Làm thế nào để mua trái phiếu ngân hàng?

Trái phiếu ngân hàng là một kênh đầu tư chứng khoán tiềm năng với nhiều ưu điểm nổi bật như: lãi suất hấp dẫn, tính an toàn cao, thanh khoản tốt và phù hợp với nhiều nhà đầu tư. Nếu bạn đang quan tâm đến việc đầu tư vào trái phiếu ngân hàng nhưng chưa biết bắt đầu từ đâu, bài viết này sẽ cung cấp cho bạn hướng dẫn chi tiết về cách thức mua trái phiếu ngân hàng một cách an toàn và hiệu quả.

Trái phiếu ngân hàng là gì?

Trái phiếu ngân hàng là chứng khoán xác nhận nghĩa vụ vay nợ của ngân hàng phát hành đối với nhà đầu tư. Khi mua trái phiếu ngân hàng, bạn trở thành chủ nợ của ngân hàng và được hưởng lãi suất cho khoản vay của mình. Trái phiếu ngân hàng có kỳ hạn nhất định, sau khi đáo hạn, ngân hàng sẽ hoàn trả cho bạn gốc và lãi.

Trái phiếu ngân hàng là một loại chứng khoán (Ảnh: HD Bank)

Trái phiếu nổi bật với những đặc điểm:

• Lãi suất hấp dẫn: Lãi suất trái phiếu ngân hàng thường cao hơn so với lãi suất tiết kiệm ngân hàng.
• Tính an toàn cao: Trái phiếu ngân hàng được bảo đảm bởi tài sản của ngân hàng phát hành, do đó được đánh giá là kênh đầu tư an toàn.
• Thanh khoản tốt: Trái phiếu ngân hàng có thể mua bán dễ dàng trên thị trường thứ cấp, đảm bảo thanh khoản cho nhà đầu tư.
• Phù hợp với nhiều nhà đầu tư: Trái phiếu ngân hàng có mức đầu tư tối thiểu tương đối thấp, phù hợp với nhiều đối tượng nhà đầu tư, từ cá nhân đến tổ chức.

Theo đặc điểm cơ bản, trái phiếu sẽ chia thành 4 loại gồm: Trái phiếu có kỳ hạn cố định, trái phiếu có lãi suất thả nổi, trái phiếu có thể đổi lấy cổ phiếu và trái phiếu có bảo đảm bằng tài sản.

Top những trái phiếu ngân hàng uy tín nhất hiện nay

Thị trường trái phiếu ngân hàng đang thu hút sự chú ý mạnh mẽ của nhà đầu tư bởi tiềm năng sinh lời hấp dẫn cùng tính an toàn cao. Theo thông tin VnEconomy, Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (VietinBank) là tổ chức phát hành trái phiếu có giá trị lớn nhất trong năm 2023 với tổng giá trị huy động đạt 3.542 tỷ đồng trong đó 3.092 tỷ đồng trái phiếu lãi suất 6,45 - 6,55%.

Tuy nhiên, với nhiều sản phẩm đa dạng từ các ngân hàng khác nhau, việc lựa chọn kênh đầu tư phù hợp có thể khiến bạn băn khoăn. Dưới đây sẽ là những trái phiếu ngân hàng uy tín nhất hiện nay mà bạn có thể tham khảo:

Trái phiếu Vietcombank

• Ưu điểm: Ngân hàng uy tín hàng đầu, lợi tức hấp dẫn (7%/năm), thanh khoản cao.
• Nhược điểm: Kỳ hạn linh hoạt hạn chế. Thời hạn trái phiếu Vietcombank là 10 năm nhưng thời hạn trái phiếu có thể rút ngắn còn 5 năm do Vietcombank có quyền mua lại trái phiếu sau 5 năm từ ngày phát hành.
• Địa điểm mua: Chi nhánh/phòng giao dịch Vietcombank, công ty chứng khoán.

Trái phiếu Techcombank

• Ưu điểm: An toàn, mức độ rủi ro thấp, lãi suất cao (4,6%/năm theo TCBS), linh hoạt.
• Nhược điểm: Số tiền đầu tư tối thiểu cao (100 triệu đồng).
• Địa điểm mua: Chi nhánh/phòng giao dịch Techcombank, công ty chứng khoán.

Techcombank là ngân hàng thương mại lớn tại Việt Nam (Nguồn: VTC News)

Trái phiếu VietinBank

• Ưu điểm: Lợi suất hấp dẫn 6,15%/năm theo Vietinbank, điều chỉnh định kỳ, an toàn.
• Nhược điểm: Lãi suất cho cá nhân thấp hơn so với doanh nghiệp.
• Địa điểm mua: Chi nhánh/phòng giao dịch VietinBank, công ty chứng khoán.

