Lãi suất gửi tiết kiệm giảm, nên đổ tiền vào đâu?

Mặt bằng lãi suất tiết kiệm đang chứng kiến làn sóng giảm mạnh khiến nhiều người đặt câu hỏi: "Nên đổ tiền vào đâu để tối ưu hóa lợi nhuận và bảo vệ dòng tiền của mình?". Với sự biến động của thị trường và tình hình kinh tế, việc chọn lựa một kênh đầu tư phù hợp với khả năng tài chính cá nhân trở nên quan trọng hơn bao giờ hết. Dưới đây là một số gợi ý giúp bạn giải quyết bài toán tối ưu dòng tiền, đầu tư chắc thắng.

Lãi suất tiết kiệm giảm sâu, người dân không còn “mặn mà” đầu tư

Trong 10 năm gần đây, mặt bằng lãi suất tiết kiệm đang trải qua một làn sóng giảm mạnh. Thống kê cho thấy, trong tháng 12/2023, lãi suất huy động tại các ngân hàng đã giảm từ 20 - 50 điểm. Tháng 01/2024, giảm thêm 5 - 20 điểm. Dự báo cho thấy mức lãi suất thấp này sẽ tiếp tục duy trì trong hầu hết năm 2024.

Nên đầu tư vào đâu khi lãi suất gửi tiết kiệm giảm liên tục (Nguồn: VnExpress)

Hiện tại, mức lãi suất cao nhất cho kỳ hạn 1 tháng vào thời điểm tháng 02/2024 đạt 4,65%/năm. Trong khi đó, đa số các ngân hàng chỉ áp dụng lãi suất từ 2,5% - 3,2%/năm. Một số ngân hàng như Agribank và Vietcombank mức lãi suất chỉ 1,7%/năm. Đối với kỳ hạn 12 tháng, hơn 30 ngân hàng đã áp dụng lãi suất dưới 5%, tức là tương đương hoặc thấp hơn tỷ lệ lạm phát dự kiến trong năm 2024, dao động từ 4% - 4,5%. 

(Nguồn: Báo đầu tư, cập nhật 02/2024)

Trước bối cảnh lãi suất tiết kiệm ngày càng giảm, nhiều người đã đã không còn mặn mà với kênh đầu tư này khi đáo hạn những khoản cũ. Họ đang tìm đến những kênh đầu tư khác để tối ưu dòng tiền và sinh lời hiệu quả hơn. 

Trong tháng 02/2024 các ngân hàng đồng loạt điều chỉnh giảm lãi suất huy động (Nguồn: Vietnamnet, cập nhật 27/02/2024)

Nên đầu tư vào đâu khi lãi suất tiết kiệm giảm mạnh?

Nếu vẫn muốn sinh lời vào tiền gửi tiết kiệm

Trước tình hình lãi suất huy động được điều chỉnh giảm như hiện nay, nếu có số tiền khiêm tốn và không muốn mạo hiểm đầu tư vào các lĩnh vực khác, bạn vẫn có thể gửi tiết kiệm nhưng cần thay đổi chiến lược.

Để tăng lãi suất tiết kiệm, nếu đang gửi tại các ngân hàng lớn, ngân hàng thương mại nhà nước, ngân hàng quốc doanh, bạn nên tìm hiểu và chuyển khoản tiền gửi sang các ngân hàng thương mại cổ phần để hưởng mức lãi suất cao hơn.

Ngoài ra, bạn cũng cần lưu ý về kỳ hạn gửi tiết kiệm. Với các khoản tiền gửi từ 1 - 3 tháng, mức lãi suất luôn thấp hơn các kỳ hạn dài. Do đó, bạn nên cân nhắc chuyển sang các kỳ hạn 6 tháng, 12 tháng, 18 tháng hoặc lâu hơn.

Những kênh đầu tư khác

Khi lãi suất huy động giảm, nhiều người có xu hướng rút tiền tiết kiệm để đầu tư vào vàng.

Kênh đầu tư này thời gian qua đã có sự tăng mạnh so với đầu năm 2023. Tuy nhiên, giá vàng hiện tại đang ở mức quá cao và được dự đoán sẽ giảm hoặc đi ngang khi kinh tế hồi phục. 

Đối với kênh đầu tư chứng khoán và trái phiếu đòi hỏi kiến thức chuyên môn, am hiểu thị trường nên không phải ai cũng có thể thành công. Do đó, bất động sản trở thành kênh đầu tư an toàn và được ưa chuộng nhất hiện nay.

Lãi suất giảm và dư địa tín dụng lớn mà các ngân hàng thương mại đã nhận được từ đầu năm tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng vay mua nhà, đẩy lực cầu và tính thanh khoản cao. 

Ngay từ đầu năm 2024, thị trường bất động sản đã đón nhận nhiều tín hiệu tích cực sau khi những cơ chế, chính sách của Chính phủ nhằm tháo gỡ nút thắt của thị trường từ năm 2023 đủ thời gian để “thẩm thấu” và hàng hoạt quy định mới trong các dự thảo luật sửa đổi, bổ sung được Quốc hội thông qua (Luật Nhà ở, Luật Đất đai, Luật Kinh doanh bất động sản). Nhà đầu tư đã rục rịch quay trở lại và những người có nhu cầu mua nhà ở thực đã bắt đầu lập kế hoạch tài chính cá nhân để sớm hiện thực hóa giấc mơ sở hữu nhà riêng tại các thành phố lớn.

