Mua căn hộ vượt quá mức thu nhập, lưu ý gì để tránh gồng nợ?

Nhiều người đã liều mình mua căn hộ chung cư vượt quá mức thu nhập của bản thân với mong muốn có một nơi ở ổn định, một phần cũng vì lo ngại việc giá chung cư sẽ tăng trong thời gian tới. Tuy nhiên, việc mua nhà chung cư với thu nhập thấp có rất nhiều rủi ro. Bạn cần tính toán kỹ lưỡng cũng như nên lưu ý đến nhiều vấn đề để tránh bị gồng nợ trong thời gian dài. 

Tình hình bất động sản hiện nay

Thị trường bất động sản dự kiến đã có những đổi trong quý 4/2023. Đây là nền tảng cho sự phát triển trong năm 2024. 

Một bức tranh bất động sản tổng thể tích cực với nhiều điểm sáng mới, đặc biệt tại các khu vực còn tiềm năng phát triển, có quy hoạch đồng bộ, hạ tầng hiện đại đang nhận được sự chú trọng đầu tư. Mặt bằng giá vẫn ổn định, chưa đạt đến mức cao tạo điều kiện thuận lợi cho các nhà đầu tư và người mua. (Nguồn: Vneconomy).

Tình hình bất động sản đang bước vào giai đoạn phục hồi và có dấu hiệu khởi sắc trong năm 2024. Giá bất động sản tại các căn hộ chung cư có xu hướng tăng và chưa có dấu hiệu hạ nhiệt. 

Việc giá tăng cao khiến nhiều người quyết định xuống tiền mua căn hộ chung cư trong thời điểm này vì tin rằng giá chung cư sẽ ngày càng tăng nhanh hơn nữa.  

Liều mình mua căn hộ chung cư với thu nhập thấp

Hiện nay, nhiều người liều mình mua căn hộ chung cư với tài chính cá nhân còn thấp vì sợ giá chung cư sẽ còn tăng mạnh trong thời gian tới. Chủ tịch Hội môi giới bất động sản Việt Nam (Vars) dự đoán, giá bán căn hộ chung cư sơ cấp sẽ tiếp tục tăng trung bình khoảng 3 - 8% trong năm 2024. (Nguồn: Báo Lao Động).

Nhiều người liều mình mua nhà với thu nhập thấp vì sợ giá nhà sẽ tăng mạnh trong thời gian tới (Nguồn: Báo Thanh Niên)

Điều này đã làm cho nhiều người có ý định mua căn hộ chung cư nhiều hơn mặc dù nguồn thu nhập còn thấp. Dưới đây là một vài trường hợp cụ thể khi mua nhà chung cư với thu nhập thấp.

• Ngày 1/1/2024, anh Nguyễn Văn Biên (1992, quận Hoàng Mai, Hà Nội) chia sẻ với báo Lao Động về khó khăn tài chính khi phải trả khoản vay hơn 1 tỷ đồng mua căn hộ chung cư ở phường Định Công. Áp lực tài chính đã buộc anh và vợ phải vay mượn thêm tiền từ gia đình và họ hàng.
• Chị Nguyễn Thị Hương (1995, quận Thanh Xuân, Hà Nội) tâm sự rằng toàn bộ số tiền tiết kiệm 2 tỷ đồng của vợ chồng chị chỉ đủ để mua một căn hộ chung cư ở ngoại thành Hà Nội. Để thuận tiện cho công việc và học hành của con cái, chị Hương đã phải vay mượn hơn 1,2 tỷ đồng từ bạn bè để mua căn hộ 2 phòng ngủ, rộng 70m2 ở phố Khương Trung. Để sở hữu căn hộ này, gia đình chị đang phải gồng mình với khoản vay 1,2 tỷ đồng cùng 100 triệu đồng vay thêm để hoàn thiện nội thất và thiết bị cơ bản trước khi chuyển vào sinh sống.

(Nguồn: Laodong)

Qua 2 trường hợp trên có thể thấy, anh Biên và chị Hương đều mua căn hộ chung cư vượt quá mức thu nhập và tài chính cá nhân. Do đó, cả 2 đều phải vay mượn thêm một khoản tiền từ người thân, bạn bè mới đủ để chi trả cho việc mua căn hộ chung cư để ở. 

Nhận định của các chuyên gia về việc mua nhà với thu nhập thấp

Theo ông Lê Hoàng Châu, Chủ tịch Hiệp hội bất động sản TP.HCM nhận định, giá nhà tăng liên tục từ năm 2017 và đang đặt ở mức "neo cao", vượt quá khả năng tài chính của nhiều đối tượng như: Người thu nhập trung bình; người thu nhập thấp đô thị; cán bộ, công chức, viên chức nhà nước, cán bộ lực lượng vũ trang,; công nhân lao động và người nhập cư.