Trái phiếu BIDV

• Ưu điểm: Lượng phát hành lớn (6000 tỷ đồng năm 2024 theo BIDV), kỳ hạn đa dạng, tiềm năng tăng lãi suất cao.
• Nhược điểm: Điều kiện mua lại trước hạn phức tạp.
• Địa điểm mua: Chi nhánh/phòng giao dịch BIDV, công ty chứng khoán.

Trái phiếu Agribank

• Ưu điểm: Mức độ an toàn cao nhất (100% vốn nhà nước), lãi suất cạnh tranh.
• Nhược điểm: Lựa chọn kỳ hạn hạn chế.
• Địa điểm mua: Chi nhánh/phòng giao dịch Agribank, công ty chứng khoán.

Trái phiếu MBbank

• Ưu điểm: Lãi suất linh hoạt 6,5%/năm theo Stockbiz, biên độ hấp dẫn (1 - 1,5%/năm).
• Nhược điểm: Số lượng nhà đầu tư hạn chế (dưới 100).
• Địa điểm mua: Chi nhánh/phòng giao dịch MBbank, công ty chứng khoán.

Trái phiếu TPBank

• Ưu điểm: Lãi suất cố định cạnh tranh (7,03%/năm theo Mekong Asian), kỳ hạn phù hợp (3 năm).
• Nhược điểm: Không có tài sản đảm bảo.
• Địa điểm mua: Chi nhánh/phòng giao dịch TPBank, công ty chứng khoán.

Lưu ý:

• Thông tin lãi suất có thể thay đổi theo thời điểm.
• Cần tìm hiểu kỹ thông tin và điều khoản cụ thể của từng sản phẩm trước khi đầu tư.
• Nên cân nhắc khả năng tài chính và mục tiêu đầu tư để lựa chọn sản phẩm phù hợp.

(Số liệu cập nhật 06/2024)

Làm thế nào để mua trái phiếu ngân hàng?

Nhà đầu tư cần thỏa mãn một số điều kiện mới có thể mua trái phiếu ngân hàng (Nguồn: Vnbussiness)

Để thực hiện giao dịch này, nhà đầu tư cần tuân thủ một số điều kiện và thực hiện theo các thủ tục sau:

• Có tài khoản lưu ký và tài khoản thanh toán: Nhà đầu tư phải có tài khoản lưu ký tại công ty chứng khoán và tài khoản thanh toán tại một ngân hàng. Tài khoản lưu ký dùng để giữ trái phiếu, còn tài khoản thanh toán để thực hiện các giao dịch tài chính liên quan.
• Ký hợp đồng nguyên tắc với ngân hàng phát hành: Trước khi mua trái phiếu, nhà đầu tư cần ký một hợp đồng nguyên tắc với ngân hàng phát hành. Hợp đồng này xác định các điều khoản và điều kiện giao dịch.
• Đảm bảo số dư tài khoản: Số dư trong tài khoản thanh toán phải lớn hơn hoặc ít nhất bằng giá trị của một trái phiếu của ngân hàng phát hành. Điều này đảm bảo nhà đầu tư có đủ khả năng tài chính để thực hiện giao dịch.

Để mua trái phiếu ngân hàng trên thị trường sơ cấp (mua trực tiếp từ ngân hàng phát hành), bạn cần mở tài khoản giao dịch chứng khoán tại một công ty chứng khoán uy tín sau đó tiến hành các thủ tục sau:

• Chuẩn bị giấy tờ cá nhân: Giấy CMND/CCCD/Hộ chiếu bản gốc và bản photo.
• Chứng minh mục đích mua trái phiếu: Nhà đầu tư cần cung cấp giấy chứng minh mục đích mua trái phiếu ngân hàng. Đây có thể là tài liệu chứng minh kế hoạch đầu tư hoặc lý do cụ thể cho việc mua trái phiếu.
• Giấy phép kinh doanh: Nếu nhà đầu tư là doanh nghiệp, cần nộp giấy phép kinh doanh (nếu có).
• Mẫu đơn mua trái phiếu: Điền đầy đủ thông tin vào mẫu đơn mua trái phiếu do ngân hàng cung cấp.

Mua trái phiếu ngân hàng là một lựa chọn đầu tư an toàn và hấp dẫn cho những ai muốn gia tăng giá trị tài sản của mình. Để thực hiện giao dịch này, nhà đầu tư cần nắm rõ các điều kiện cần thiết và tuân thủ các thủ tục liên quan. Việc chuẩn bị kỹ lưỡng và hợp tác chặt chẽ với ngân hàng phát hành sẽ giúp quá trình mua trái phiếu diễn ra suôn sẻ và hiệu quả. Hãy đảm bảo rằng, bạn đã hoàn tất mọi giấy tờ cần thiết và có kế hoạch đầu tư rõ ràng trước khi bắt đầu giao dịch. 

Xem thêm

Điểm Pivot và cách sử dụng điểm Pivot trong giao dịch chứng khoán

Hướng dẫn sử dụng mô hình nến Bearish Kicking (Đẩy Giá Giảm) đầu tư chứng khoán hiệu quả