Mẹo lập kế hoạch tài chính cho người trẻ giúp vừa mua được nhà vừa có tiền đầu tư bất động sản

Lập kế hoạch tài chính là bước quan trọng phải làm để giải quyết các khó khăn về tiền bạc, chi tiêu hoặc hướng tới một mục tiêu tài chính lâu dài. Mặc dù vậy, không phải ai cũng biết cách lập kế hoạch tài chính hiệu quả.

Hiểu được điều này, trong bài viết dưới đây OneHousing sẽ gợi ý cho bạn phương pháp để có một kế hoạch tài chính thành công. Đặc biệt hữu ích với người trẻ vừa muốn mua nhà, vừa muốn có vốn đầu tư bất động sản.

Tại sao cần lập kế hoạch tài chính

Lập kế hoạch tài chính hiểu đơn giản là quá trình xác định và phân bổ tài nguyên tài chính để đạt được các mục đích chi tiêu trong một khoảng thời gian nhất định.

Đối với một cá nhân, tài nguyên tài chính có thể bao gồm thu nhập từ các công việc đang làm, tiền tiết kiệm, tiền đầu tư, quỹ dự phòng và bảo hiểm. Lập kế hoạch tài chính đồng nghĩa với việc bạn sẽ hoạch định mục tiêu, chiến lược quản lý và phân bổ các tài nguyên tài chính kể trên để thỏa mãn mục đích cuối cùng mà bản thân hướng đến. Tất nhiên, quá trình lập kế hoạch tài chính cũng bao gồm các bước theo dõi, đánh giá và điều chỉnh hoạt động sử dụng tài nguyên.

Lập kế hoạch tài chính cá nhân mang lại nhiều lợi ích (Nguồn: Generali)

Vai trò quan trọng nhất của việc lập kế hoạch tài chính là giúp bạn quản lý tiền bạc một cách hiệu quả, từ đó đạt được các mục tiêu trong cuộc sống và dễ dàng giải quyết những khó khăn trong tương lai. Cụ thể:

• Giúp bạn giải quyết lạm phát, tăng khả năng mua sắm và tiêu dùng.
• Giúp bạn dành ra một khoản tiền dự phòng cho nhiều tình huống khẩn cấp như mất việc, ốm đau, tai nạn…
• Giúp bạn tự do tài chính, có thể thực hiện được các ước mơ và kế hoạch lớn như mua nhà, du lịch, khởi nghiệp, hưu trí…
• Giúp bạn chủ động có phương án thay thế kịp thời trước mọi biến cố có thể xảy ra.
• Giúp bạn an tâm vì mọi thứ trong tầm kiểm soát, dễ dàng quản lý tiền bạc và cân đối chi tiêu.

Mẹo lập kế hoạch tài chính cho người trẻ mua nhà và đầu tư bất động sản

Mua nhà là mục đích lớn của cuộc đời mà hầu hết mọi người đều hướng đến. Trong khi đó, đầu tư bất động sản lại là hình thức nâng cao nguồn thu, cải thiện tình hình tài chính hiệu quả. Mặc dù vậy, cả hai hoạt động này đều cần số vốn lớn, đòi hỏi người đầu tư có một nền tảng tài chính vững vàng.

Mua nhà và đầu tư bất động sản cần số vốn lớn (Nguồn: CafeF)

Để nắm trong tay khả năng mua nhà và đầu tư bất động sản không hề dễ dàng, đặc biệt là với những người trẻ ít kinh nghiệm, tài chính cũng chưa thực sự ổn định. Tuy nhiên, điều này không có nghĩa là người trẻ hoàn toàn không có khả năng mua nhà và đầu tư bất động sản cùng lúc. Mấu chốt nằm ở một kế hoạch tài chính rõ ràng và thông minh.

