Mua sắm không lo cạn túi: Bí quyết quản lý tài chính hiệu quả cho tín đồ shopping

Nếu bạn thường xuyên cảm thấy "túi tiền trống rỗng" ngay sau khi nhận lương, hoặc khó lòng kiểm soát việc mua sắm của mình, hãy nhanh chóng tìm hiểu cách quản lý tài chính cá nhân thông qua bài viết dưới đây.

Xu hướng shopping hiện tại của giới trẻ

Mua sắm online

Với sự phát triển mạnh mẽ của công nghệ số tại Việt Nam, giới trẻ đang ngày càng chuyển hướng sang mua sắm trực tuyến. Sự tăng trưởng vượt bậc của thương mại điện tử và sự hiện diện mạnh mẽ của các nền tảng mạng xã hội đã làm thay đổi cách thức mua sắm truyền thống. Theo thống kê, phần lớn giới trẻ từ 15 đến 24 tuổi chọn mua sắm trực tuyến, với tỷ lệ lần lượt là 52% và 70%. 

Các trang thương mại điện tử như Shopee, Tiki, Lazada trở thành điểm đến quen thuộc cho nhu cầu mua sắm đa dạng của họ. Sự tiện lợi, khả năng so sánh giá cả, đánh giá sản phẩm từ người mua trước giúp người tiêu dùng có thêm thông tin để đưa ra quyết định mua hàng một cách thông minh hơn. 

Mua sắm trực tuyến thật sự phù hợp với nhịp sống bận rộn hiện nay. Chỉ cần một chiếc điện thoại, người tiêu dùng có thể mua sắm mọi lúc, mọi nơi. Bên cạnh đó, người tiêu dùng có thể dễ dàng tương tác trực tiếp với người bán qua tin nhắn hoặc bình luận, làm cho quá trình mua hàng trở nên trực tiếp và cá nhân hóa hơn.

Xu hướng shopping online của giới trẻ hiện nay (Nguồn: Bastian Riccardi)

Chi tiêu phóng khoáng

Giới trẻ Việt Nam hiện nay có xu hướng chi tiêu khá thoáng, khác với thói quen tiết kiệm, dè xẻn như thế hệ trước. Họ không ngần ngại chi nhiều tiền cho những sản phẩm đắt đỏ nhưng chất lượng cao dù thu nhập của họ chỉ ở mức trung bình. Cách chi tiêu này phản ánh một xu hướng lớn trong xã hội hiện đại: tập trung vào việc tạo ra thu nhập và tận hưởng cuộc sống thay vì chỉ tiết kiệm. Sự phóng khoáng trong chi tiêu của giới trẻ cũng được xem là một động lực quan trọng giúp phát triển nền kinh tế.

Chi tiêu vì “sợ bỏ lỡ”

Nhiều bạn trẻ hiện nay dễ dàng rơi vào tình trạng "nghiện" mua sắm, không phải vì họ thực sự cần những món đồ đó, mà là bởi vì tâm lý sợ bỏ lỡ. Khi thấy một món đồ đang được giảm giá, dù không thực sự cần thiết, họ vẫn quyết định mua chỉ vì nghĩ rằng mình sẽ lỡ mất một món hời. 

Không chỉ vậy, một số người còn sử dụng mua sắm như một phương tiện để cải thiện tâm trạng, giúp bản thân tạm thời quên đi nỗi buồn, áp lực trong công việc hay mối quan hệ cá nhân. Mua sắm như một cách để tự an ủi, khỏa lấp những trống vắng tinh thần.

Thêm vào đó, sự nổi lên của các reviewer trên mạng xã hội cũng góp phần khuyến khích tâm lý mua sắm mà không cần suy nghĩ. Những người review này thường có cách riêng để mô tả sản phẩm, từ công dụng đến tính năng, và nhấn mạnh vào những lợi ích mà sản phẩm mang lại, khiến người xem cảm thấy mình cần phải sở hữu chúng ngay lập tức.

