Mẹo lập kế hoạch tiết kiệm khoa học cho Gen Z

Lập kế hoạch tiết kiệm là một điều cần thiết để đạt mục tiêu tài chính cá nhân hiệu quả. Vậy làm thế nào để lập kế hoạch tiết kiệm tài chính một cách khoa học và dễ thực hiện? Cùng xem ngay trong bài viết dưới đây. 

Các bước chi tiết lập kế hoạch tiết kiệm tài chính cho cá nhân

Bước 1: Xác định mục tiêu lập kế hoạch tiết kiệm

Trước khi tiến hành làm bất cứ một công việc gì, bạn đều cần lên kế hoạch với một mục tiêu cụ thể. Việc lập kế hoạch tiết kiệm tài chính cũng cần phải đặt ra mục tiêu rõ ràng. Có như vậy, bạn mới có động lực thực hiện và kết quả đạt được sẽ tốt hơn.

Việc xác định mục tiêu giúp bạn có động lực để tiết kiệm hơn (Nguồn ảnh: Unica)

Quá trình thực hiện tiết kiệm là một quá trình lâu dài và có nhiều giai đoạn khác nhau. Bạn cần đặt ra những mục tiêu cho các giai đoạn đó để có thể đạt được mục tiêu sau cùng. Cách phân chia theo từng giai đoạn cụ thể sẽ giúp bạn không bị quá tải với mục tiêu lớn cuối cùng.

Việc lập kế hoạch tiết kiệm gắn với mục tiêu cụ thể sẽ giúp bạn có thể đạt được kết quả trong thời gian mà mình mong muốn. Lưu ý việc lập kế hoạch này cũng cần liên kết giữa mục tiêu và thời gian thực hiện mục tiêu đó.

Bước 2: Xác định khả năng tài chính hiện tại 

Tiếp theo, hãy xem xét nguồn thu nhập hiện tại của bạn là bao nhiêu. Bạn có thu nhập hàng tháng từ lương làm việc, lợi nhuận kinh doanh, hoặc các nguồn tài chính khác nhau. Hãy xác định cụ thể số tiền bạn có thể dành cho việc tiết kiệm mỗi tháng.

Bước 3: Lập kế hoạch tiết kiệm cụ thể

Lập kế hoạch tiết kiệm cụ thể dựa trên mục tiêu và nguồn tài chính cá nhân đã được xác định ở hai bước trên. Hãy quyết định một số tiền nhất định mà bạn sẽ tiết kiệm mỗi tháng và đặt ra kế hoạch để đạt được số tiền đó. 

Ví dụ: Nếu bạn muốn tiết kiệm được 5 triệu đồng để mua một chiếc xe đạp mới trong vòng 1 năm, trong khi thu nhập hàng tháng của bạn là 15 triệu đồng. Bạn có thể đặt ra mục tiêu tiết kiệm cụ thể là 5 triệu đồng/12 tháng = 416.667 đồng mỗi tháng.

Bước 4: Điều chỉnh kế hoạch theo tình hình cụ thể

Hãy kỷ luật làm theo kế hoạch và theo dõi tiến trình tiết kiệm tài chính của bạn. Nếu gặp khó khăn trong việc đạt được mục tiêu tiết kiệm hàng tháng, hãy xem xét lại, điều chỉnh nguồn thu nhập hoặc cắt giảm những khoản chi tiêu không cần thiết.

Ví dụ: Bạn đang lập kế hoạch tiết kiệm cho một chuyến đi du lịch.

• Mục tiêu: Tôi sẽ đi du lịch nước ngoài trong vòng 1 năm tới với ngân sách 20 triệu đồng.
• Nguồn lực tài chính: Thu nhập hàng tháng của tôi là 10 triệu đồng.
• Kế hoạch tiết kiệm:

• Thiết lập mục tiêu tiết kiệm: 20 triệu đồng/12 tháng = 1.667.000 đồng mỗi tháng.
• Cắt giảm những khoản chi tiêu không cần thiết, như ăn uống ngoài hàng, mua đồ xa xỉ.
• Sử dụng các ứng dụng quản lý tài chính cá nhân để theo dõi tiến trình tiết kiệm.

Theo dõi, rà soát và điều chỉnh kế hoạch dựa trên tình hình thực tế (Nguồn ảnh: Money Lover)

Việc lập kế hoạch tiết kiệm cụ thể sẽ giúp bạn biết được mình có đang đi đúng hướng và có đủ tiền để đạt được mục tiêu hay không. Hãy nhớ rằng việc tiết kiệm tài chính có thể đòi hỏi sự kiên nhẫn và tự kiểm soát, nhưng sẽ đem lại lợi ích lớn trong tương lai. Đó là khi bạn có đủ tài chính cá nhân để thực hiện những ước mơ và mục tiêu của mình.

Những điều cần lưu ý khi lập kế hoạch tiết kiệm tài chính

Lập kế hoạch dựa trên tình hình tài chính thực tế

Điều này đòi hỏi mỗi cá nhân phải có cái nhìn rõ ràng về thu nhập hàng tháng của mình, những khoản chi tiêu cần thiết và mức tiết kiệm có thể đạt được. Bằng cách xác định cụ thể như vậy, bạn mới có thể xây dựng một kế hoạch tiết kiệm tài chính thực tế và khả thi. 

Chẳng hạn, thu nhập hàng tháng của bạn là 7 triệu đồng, nhưng bạn lại muốn mua được xe hơi trị giá từ 3 tỷ trong 2 năm, thì khả năng đạt được mục tiêu là rất khó thực hiện. 

Theo dõi sát sao trong từng giai đoạn thực hiện kế hoạch

Bằng cách theo dõi và đánh giá tiến trình thực hiện kế hoạch, bạn có thể phát hiện và điều chỉnh những thay đổi cần thiết nếu có sự kiện ngoài dự kiến xảy ra. Điều này giúp kế hoạch của bạn luôn linh hoạt và phản ánh đúng tình hình thực tế.

Tận dụng các công cụ quản lý tài chính cá nhân thông minh

Tận dụng công nghệ từ các công cụ hỗ trợ có sẵn là một cách thông minh để lập kế hoạch tiết kiệm hiệu quả. Những công cụ tính toán tài chính cá nhân và ứng dụng thống kê chi tiêu có thể giúp bạn tính toán từng số liệu cụ thể, theo dõi dòng tiền vào và ra.

Ngoài ra, công cụ còn có thể giúp bạn phân tích dữ liệu để hiểu rõ hơn về thói quen tài chính của mình. Điều này giúp bạn có thể đưa ra những quyết định dựa trên dữ liệu và tối ưu hóa kế hoạch tiết kiệm tài chính của mình.

Các công cụ tài chính sẽ giúp bạn đơn giản hóa quá trình tiết kiệm (Nguồn ảnh: Học viện tài chính)

Tóm lại, việc lập kế hoạch tiết kiệm tài chính là một bước quan trọng trong việc quản lý tài chính cá nhân và đạt được mục tiêu tài chính dài hạn. Với một kế hoạch tiết kiệm cẩn thận cùng với sự cam kết, bạn có thể tiến gần hơn đến trạng thái độc lập tài chính của mình. 

Xem thêm

Sai lầm suy nghĩ "được ăn cả, ngã về không" trong đầu tư bất động sản

5 hiểu lầm về quản lý tài chính cá nhân khiến bạn mãi không tiết kiệm được