Có thể mua nhà trả góp ở Sài Gòn với lương tháng hơn 10 triệu không?

Sở hữu cho mình một căn nhà riêng để có nơi trở về, nơi an cư lạc nghiệp là ước mơ của hầu hết mọi người. Tuy nhiên, không phải ai cũng có đủ ngân sách và nguồn tài chính để biến ước mơ đó trở thành sự thật. Mua nhà trả góp trở thành biện pháp tối ưu dành cho những ai muốn mua nhà nhưng vẫn chưa đáp ứng ngay về số tiền cần chi trả. Trong bài viết dưới này, OneHousing sẽ hỗ trợ tư vấn những người có tài chính cá nhân và thu nhập 10 triệu tháng có thể mua nhà ở Sài Gòn được hay không.

Lương khoảng 10 triệu đồng/tháng có mua được nhà tại Sài Gòn hay không?

Trước khi đặt ra câu hỏi rằng lương 10 triệu/tháng có mua được nhà ở Sài Gòn hay không, bạn hãy suy nghĩ trước về loại hình nhà ở mà mình dự định mua. Hiện tại, hai sự lựa chọn phổ biến nhất bao gồm căn hộ chung cư và nhà riêng lẻ. 

Đối với nhà riêng, giá bán tại Thành phố Hồ Chí Minh dao động trong khoảng từ 485 triệu đồng cho đến 600 tỷ đồng/căn (Nguồn: Batdongsan, tháng 1/2024). Tuy nhiên, những căn có giá thấp phần lớn đều có vị trí nằm ở những quận, huyện cách xa trung tâm như huyện Bình Chánh, quận 12, quận 9,... Đối với căn hộ chung cư, giá bán tham khảo tại website Batdongsan vào tháng 1/2024 nằm trong khoảng từ 500 triệu đồng đến 230 tỷ đồng/căn. 

Với mức lương 10 triệu đồng/tháng có thể mua nhà ở TP.HCM hay không? (Nguồn: Báo đầu tư)

Hiện nay, việc trả góp khi mua nhà riêng cần sự thương lượng với chủ nhà, trong trường hợp đó, bạn cần đảm bảo có đủ số tiền cọc để đưa cho chủ nhà, có thể vay ngân hàng để đủ số tiền đóng cọc. Trong khi đó, mua căn hộ chung cư thì không cần phải thế chấp vì bạn đã thế chấp bằng chính căn hộ đã mua. Tuy nhiên, khi mua căn hộ chung cư, bạn phải đảm bảo có mức vốn khởi điểm từ 30%. Ví dụ nếu căn hộ có giá một tỷ đồng, thì bạn phải có đủ 300 triệu (200 triệu để đóng đợt thanh toán đầu tiên và 100 triệu còn lại để đóng đợt thanh toán thứ 2 từ sau khoảng 3 tháng). Ngân hàng hỗ trợ vay tối đa 70% giá trị căn hộ với thời hạn vay tối đa 20 năm.

Trong trường hợp bạn đã có đủ 300 triệu tiền vốn để mua nhà và có thể vay ngân hàng thêm 700 trăm triệu đồng. Với mức lãi suất ưu đãi 8% trong suốt cả chu kỳ vay với thời hạn 20 năm, số tiền bạn cần trả hàng tháng cũng khoảng 5.6 triệu đồng. Sau khi trừ đi số tiền lãi phải trả ngân hàng, với lương 10 triệu đồng, bạn chỉ còn khoảng hơn 4 triệu đồng để chi tiêu sinh hoạt và các khoản dự phòng cho sức khỏe, việc hiếu hỷ. Khi sinh sống ở Sài Gòn, số tiền này có thể thâm hụt, dẫn đến sự căng thẳng, lo lắng vì không thể đảm bảo chi phí sinh hoạt. Điều này còn chưa kể đến việc bạn cần phải tiết kiệm tiền để chi trả khoản vay nợ gốc.

Bên cạnh đó, nhiều chuyên gia cũng nói rằng ngưỡng vay an toàn là từ 30-50% giá trị của căn hộ. Điều này đồng nghĩa với việc bạn không nên vay nhiều hơn 50% giá trị căn hộ muốn mua. Như thế, nếu không tìm cách để tăng nguồn thu nhập hiện tại, một người với mức lương 10 triệu đồng/tháng khó lòng có thể tìm mua một căn nhà hay căn hộ tại Sài Gòn mà không bị áp lực về vấn đề tài chính.

Mức lương an toàn để có thể mua nhà trả góp tại Sài Gòn

Để sở hữu một căn hộ tại Thành phố Hồ Chí Minh thông qua hình thức trả góp, chuyên gia địa ốc đề xuất rằng người độc thân cần đạt mức thu nhập hàng tháng từ 25-30 triệu đồng, trong khi hộ gia đình có thể cần khoảng 35-40 triệu đồng/tháng. Savills Việt Nam đã xác nhận rằng mức thu nhập tối thiểu này sẽ giúp những khách hàng có khả năng chuẩn bị khoản tiền đặt cọc và đảm bảo khả năng chi trả lãi ngân hàng.