Nhiều người ra sức mua sắm vì sợ bỏ lỡ cơ hội mua giá rẻ (Nguồn: Becca McHaffie)

Xu hướng mua trả góp tăng cao

Xu hướng mua trả góp đang ngày càng trở nên phổ biến hơn trong giới trẻ. Điều này không chỉ giúp họ thoải mái hơn trong việc tiêu dùng mà còn khuyến khích họ làm việc chăm chỉ hơn để đảm bảo khả năng thanh toán.

Tuy nhiên, mặt trái của việc mua hàng trả góp cũng cần được cân nhắc kỹ lưỡng. Nếu không cẩn thận, việc chi tiêu vượt quá khả năng tài chính có thể đẩy người mua vào tình trạng nợ xấu nếu họ không thể thanh toán đúng hạn. Điều quan trọng là cần phải biết định lượng khả năng chi trả của bản thân trước khi quyết định tham gia vào bất kỳ hợp đồng trả góp nào để tránh rơi vào các rủi ro tài chính không đáng có.

Hệ quả khi mua sắm bừa bãi

Nghiện mua sắm hay mua sắm bừa bãi là hiện tượng mà khi mọi người cảm thấy "ám ảnh" bởi cảm giác thỏa mãn sau khi mua sắm. Giáo sư Ruth Engs từ Đại học Indiana chỉ ra rằng, khi mua sắm, não bộ giải phóng endorphins và dopamine, tạo ra cảm giác vui vẻ, thoải mái giúp giảm căng thẳng. Tuy nhiên, cảm giác này có thể trở thành một nguyên nhân gây nghiện với khoảng 10 - 15% dân số thế giới có thể bị ảnh hưởng.

Khi mua hàng không theo kế hoạch hoặc cần thiết, bạn không chỉ tiêu tiền một cách lãng phí mà còn có thể gặp phải tình trạng quá tải về tài chính. Hơn nữa, việc mua sắm không kiểm soát còn khiến bạn tích tụ đống đồ đạc không cần thiết, gây lãng phí không gian sống và tạo cảm giác hỗn loạn, mất tự chủ trong cuộc sống hàng ngày. Điều này không chỉ ảnh hưởng đến tinh thần mà còn khiến việc tìm kiếm và sử dụng những vật dụng thực sự cần thiết trở nên khó khăn hơn.

Mua sắm bừa bãi gây lãng phí tiền bạc và không gian sống (Nguồn: boris misevic)

Từ góc độ tâm lý, mua sắm bừa bãi cũng có thể là biểu hiện của việc tìm kiếm sự thoả mãn tức thì, che giấu hoặc xử lý không đúng cách với các vấn đề cảm xúc sâu xa hơn. Về lâu dài, thói quen này không giải quyết được vấn đề gốc rễ mà còn có thể khiến bạn cảm thấy trống rỗng, lo lắng, và thậm chí là hối tiếc.

Mua sắm quá mức cũng có thể dẫn đến xung đột gia đình khi các thành viên khác không đồng tình với việc chi tiêu không kiểm soát, hoặc khi nó ảnh hưởng đến khả năng chi trả các khoản chi tiêu quan trọng khác của gia đình.

Cần nhận biết và giải quyết sớm thói quen mua sắm bừa bãi để tránh những hậu quả tiêu cực. Có thể bắt đầu từ việc thiết lập ngân sách, đến việc tìm kiếm sự giúp đỡ chuyên môn nếu có thể.

Bí quyết quản lý tài chính cho tín đồ mua sắm

Luôn có khoản dự phòng dành cho người thân

Cuộc sống luôn đầy rẫy những bất ngờ, và không phải lúc nào mọi thứ cũng diễn ra theo kế hoạch. Đó là lý do vì sao việc dành ra từ 5-10% thu nhập hàng tháng của bạn vào một quỹ dự phòng cho gia đình không chỉ là biện pháp phòng ngừa rủi ro mà còn là cách để chăm sóc và bảo vệ những người bạn yêu thương.

