Những bí quyết người mua cần biết để mua nhà trả góp an toàn

Ngày nay, hình thức vay mua nhà lần đầu đã và đang trở nên phổ biến. Nó trở thành cứu cách cho các đối tượng khách hàng mong muốn sở hữu nhà ở chất lượng, nhưng gặp trở ngại về kinh tế. Để việc vay mua nhà lần đầu diễn ra mà không vướng phải các vấn đề phát sinh, hãy cùng OneHousing phân tích các quy tắc vay mua nhà lần đầu nên tham khảo.

Hiểu rõ về vay mua nhà

Không phải tất cả các đối tượng khách hàng đều có thể thuận tiện sở hữu một ngôi nhà như mong ước. Vì thế, các ngân hàng tinh tế thiết lập một số chính sách cho vay để giúp họ tìm được một tổ ấm như mong muốn. Hai hình thức phổ biến của chính sách này:

Vay ngân hàng để mua nhà trả góp

Khi chọn hình thức này, người vay sẽ được giải ngân và cần hoàn lãi, nợ gốc trong những kỳ hạn. Số tiền cần trả là bằng nhau trong mỗi kỳ. Khi đối tượng vay đảm bảo công việc được ổn định, lâu dài thì đây sẽ là hình thức phù hợp.

Mua trả góp phần nào giúp người mua cân đo tài chính phù hợp (Nguồn: Cafeland)

• Những điều kiện vay mua nhà lần đầu hình thức trả góp
  • Công dân Việt Nam, 20 - 55 tuổi (nữ) và 20 - 60 tuổi (nam).
  • Có thu nhập ổn định.
  • Không có nợ xấu tại các tổ chức tín dụng cho vay khác.
  • Có đầy đủ giấy tờ, hồ sơ, tùy thuộc vào hình thức vay.
• Thủ tục vay
  • Đơn đề nghị vay vốn (theo mẫu ngân hàng).
  • Giấy tờ nhân thân: Gồm CMND, hộ chiếu, căn cước công dân; sổ hộ khẩu hoặc đăng ký tạm trú KT3, gốc hoặc giấy photo được công chứng.
  • Giấy đảm bảo có thu nhập: thông tin về lương, sao kê thu nhập 3 tháng trở lại, hợp đồng lao động 1 năm.
• Điểm cộng vay mua nhà lần đầu hình thức này
  • Phía cho vay hỗ trợ hạn mức đáng kể, khả năng cao ở mức nửa tỷ đồng đối với người lựa chọn hình thức vay mua nhà trả góp dựa trên lương.
  • Không cần thế chấp tài sản hay được bảo lãnh bởi phía thứ ba. Phía cho vay dựa trên độ tin cậy, nguồn thu của người vay để xem xét khoản tiền cần vay,
  • Thời hạn từ 6 - 60 tháng. Tạo điều kiện cho người vay dễ dàng trả.

Vay ngân hàng để mua nhà thế chấp

Đây là hình thức người mua được hỗ trợ vay bởi ngân hàng để mua nhà. Bên cạnh đó, người vay được yêu cầu có tài sản để đảm bảo như sổ đỏ, tiết kiệm; giấy tờ đất, nhà ở, xe hơi; nhà người vay định mua.

Khi đó, quyền sở hữu đối với những vật đó vẫn là của người vay, bên cho vay sẽ chỉ giữ những vật có ảnh hưởng đối với tài sản dùng để thế chấp.

• Những điều kiện vay mua nhà lần đầu hình thức trả góp
  • Tài sản để thế chấp thuộc quyền sở hữu, quản lý của khách hàng.
  • Trong giai đoạn ký hợp đồng, tài sản cần nằm ngoài các cuộc tranh chấp về quyền sở hữu, quản lý.
  • Không có nợ xấu tại các tổ chức tín dụng cho vay khác.
  • Đảm bảo về nguồn thu nhập bền vững.
• Thủ tục vay
  • Giấy tờ để vay vốn, chứng minh có khả năng vay vốn, trả nợ.
  • Giấy tờ nhân thân: Gồm CMND, hộ chiếu, căn cước công dân; sổ hộ khẩu hoặc đăng ký tạm trú KT3, gốc hoặc giấy photo được công chứng; giấy kết hôn nếu có.
  • Giấy tờ chứng minh tài sản thế chấp: Giấy tờ xe; hợp đồng mua bán xe, nhà, v.v.
  • Giấy đảm bảo có thu nhập: Thông tin về nguồn thu nhập, phương án kinh doanh, v.v.
• Điểm cộng vay mua nhà lần đầu hình thức này
  • Được hỗ trợ lãi suất ở mức đáng quan tâm, từ 5 - 11%. Điều này được đảm bảo bằng uy tín của người vay và giá trị của tài sản để thế chấp. Trong quá trình thế chấp, tài sản thế chấp vẫn được người vay giữ và có thể sử dụng. Bên cho vay giữ chứng nhận về sở hữu tài sản.
  • Không cần thế chấp tài sản hay được bảo lãnh bởi phía thứ ba. Phía cho vay dựa trên độ tin cậy, nguồn thu của người vay để xem xét khoản tiền cần vay.
  • Thời hạn cho vay khá dài: từ 5 - 10 năm đối với mục đích mua xe, sửa nhà; từ 20 - 25 năm đối với mua nhà. Nhờ đó khách hàng tránh được các vấn đề nợ nần về sau.
  • Bên cạnh đó, việc giải ngân mang lại nguồn vốn đáng hấp dẫn đối với khách hàng, sẽ có mức 70 - 80% (có thể đạt mức 100%) đối với tài sản dùng để đảm bảo.
  • Tài sản thế chấp vẫn được người vay giữ và có thể sử dụng. Bên cho vay giữ chứng nhận về sở hữu tài sản.
  • Trong khi, người vay không thể trả nợ thì tài sản sẽ bị thu hồi.