Để lập kế hoạch quản lý tài chính cá nhân hướng tới mục tiêu mua nhà, bạn cần thực hiện các bước cơ bản sau:

• Xác định mục tiêu mua nhà bằng cách trả lời câu hỏi: Muốn mua loại hình nhà ở nào? Vị trí ở đâu? Diện tích bao nhiêu là đủ? Thiết kế ra sao? Khoảng giá có thể chi trả? Khi nào nên mua? Phương thức thanh toán là gì?,...
• Thống kê ngân sách chi tiêu, bao gồm: Tổng thu nhập hàng tháng, các chi phí cố định phải trả, dự trù chi phí phát sinh, đảm bảo nguồn tiền tiết kiệm và quỹ dự phòng, đầu tư thêm (nếu có thể), tính toán khoản vay để xác định khả năng trả nợ (nếu cần).
• Tìm kiếm và gom vốn từ: thu nhập cá nhân, tiền tiết kiệm, tiền đầu tư, tiền bảo hiểm, tiền thưởng, tiền hỗ trợ từ gia đình cùng các khoản vay ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác.
• Tìm kiếm và so sánh giá nhà qua: thông tin trên các trang web, tạp chí, báo chí hoặc qua người quen, tham quan trực tiếp căn nhà, đánh giá ưu và nhược điểm, xem xét giấy tờ pháp lý và thương lượng giá cả trong khả năng cho phép.

Với người trẻ có nguồn vốn hạn chế, căn hộ chung cư hoặc nhà đất thổ cư ở các vùng ngoại ô sẽ là lựa chọn lý tưởng. Nguyên nhân là vì giá bán của các loại hình nhà ở này thường rẻ hơn giá bán tại khu vực trung tâm.

Mua nhà đất ngoại ô có giá rẻ hơn ở khu vực trung tâm sầm uất, phát triển (Nguồn: Mua bán nhà đất)

Bạn nên đầu tư vào căn hộ hoặc nhà phố có tỷ lệ thanh toán ban đầu từ 30% - 50% giá trị ngôi nhà, số còn lại vay lãi suất ngân hàng. Sau đó, nếu chưa có nhu cầu ở, bạn có thể cho thuê lại để tạo ra nguồn thu nhập thụ động hàng tháng rồi sử dụng số tiền đó trả lãi ngân hàng. Tuy nhiên, hãy ghi nhớ quy tắc 30 - 70: chỉ vay mua nhà khi đảm bảo số tiền trả nợ hành tháng không vượt quá 30% thu nhập. 70% còn lại phải dành cho chi tiêu cá nhân và tiết kiệm. 

Một hình thức sở hữu nhà ở cùng đầu tư bất động sản khác là đầu tư vào căn hộ sắp được hình thành trong tương lai. Nghĩa là bạn sẽ đặt tiền mua trước một dự án đang có kế hoạch xây dựng trong tương lai gần. Sau 2 - 3 năm khi căn hộ đã hoàn thành, thị trường nhà đất cũng biến động đi lên do nhu cầu nhà ở tăng, bạn có thể bán hoặc cho thuê lại và thu về khoản chênh lệch không nhỏ.

Đây cũng là hình thức đầu tư tích cực mà các chuyên gia tài chính khuyên người trẻ nên tham khảo khi có tiền nhàn rỗi, thay thế cho việc gửi tiết kiệm ngân hàng lãi suất thấp.

Như vậy, thông qua bài viết OneHousing đã gợi ý các bước lập kế hoạch quản lý tài chính và mẹo mua nhà kết hợp đầu tư bất động sản cho người trẻ có nền tảng tài chính hạn chế. Hy vọng bạn sẽ tìm thấy phương án đầu tư thích hợp nhất với bản thân trong số các gợi ý từ OneHousing.

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn trực tiếp của Pro Agent.

Xem thêm:

Giá bất động sản có đang phù hợp với thu nhập và khả năng tài chính của người trẻ?

Làm thế nào để mua nhà 2,4 tỷ với ngân sách 700 triệu mà không bị áp lực tài chính?