Gen Z cần dừng ngay 3 tư duy này nếu không muốn trở thành "chúa chổm" thông qua thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng là công cụ tài chính hữu ích giúp Gen Z thanh toán linh hoạt, tích lũy điểm thưởng và trải nghiệm nhiều ưu đãi. Tuy nhiên, sử dụng thẻ tín dụng không đúng cách có thể dẫn đến những hậu quả nghiêm trọng, đặc biệt là tình trạng nợ nần chồng chất. 

Dưới đây là 3 tư duy sai lầm mà Gen Z cần dừng ngay lập tức để tránh trở thành "chúa chổm" vì thẻ tín dụng:

Ảo tưởng dư dả từ thẻ tín dụng 

Nhiều bạn trẻ Gen Z hiện nay đang mắc phải sai lầm nguy hiểm khi sử dụng thẻ tín dụng, đó là ảo tưởng về khả năng tài chính của bản thân. Các ngân hàng thường đưa ra hạn mức thẻ cao gấp nhiều lần so với thu nhập thực tế của bạn, tạo cảm giác dư dả và khiến bạn chi tiêu vượt quá khả năng.

Ví dụ: Lương bạn chỉ 15 triệu đồng/tháng nhưng ngân hàng có thể cấp thẻ với hạn mức 50 triệu đồng. Điều này dễ khiến bạn lầm tưởng mình có 50 triệu đồng và chi tiêu theo mức đó, thay vì 15 triệu đồng như thực tế.

Hậu quả là chỉ sau vài tháng hoặc vài năm, bạn sẽ dễ dàng rơi vào tình trạng chi tiêu vượt quá thu nhập, dẫn đến nợ nần chồng chất. Lúc này, ngân hàng sẽ "hốt bạc" từ tiền lãi của bạn.

Thậm chí, nếu bạn có thể kiểm soát chi tiêu và thanh toán đầy đủ, đúng hạn, ngân hàng cũng sẽ tăng dần hạn mức thẻ để khuyến khích bạn tiêu dùng nhiều hơn. Điều này càng khiến bạn dễ sa vào vòng xoáy nợ nần.

Lời khuyên dành cho Gen Z:

• Sử dụng thẻ tín dụng một cách thông minh: Chỉ nên dùng thẻ cho những khoản chi tiêu thực sự cần thiết và đảm bảo khả năng thanh toán đầy đủ, đúng hạn.
• Không nên ham hố nâng hạn mức thẻ: Hạn mức cao chỉ khiến bạn dễ tiêu xài hoang phí và dẫn đến nợ nần.
• Theo dõi chi tiêu thường xuyên: Ghi chép lại mọi khoản chi tiêu để kiểm soát tình hình tài chính của bản thân.
• Ưu tiên tiết kiệm: Dành ra một khoản tiền nhất định mỗi tháng để tiết kiệm cho tương lai, thay vì tiêu xài hoang phí.

Hãy sử dụng thẻ tín dụng một cách thông minh (Nguồn: kenh14)

Nới rộng thời gian miễn lãi suất từ thẻ tín dụng

Nhiều ngân hàng hiện nay đang thu hút khách hàng trẻ tuổi bằng cách "chiêu trò" nới rộng thời gian miễn lãi suất cho thẻ tín dụng. Tuy nhiên, điều này tiềm ẩn nguy cơ khiến người dùng, đặc biệt là Gen Z, dễ dàng sa vào "vòng xoáy" nợ nần nếu không quản lý tài chính cẩn thận.

Theo chuyên gia tài chính Nguyễn Hữu Trí, đây là một "chiến lược tinh vi" của các ngân hàng nhằm gia tăng số lượng khách hàng sử dụng thẻ tín dụng. Ban đầu, thời gian miễn lãi suất được giới hạn ở 30 ngày, sau đó dần được nới rộng lên 45 ngày, 55 ngày,...

