơn trong tương lai.

Đầu tư khi còn trẻ cũng giúp chúng ta phát triển kỹ năng quản lý tài chính cá nhân. Việc nắm bắt kiến thức về đầu tư và tìm hiểu các công cụ tài chính sẽ giúp chúng ta trở nên thông thái hơn trong việc quản lý tiền bạc và có thể đưa ra quyết định tài chính đúng đắn hơn. Điều này giúp tránh được lối sống lãng phí và tiêu xài không kiểm soát, mà một số người trẻ hiện nay đang gặp phải.

Cuối cùng, việc đầu tư từ khi còn trẻ cũng mang lại cơ hội để chúng ta đạt được mục tiêu cá nhân và thực hiện những ước mơ một cách tự do hơn. Mang đến một tương lai mà có thể sống thoải mái, có khả năng thực hiện những dự định, ước mơ, điều mà bạn đam mê mà không bị gò ép bởi vấn đề tài chính.

Cac bạn trẻ ngày nay quan tâm đến việc đầu tư phát triển nguồn tài sản từ rất sớm (Nguồn: Timo)

Muốn đầu tư, người trẻ cần chuẩn bị bao nhiêu tiền

Nhiều người cho rằng để đầu tư cần phải có số tiền lớn. Điều này không sai, nhưng chỉ nhìn vào mức độ của nguồn tiền không đủ để hiểu rõ về bản chất của đầu tư tài chính cá nhân.

Ngoài việc xem xét quy mô của số tiền, độ hiệu quả của việc đầu tư ban đầu còn phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác như điều kiện tài chính cá nhân, lĩnh vực đầu tư cũng như chiến lược phân bổ vốn. Nói một cách khác, dù có ít hoặc nhiều tiền, việc đầu tư tài chính cá nhân vẫn có lộ trình phù hợp riêng cho mỗi người. Có 2 cách phổ biến để xác định nguồn vốn đầu tư cho người trẻ:

Xác định vốn đầu tư theo mức độ tài chính cá nhân

Để xác định vốn theo điều kiện tài chính cá nhân, bạn cần tập trung vào tỷ lệ tiết kiệm cá nhân (Personal Savings Rate). Công thức áp dụng là:

“ Tỷ lệ tiết kiệm cá nhân = Tiết kiệm cá nhân/Thu nhập ròng” 

Tỷ lệ tiết kiệm cá nhân đóng vai trò quan trọng trong việc khởi đầu các khoản đầu tư cá nhân. Thay vì chờ đủ số tiền để bắt đầu đầu tư, công thức này cho thấy rằng bạn nên đầu tư ngay khi có số tiền tiết kiệm lớn hơn 0 sau khi trừ đi các chi tiêu. Tuy nhiên, vấn đề ở đây là bạn cần xem xét đầu tư vào loại tài sản tài chính nào.

Để duy trì dòng tiền đầu tư ổn định, trước khi đầu tư, bạn cần tích lũy một quỹ dự phòng cơ bản cho bản thân và người thân phụ thuộc.

Hãy nhớ rằng dòng tiền đầu tư ổn định và lâu dài mang lại khả năng thành công cao trong việc đầu tư. Sự thật đã chứng minh rằng nếu bạn đầu tư định kỳ 2 triệu đồng/tháng vào một số doanh nghiệp lớn thuộc nhóm VN30 trong 10 năm liên tiếp, bạn đã tích lũy được số tiền hàng tỷ đồng hiện tại.

Vì vậy, bạn có thể bắt đầu từ một số tiền nhỏ như 500 nghìn đến 1 triệu đồng/tháng. Tuy nhiên, bạn cần đảm bảo rằng bạn có thể duy trì mức này ổn định và lâu dài.

Bạn nên đầu tư vào loại tài sản nào với số tiền đã chuẩn bị như trên?

Nếu bạn có số tiền dưới 10 triệu đồng/tháng, bạn có thể xem xét đầu tư vào các tài sản có biến động mạnh và tiềm năng tăng trưởng lâu dài.

Các lựa chọn có thể bao gồm cổ phiếu doanh nghiệp tăng trưởng trên sàn giao dịch chính thức, vàng và tiền điện tử hàng đầu với vốn hóa lớn (nhưng tránh đầu tư vào các loại tiền điện tử không đáng tin cậy).

Để tận dụng số tiền nhỏ này một cách hiệu quả, điều quan trọng là bạn phải đầu tư đều đặn và định kỳ theo tháng (gọi là SIP - Systematic Investment Plan).

Với thời gian đủ dài, bạn sẽ có lợi từ hiệu ứng trung bình giá dài hạn và chờ đợi sự tăng trưởng mạnh mẽ trong giá trị tài sản để thu lợi nhuận.

Khi dòng tiền trung bình (từ 10 triệu đến dưới 50 triệu đồng/tháng), bạn có thể xem xét xây dựng dòng tiền thụ động đáng kể và đáng tin cậy. Các hình thức đầu tư tài chính có thể bao gồm gửi tiết kiệm, mua trái phiếu hoặc đầu tư mua nhà để cho thuê.

Khi dòng tiền ở mức cao (lớn hơn 50 triệu đồng/tháng), đây là thời điểm mà các khoản đầu tư từ khi dòng tiền còn nhỏ đã mang lại thành công trong việc tích lũy tài sản.

