Kinh nghiệm mua chung cư trả góp với mức lương 20 triệu/tháng?

Với mức lương trung bình 20 triệu/tháng, câu hỏi làm thế nào để mua nhà không chỉ là một ước mơ mà còn là một thách thức đối với nhiều người nhất là nhân viên các công ty tư nhân. Trong khi thị trường bất động sản liên tục biến động, việc tìm kiếm và lựa chọn căn hộ phù hợp có thể gặp nhiều khó khăn. Tuy nhiên, với sự chuẩn bị kỹ lưỡng và hiểu biết về quy trình mua nhà trả góp, OneHousing sẽ giúp bạn tiến thêm một bước tự tin vào thế giới bất động sản.

Hình thức mua chung cư trả góp là gì và lợi ích của nó?

Định nghĩa chi tiết về hình thức mua nhà trả góp (Nguồn: Luật Việt Nam)

Mua chung cư trả góp là hình thức thanh toán giá trị căn hộ theo từng đợt trong một thời gian nhất định, thay vì thanh toán toàn bộ một lần. Người mua sẽ vay vốn từ ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng để thanh toán phần còn lại của giá trị căn hộ, sau khi đã thanh toán một khoản tiền trước theo quy định.

Lợi ích của mua chung cư trả góp

• Giảm áp lực tài chính: Người mua không cần phải có sẵn một số tiền lớn để thanh toán toàn bộ giá trị căn hộ, mà có thể chia nhỏ khoản thanh toán thành nhiều đợt trong một thời gian dài.
• Sở hữu nhà sớm: Người mua có thể sở hữu căn hộ để ở ngay mà không cần phải chờ đợi đến khi tích góp đủ tiền.
• Tận dụng lợi thế lãi suất ngân hàng: Lãi suất ngân hàng có thể thấp hơn so với tỷ lệ tăng giá của chung cư, giúp người mua tiết kiệm chi phí.
• Dễ dàng quản lý tài chính: Người mua có thể dễ dàng lập kế hoạch thanh toán hàng tháng và theo dõi tình hình tài chính của mình.

Mua nhà trả góp với mức lương 20 triệu/tháng có khả thi không?

Trong cuộc sống và công việc ở thành phố, việc “An cư lạc nghiệp” là ước mơ mà ai cũng khao khát, nhất là nhân viên các công ty tư nhân. Tuy nhiên, việc sở hữu một tổ ấm cho riêng mình không phải là điều dễ dàng, đặc biệt trong môi trường đô thị đầy áp lực. Đó là lý do tại sao nhiều nhân viên văn phòng mua nhà phải đối mặt với áp lực tâm lý và thậm chí phải xin vay nợ để có động lực kiếm tiền trả nợ.

Thông thường, nhiều nhân viên văn phòng mua nhà nghĩ rằng việc trả tiền lãi hàng tháng là để sở hữu một tài sản của riêng mình, trong khi số tiền thuê nhà chỉ là việc chi tiêu không có lợi ích kéo dài. Với mức thu nhập 20 triệu đồng mỗi tháng, có khả năng mua một căn chung cư? Câu trả lời là có! Bằng sự quyết tâm và kiên nhẫn, cùng với kỹ năng quản lý tài chính và kế hoạch tiết kiệm hợp lý, bạn có thể biến ước mơ sở hữu một căn hộ thành hiện thực.

Theo phân tích các chuyên gia tài chính, việc dành từ 20 đến 30% của tổng thu nhập hàng tháng để tiết kiệm là lựa chọn lý tưởng. Đây là một tỷ lệ giúp bạn cảm thấy thoải mái và không gặp áp lực khi thực hiện tiết kiệm mua nhà. Ngoài ra, nó cũng đảm bảo cho việc chi tiêu hàng ngày không bị ảnh hưởng quá nhiều.

Ví dụ, với mức thu nhập 20 triệu đồng mỗi tháng, bạn có thể dành khoảng 7 triệu đồng cho việc tiết kiệm mua nhà. Điều này có nghĩa là sau 1 năm, bạn sẽ tích lũy được 84 triệu đồng. Trong vòng 4 năm, số tiền tiết kiệm của bạn sẽ đạt được khoảng 336 triệu đồng. Ngoài ra, nếu kết hợp với số tiền từ việc vay mượn từ bạn bè, người thân hoặc nguồn thu nhập khác, bạn có thể tích lũy được một số tiền gần 500 triệu đồng trong vòng 4 năm. Với số tiền này, bạn hoàn toàn có khả năng mua một căn chung cư với giá khoảng 1 tỷ đồng thông qua việc mua trả góp.

Kinh nghiệm mua chung cư trả góp với mức lương 20 triệu/tháng

làm thế nào để mua nhà, mua chung cư trả góp với mức lương 20 triệu (Nguồn: Khải Hoàn Land)

Sử dụng quy tắc hai lần 50 khi mua nhà trả góp

Quy tắc hai lần 50 là một nguyên tắc tài chính đơn giản giúp bạn đánh giá khả năng tài chính của mình khi mua nhà trả góp. Quy tắc này gồm hai ý chính:

• Tỷ lệ vay: Bạn không nên vay quá 50% giá trị căn nhà.
• Tỷ lệ trả góp: Số tiền trả góp hàng tháng không nên vượt quá 50% thu nhập hàng tháng của bạn.

