Đột ngột mất việc, nên quản lý tài chính thế nào để không làm ảnh hưởng kế hoạch dài hạn của bản thân

Đột ngột mất việc là cú sốc không của riêng ai, khiến nhiều người rơi vào trạng thái hoang mang, lo lắng. Không chỉ đối mặt với áp lực tinh thần, gánh nặng tài chính cũng trở nên nặng nề hơn bao giờ hết. Làm thế nào để quản lý tài chính hiệu quả trong giai đoạn khó khăn này, để không ảnh hưởng đến kế hoạch dài hạn của bản thân? Bài viết này sẽ chia sẻ với bạn những bí quyết hữu ích để vượt qua giai đoạn này, cùng tìm hiểu ngay.

Mất việc ảnh hưởng đến tài chính và kế hoạch mua nhà như thế nào?

Mất việc là một sự kiện không ai mong muốn, nhưng nó có thể xảy ra với bất kỳ ai, bất kỳ lúc nào. Khi mất việc, bạn sẽ đối mặt với nhiều khó khăn về quản lý tài chính, đặc biệt trong lúc đang có kế hoạch mua nhà.

Dưới đây là một số ảnh hưởng cụ thể của thất nghiệp đối với tài chính cá nhân và kế hoạch mua nhà:

• Giảm thu nhập: Đây là ảnh hưởng rõ ràng nhất của việc mất việc. Khi không có thu nhập, bạn sẽ gặp khó khăn trong việc chi trả cho các khoản chi phí sinh hoạt hàng ngày, bao gồm cả tiền thuê nhà, tiền ăn, tiền điện nước,...
• Gặp khó khăn trong việc trả nợ: Nếu bạn đang vay tiền để đầu tư, việc mất việc có thể khiến bạn gặp khó khăn trong việc trả nợ hàng tháng. Điều này có thể dẫn đến việc bạn bị siết nợ nhà, và thậm chí là mất nhà.
• Kế hoạch mua nhà bị trì hoãn: Nếu bạn đang có kế hoạch mua nhà, việc mất việc có thể khiến bạn phải trì hoãn kế hoạch này. Bạn cần phải có thời gian để ổn định lại tài chính trước khi có thể nghĩ đến việc mua nhà.

Mất việc đột ngột sẽ khiến bạn gặp nhiều khó khăn về tài chính, ảnh hưởng cả kế hoạch tài chính ngắn hạn lẫn dài hạn (Nguồn: cafef) 

Mất việc có thể là một thử thách lớn, nhưng bạn có thể vượt qua bằng cách kiên trì và nỗ lực. Hãy tìm kiếm hỗ trợ khi cần thiết và lên kế hoạch tài chính ngắn hạn cẩn thận để giảm thiểu tác động tiêu cực của việc mất việc đối với tài chính và kế hoạch mua nhà của bạn.

Nên làm thế nào để quản lý tài chính ổn định khi mất nguồn thu nhập

Mất nguồn thu nhập là một biến cố có thể xảy ra với bất kỳ ai, gây ảnh hưởng không nhỏ đến cuộc sống. Để vượt qua giai đoạn khó khăn này, việc quản lý tài chính hiệu quả đóng vai trò quan trọng. Dưới đây là một số lời khuyên hữu ích giúp bạn ổn định tài chính khi không có thu nhập:

Tính toán lại bảng cân đối thu chi

Bước đầu tiên và quan trọng nhất trong việc quản lý tài chính khi mất nguồn thu nhập là tính toán lại bảng cân đối thu chi. Việc này giúp bạn xác định rõ ràng tình trạng tài chính hiện tại, bao gồm:

• Tổng thu nhập: Bao gồm tất cả các khoản thu nhập còn lại sau khi mất nguồn thu nhập chính, ví dụ như tiền tiết kiệm, trợ cấp thất nghiệp, thu nhập từ công việc bán thời gian,...
• Tổng chi tiêu: Bao gồm tất cả các khoản chi tiêu cố định và chi tiêu không cố định hàng tháng, ví dụ như tiền nhà, tiền điện nước, tiền ăn uống,...
• Số tiền dư: Là khoản tiền còn lại sau khi trừ tổng chi tiêu khỏi tổng thu nhập.

Dựa vào bảng cân đối thu chi, bạn có thể thực hiện các bước tiếp theo để ổn định tài chính:

• Giảm thiểu chi tiêu: Xác định các khoản chi tiêu không cần thiết và cắt giảm chúng. Tìm kiếm các giải pháp tiết kiệm cho các khoản chi tiêu thiết yếu, ví dụ như nấu ăn tại nhà thay vì ăn ngoài, sử dụng phương tiện công cộng thay vì đi taxi,...
• Tăng thêm thu nhập: Tìm kiếm công việc bán thời gian hoặc freelance để bù đắp cho khoản thu nhập đã mất. Bán đi những vật dụng không cần thiết để kiếm thêm tiền.
• Lập kế hoạch tài chính: Lập kế hoạch chi tiêu cụ thể cho từng tháng để đảm bảo không chi tiêu quá mức. Sắp xếp các khoản nợ (nếu có) và ưu tiên trả nợ những khoản có lãi suất cao nhất.