Bạn không còn phụ thuộc vào một nguồn thu nhập duy nhất từ lương đi làm (human capital), mà đã đa dạng hóa nguồn thu nhập. Lúc này, việc lựa chọn các tài sản đầu tư trở nên dễ dàng hơn rất nhiều.

Khi có nguồn vốn lớn hơn, lĩnh vực bất động sản đất nền tại Việt Nam là sự lựa chọn được ưu tiên cho giai đoạn cuối của đầu tư bởi sự ổn định và ít rủi ro. Nhà đầu tư tại Việt Nam luôn có kỳ vọng tương lai về bất động sản luôn tăng trưởng ổn định trong dài hạn, với chu kỳ từ 5 đến 10 năm (Nguồn: Vietcetera).

Xác định vốn đầu tư theo mức độ tài chính cá nhân (Nguồn: Timo)

Xác định số vốn theo lĩnh vực đầu tư phổ biến

• Chứng khoán/cổ phiếu: Đầu tư vào chứng khoán là một lựa chọn tốt, đặc biệt khi bạn có số tiền đầu tư đều đặn và ổn định. Chứng khoán cho phép bạn bắt đầu với số tiền nhỏ, thậm chí có các nền tảng ứng dụng cho phép giao dịch với giá từ dưới 100 nghìn đồng.
• Vàng: Vàng tăng trưởng giá trị trong dài hạn với mức tăng trung bình khoảng 1,8% mỗi năm trong 100 năm qua (tính theo USD). Tuy nhiên, nên chỉ đầu tư một phần tiền vào vàng như một biện pháp phòng ngừa rủi ro, vì vàng không được coi là một khoản đầu tư có lợi suất cao.
• Bất động sản: Nếu bạn có số tiền từ 2 - 4 tỷ đồng và đang có dòng tiền tiết kiệm đáng kể, đầu tư vào bất động sản là một sự lựa chọn khôn ngoan. Tuy nhiên, lưu ý rằng việc sử dụng số tiền này để mua chung cư ở không phải là một quyết định đầu tư thông minh, và có thể làm chậm tiến trình đầu tư bất động sản trong nhiều năm tới (Nguồn: Vietcetera).

Hình thức đầu tư phổ biến được người trẻ quan tâm hiện nay (Nguồn: Notebook)

Các cách cách chuẩn bị vốn đầu tư cho người trẻ

Ngoài việc chuẩn bị vốn thông qua tài chính cá nhân, bạn cũng có thể xem xét các phương pháp khác để chuẩn bị vốn đầu tư:

Vay tiền: Nếu bạn không có đủ vốn để đầu tư, bạn có thể xem xét vay tiền từ ngân hàng hoặc các nguồn tài trợ khác. Tuy nhiên, hãy đảm bảo rằng bạn có khả năng trả nợ và hiểu rõ các điều khoản và lãi suất liên quan đến khoản vay.

Đối tác đầu tư: Bạn có thể tìm kiếm đối tác đầu tư có cùng quan điểm và mục tiêu đầu tư. Bằng cách chia sẻ rủi ro và lợi nhuận, bạn có thể tăng khả năng chuẩn bị vốn và tận dụng sự đa dạng trong quản lý và kinh nghiệm đầu tư.

Gia nhập quỹ đầu tư: Tham gia vào một quỹ đầu tư có thể là một cách tốt để chuẩn bị vốn. Bạn có thể đóng góp một số tiền vào quỹ và được quản lý chuyên nghiệp đầu tư cho bạn. Hãy lựa chọn quỹ có chiến lược đầu tư phù hợp với mục tiêu và mức độ rủi ro của bạn.

Huy động vốn từ nguồn bên ngoài: Nếu bạn có ý tưởng kinh doanh đầy tiềm năng, bạn có thể xem xét huy động vốn từ các nhà đầu tư, nhà tài trợ hoặc các chương trình hỗ trợ khởi nghiệp. Điều này thường áp dụng cho các dự án kinh doanh lớn hơn.

Cắt giảm chi tiêu và tiết kiệm: Để tăng khả năng chuẩn bị vốn, bạn có thể xem xét cách cắt giảm chi tiêu hàng ngày và tăng cường tiết kiệm. Điều này có thể bao gồm việc xem xét lại ngân sách cá nhân, giảm tiêu thụ không cần thiết và tìm kiếm các cách tiết kiệm khác nhau để tăng tỷ lệ tiết kiệm.

Quan trọng nhất là bạn cần lựa chọn phương pháp chuẩn bị vốn phù hợp với tình hình tài chính và mục tiêu đầu tư của bạn. Hãy đảm bảo rằng bạn hiểu rõ rủi ro của các phương pháp này trước khi ra quyết định. 

Qua bài viết, có thể thấy rằng việc đầu tư không chỉ phụ thuộc vào số tiền bạn có mà còn dựa vào kiến thức, sự sáng tạo và việc tìm ra phương pháp đầu tư phù hợp. Người trẻ có thể bắt đầu từ những nguồn vốn nhỏ và dần tích lũy kinh nghiệm, từ đó phát triển bản thân và xây dựng một tương lai tài chính ổn định.

Xem thêm

Tìm hiểu về lợi suất cho thuê bất động sản

Xem ngay 6 quy tắc khi tìm kiếm thu nhập thụ động từ bất động sản