Mặc dù điều này mang lại lợi ích cho người dùng trong việc có thêm thời gian để thanh toán khoản vay, nhưng nó cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro. Khi có thời gian miễn lãi suất dài, người dùng có thể dễ dàng quên đi khoản chi tiêu của mình, dẫn đến việc chi tiêu quá mức và không có ý thức tiết kiệm để thanh toán nợ. Hậu quả là sau khi hết thời gian miễn lãi, họ sẽ phải chịu khoản lãi suất cao từ ngân hàng, khiến cho gánh nặng tài chính ngày càng tăng.

Vì vậy, Gen Z cần hết sức cẩn trọng với "cạm bẫy" thẻ tín dụng này. Hãy luôn ghi nhớ số tiền đã chi tiêu, lập kế hoạch chi tiêu hợp lý và chỉ sử dụng thẻ tín dụng cho những khoản chi tiêu thực sự cần thiết. Nên ưu tiên thanh toán toàn bộ dư nợ trước khi kết thúc thời gian miễn lãi để tránh phát sinh lãi suất.

Lên kế hoạch quản lý tài chính hợp lý khi sử dụng thẻ tín dụng (Nguồn: timo)

Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng: Nguy cơ tiềm ẩn cho Gen Z

Nhiều bạn trẻ Gen Z hiện nay đang sử dụng thẻ tín dụng một cách thiếu cẩn trọng, đặc biệt là việc chỉ thanh toán dư nợ tối thiểu thay vì thanh toán toàn bộ số tiền đã sử dụng. Hành vi này tiềm ẩn nhiều nguy cơ dẫn đến tình trạng "chúa chổm" thẻ tín dụng, với khoản nợ ngày càng gia tăng và khó kiểm soát.

Vì sao thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng lại nguy hiểm?

• Lãi suất cao: Khi chỉ thanh toán dư nợ tối thiểu, phần còn lại sẽ được cộng dồn vào tháng sau và tính lãi suất cao ngất ngưởng, thường lên tới 40% mỗi năm. Điều này khiến khoản nợ của bạn tăng lên nhanh chóng, trở thành gánh nặng tài chính cho bản thân.
• Nợ xấu: Việc thanh toán không đầy đủ có thể khiến bạn bị ghi nhận vào danh sách nợ xấu, ảnh hưởng đến khả năng vay vốn ngân hàng trong tương lai.
• Mất kiểm soát chi tiêu: Khi thói quen thanh toán tối thiểu hình thành, bạn có xu hướng chi tiêu nhiều hơn vì lầm tưởng rằng mình còn "dư nợ" để thanh toán sau. Việc này dễ dẫn đến tình trạng mất kiểm soát chi tiêu và tạo ra khoản nợ khổng lồ.

Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng tiềm ẩn nhiều rủi ro (Nguồn: HDBank)

Lời khuyên cho Gen Z:

• Thanh toán toàn bộ dư nợ thẻ tín dụng mỗi tháng: Đây là cách tốt nhất để tránh lãi suất cao và đảm bảo bạn không rơi vào tình trạng nợ nần.
• Chỉ sử dụng thẻ tín dụng cho những khoản chi tiêu cần thiết: Tránh sử dụng thẻ tín dụng để mua sắm những món đồ xa xỉ hoặc không thực sự cần thiết.
• Lập kế hoạch chi tiêu hợp lý: Xác định rõ khả năng tài chính của bản thân và lập kế hoạch chi tiêu cụ thể để tránh chi tiêu quá mức.
• Theo dõi số dư thẻ tín dụng thường xuyên: Cập nhật số dư thẻ tín dụng thường xuyên để có thể thanh toán đúng hạn và tránh phát sinh phí phạt.

Thẻ tín dụng là một công cụ quản lý tài chính hữu ích, nhưng nếu sử dụng không đúng cách, nó sẽ trở thành "cái bẫy" khiến bạn chìm trong nợ nần. Hãy sử dụng thẻ tín dụng một cách thông minh và có trách nhiệm để nó trở thành công cụ hỗ trợ tài chính hữu ích cho bạn, thay vì trở thành gánh nặng và cản trở tương lai của bạn.

Xem thêm:

Có lãng phí không khi người độc thân 28 tuổi mua nhà to để ở?

Làm thế nào để mua nhà với tài chính hạn hẹp?