Theo Phó giám đốc R&D DKRA Group, ông Võ Hồng Thắng, dựa trên nghiên cứu thị trường trong 5 năm qua, mức thu nhập cần thiết để mua căn hộ trả góp tại TP.HCM nằm trong khoảng 25-40 triệu đồng mỗi tháng. Đối với người độc thân, với mức thu nhập từ 25-30 triệu đồng mỗi tháng có thể sở hữu căn hộ khoảng 50m2 và nằm cách trung tâm thành phố khoảng 15km. Đối với hộ gia đình muốn mua căn hộ lớn hơn (từ 60-70m2) và có 2 phòng ngủ, cần đảm bảo tổng thu nhập hàng tháng đạt 35-40 triệu đồng.

Ngoài ra, khi mua nhà trả góp cũng nên chú ý rằng tỷ trọng vốn vay không nên vượt quá 50% giá trị bất động sản. Đối với người trẻ tuổi, mức vay an toàn thường dao động từ 30-40% giá trị tài sản để tránh gánh nặng quá mức từ chi phí nợ gốc và lãi vay. Nhìn chung, để đảm bảo mua nhà trả góp an toàn tại Sài Gòn, việc có mức thu nhập hàng tháng phù hợp là điều quan trọng. Bên cạnh đó, người mua cần cân nhắc kỹ lưỡng về mức vay để tránh tình trạng ảnh hưởng đến sự ổn định tài chính cá nhân.

Mức thu nhập từ 25-40 triệu đồng/tháng là con số an toàn để mua nhà trả góp tại Sài Gòn (Nguồn: HomeID)

Những lưu ý quan trọng cần biết khi mua nhà trả góp ở Sài Gòn

Cách lựa chọn gói vay phù hợp khi mua nhà trả góp

Trước khi mua nhà trả góp, bạn cần xem xét và lựa chọn gói vay phù hợp nhất với tình hình và khả năng tài chính của mình. Cách chuyên gia tài chính khuyến cáo người vay nên xem xét cẩn thận những yếu tố quyết định như mức lãi suất, giá trị khoản vay, thời gian vay và các điều kiện đặt ra bởi ngân hàng

• Thời gian vay: Đối với vay ngắn hạn (vay thời gian ngắn), lãi suất và gốc hàng tháng thường sẽ cao hơn, phù hợp với những người có thu nhập ổn định và cao. Ngược lại, người có thu nhập ổn định nhưng chỉ ở mức trung bình nên xem xét các gói vay kéo dài từ 10-25 năm để giảm bớt áp lực hàng tháng.
• Các khoản phí phạt trả trước hạn khi chọn gói vay dài hạn: Trong trường hợp tài chính dư dả, nhiều người sẽ quyết định trả trước tiền nợ gốc để giảm bớt tiền lãi hằng tháng. Tuy là lựa chọn tốt, cách này yêu cầu khách hàng phải đóng phí phạt được quy định tùy theo từng ngân hàng. Ngược lại, với gói vay ngắn hạn, nếu gặp khó khăn tài chính đột ngột, người vay có thể đối mặt với tình trạng trễ nợ và phạt trả chậm, ảnh hưởng đến hệ số tín nhiệm.
• Các gói vay phổ biến bao gồm vay mua nhà dự án: Trong trường hợp nhà dự án có những gói vay ưu đãi cho khách hàng, bạn cần phải tuân theo chính sách của dự án và không có quyền lựa chọn ngân hàng. 

Cần lưu ý về thời hay vay và lãi suất khi vay mua nhà trả góp (Nguồn: Vietnam)

Cách đảm bảo cân đối ngân sách và dòng tiền trong quá trình vay mua nhà trả góp

Khi mua nhà góp, việc lập kế hoạch lâu dài là chìa khóa quan trọng giúp bạn hạn chế gặp phải tình huống bị khủng hoảng tài chính. Đầu tiên, bạn cần chuẩn bị khoản tiền mua nhà phù hợp với tình hình tài chính thay vì lựa chọn căn hộ vượt quá khả năng. Sau đó, bạn có thể tìm hiểu về cách tính lãi suất theo dự nợ giảm dần hoặc theo nợ gốc ban đầu để chủ động quản lý dòng tiền trả nợ.

Cân nhắc giữa việc trả theo dự nợ giảm dần (giúp giảm bớt áp lực theo thời gian) và trả theo nợ gốc ban đầu (duy trì số tiền hàng tháng đều nhau). Mỗi phương án đều có những ưu và nhược điểm khác nhau. Do đó, người mua cần lựa chọn dựa trên thu nhập và kế hoạch tài chính cá nhân của mình.

Như thế, OneHousing đã tư vấn mua nhà giúp cho những ai muốn mua nhà trả góp tại Sài Gòn với tài chính cá nhân đạt 10 triệu đồng/tháng. Hy vọng với những thông tin trên, bạn có thể đưa ra sự lựa chọn phù hợp nhất với tình hình tài chính của mình.

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo,  OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn của Pro Agent.

Xem thêm:

Mua nhà trả góp hay đi thuê nhà và dành vốn đầu tư sẽ có lợi về lâu dài hơn?

Mua nhà trả góp khi làm thiết kế tự do với thu nhập 30 triệu có được không?