Lương 20 triệu/tháng chi tiêu thế nào để có khoản tiết kiệm mua nhà?

Với mức tài chính cá nhân khoảng 20 triệu/ tháng, nên quản lý dòng tiền như thế nào để có khoản tiết kiệm mua nhà? Đây là câu hỏi của rất nhiều bạn trẻ mà OneHousing nhận được trong thời gian gần đây. Cùng tham khảo một số gợi ý dưới đây của chúng tôi để có cách chi tiêu phù hợp hàng tháng. Mời bạn đón đọc!

Gợi ý cách quản lý dòng tiền phù hợp để tiết kiệm tiền mua nhà 

Dưới đây là một số kế hoạch chi tiêu hợp lý để tiết kiệm tiền mua nhà mà bạn có thể tham khảo:

Đặt mục tiêu rõ ràng 

Với mức tài chính cá nhân hàng tháng khoảng 20 triệu đồng, để sở hữu căn nhà sớm nhất, bạn cần xây dựng mục tiêu và thiết lập kế hoạch chi tiêu rõ ràng. Việc thiết lập mục tiêu khá quan trọng, bạn cần trả lời một số câu hỏi như sau:

• Đánh giá lại mức tài chính hiện tại.
• Muốn mua căn nhà nằm ở hướng nào? Vị trí nào?
• Bạn muốn diện tích của ngôi nhà là bao nhiêu?
• Với mức tài chính cá nhân khoảng 20 triệu đồng/tháng, bạn cần tiết kiệm bao nhiêu năm để mua được nhà?

Sau khi có câu trả lời cho các câu hỏi này, bạn sẽ thiết lập kế hoạch chi tiêu hợp lý để thực hiện hóa mục tiêu mua nhà.

Xây dựng ngân sách chi tiêu dài hạn 

Để có thể tiết kiệm và mua nhà với mức lương 20 triệu đồng/ tháng, việc xây dựng ngân sách chi tiêu dài hạn là điều quan trọng và cần thiết. Nhất là khi mua nhà có sự hỗ trợ từ ngân hàng, bạn cần lập kế hoạch quản lý dòng tiền và chi tiêu hợp lý để vừa có thể trả lãi cho ngân hàng, vừa đảm bảo cuộc sống của gia đình.

Xây dựng ngân sách chi tiêu hàng tháng giúp bạn có kế hoạch thu - chi hợp lý. Hoạch định trong một tháng, ngoài khoản tiết kiệm để mua nhà, bạn nên sắp xếp thứ tự ưu tiên các nhu cầu cần thiết để phân bổ số tiền một cách hợp lý và khoa học.

Tạo ra quỹ tiết kiệm - cách quản lý dòng tiền phù hợp

Xây dựng quỹ tiết kiệm càng sớm càng tốt là một trong những cách tiết kiệm mua nhà với mức lương 20 triệu đồng/tháng. Đối với quỹ này, ngay sau khi nhận lượng, bạn cần trích lập một phần thu nhập hàng tháng. Để xây dựng quỹ tiết kiệm hiệu quả, bạn nên:

• Chi tiêu khoa học, hợp lý, không tiêu xài hoang phí.
• Tạo được thói quen tiết kiệm tiền.
• Có kỹ năng quản lý dòng tiền tốt, tránh lãng phí vào những thứ không cần thiết.

Bên cạnh đó, để sớm hoàn thành mục tiêu, bạn cần xác định lại khoản tiền mà mình đã tích cóp được trong thời gian vừa rồi và đặt ra khoản quỹ cần thiết trong thời gian tới. Bạn nên quyết định mua nhà khi và chỉ khi số tiền trong tay đạt tối thiểu 50% giá trị của căn nhà.

Tạo ra quỹ tiết kiệm để mua nhà (Nguồn: Cleanipedia)

Tìm kiếm cách gia tăng thu nhập 

Ngoài nguồn lương chính, bạn có thể gia tăng thu nhập cá nhân bằng cách kinh doanh online, kinh doanh bất động sản hoặc làm thêm công việc freelancer vào thời gian rảnh, đầu tư chứng khoán,... Tuy nhiên, việc đầu tư chứng khoán chứa nhiều rủi ro và nguy hiểm, do đó bạn cần cân nhắc thật kỹ khi lựa chọn hình thức này để gia tăng thu nhập.

Chỉ nên mua sắm khi thật cần thiết 

Bạn chỉ nên mua sắm khi cần thiết để không làm ảnh hưởng đến quỹ tiết kiệm để mua nhà. Trước khi có ý định mua thứ gì đó, bạn nên lập danh sách những loại hàng hóa cần mua, tham khảo trước giá cả và tận dụng các ưu đãi đang có. Như vậy, bạn sẽ tiết kiệm được khoản chi phí không hề nhỏ để cho vào quỹ mua nhà trong tương lai.