Đây là một số quy tắc vay mua nhà lần đầu mà khách hàng nên tham khảo, để từ đó tránh các vấn đề, rắc rối mang tính pháp lý về sau. Từ đó, việc vay mua nhà lần đầu cũng không còn quá khó khăn cho mọi đối tượng.

Cần chuẩn bị những gì khi vay mua nhà lần đầu?

Hồ sơ nhân thân

Đây là các loại giấy tờ, tài liệu để định danh, nhận biết đặc điểm nhận dạng. Các loại giấy tờ này gồm:

• CMND/ CCCD và có thể thay bằng hộ chiếu.
• Sổ hộ khẩu, nếu có tên trong hơn 1 sổ hộ khẩu phải mang theo đủ các sổ hộ khẩu đó.
• Giấy kết hôn hoặc giấy ly hôn hoặc giấy chứng minh độc thân hiệu lực 6 tháng từ ngày được cấp (bản gốc).

Hồ sơ nhân thân là không thể thiếu trong quy trình vay mua nhà lần đầu (Nguồn: Timviec365)

Hồ sơ về nguồn thu nhập

• Hồ sơ nguồn tiền lương
• Cho thuê nhà
• Cho thuê xe ôtô
• Từ hộ kinh doanh
• Từ doanh nghiệp

Một số hồ sơ khác

• Hồ sơ vay tiền từ các tổ chức tín dụng khác (nếu có)
• Hồ sơ tài sản đảm bảo: Tài sản để đảm bảo đất đai, căn hộ định vay mua; tài sản đảm bảo là đất đai, căn hộ khác; tài sản đảm bảo là sổ tiết kiệm và một số hồ sơ khác.

Lần đầu mua nhà: 4 điều cần lưu ý khi tham khảo chính sách của chủ đầu tư

Một vài quy tắc phải nằm lòng khi vay mua nhà lần đầu

Quy tắc 28/36

Quy tắc này là một điểm mạnh của các bên cho vay, giúp tìm ra những người vay có thể thanh toán nợ nần. Nhờ quy tắc này, người vay mua nhà lần đầu sẽ quản lý được tài chính bản thân. Người vay theo hình thức này không hơn 28% nguồn thu mỗi tháng.

Bên cạnh đó, cần lưu ý không được sử dụng hơn 36% nguồn thu cho tổng số nợ (khoản vay mua để mua nhà và mục đích khác).

Quy tắc 30%

Quy tắc 30% được thực hiện trên nguyên tắc:

• Sử dụng dưới 30% nguồn thu cho tiền nhà ở.
• Cần có tiết kiệm ít nhất 30% giá trị căn hộ, nhà ở.Tiền cho bất động sản cần dưới 3 lần thu nhập hằng năm.

Quy tắc 25%

Quy tắc này quy định tiền nhà ở phải dưới 25% nguồn thu mỗi tháng. Cần chú ý khi áp dụng quy tắc này là tài chính của người vay. Nên xem xét khả năng tiền bạc, dự định, kế hoạch, sau đó từ đó chọn phương án tốt nhất. Quy tắc 25% chủ yếu để kiểm tra khả năng tài chính nhằm điều chỉnh ngân sách mỗi tháng cho phù hợp.

Trên đây là những điều mà người vay mua nhà lần đầu không thể bỏ qua. Các quy tắc người vay mua nhà lần đầu nên tham khảo nhằm tìm kiếm một tổ ấm phù hợp mà vẫn cân bằng được tài chính của cả gia đình.

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn trực tiếp của Pro Agent.

Xem thêm

Mua nhà lần đầu: 5 điều bạn nên biết

Lần đầu mua nhà: Những điều cần biết về làm hồ sơ vay vốn ngân hàng