Lãi suất thấp kỷ lục: Cơ hội cho người mua nhà?

Xu hướng giảm lãi suất vẫn đang diễn ra ở cả đầu vào và đầu ra. Theo số liệu mới nhất được thống kê của Ngân hàng Nhà nước, tính đến ngày 31/1/2024, mặt bằng lãi suất tiền gửi và cho vay các giao dịch phát sinh mới của các ngân hàng thương mại giảm khoảng 0,15% và 0,25%/năm so với thời điểm cuối năm 2023.

Lãi suất mua nhà của các ngân hàng giảm sốc

Theo khảo sát của Thế giới Tiếp thị vào tháng 2/2024, hiện tại, lãi suất huy động thấp nhất thị trường thuộc về 4 ngân hàng là Vietcombank, Agribank, VietinBank và BIDV. Trong đó, ngân hàng Vietcombank và Agribank đã niêm yết mức lãi suất kỳ hạn 1 - 3 tháng chỉ khoảng 1,7%/năm, thấp nhất trên toàn hệ thống. Lãi suất kỳ hạn 3 - 5 tháng tại 2 ngân hàng này chỉ 2%/năm, kỳ hạn từ 6 tháng - dưới 12 tháng là 3%/năm. Lãi suất các kỳ hạn tương ứng tại ngân hàng BIDV và VietinBank cao hơn 0,2%/năm so với mức trên.

Với tiền gửi có kỳ hạn từ 12 tháng trở lên, mức lãi suất niêm yết tại 4 ngân hàng lớn dao động 4,7 - 5%/năm. Còn tại các ngân hàng thương mại tư nhân đều ở mức dưới 6%/năm. Việc lãi suất huy động đầu vào giảm khiến mức lãi suất đầu ra với lĩnh vực vay mua nhà cũng giảm theo. Theo đó, tính đến hiện tại, mức lãi suất vay mua nhà tại các ngân hàng trung bình còn 5 - 6%/năm trong thời gian ưu đãi. Hết thời gian này, mức lãi suất cho vay mua nhà thả nổi ở ngưỡng từ 9 - 11%/năm.

Cụ thể, ở nhóm BIG4, Vietcombank và BIDV là hai ngân hàng đang áp dụng mức lãi suất cho vay mua bất động sản thấp nhất là 6%/năm, tiếp đến Vietinbank với mức 6,4%/năm. Ở nhóm ngân hàng thương mại cổ phần, ngay từ đầu năm 2024, ngân hàng BVBank đã đưa lãi suất xuống 5%/năm, biên độ lãi suất sau khi hết ưu đãi là 2%/năm.

Tương tự, ngân hàng Techcombank cũng đang áp dụng mức lãi suất cho vay mua nhà chỉ từ 5%/năm trong 3 tháng đầu tiên, từ 5,8 - 6%/năm trong 6 tháng hoặc 6,6 - 6,8%/năm cho 12 tháng, từ 7 - 7,2%/năm trong vòng 18 tháng và từ 7,3 - 7,5%/năm trong vòng 24 tháng.

Tại ngân hàng VPBank, lãi suất cho vay mua nhà dao động từ 5,9% - 11,2%/năm, tùy vào thời hạn của từng khách hàng. Trong khi đó, ngân hàng ACB cho vay mua bất động sản, sửa chữa nhà với lãi suất từ 6,5%/năm.

Tuy nhiên, mức lãi suất trên vẫn chưa phải là thấp nhất trên thị trường vì TPBank đã tung ra mức lãi suất cho vay là 0%. Cụ thể, lãi suất này được TPBank cho vay trong vòng 3 tháng đầu tiên, 9 tháng tiếp theo về mức 8%/năm. Mức lãi suất ưu đãi cho khách hàng vay mua nhà 12 tháng đầu cố định là 7,5%/năm, 24 tháng sẽ là 8,6%/năm và 36 tháng là khoảng 9,6%/năm. Với khách hàng vay trên 65% tổng giá trị của tài sản, lãi suất ưu đãi áp dụng là 8,5%/năm cho gói vay 12 tháng đầu, 9,6%/năm cho kỳ hạn 24 tháng/năm và 10,6%/năm cho thời gian 36 tháng.