Mua nhà trả góp  

Với mức lương 20 triệu/ tháng, để có thể sở hữu một căn nhà nhanh nhất, bạn có thể sử dụng hình thức vay mua trả góp qua ngân hàng. Lưu ý, bạn cần phải cân đối thu chi trong hàng tháng để đủ khả năng trả lãi, trả nợ mà vẫn đáp ứng được nhu cầu sống hàng ngày.

Chẳng hạn, thu nhập hàng tháng của bạn là 20 triệu, các chi phí dự trù trong 1 tháng được tính như sau:

• Tiền ăn khoảng từ 1.000.000 – 1.500.000 đồng.
• Mua sắm khoảng từ 400.000 – 1.000.000 đồng.
• Tiền điện thoại khoảng từ 200.000 – 300.000 đồng.
• Tiền đám cưới, đám hỏi, thôi nôi (nếu có) khoảng 500.000 đồng.
• Tiền thuê nhà khoảng 2.000.000 đồng.
• Tiền điện nước, truyền hình cáp khoảng 400.000 đồng.
• Tiền xăng xe, bảo trì xe khoảng 500.000 đồng.

Như vậy, mỗi tháng, bạn chỉ mất khoảng 5 - 8 triệu đồng cho các chi phí sinh hoạt, tiền tiết kiệm mỗi tháng khoảng từ 12 - 15 triệu đồng. Nếu mỗi tháng tiết kiệm được 10 triệu và dự định 3 năm sau mua nhà thì số tiền tích lũy lúc đó khoảng 200 - 300 triệu đồng. Việc cần làm tiếp theo là xác định loại nhà mà bạn mong muốn.

Với mức lương 20 triệu đồng/tháng nên mua loại nhà nào? 

Mua căn hộ chung cư 

Giá ban đầu của căn hộ chung cư khoảng 1 tỷ đi kèm với nhiều chương trình ưu đãi khác khi thanh toán. Do đó, nếu mua càng sớm thì mức giá ưu đãi sẽ càng cao. Nếu thanh toán với mức 3% mỗi đợt thì con số này sẽ càng thấp hơn nữa.

Chẳng hạn như, mỗi đợt bạn cần thanh toán 5% kéo dài 02 tháng, tổng giá trị của căn nhà là 1 tỷ đồng và bạn đã thanh toán trước 30%, còn lại 700 triệu đồng và bạn phải trả trong vòng 14 tháng. Con số này quá lớn so với khả năng tài chính của bạn.

Đối với mức thanh toán từ 3 - 4%/đợt thì số tiền bạn cần thanh toán mỗi đợt từ 21 - 28 triệu đồng. Mỗi tháng bạn cần trả khoảng 11 - 14 triệu đồng, vừa vặn với tài chính hàng tháng. Tuy nhiên, với mức thanh toán này, bạn sẽ mất 2,5 năm mới có thể trả hết giá trị của căn nhà, nhưng trên thực tế không có chủ đầu tư nào cho phép thời gian trả kéo dài như vậy.

Trong trường hợp này, bạn cần tính đến phương án vay ngân hàng, tuy nhiên cần lưu ý thật kỹ về mức lãi suất phải trả hàng tháng.

Mua căn hộ chung cư sau khi tiết kiệm (Nguồn: dnse)

Mua đất nền đầu tư 

Nếu tài chính vẫn chưa đủ, bạn có thể chọn giải pháp mua đất nền giá rẻ ở khu vực ngoại ô. Ban đầu, bạn chỉ cần khoảng từ 300 - 700 triệu tiền mua đất, sau đó tiếp tục tích lũy tiền tiết kiệm. Giả sử giá trị của mảnh đất khoảng 500 triệu thì bạn chỉ mất khoảng 3,5 năm để tích góp đủ số tiền này, thêm 4 năm tiết kiệm nữa sẽ có khoảng 400 - 500 triệu phục vụ cho việc xây nhà.

Ưu điểm khi mua đất nền đó chính là có thể sử dụng đất và nhà theo ý muốn của mình đồng thời làm giảm bớt áp lực tài chính.

Như vậy, thắc mắc: “Lương 20 triệu/ tháng nên quản lý dòng tiền như thế nào?” đã được OneHousing giải đáp trong bài viết. Hy vọng bạn đọc sẽ biết cách quản lý tài chính cá nhân phù hợp để sớm đạt được mục tiêu trong tương lai gần.

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo,  OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn của Pro Agent

Xem thêm:

Có thể đầu tư bất động sản nào với tài chính 2 tỷ đồng?

Tài chính 5 - 10 tỷ có thể mua nhà đất diện tích bao nhiêu ở quận Cầu Giấy?