Lãi suất tiết kiệm giảm, nhiều người chuyển hướng đầu tư sang bất động sản (Nguồn: Cafeland)

Theo thống kê của Batdongsan, trong tháng 01/2024 lượng người tìm kiếm nhà đất trên cả nước đã tăng 66% so với cùng kỳ năm 2023. Số lượng sản phẩm bất động sản được đăng tin rao bán cũng tăng 52%. Hà Nội, TP Hồ Chí Minh là 2 thành phố dẫn đầu cả nước về lượng người tìm kiếm mua bất động sản và sản phẩm chủ đạo là chung cư và đất nền. 

• Lượng tìm kiếm đất nền tại Hà Nội tăng 110%, đất dự án tăng 77%, chung cư tăng 71% so với cùng kỳ năm 2023.
• Nhu cầu tìm kiếm đất nền, đất dự án tại TP Hồ Chí Minh lần lượt tăng 71% – 73% và chung cư tăng 59%. 

(Nguồn: Kinh tế đô thị, cập nhật 02/2024)

Nhiều chủ đầu tư lớn đã đón đầu sự hồi phục của thị trường bằng cách áp dụng các chính sách hấp dẫn để thu hút người mua nhà. Trong đó, chương trình "Mua nhà sang - An tâm tài chính" của Vinhomes đang được rất nhiều khách hàng và nhà đầu tư quan tâm bởi chính sách vay tốt nhất thị trường hiện nay.

Chính sách mua nhà Vinhomes giúp khách hàng giải quyết bài toán tối ưu dòng tiền

Ngày 05/02/2024, Công ty Cổ phần Vinhomes đã công bố chương trình “Mua nhà sang - An tâm tài chính” với chính sách vay mua nhà tốt nhất thị trường. Theo đó, người mua nhà chỉ cần chuẩn bị khoản vốn tự có tương đương 30% giá trị căn hộ. Phần còn lại, khách hàng vay trả góp ngân hàng với thời hạn lên tới 15 năm. Đặc biệt, trong 2 năm đầu, người mua nhà sẽ được chủ đầu tư Vinhomes đảm bảo lãi suất cố định là 6%/năm với phân khu thấp tầng và 7%/năm với căn hộ chung cư.

Sau 2 năm, mức lãi suất sẽ được áp dụng theo thị trường nhưng vẫn người mua nhà vẫn có lợi. Cụ thể, nếu lãi suất thực tế của ngân hàng thấp hơn, người mua nhà sẽ được hưởng đúng mức lãi suất ngân hàng áp dụng. Còn nếu lãi suất thực tế của ngân hàng cao hơn, khách hàng chỉ phải trả lãi với mức trần tối đa là 8%/năm với phân khu thấp tầng hoặc 9,5%/năm với căn hộ chung cư. Vinhomes sẽ chi trả cho ngân hàng toàn bộ phần chênh lệch lãi suất (nếu có).

Như vậy, chính sách bán hàng mới của Vinhomes đã mở ra cơ hội giúp người dân dễ dàng sở hữu căn nhà mơ ước với mức đầu tư trả góp rất nhỏ, từ 15 triệu đồng mỗi tháng (bao gồm cả tiền gốc và tiền lãi, tùy thuộc vào từng căn hộ) và hoàn toàn không phải lo lắng khi thị trường biến động.

Ví dụ: Khách hàng chỉ cần chuẩn bị 720 triệu đồng là đã có thể sở hữu ngay một căn hộ cao cấp 1 phòng ngủ, diện tích 44.8m2, hướng Đông Bắc tại tòa R1.03 phân khu The Zenpark (Vinhomes Ocean Park) để ở hoặc kinh doanh cho thuê. Giá bán hiện tại trên OneHousing là 2.4 tỷ đồng, 54 triệu đồng/m2. (Nguồn: OneHousing, cập nhật tháng 02/2024) 

Trong 24 tháng đầu tiên, khách hàng không phải trả phần gốc và được hưởng mức lãi suất 7%/năm. Mỗi tháng khách hàng chỉ phải thanh toán chưa đến 10 triệu đồng, bằng với giá thuê căn hộ có tiện ích tương đương.

Khách hàng cũng có thể áp dụng chiêu thức “mỡ nó rán nó”. Thay vì thanh toán 100% giá trị căn hộ, nhà đầu tư chỉ thanh toán 30% và dùng căn hộ đó để kinh doanh. 70% số tiền còn lại khách hàng gửi tiết kiệm ngân hàng lấy lãi. Đây là cách khôn ngoan để tối ưu dòng tiền khi thu lời được từ cả 2 kênh bất động sản và tiết kiệm.

Có thể thấy chương trình “Mua nhà sang - An tâm tài chính” với những điều khoản đột phá mang lại lợi ích thiết thực cho khách hàng đã khẳng định tiềm lực và sự uy tín của chủ đầu tư Vinhomes. Đồng thời, tạo cú hích tích cực cho thị trường bất động sản.

Chính sách mua nhà của Vinhomes giúp khách hàng tránh được lãi suất thả nổi nhờ đảm bảo trần tối đa (Nguồn: Filand)

Nhìn chung, sau nhiều tín hiệu tốt từ thị trường, bất động sản đang trở thành kênh đầu tư an toàn và hấp dẫn hàng đầu trong thời điểm lãi suất tiết kiệm liên tục giảm. Tuy nhiên, để đảm bảo tỷ lệ sinh lời cao, khách hàng nên chọn những dự án từ chủ đầu tư uy tín, pháp lý minh bạch, chính sách bán hàng tốt, sản phẩm có tính thanh khoản cao và cần lập kế hoạch tài chính cá nhân thông minh. 

Xem thêm

Thị trường bất động sản 'ấm' lại nhờ nhu cầu tìm kiếm tăng sau Tết

Tín hiệu tích cực khiến thị trường bất động sản 'phá băng'