Trường hợp khách hàng chọn gói vay 3 tháng, lãi suất ưu đãi là 1%/năm và 9%/năm cho thời gian 9 tháng tiếp theo. Biên độ lãi suất sau khi hết ưu đãi của các gói là 3,3 - 3,6%/năm.

Lãi suất mua nhà của các ngân hàng giảm sốc (Nguồn: Báo Lao động)

Môi trường lãi suất thấp sẽ hỗ trợ tốt cho thị trường bất động sản sớm được phục hồi

Đánh giá về mức lãi suất vay mua nhà hiện đang rất thấp, ông Trương Hiền Phương - Giám đốc cấp cao của Chứng khoán KIS Việt Nam đã nhận định rằng, mức lãi suất cho người mua nhà chưa bao giờ thấp và dễ dàng vay như hiện nay. "Thị trường bất động sản năm 2024 có thể chưa thể hồi phục ngay nhưng sẽ có dấu hiệu dần hồi phục bởi nhiều yếu tố như tháo gỡ pháp lý, thông qua các bộ luật, trong đó vấn đề nguồn vốn từ các ngân hàng cũng như lãi suất thấp là một yếu tố rất quan trọng".

PGS - TS Nguyễn Hữu Huân (tại Trường ĐH Kinh tế TP. Hồ Chí Minh) cho rằng, do thị trường bất động sản trầm lắng mà giá vẫn cao nên nhu cầu mua hay đầu tư đều thấp. Thêm vào đó, ngân hàng cũng định giá cho vay thấp hơn trước, đây cũng chính là nguyên nhân khiến tín dụng cá nhân giảm.

Theo ông Huân, giải pháp tăng trưởng tín dụng tiêu dùng, bất động sản là những gói tín dụng với lãi suất cho vay dài hạn nhờ nguồn vốn hỗ trợ từ ngân hàng Nhà nước. Thêm vào đó, thị trường trái phiếu cần nhanh chóng được vực dậy để ngân hàng và doanh nghiệp bất động sản có thêm nguồn vốn cho vay trung và dài hạn.

Trong khi đó, báo cáo mới phát hành về thị trường nhà ở năm 2024, SSI Research cũng dự báo rằng, lãi suất mua nhà dự kiến sẽ thấp hơn mức trung bình của quý IV năm 2023 và sẽ duy trì ổn định trong khoảng thời gian sau đó.

Theo SSI Research, lãi suất huy động đã tiếp tục giảm từ giữa tháng 3/2023 và giảm xuống mức 4,9% trong quý IV năm 2023 từ mức trung bình 9,1% trong quý IV năm 2022. Do đó, lãi suất cho vay có khả năng giảm từ 11% trong quý IV năm 2023. "Ngoài ra, chúng tôi cũng thấy rằng, trong năm 2023, một số ngân hàng đã đưa ra các gói cho vay dành cho người mua nhà với lãi suất ưu đãi ổn định 3 năm, khoảng dưới 8%/năm, như ngân hàng BID và VCB. Lãi suất này tương đương với mức lãi suất cho vay mua nhà ở giai đoạn 2016 - 2019 khi lượng giao dịch chung cư tại Hà Nội và Hồ Chí Minh tăng cao hơn. Do đó, lãi suất cho vay mua nhà này có thể giúp cư dân cải thiện được nguồn tài chính cá nhân, tăng nhu cầu trong năm 2024”.

Môi trường lãi suất thấp sẽ hỗ trợ tốt cho thị trường bất động sản sớm được phục hồi (Nguồn: CafeF)

Trên đây là những thông tin về lãi suất vay mua nhà của các ngân hàng thời điểm hiện nay. Với mức lãi suất thấp kỷ lục như vậy, người mua nhà sẽ có thêm nhiều cơ hội để chuẩn bị kế hoạch tài chính cá nhân, sở hữu bất động sản mong muốn.

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn của Pro Agent.

Xem thêm

Chọn ngân hàng nào nếu muốn vay mua nhà lãi suất thấp?

Tại sao nhiều người chốt mua nhà nhanh hơn trong thời điểm lãi suất thấp nhất lịch sử?