Thanh lý những món đồ không sử dụng

Tạm biệt những món đồ không còn sử dụng là một cách làm thông minh, giúp cải thiện tài chính cá nhân và tạo thêm không gian sống thoáng đãng. Dưới đây là một số cách hiệu quả bạn có thể áp dụng:

• Garage sale/Yard sale: Tổ chức bán hàng ngay tại nhà hoặc sân vườn là một cách truyền thống nhưng vô cùng hiệu quả để giải phóng không gian sống khỏi những món đồ không cần thiết, đồng thời thu về một khoản tiền nhỏ.
• Nền tảng ký gửi đồ cũ: Hiện nay, có nhiều nền tảng trực tuyến và cửa hàng chuyên ký gửi giúp bạn bán những món đồ đã qua sử dụng. Đây là cách tốt để đảm bảo rằng món đồ của bạn sẽ đến tay người có nhu cầu thực sự.
• Hội nhóm trao đổi/mua bán đồ cũ trên Facebook: Các nhóm trên Facebook là nơi lý tưởng để bạn đăng bán hoặc trao đổi đồ cũ. Cộng đồng này thường rất sôi động và bạn có thể dễ dàng tìm thấy người mua cho món đồ của mình.
• Facebook Marketplace: Đây là một nền tảng mua bán trực tuyến phổ biến, cho phép bạn đăng tải thông tin và hình ảnh của sản phẩm để bán. Việc này giúp tiếp cận một lượng lớn khách hàng tiềm năng mà không cần phải rời khỏi nhà.

Cố định một khoản tiền nhất định cho việc chi tiêu bốc đồng

Trước khi bạn quyết định mua một món đồ, hãy tự vấn bản thân về nhu cầu thực sự và khả năng tài chính hiện tại của bạn. Bạn có thể đặt những câu hỏi như: "Mình có thực sự cần món đồ này không?", "Tài chính hiện tại cho phép mình mua món đồ này không?" và "Mình có sử dụng thường xuyên món đồ này không?". Nếu câu trả lời là "không", có nghĩa là bạn nên cân nhắc lại quyết định mua hàng của mình. 

Một mẹo hữu ích khác là áp dụng "quy luật 72 giờ" mà chuyên gia tài chính Carl Richards đã khuyên dùng. Quy luật này yêu cầu bạn đợi ít nhất 3 ngày trước khi mua một món đồ để đảm bảo rằng quyết định mua hàng của bạn không phải là một cơn bốc đồng tạm thời. 

Để kiểm soát chi tiêu bốc đồng, bạn có thể dành ra khoảng 10 - 20% tổng thu nhập hàng tháng của mình cho việc này. Sử dụng tiền mặt thay vì thẻ tín dụng cũng giúp bạn giảm thiểu nguy cơ chi tiêu quá mức. Hãy tạo danh sách mua sắm hàng tháng và đặt mục tiêu tiết kiệm để giữ cho tài chính của bạn ổn định và tránh xa cám dỗ mua sắm không cần thiết.

Việc đặt ra một khoản tiền cố định cho những khoản chi tiêu bốc đồng hàng tháng là một bước quan trọng để quản lý tốt tài chính cá nhân (Nguồn: Towfiqu barbhuiya)

Chịu trách nhiệm cho tình hình tài chính cá nhân

Chịu trách nhiệm về tình hình tài chính của bản thân là việc làm cần thiết để xây dựng một tương lai tài chính vững chắc. Hãy trang bị cho bản thân những kiến thức tài chính bằng cách đọc sách, tham gia các khóa học hoặc tìm hiểu từ các nguồn tin cậy trên internet. Kiến thức này sẽ là nền tảng vững chắc cho việc quản lý tài chính cá nhân, từ đó bạn có thể tự tin hơn trong việc đưa ra các quyết định đầu tư hoặc chi tiêu.

Tuy nhiên, nếu bạn vẫn gặp khó khăn trong việc kiểm soát chi tiêu, đừng ngần ngại tìm kiếm sự giúp đỡ. Một cố vấn tài chính hoặc một người thân tin cậy có thể cung cấp những lời khuyên bổ ích, giúp bạn tìm ra giải pháp phù hợp để quản lý tài chính cá nhân một cách tốt hơn. Đôi khi, chỉ cần có ai đó sẵn lòng lắng nghe và đồng hành cùng bạn cũng có thể tạo nên sự thay đổi lớn trong cách bạn quản lý tiền bạc.