Cân đối thu chi để quản lý tài chính ổn định trong giai đoạn thất nghiệp (Nguồn: cafef)

Tính toán lại bảng cân đối thu chi là bước đầu tiên và quan trọng để quản lý tài chính hiệu quả khi mất nguồn thu nhập. Bằng cách thực hiện các bước tiếp theo để giảm chi tiêu, tăng thu nhập và lập kế hoạch tài chính, bạn có thể duy trì sự ổn định và vượt qua giai đoạn khó khăn này.

Quyết định vay nợ cần xem xét kỹ càng

Việc quản lý tài chính trong giai đoạn này mất việc trở nên khó khăn hơn bao giờ hết. Vay nợ có thể là một giải pháp tạm thời, tuy nhiên cần cân nhắc kỹ càng trước khi đưa ra quyết định này.

Trước khi quyết định vay nợ, hãy ghi nhớ những điều sau:

• Xác định rõ nhu cầu vay: Chỉ vay khi thực sự cần thiết và đảm bảo khả năng trả nợ. Tránh vay để chi tiêu cho những khoản không quan trọng hoặc các kế hoạch đầu tư có độ rủi ro cao.
• Đánh giá khả năng trả nợ: Xem xét kỹ lưỡng thu nhập hiện tại và khả năng kiếm thu nhập trong tương lai để đảm bảo bạn có thể trả nợ đúng hạn.
• So sánh các lựa chọn vay: Tìm hiểu kỹ lưỡng các lãi suất, phí và điều khoản vay từ nhiều ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác nhau để chọn được giải pháp phù hợp nhất.
• Vay một khoản tiền phù hợp: Chỉ vay số tiền bạn thực sự cần, tránh vay quá nhiều dẫn đến gánh nặng tài chính lớn.
• Cân nhắc các giải pháp thay thế: Tìm kiếm các nguồn hỗ trợ tài chính khác như trợ cấp thất nghiệp, bảo hiểm thất nghiệp, hoặc sự giúp đỡ từ gia đình, bạn bè.

Việc quản lý tài chính hiệu quả khi mất nguồn thu nhập là một thử thách lớn, nhưng hoàn toàn có thể thực hiện được nếu bạn cẩn trọng và có kế hoạch rõ ràng. Hãy luôn ghi nhớ rằng vay nợ chỉ là giải pháp cuối cùng và cần được cân nhắc kỹ lưỡng trước khi thực hiện.

Xác định rõ nhu cầu trước khi vay trong lúc mất việc (Nguồn: momo)

Bí quyết quản lý tài chính khi đột ngột mất việc để bảo vệ kế hoạch dài hạn

Khi đối mặt với tình huống mất việc đột ngột, việc quản lý tài chính hiệu quả là vô cùng quan trọng để đảm bảo bạn có thể duy trì cuộc sống và thực hiện các kế hoạch dài hạn của mình. 

• Tạo quỹ dự phòng: Đây là bước quan trọng nhất trong việc quản lý tài chính khi mất việc. Quỹ dự phòng sẽ giúp bạn trang trải các chi phí sinh hoạt cơ bản trong một khoảng thời gian nhất định, thường là 3-6 tháng.
• Lập kế hoạch chi tiêu hợp lý: Hãy xem xét lại ngân sách của bạn và cắt giảm những khoản chi tiêu không cần thiết. Lập danh sách những thứ cần mua và chỉ mua những thứ thực sự cần thiết.
• Tìm kiếm nguồn thu nhập mới: Hãy bắt đầu tìm kiếm một công việc mới ngay khi có thể. Bạn cũng có thể cân nhắc các công việc làm thêm hoặc bán một số tài sản không sử dụng đến để có thêm thu nhập.
• Tìm kiếm hỗ trợ: Hãy liên hệ với bạn bè, gia đình hoặc các tổ chức hỗ trợ để được giúp đỡ về tài chính hoặc tinh thần.

Bài học rút ra:

• Luôn cần có quỹ dự phòng: Quỹ dự phòng sẽ giúp bạn có thể đối mặt với những tình huống bất ngờ như mất việc.
• Tầm quan trọng của quỹ dự phòng: Quỹ dự phòng giúp bạn có thời gian để tìm kiếm một công việc mới và duy trì cuộc sống ổn định cho đến khi bạn có thu nhập trở lại.

Với việc quản lý tài chính hiệu quả và một kế hoạch rõ ràng, bạn có thể vượt qua giai đoạn khó khăn này và tiếp tục thực hiện các kế hoạch dài hạn của mình.Mất việc đột ngột là điều không ai mong muốn. Bài viết này đã cung cấp cho bạn những bí quyết quản lý tài chính hiệu quả trong giai đoạn thất nghiệp. Hãy áp dụng ngay để bảo vệ kế hoạch dài hạn của bạn và nhanh chóng vượt qua thời gian đầy thử thách này.

Xem thêm:

Muốn quản lý tài chính cá nhân hiệu quả, cần hiểu rõ các trụ cột trong tài chính cá nhân

Bí quyết lập kế hoạch tài chính cá nhân từ mức lương khởi điểm 7,5 triệu đồng/tháng của chàng trai 26 tuổi đạt 1 tỷ đồng tiền tiết kiệm