Lập bảng kế hoạch tài chính hàng tháng quan trọng như thế nào trong việc kiểm soát chi tiêu?

Lập bảng kế hoạch tài chính hàng tháng là một phương pháp quan trọng để kiểm soát chi tiêu và quản lý tài chính cá nhân hiệu quả. Bằng cách xác định và ghi chép các khoản thu nhập, chi tiêu một cách cụ thể, bạn có thể điều chỉnh ngân sách của mình, tránh lãng phí và đảm bảo tài chính ổn định.

Bảng kế hoạch tài chính hàng tháng là gì?

Bảng kế hoạch tài chính hàng tháng là một công cụ đơn giản nhưng cực kỳ quan trọng để quản lý tài chính cá nhân. Nó tổng hợp và ghi chép mọi thông tin như các khoản chi tiêu, đầu tư, thu nhập, tiết kiệm. Việc kê khai rõ ràng và chính xác trong bảng kế hoạch tài chính giúp mọi người có thể đánh giá, cân đối và điều tiết chi tiêu hợp lý.

Bạn hãy bắt đầu bằng cách ghi chép tất cả các nguồn thu nhập hàng tháng, bao gồm lương, thu nhập từ kinh doanh, tiền lãi từ đầu tư... Sau đó, tiến hành phân loại và ghi chép chi tiêu hàng tháng theo các mục như sinh hoạt hàng ngày, hóa đơn, tiền đi lại, ăn uống, giải trí và các chi tiêu khác. Cuối cùng, bạn cần xem xét kỹ lưỡng để tối ưu hóa chi tiêu và tăng cường thu nhập không. Điều chỉnh bảng chi tiêu của bạn sao cho phù hợp với mục tiêu tài chính cá nhân của bạn.

Với cách làm đơn giản này, bạn có thể tự mình quản lý tài chính cá nhân một cách tự tin và hiệu quả.  

Để bảng kế hoạch tài chính hàng tháng được chính xác và hợp lý nhất, bạn cần xác định rõ các đối tượng tài chính cá nhân cần phải theo dõi hàng ngày. Cụ thể, có thể thực hiện theo ba nhu cầu chính sau đây:

• Nhu cầu thiết yếu trong cuộc sống: Đây là những nhu cầu không thể thiếu trong cuộc sống hàng ngày như thực phẩm, điện, nước, internet... Các chuyên gia khuyến nghị nên sử dụng khoảng 50% nguồn tài chính cá nhân để đáp ứng nhu cầu này. 
• Nhu cầu chi tiêu cá nhân: Mỗi người có những nhu cầu cá nhân riêng biệt như mua sắm, giải trí, du lịch, học tập... Thông thường, những khoản chi tiêu này chiếm khoảng 20% tổng số thu nhập cá nhân. Đây là những khoản chi tiêu linh hoạt và bạn cần kiểm soát để đảm bảo chúng không vượt quá mức 20% này.
• Mục tiêu tài chính cá nhân: Đây là các khoản đầu tư và tích lũy cho tương lai như đầu tư vào chứng khoán, bảo hiểm, bất động sản, vàng... hoặc các khoản đầu tư vào giáo dục và học tập. Việc chi tiêu cho mục tiêu này nên chiếm khoảng 30% tổng số thu nhập cá nhân. Điều này giúp cân bằng giữa việc tích lũy cho tương lai và chi tiêu cho nhu cầu hiện tại.

Việc phân chia chi tiêu theo các nhu cầu giúp bạn có thể xây dựng được một bảng chi tiêu cá nhân hợp lý, dễ dàng quản lý tài chính một cách hiệu quả và đảm bảo sự ổn định trong cuộc sống hàng ngày cũng như tương lai.

Bảng kế hoạch tài chính hàng tháng là một công cụ đơn giản nhưng cực kỳ quan trọng để quản lý tài chính cá nhân (Nguồn: Taichinhz)

Bảng theo dõi tiết kiệm

Lập bảng kế hoạch tiết kiệm theo từng tháng không chỉ giúp xác định rõ mục tiêu và thiết lập kế hoạch cụ thể, mà còn cho phép bạn theo dõi tình hình tài chính cá nhân.  

Bằng cách phân loại và quản lý chi tiêu hàng tháng, Thanh Ngọc cô gái 28 tuổi sinh sống và làm việc tại Bắc Ninh đã có một công cụ mạnh mẽ để theo dõi và quản lý chi tiêu của mình. Thanh Ngọc cũng thiết lập mục tiêu cụ thể và đặt ra mốc thời gian để đạt được mục tiêu tiết kiệm của mình. Qua việc theo dõi và điều chỉnh theo bảng kế hoạch, cô đã có thể tiết kiệm được gần 108 triệu đồng, đạt được mục tiêu sớm hơn dự kiến. Điều này cho thấy sự hiệu quả của việc sử dụng bảng kế hoạch tiết kiệm để quản lý tài chính cá nhân.

Câu chuyện của Thanh Ngọc là một minh chứng cho sự quan trọng của việc quản lý tài chính cá nhân một cách thông minh và kỹ lưỡng. Thanh Ngọc đã nhận ra rằng dù thu nhập tăng lên và chi phí giảm đi, nhưng nếu không có kế hoạch cụ thể và sự kiên nhẫn trong việc tiết kiệm, việc tiêu tiền vẫn có thể dễ dàng làm cho người ta rơi vào tình trạng thiếu hụt tài chính. Bằng cách thiết lập một bảng theo dõi tiết kiệm và tuân thủ kế hoạch tiết kiệm, Thanh Ngọc đã có thể đạt được mục tiêu tiết kiệm của mình và thậm chí vượt xa mục tiêu đó.

Lập bảng theo dõi tiết kiệm giúp bạn xác định rõ mục tiêu và thiết lập kế hoạch một cách cụ thể (Nguồn: Topbank)

Trên đây là những thông tin về kiểm soát kế hoạch chi tiêu. Hy vọng những chia sẻ trên đã giúp bạn kiểm soát tài chính cá nhân một cách thông minh và hiệu quả.

Xem thêm

Gia đình nên lập kế hoạch tài chính như thế nào khi muốn chuyển từ chung cư xuống nhà đất để ở?

Nên làm gì để giảm áp lực tài chính tuổi 35