Ví dụ:

• Giả sử bạn muốn mua một căn nhà trị giá 1 tỷ đồng.
• Theo quy tắc hai lần 50, bạn chỉ nên vay tối đa 500 triệu đồng.
• Thu nhập hàng tháng của bạn cần phải tối thiểu là 20 triệu đồng và sử dụng ít hơn 10 triệu đồng để đảm bảo bạn khả năng trả góp và chi tiêu hàng tháng.

Lợi ích của việc sử dụng quy tắc hai lần 50:

• Giúp bạn tránh được tình trạng gánh nặng tài chính quá lớn khi mua nhà trả góp.
• Giúp bạn đảm bảo có đủ khả năng thanh toán các khoản vay và chi tiêu khác.
• Giúp bạn quản lý tài chính hiệu quả hơn

Lên kế hoạch cân đối tài chính cá nhân hiệu quả

Để lập kế hoạch cân đối tài chính cá nhân hiệu quả, bạn cần thực hiện các bước sau:

Xác định mục tiêu tài chính:

• Xác định rõ ràng mục tiêu tài chính ngắn hạn (1-2 năm), trung hạn (3-5 năm) và dài hạn (trên 5 năm) của bạn. Ví dụ: mua nhà, mua xe, du lịch, tiết kiệm cho con cái,...
• Viết ra mục tiêu của bạn và đặt ra thời hạn cụ thể để đạt được mục tiêu đó.

Ghi chép thu chi:

• Ghi chép lại tất cả các khoản thu nhập và chi tiêu của bạn trong một tháng.
• Phân loại các khoản chi tiêu thành các nhóm như: nhu cầu thiết yếu (ăn uống, nhà ở), nhu cầu mong muốn (giải trí, mua sắm), tiết kiệm và đầu tư.
• Sử dụng các ứng dụng quản lý tài chính để ghi chép thu chi dễ dàng hơn.

Lập ngân sách:

• Dựa vào mục tiêu tài chính và thu chi của bạn, hãy lập ngân sách cho từng khoản chi tiêu.
• Ngân sách cần đảm bảo cân đối giữa thu nhập và chi tiêu, đồng thời dành một khoản cho tiết kiệm và đầu tư.
• Sử dụng phương pháp 50/30/20 để phân chia thu nhập: 50% cho nhu cầu thiết yếu, 30% cho nhu cầu mong muốn, 20% cho tiết kiệm và đầu tư.

Theo dõi và điều chỉnh kế hoạch:

• Thường xuyên theo dõi và điều chỉnh kế hoạch tài chính của bạn dựa trên tình hình thực tế.
• Nếu bạn gặp khó khăn trong việc thực hiện kế hoạch, hãy tìm kiếm sự trợ giúp từ các chuyên gia tài chính.

Kết hôn để giảm gánh nặng tài chính

Bạn có thể kết hôn để cùng nhau giảm áp lực tài chính (Nguồn: Gia đình)

Tích lũy đủ tiền từ mức lương 20 triệu mỗi tháng để mua nhà không phải là điều dễ dàng. Để giảm bớt gánh nặng và áp lực tài chính, một lựa chọn hiệu quả là tìm kiếm một người bạn đời đồng hành. Cả hai sẽ cùng chia sẻ nỗi lo về tài chính và cố gắng để đạt được mục tiêu mua nhà trong thời gian ngắn nhất.

Khi thu nhập tăng lên từ 30 - 40 triệu mỗi tháng, bạn sẽ đối diện với trách nhiệm lớn hơn khi có gia đình, đặc biệt là trong việc mua nhà để xây dựng một tổ ấm hạnh phúc. Tuy nhiên, điều quan trọng nhất là không nên sinh con trong thời gian này, vì sẽ mất quá nhiều chi phí điều này có thể là một điều kiện tiên quyết để đảm bảo rằng các kế hoạch mua nhà của bạn được thực hiện một cách suôn sẻ.

Tham khảo bí quyết tiết kiệm mua nhà giá 1 tỷ chỉ với thu nhập 20 triệu/tháng

Với tổng thu nhập hàng tháng là 20 triệu đồng, vợ chồng bạn tích lũy được 500 triệu đồng và vay thêm 500 triệu đồng từ ngân hàng. Áp dụng gói vay 15 năm và lãi suất 10.5%/năm, tổng số tiền gốc và lãi mỗi tháng họ phải trả là 7.1 triệu đồng, bao gồm 2.8 triệu đồng cho tiền gốc và 4.3 triệu đồng cho tiền lãi.

Nếu họ vay tối đa 70% giá trị căn nhà là 700 triệu đồng, khoản trả hàng tháng lên tới khoảng 10 triệu đồng. Sau khi trừ tiền góp mua nhà, số tiền còn lại mỗi tháng dao động từ 10 đến 13 triệu đồng, đủ để đảm bảo chi tiêu hàng ngày nếu biết tiết kiệm mua nhà.

