Lãi suất cho vay thấp có nên mua nhà ngay bây giờ?

Trên thị trường hiện nay, lãi suất cho vay nhà đất đang ở mức thấp lịch sử, câu hỏi đặt ra: “Có nên đầu tư bất động sản ngay bây giờ?”. Việc thấp lãi suất vay có thể đem lại nhiều lợi ích cho người mua nhà nhưng cũng đòi hỏi sự cân nhắc kỹ lưỡng. Bài viết sau của OneHousing sẽ giải đáp câu hỏi, đồng thời cung cấp thông tin để giúp bạn đưa ra quyết định đúng đắn.

Lãi suất cho vay là gì?

Lãi suất cho vay được tính trên số vốn mà bên vay phải trả kèm theo tiền gốc. Đây là giá cả của tiền vay thể hiện dưới hình thức tỷ lệ phần trăm trên số tiền vay theo khoảng thời gian xác định (tháng, năm). Hơn hết, lãi suất cho vay là nội dung bắt buộc các bên phải thỏa thuận khi ký kết hợp đồng tín dụng.

Đặc biệt, lãi suất cho vay do tổ chức tín dụng và khách hàng vay thỏa thuận phù hợp với quy định của Ngân hàng nhà nước tại thời điểm ký kết hợp đồng tín dụng. Lãi suất cho vay cũng phụ thuộc vào nhiều yếu tố như: Mức độ rủi ro của khoản vay, thời hạn vay, điều kiện cho vay, cạnh tranh giữa các tổ chức tín dụng, biến động lãi suất thị trường, lạm phát, chính sách tiền tệ,...

Lãi suất cho vay có thể được phân loại theo nhiều tiêu chí khác nhau. Dù vậy, có hai hình thức chủ yếu là: Lãi suất cố định và lãi suất thả nổi.

• Lãi suất cố định được ấn định ở một mức cụ thể trong hợp đồng vay vốn. Khi vay theo hình thức này, khoản vay của khách hàng sẽ không phải chịu tác động từ những biến động lãi suất của thị trường. 

Lãi suất cố định thường được sử dụng cho những khoản vay ngắn hạn và giữ nguyên trong kỳ hạn. Đồng thời, khách hàng có thể biết được số tiền lãi cần trả là bao nhiêu trước khi thực hiện ký hợp đồng vay tiền.

• Lãi suất thả nổi là mức được điều chỉnh dựa theo định kỳ, kỳ hạn (3 tháng, 6 tháng hay 1 năm) phụ thuộc vào quy định của tổ chức tài chính. Tùy vào lãi suất tham chiếu hoặc chỉ số lạm phát mà các tổ chức tín dụng sẽ điều chỉnh mức lãi suất cho khoản vay. 

Lãi suất thả nổi thường được áp dụng cho các khoản vay dài hạn và có thể tăng hoặc giảm theo thời gian. Khách hàng sẽ phải chịu rủi ro biến động lãi suất và không thể dự báo chính xác số tiền lãi mình phải trả.

Lãi suất cho vay được tính trên số vốn mà bên vay phải trả kèm theo tiền gốc (Nguồn: VietnamBiz)

Lãi suất cho vay thấp có nên mua nhà ngay bây giờ?

Lãi suất cho vay thấp là một trong những yếu tố thu hút khách hàng vay tiền mua nhà. 

Theo thống kê của Ngân hàng Nhà nước, lãi suất cho vay đã giảm hơn 2%/năm so với cuối năm 2022 và hiện ở mức thấp nhất trong suốt 20 năm qua. Nhiều ngân hàng đã tung ra các chương trình ưu đãi vay đầu tư bất động sản với lãi suất chỉ từ 5,9%/năm cho các kỳ hạn ngắn. (Nguồn thông tin: dantri)

Với lãi suất cho vay thấp, khách hàng có thể tiết kiệm được một khoản tiền lãi đáng kể nhằm giảm bớt gánh nặng tài chính, nâng cao khả năng thanh toán và sở hữu nhà nhanh hơn. Ví dụ, một căn hộ có giá 2 tỷ đồng, nếu khách hàng vay 70% giá trị căn hộ (1,4 tỷ đồng) với lãi suất 10%/năm trong 20 năm, khách hàng sẽ phải trả khoảng 13,6 triệu đồng tiền gốc và lãi mỗi tháng.

