Lời khuyên chuyên gia khi có 3 tỷ đồng nên gửi tiết kiệm hay mua chung cư cho thuê?

Lợi nhuận luôn là chủ đề nóng hổi thu hút sự chú ý của mọi người. Vậy với số vốn 3 tỷ đồng, nhân viên công ty tư nhân nên chọn phương án nào để tối ưu hóa lợi nhuận: tiết kiệm hay mua chung cư cho thuê? Bài viết dưới đây sẽ mang đến những lời khuyên của các chuyên gia để giúp bạn có cái nhìn khách quan về hướng giải quyết bài toán tài chính này!

Nỗi băn khoăn gửi tiết kiệm hay mua chung cư cho thuê?

Thường trú tại quận Đống Đa (Hà Nội), anh Quốc Vũ và vợ hiện đang làm công ty tư nhân đã tiết kiệm được 3 tỷ đồng và không có ý định mua nhà. Họ đang phân vân không biết nên đầu tư vào kênh nào để khoản tiền nhàn rỗi có thể sinh lời cao.

Anh Vũ muốn dùng số tiền này để mua chung cư cho thuê vì xu hướng thuê nhà chung cư để ở ngày càng cao. Vì vậy có thể thu được tiền lãi ròng hàng tháng và nếu có nhu cầu ở riêng sinh sống, phát triển sự nghiệp sẽ có sẵn nhà.

Vợ anh Vũ phản đối ý kiến đó, chị lo lắng về rủi ro cao và muốn chọn phương án an toàn hơn là gửi tiết kiệm để lấy tiền hàng tháng. Vì chung cư có thể lỗi mốt hoặc xuống cấp đôi khi bán không được cao. Chị cho rằng phương án tiết kiệm an toàn và phù hợp với họ hơn.

Tiết kiệm hay đầu tư vào mua chung cư cho thuê lợi nhuận tối ưu hơn (Nguồn: AIA)

Thực trạng thị trường

Tính đến thời điểm đầu năm 2024, lãi suất gửi ngân hàng giảm xuống mức thấp kỷ lục so với nhiều năm gần đây. Dự báo lãi suất sẽ còn giảm nhẹ trong thời gian sắp tới và ảnh hưởng nhiều vào tình hình biến động của nền kinh tế trong và ngoài nước.

Tuy vẫn có sự tăng nhẹ ở một vài ngân hàng, nhưng mặt bằng chung lãi suất gửi tiết kiệm ở các ngân hàng dao động dưới 6% đối với từng kỳ gửi, không có ngân hàng nào áp dụng trên 6% so với năm.

Tham khảo trên website của các ngân hàng như: Agribank, Vietcombank, BIDV, VietinBank, VPBank, Techcombank, MB, ACB, Sacombank, HDBank, SHB, VIB, SeABank, BacABank, TPBank, NCB, KienlongBank, Saigonbank, Vietbank, CB… trong ngày đầu tháng 3/2024 cho thấy, lãi suất huy động (tại các kỳ hạn được khảo sát là: 6,9,12,24 tháng) tiếp tục được một số ngân hàng điều chỉnh giảm so với cùng kỳ tháng 2/2024, với mức giảm từ 0,1 – 0,5%/tùy kỳ hạn và ngân hàng. Bên cạnh đó, cũng có một số ngân hàng như Techcombank, Sacombank điều chỉnh tăng nhẹ từ 0,1-0,4% lãi suất huy động tại một số kỳ hạn, chủ yếu ở các kỳ hạn ngắn.

Mặt bằng chung lãi suất ngân hàng giảm (Nguồn: VnEconomy)

Nhìn chung theo khảo sát thu thập được của 30 ngân hàng vào ngày 19/2/2024 từ VnEconomy,  lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 3 tháng tại các ngân hàng cao hơn kỳ hạn 1 tháng 0,3%/năm. Ngoài CBBank và Nam A Bank, có 4 ngân hàng áp dụng mức lãi suất tiết kiệm 3 tháng từ 3,6%/năm đến 3,7%/năm là BaoVietBank, NCB, VietBank, VietCapitalBank. Lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 3 tháng thấp nhất khoảng từ 2-2,2%/năm, được áp dụng tại AgriBank, BIDV, Vietcombank, Vietinbank.

Trong khi đó, khu vực Thanh Xuân tập trung nhiều chung cư, các căn cho thuê diện tích 55 – 137m2 khá nhiều. Mức giá cho thuê dao động từ 10 – 30 triệu đồng/tháng, tùy căn với nội thất khác nhau.

Theo nguồn thông tin tại Batdongsan tháng 3/2024, căn hộ chung cư diện tích 64m2 tại chung cư BRG Lê Văn Lương (Nhân Chính, Thanh Xuân) giá cho thuê 16 triệu đồng/tháng. Giá cho thuê dao động từ 15 - 19 triệu đồng/tháng với căn hộ từ 70m2 tại Vinhomes D'Capitale.

Cũng theo trang tin này vào tháng 3/2024, giá thuê chung cư dự án Discovery Central ghi nhận mức tăng nhẹ, giá thuê từ mức phổ biến 17 triệu đồng/tháng lên mức 17,5-18 triệu đồng/tháng. Căn hộ 2 phòng ngủ diện tích từ 70m2 đủ đồ với chất lượng nội thất khác nhau, giá thuê phổ biến đã lên mức 15 - 22 triệu đồng/tháng. Tại quận Cầu Giấy, giá thuê chung cư Mipec Rubik 360 với căn 2 phòng ngủ đủ đồ tăng từ 14-17 triệu đồng/tháng lên mức 15-18 triệu đồng/tháng. Tại các dự án như Central Field, The Nine, Discovery Complex… mức tăng được ghi nhận tương tự.