Với căn hộ bình dân có giá 2 - 3 tỷ đồng, người thu nhập thấp phải mất khoảng 25 năm mới có khả năng mua nhà. Bởi lẽ, họ chỉ có thể dành khoảng 100 triệu đồng/năm để tích lũy tiền mua nhà. (Nguồn: Vneconomy).

Vị chuyên gia này cũng cho biết thêm, người dân nếu muốn mua nhà vượt quá mức thu nhập là điều không khả thi. Điều này dễ khiến bạn bị áp lực về tài chính, quá tải các khoản tiền cần phải chi trả, tâm trạng dễ trở nên căng thẳng và mệt mỏi hơn. 

Chuyên gia khuyên rằng, bạn nên tích lũy tiền tiết kiệm trước, sau đó chọn mua căn hộ chung cư phù hợp với tài chính cá nhân, thu nhập mỗi tháng của bản thân. 

Theo ông Nguyễn Văn Đính, Chủ tịch VARS cho rằng: “Nếu bạn có nhu cầu mua căn hộ từ 2 - 2,5 tỷ đồng, thu nhập mỗi tháng của bạn cần có là 30 triệu đồng/tháng. Với mức thu nhập này, bạn sẽ dễ đảm bảo được khả năng chi trả các khoản vay và đủ để chi tiêu sinh hoạt cá nhân”. (Nguồn: Dân Trí).

Vậy cần làm gì khi mua căn hộ chung cư với thu nhập thấp?

Để mua căn hộ chung cư, nhiều người thường vay thế chấp ngân hàng, vay thêm tiền từ người thân bạn bè để vay nhưng không phải ai cũng hiểu cách sử dụng tài chính một cách linh hoạt. 

Việc vay thêm một khoản tiền mua nhà vượt mức thu nhập hiện tại tiềm ẩn khá nhiều rủi ro về tài chính. Để mua với thu nhập thấp và tránh được tình trạng bị gồng nợ, bạn cần lưu ý một vài điều như sau:

• Bạn nên xem xét lại tài chính cá nhân của bản thân trước, xem hiện tại đã tiết kiệm được bao nhiêu, thu nhập ổn định mỗi tháng là bao nhiêu rồi mới chọn mua căn hộ chung cư để ở hay đầu tư. 
• Nên chọn mua căn hộ chung cư có mức giá phù hợp, trong khả năng chi trả của bạn. Nếu thu nhập thấp mà lại vay mua nhà chung cư có giá trị lên tới 5 - 6 tỷ đồng sẽ vượt quá khả năng chi trả của bạn, dễ bị áp lực về tài chính. 
• Bạn cần lưu ý đến quy tắc 28/36 tức không nên chi trả quá 28% thu nhập cho chi phí nhà ở không quá 36% thu nhập chi việc chi trả các khoản nợ. Cho nên, bạn cần chọn các căn nhà chung cư có mức giá vừa phải, nằm trong khả năng kiểm soát tài chính của bản thân để đảm bảo đủ tài chính cá nhân chi trả khoản vay mỗi tháng.
• Bạn nên gia tăng thêm nguồn thu nhập cho bản thân. Cách này giúp nới rộng thêm tài chính cá nhân, nâng cao nguồn thu nhập giúp bạn dễ đạt đến mục tiêu mua nhà hơn.
• Tiết kiệm và tránh tiêu xài hoang phí. Vì mục tiêu là mua căn hộ chung cư nhưng thu nhập hiện tại còn khá thấp, bạn nên chi tiêu hợp lý. Các khoản nào cần thiết hãy mua sắm còn không nên tiết kiệm. Việc này giúp bạn tích lũy thêm một khoản tiền đáng kể. 
• Tìm hiểu mức lãi suất vay mua căn hộ chung cư tại các ngân hàng từ đó tính toán số tiền cần trả mỗi tháng khi vay mua nhà. Khi tính toán được số tiền cần chi trả mỗi tháng cho việc mua nhà, bạn sẽ dễ dàng kiểm soát tài chính cá nhân để chi trả khoản vay được tốt hơn, cũng không bị áp lực nặng về tài chính. 

Tìm kiếm các dự án chung cư giá rẻ, phù hợp với người có thu nhập thấp để mua sẽ an toàn hơn (Nguồn: Báo Lao Động)

Quyết định mua căn hộ chung cư khi thu nhập còn thấp là một việc khá liều lĩnh, bạn cần cân nhắc thật kỹ để tránh bị áp lực tài chính, gồng nợ trong thời gian dài. Chính vì thế, bạn nên cân đối chi tiêu và tiết kiệm thêm một khoản tiền kha khá rồi hãy đưa ra quyết định mua nhà chung cư. 

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn trực tiếp của Pro Agent.

Xem thêm

Bật mí 6 cách xác định nhu cầu mua nhà trong một khu vực nhất định

Có nên mua nhà trả góp khi trong tay có 600 triệu?