Thực hành tiết kiệm tiền

Tiết kiệm tiền không chỉ là một bước quan trọng để đảm bảo an ninh tài chính mà còn là nền tảng để đạt được các mục tiêu tài chính trong tương lai của bạn. Một kế hoạch tiết kiệm hiệu quả thường bắt đầu với việc dành ra ít nhất 10% thu nhập hàng tháng của bạn. Sau đó, bạn có thể dần tăng khoản tiết kiệm này lên theo thời gian, tùy thuộc vào khả năng và mục tiêu tài chính cá nhân.

Tiết kiệm tiền với Micro Saving từ Techcom Securities

Trong thời đại công nghệ số, việc tiết kiệm tiền đã trở nên dễ dàng và tiện lợi hơn bao giờ hết. Các ứng dụng công nghệ số như Micro Saving từ TCBS (TechcomSecurities) mang đến cho bạn một cách tiếp cận hiện đại trong việc quản lý tài chính cá nhân. Với tính năng "Tích lũy tiền lẻ", bạn có thể tự động đầu tư số tiền lẻ từ các giao dịch hàng ngày vào các quỹ đầu tư của TCBS để gia tăng lợi nhuận.

Chương trình "Tích lũy tiền lẻ - Micro Saving" cho phép bạn làm tròn số các giao dịch hàng ngày từ 1.000 đến 1.000.000 đồng. Số tiền này sau đó sẽ được tự động đầu tư vào một trong ba quỹ của TCBS: Quỹ Đầu tư trái phiếu (TCBF), Quỹ đầu tư Cân bằng Linh hoạt (TCFF), hoặc Quỹ Cổ phiếu Techcom Top 30 (TCEF). Điều này không chỉ giúp bạn tối ưu hóa lợi nhuận từ tiền tiết kiệm mà còn mở ra cơ hội sở hữu cổ phần của các doanh nghiệp hàng đầu niêm yết tại Việt Nam với lãi suất hấp dẫn.

Tiết kiệm và đầu tư một cách hiệu quả với công cụ Micro Saving của TCBS (Nguồn: TCBS)

Để mở tài khoản Tiết kiệm Micro thông qua TCInvest, bạn có thể làm theo các bước sau:

• Bước 1: Đăng nhập vào TCInvest. Sau đó, vào "Menu" và chọn "Tích lũy tiền lẻ".
• Bước 2: Bạn sẽ thấy một phần giới thiệu về sản phẩm Tiết kiệm Micro. Nhấn "Tiếp tục" để tiếp tục.
• Bước 3: Giao diện sẽ giải thích cơ chế làm tròn được áp dụng khi giao dịch cổ phiếu. Chọn "Tiếp tục" để tiến lên.
• Bước 4: Bạn sẽ được yêu cầu cài đặt cơ chế làm tròn bằng cách chọn bội số làm tròn và đặt giới hạn tích lũy trong ngày.
• Bước 5: Một danh sách và thông tin về các quỹ đầu tư sẽ được hiển thị. Nhấn vào "Xác nhận" để thiết lập chương trình với quỹ bạn chọn.
• Bước 6: Bạn sẽ thấy hợp đồng chi tiết và các điều khoản khi tham gia chương trình. Nhấn vào "Xác nhận ký hợp đồng". Sau khi xác nhận ký hợp đồng thành công, bạn sẽ nhận được thông báo về việc hoàn tất đăng ký tham gia.

Nhìn chung, quản lý tài chính cá nhân là một quá trình dài và đòi hỏi sự kiên nhẫn cùng với nỗ lực không ngừng nghỉ. Hãy bắt đầu từ hôm nay bằng việc áp dụng những Bí quyết quản lý tài chính hiệu quả, chúng sẽ giúp bạn tiến gần hơn đến các mục tiêu tài chính của mình trong tương lai.

Xem thêm:

Những ưu và nhược điểm khi giao dịch bất động sản với iBuyers

Cách giúp môi giới bất động sản thương lượng với khách hàng về giá