Lời khuyên từ các chuyên gia

Để giải quyết bài toán tài chính này, một vài chuyên gia đã đưa ra những nhận định của bản thân về vấn đề.

Ông Phạm Đức Toản, Tổng giám đốc Công ty CP Đầu tư và phát triển Bất động sản EZ (EZ Property) cho rằng: “Cần tùy từng thời điểm, hoàn cảnh để đưa ra quyết định cuối cùng cho phù hợp. Nếu lãi suất đang cao, giá nhà tăng cao, nếu mua nhà rồi cho thuê sẽ không hiệu quả. Với số tiền 3 tỷ đồng chỉ có thể mua được căn hộ 2 phòng ngủ tại trung tâm thành phố, nếu cho thuê chỉ được khoảng 10-12 triệu đồng/căn/tháng. Tuy nhiên, nếu trường hợp lạm phát tăng cao, nếu không cho thuê được có thể về ở. Không nên mua nhà trong ngắn hạn mà nên gửi tiết kiệm ngân hàng. Mua chung cư giai đoạn này sẽ rủi ro thiệt hại về tài chính khá lớn”, ông Toản phân tích.

TS Nguyễn Trí Hiếu, chuyên gia tài chính - ngân hàng đánh giá “Lãi suất tiết kiệm đã chạm đáy nhưng người dân chỉ còn kênh đầu tư duy nhất là tiền gửi ngân hàng vì nó an toàn, hơn nữa lãi suất dù khá thấp dưới 6%/năm cũng là mức đáng kể để đầu tư”. Ông Hiếu dự báo rằng lãi suất tiền gửi ngân hàng vẫn sẽ tiếp tục tăng trong thời gian tới, có khả năng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam sẽ không giảm lãi suất như kế hoạch đã đề ra nếu Cục Dự trữ liên bang Mỹ (Fed) tiếp tục chu kỳ tăng lãi suất.

Đồng quan điểm, Chuyên gia đến từ phòng Nghiên cứu và phân tích tại Công ty Tư vấn đầu tư và Quản lý gia sản FIDT - ông Phạm Hoàng Quang Kiệt cũng nhận định rằng việc áp dụng tỷ lệ huy động vốn ngắn hạn để cho vay trung dài hạn, lãi suất huy động sẽ đi ngang từ nay đến hết quý I/2024.

Thị trường BĐS khởi sắc, nên lựa chọn phương án mua nhà cho thuê (Nguồn: Vinhomes)

Một vài chuyên gia khác lại không đồng quan điểm và cho rằng đầu tư vào bất động sản hoặc mua chung cư cho thuê sẽ có nhiều tiềm năng lợi nhuận. Theo các chuyên gia, đây là thời điểm tốt để rót vốn. Thị trường bất động sản được đánh giá là đã thoát khỏi thời kỳ khó khăn và chuẩn bị chu kỳ hồi phục vào năm 2024.

Theo tư duy của các chuyên gia, gửi tiết kiệm chưa bao giờ là kênh đầu tư kiếm lời đối với bản thân họ. Vì tiền gửi ngân hàng sẽ mất giá còn nhà đất thì luôn tăng giá trị và dễ dàng sinh lời theo nhu cầu trên thị trường. Gửi tiền tiết kiệm là cách để tạo cảm giác an toàn nhưng nếu muốn đầu tư sinh lời lớn thì không thể lựa chọn và cũng không ưu tiên.

Nhìn chung, nếu bạn là người có số tiền nhàn rỗi nhiều, muốn đầu tư sinh lời cao và thích sự mạo hiểm thì có thể chọn phương án mua nhà. Nhưng nếu bạn là một người thích sự an toàn thì gửi tiền tiết kiệm là một phương án hoàn hảo.

Điểm mấu chốt của bài toán tài chính này là dự đoán, ước tính chính xác độ rủi ro và số lợi nhuận tiềm năng. Nếu làm được điều này, nhà đầu tư sẽ tính toán được thời điểm cần lựa chọn phương án nào để có thể thu được lợi nhuận cao nhất.

Tóm lại, bài toán tài chính so sánh giữa gửi tiền tiết kiệm và đầu tư bất động sản cho thuê có thể thấy rằng phương án đầu tư bất động sản có phần lợi hơn gửi tiết kiệm ngân hàng tuy nhiên cùng với đó là sự rủi ro lớn hơn. Cả hai phương án đều có những ưu và nhược điểm riêng, do vậy bạn cần cân nhắc thật kỹ trước khi ra quyết định cuối cùng.

Hy vọng rằng thông tin trong bài viết đã cung cấp cho bạn những kiến thức hữu ích và giúp bạn có cái nhìn tổng quan để có những quyết định phù hợp với nhu cầu của bản thân.

Xem thêm 

Mua chung cư 3 tỷ cho thuê 8 triệu, lợi nhuận thấp nhưng nhà đầu tư khôn ngoan vẫn chấp nhận?

Tích góp được 3 tỷ đồng có nên mua chung cư để cho thuê kiếm lời không hay gửi tiết kiệm?