Tổng số tiền lãi suất vay mua nhà phải trả trong 20 năm khoảng 1,86 tỷ đồng. Nếu lãi suất giảm xuống còn 6%/năm, khách hàng chỉ phải trả khoảng 10 triệu đồng tiền gốc và lãi mỗi tháng. 

Tổng số tiền lãi phải trả trong 20 năm khoảng 1,06 tỷ đồng. Khách hàng có thể tiết kiệm được khoảng 800 triệu đồng tiền lãi.

Tuy nhiên, lãi suất cho vay thấp không phải yếu tố duy nhất quyết định việc đầu tư bất động sản. Khách hàng cần cân nhắc nhiều yếu tố khác như nhu cầu, khả năng tài chính, giá cả, chất lượng, vị trí, tiềm năng phát triển của khu vực, pháp lý, uy tín của chủ đầu tư, điều kiện và thời hạn của hợp đồng vay,... 

Khách hàng cũng cần lưu ý rằng lãi suất cho vay thấp thường chỉ áp dụng trong một thời gian ngắn, sau đó sẽ chuyển sang lãi suất thả nổi theo thị trường vầ có thể cao hơn lãi suất ban đầu. Do đó, khách hàng cần tính toán kỹ lưỡng khả năng trả nợ lâu dài trong bối cảnh kinh tế khó khăn hiện nay.

Lãi suất cho vay thấp thu hút nhiều khách hàng vay tiền đầu tư bất động sản (Nguồn: VietnamFinance)

Lợi ích của việc lãi suất vay mua nhà thấp

Mua nhà khi lãi suất cho vay thấp mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng, như:

• Tiết kiệm chi phí: Người đầu tư bất động sản có thể giảm bớt chi phí cho việc trả lãi ngân hàng, tăng khả năng thanh toán và dư dả hơn trong việc sử dụng tiền bạc.
• Nâng cao chất lượng cuộc sống: Bạn có thể sở hữu một ngôi nhà ưng ý, phù hợp với nhu cầu, mong muốn của bản thân và gia đình. Mua nhà là một cách đầu tư an toàn và sinh lời, bảo vệ khách hàng khỏi những biến động của thị trường hay lạm phát.
• Tận dụng cơ hội: Khách hàng có thể nắm bắt cơ hội mua nhà khi giá cả và lãi suất đang ở mức thấp, trước khi tăng lên trong tương lai. Đồng thời, bạn cũng có thể hưởng nhiều chương trình ưu đãi vay từ ngân hàng và chủ đầu tư như miễn phí trả nợ trước hạn, ân hạn gốc - lãi, tặng quà, chiết khấu,...

Những rủi ro khi mua nhà khi lãi suất cho vay thấp

Khi lãi suất vay mua nhà thấp, việc đầu tư bất động sản có thể trở nên hấp dẫn hơn do chi phí vay mượn giảm. Tuy nhiên, bạn cũng cần xem xét một số rủi ro có thể xảy ra sau:

• Giá nhà có thể tăng cao: Khi lãi suất thấp, nhiều người có xu hướng mua nhà dẫn đến nhu cầu tăng và có thể làm tăng giá nhà.
• Khả năng tái cấp vốn: Mua nhà với giá thấp nhưng lãi suất cao có thể khả thi nếu bạn có thể tái cấp vốn với lãi suất thấp hơn trong tương lai.
• Rủi ro thị trường: Nếu thị trường bất động sản đang trong tình trạng “bong bóng”, bạn có thể trả giá cao hơn giá trị thực của ngôi nhà.
• Tài chính cá nhân: Đừng chỉ mua nhà vì lãi suất thấp mà không xem xét đến tình hình tài chính cá nhân và khả năng chi trả của bạn.

Lãi suất vay mua nhà thấp thu hút sự quan tâm từ nhiều nhà đầu tư (Nguồn: VietNamNet)

Mua nhà trong thời điểm lãi suất cho vay thấp là một quyết định quan trọng, cần xem xét kỹ lưỡng. Trước khi mua nhà, bạn hãy tham khảo ý kiến của chuyên gia tài chính và đầu tư bất động sản để đảm bảo rằng quyết định là đúng đắn, phù hợp với tình hình cá nhân.

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo,  OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn của Pro Agent.

Xem thêm:

Lãi suất vay mua nhà tại Ngân hàng NCB hôm nay là bao nhiêu?

Vay mua nhà ở Ngân hàng Kiên Long lãi suất bao nhiêu?