Lưu ý rủi ro và các giải pháp khi mua nhà trả góp

Các rủi ro cần lưu ý:

• Gánh nặng tài chính: Việc trả góp hàng tháng có thể gây áp lực tài chính cho bạn, đặc biệt là khi lãi suất ngân hàng tăng hoặc thu nhập của bạn giảm.
• Mất khả năng thanh toán: Nếu bạn mất khả năng thanh toán khoản vay, ngân hàng có thể thu hồi nhà của bạn.
• Biến động thị trường bất động sản: Giá nhà có thể giảm sau khi bạn mua, khiến bạn bị lỗ vốn.
• Rủi ro pháp lý: Cần kiểm tra kỹ lưỡng tính pháp lý của căn nhà trước khi mua để tránh bị lừa đảo.

Giải pháp:

• Tính toán kỹ lưỡng khả năng tài chính: Đảm bảo bạn có đủ khả năng thanh toán khoản vay hàng tháng trước khi mua nhà.
• So sánh các gói vay của các ngân hàng khác nhau: Chọn gói vay có lãi suất và thời hạn vay phù hợp nhất với khả năng tài chính của bạn.
• Tìm hiểu kỹ thông tin về căn nhà: Kiểm tra kỹ lưỡng tính pháp lý của căn nhà trước khi mua để tránh bị lừa đảo.
• Mua bảo hiểm khoản vay: Bảo hiểm khoản vay sẽ giúp bạn thanh toán khoản vay nếu bạn mất khả năng thanh toán do thất nghiệp, tai nạn hoặc bệnh tật.
• Có kế hoạch dự phòng: Lập kế hoạch dự phòng cho trường hợp bạn mất khả năng thanh toán khoản vay, ví dụ như bán một số tài sản khác.

Ngoài ra bạn nên:

• Nên tiết kiệm một khoản tiền trước khi mua nhà: Việc tiết kiệm một khoản tiền trước khi mua nhà sẽ giúp bạn giảm bớt số tiền vay và giảm gánh nặng trả góp hàng tháng.
• Tìm kiếm sự hỗ trợ từ các chuyên gia tài chính: Các chuyên gia tài chính có thể giúp bạn đánh giá khả năng tài chính và đưa ra lời khuyên phù hợp với nhu cầu của bạn.

Tự đánh giá: phân tích khả năng thanh toán trước khi mua nhà

Để đánh giá khả năng thanh toán, trả lời câu hỏi làm thế nào để mua nhà, bạn cần thực hiện các bước sau:

Xác định thu nhập và chi tiêu hàng tháng

• Liệt kê tất cả các nguồn thu nhập của bạn, bao gồm lương, tiền thưởng, thu nhập từ cho thuê nhà,...
• Liệt kê tất cả các khoản chi tiêu hàng tháng của bạn, bao gồm ăn uống, nhà ở, đi lại,...
• Tính toán số tiền dư ra mỗi tháng sau khi trừ chi tiêu khỏi thu nhập.

Xác định số tiền trả góp hàng tháng

• Sử dụng máy tính vay mua nhà để tính toán số tiền trả góp hàng tháng dựa trên số tiền vay, lãi suất vay và thời hạn vay.
• So sánh số tiền trả góp hàng tháng với số tiền dư ra mỗi tháng.

Đánh giá khả năng thanh toán

• Nếu số tiền trả góp hàng tháng nhỏ hơn hoặc bằng số tiền dư ra mỗi tháng, bạn có khả năng thanh toán khoản vay.
• Nếu số tiền trả góp hàng tháng lớn hơn số tiền dư ra mỗi tháng, bạn cần xem xét lại khả năng mua nhà hoặc tìm kiếm các giải pháp khác, ví dụ như vay thêm tiền từ người thân hoặc bạn bè.

Ngoài ra, nếu các nhân viên các công ty tư nhân, nhân viên văn phòng mua nhà trả góp một cách hiệu quả, thì có thể tham khảo các gói trải nghiệm của ngân hàng Techcombank. Techcombank hiện đang cung cấp các gói vay hỗ trợ trả góp mua nhà với nhiều ưu đãi đặc biệt. Khách hàng sẽ được hưởng lãi suất cạnh tranh, thời gian vay linh hoạt và nhiều quyền lợi bổ sung như miễn phí phí dịch vụ và bảo hiểm nhân thọ đi kèm. Hãy để Techcombank và OneHousing là điểm đến tin cậy giúp bạn hiện thực hóa ước mơ sở hữu ngôi nhà mơ ước.

Hy vọng những thông tin mà OneHousing cung cấp trong bài viết này, sẽ là nền tảng để bạn sở hữu căn hộ mơ ước cho gia đình mình. 

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn của Pro Agent.

Xem thêm

Thị trường địa ốc chuyển biến tích cực, nhà đầu tư đang gom đất chờ cơ hội

Chung cư có còn dẫn đầu trong danh mục đầu tư bất động sản?